FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA C/C IPOTECARIO
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- Nicola Tosi
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1 APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA C/C IPOTECARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Banca delle Marche S.p.A., in Amministrazione Straordinaria SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Via Menicucci, 4/ Ancona Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/539.1 INDIRIZZO TELEMATICO info@bancamarche.it CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS E L APERTURA DI CREDITO IN C/C CON GARANZIA IPOTECARIA Struttura e funzione economica Operazione con cui la banca mette a disposizione del cliente, su apposito conto corrente e a tempo determinato, una somma di denaro, dietro rilascio di una garanzia ipotecaria su immobile coperto da polizza assicurativa contro rischi di incendio, fulmine e scoppio. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari, in una o più volte, la somma messa a disposizione. Può con successivi versamenti, bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. (cfr. Foglio informativo conto corrente ordinario). La banca richiede al cliente una commissione per la messa a disposizione delle somme calcolata sull importo accordato. La concessione dell apertura di credito in conto corrente è subordinata all istruttoria della Banca sulle informazioni patrimoniali fornite dal cliente e/o reperite da fonti pubbliche (Bilanci, Centrale rischi, Centrale allarme ecc.ecc..). La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di interesse, spese e commissioni) applicate al rapporto di conto corrente. Si richiama l attenzione alla variabilità del tasso di interesse che può subire le variazioni determinate dal mercato. Tali variazioni assumono decorrenza immediata in presenza di tassi parametrati ad indicatori esterni, o indiretta in presenza di tassi puntuali. Versione del: 01/10/2015 Pagina: 1 di 6
2 CONDIZIONI ECONOMICHE APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI A CONDIZIONI STANDARD Esempio 1: Applicazione commissione accordato (CA) tasso unico Esempio 2: Applicazione commissione accordato (CA) tasso a scaglioni Esempio 3: Nessuna commissione tasso unico Accordato=Utilizzato: Tasso debitore nominale annuo: 12,9500% Commissione accordato su base annua: 1,992% Spese di perizia (iva inclusa): 300 Imposta sostitutiva: 100 Spese assicurative: 0,01956% Costo operazione: 5 TAEG 14,968% Esempio di un fido a scadenza a 19 mesi, rinnovabile, ipotizzando l'applicazione del costo standard, qualora dovuto, della registrazione di un'operazione di prelevamento e di una di versamento, pari a complessivi euro 5. L importo totale dovuto dal consumatore è pari a ,05 Il TAEG e l importo totale dovuto dal consumatore sono comprensivi degli interessi, delle commissioni e di tutte le spese che il cliente deve pagare in relazione al finanziamento, incluse le spese per le polizze assicurative obbligatorie, le spese di perizia, le imposte, le tasse e i costi di gestione del conto corrente connessi all utilizzo del finanziamento stesso, mentre non sono comprese le spese notarili, secondo quanto stabilito dalle disposizioni di Banca d Italia Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti del 9/02/ TASSO DEBITORE interessi debitori liquidabili alla fine di ogni trimestre solare, sulla base dell'anno civile ( Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi) su eventuali saldi debitori anche per valuta Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Valore Parametro (trimestre Ottobre - Dicembre 2015) Spread (%) Tasso debitore annuo nominale (TAN) 16,1000 3,15 12,9500% Parametro : Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente". - TASSO DEBITORE PER UTILIZZI OLTRE FIDO Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Valore Parametro (trimestre Ottobre - Dicembre 2015) Spread (%) Tasso debitore annuo nominale (TAN) Affidamenti fino a ,4620 2,25 16,2120 % Affidamenti oltre ,1000 2,25 13,8500 % Parametro: Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente". In base all'importo del fido in essere il relativo tasso verrà applicato sull'intero importo dello scoperto oltre il limite del fido concesso. Versione del: 01/10/2015 Pagina: 2 di 6
3 - TASSO DEBITORE PER UTILIZZI IN ASSENZA DI FIDO Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Valore Parametro (trimestre Ottobre - Dicembre 2015) Spread (%) Tasso debitore annuo nominale (TAN) 22,7620 7,00 15,7620 % Parametro : Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Scoperti senza affidamento". Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativamente alle aperture di credito in conti correnti garantiti e non garantiti, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca - DURATA minima 19 mesi rinnovabile di anno in anno fino ad un massimo di anni 5 - INTERESSI DI MORA Tasso a debito maggiorato di 2 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996, applicati a decorrere dalla data in cui risulti estinto il conto corrente sul quale è regolata l'apertura di credito. - PERIODICITA LIQUIDAZIONE COMPETENZE Gli interessi debitori sono liquidati alla fine di ogni trimestre solare sulla base dell'anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi) su eventuali saldi debitori anche per valuta. In attesa che il CICR emani le disposizioni attuative dell'art. 120 comma 2 del TUB, la contabilizzazione degli interessi continua ad essere regolata ai sensi dell'art. 161 comma 5 del TUB, dalla delibera del CICR del 9/2/ COMMISSIONE ACCORDATO C.A. (mensile) ,1660% La commissione sull accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull importo del fido in essere l ultimo giorno lavorativo di ogni mese, nella misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte Legenda ) - COMMISSIONE ISTRUTTORIA VELOCE (CIV) Commissione ad istruttoria Importo Massimo Trimestrale Privati per scoperti fino a ; Imprese per scoperti oltre e fino a Non previsto ; per scoperti oltre ; La commissione si applica nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine giornata registri uno sconfinamento o un incremento dello sconfinamento rispetto al giorno precedente (vedi esempio di calcolo riportato nella Legenda ). La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia inferiore o uguale ad 100. Nei rapporti con la clientela "consumatori": - è previsto un importo massimo trimestrale, - la commissione non viene se lo sconfinamento è pari o inferiore ad 500 e si sia verificato per un periodo non superiore a 7 giorni; tale esenzione è applicabile una sola volta per ciascun trimestre. La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre. In ogni caso, le commissioni e gli interessi verranno pattuiti e applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti pro tempore e tenuto conto dell ammontare del fido tempo per tempo accordato. Per le altre condizioni economiche che regolano il rapporto di conto corrente si rimanda al foglio informativo relativo al conto corrente ordinario consumatori (scheda R101) o a quello relativo al conto corrente ordinario non consumatori (scheda R121). Versione del: 01/10/2015 Pagina: 3 di 6
4 SPESE VARIE: - delibere di sostituzione garanzie reali e atti di cancellazione ipotecaria per debiti in essere o estinti: - atti modificativi in generale (restrizioni, riduzioni, postergazioni ipotecarie, atti di rettifica e/o aggiuntivi o integrativi, acquisizioni ipotecarie, espromissioni, traslazioni ecc.) - sopralluoghi tecnici effettuati per l erogazione del finanziamento, ovvero a seguito di particolari esigenze aziendali o per eventuali aggiornamenti di perizia: - 100,00 euro per importi originari del finanziamento fino a euro - 210,00 euro per importi maggiori di euro e fino a euro - 310,00 euro per importi maggiori di euro e fino a ,00 euro per importi maggiori di euro e fino a euro - 620,00 euro per importi maggiori di ,30% dell importo residuo - con un minimo di 160,00 euro e un massimo di 1.800,00 euro da un minimo di 120,00 euro a un max di 220,00. In presenza di particolari complessità e/o onerosità gli importi in questione potranno essere elevati fino ad un max del 50%. - Perizia tecnica Recupero integrale, in base alle tabelle in vigore. Vedere il dettaglio del tariffario presente nella sezione dedicata. - spese reclamate dai periti/tecnici esterni per perizie e sopralluoghi recupero integrale - spese notarili da corrispondere direttamente al professionista incaricato - recupero imposta sostitutiva Applicata in percentuale sull importo dell apertura di credito nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigente (attualmente pari allo 0,25%, ovvero al 2,00% relativamente alle forme di impiego destinate all'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla "prima casa") - costo della garanzia del Fondo L. 662/96 Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito - copie di documentazione, attestazioni/certificazioni varie Si rimanda a quanto indicato nel foglio informativo S104 Nota Bene: gli importi delle spese sono al netto degli oneri di fatturazione ove prevista, nonché di onorari e spese notarili, oltre che di contributi dovuti alle Casse Previdenziali competenti. TARIFFARIO PERIZIE TECNICHE Mutui a Imprese - IMMOBILI ULTIMATI/COSTRUITI - IMMOBILI SAL IN CORSO DI COSTRUZIONE - REVISIONE DI PERIZIA CON SOPRALLUOGO INTERNO - RESTRIZIONI E FRAZIONAMENTI Tipologia perizia Importo finanziamento Importo parcella (comprensivo di oneri fiscali e contributi previdenziali) (fino ad ,00) 300,00 (oltre ad ,00) 650,00 - STATI AVANZAMENTO LAVORI per tutti gli importi 200,00 - REVISIONE PERIZIA SENZA SOPRALLUOGO INTERNO per tutti gli importi 150,00 - AGGIORNAMENTO DEL VALORE COMMERCIALE (relativo alla tipologia ed alla zona di ubicazione del bene) Rimborsi spese vive, chilometrici e forfettari da applicare su tutte le tariffe (ove non diversamente disposto) - fino a km. 200 nessun rimborso Il rimborso chilometrico è calcolabile/applicabile sull'intera - da km. 200 a km ,00 distanza che il tecnico percorre (andata + ritorno). Per distanze oltre i 600 km., potranno essere rimborsate le spese sostenute per il pernottamento, utilizzo altri mezzi di trasporto non sostituibili (es. traghetto) da sottoporre a preventiva autorizzazione. RECESSO E RECLAMI Versione del: 01/10/2015 Pagina: 4 di 6
5 RECESSO E RECLAMI FOGLIO INFORMATIVO Risoluzione di diritto e Recesso Oltre alle cause di recesso previste nel contratto sottoscritto in occasione dell apertura del conto corrente collegato, il contratto in questione si intenderà comunque, risolto di diritto ai sensi dell'art c.c., fatto salvo comunque la disposizione di cui all'art c.c., qualora: a) il correntista sia in mora con il pagamento anche parziale degli interessi ed accessori o sia inadempiente, anche solo parzialmente, con riguardo a qualsiasi obbligazione contenuta a suo carico nel presente atto e nel contratto di conto corrente; b) Il correntista utilizzi le somme per scopi diversi da quelli eventualmente dichiarati nell atto; c) il correntista o i suoi garanti siano divenuti insolventi o siano diminuite per qualsiasi ragione le garanzie prestate o non venissero date le garanzie promesse; c) il correntista o anche uno dei suoi garanti subiscono protesti, procedure conservative, esecutive, concorsuali o ipoteche giudiziali o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro capacità patrimoniale o consistenza economica; d) la documentazione prodotta o le comunicazioni e le dichiarazioni fatte alla Banca non risultino veritiere. f) gli immobili concessi in ipoteca con il presente atto subiscano, per effetto di generale o locale deprezzamento della proprietà immobiliare o per qualsiasi altra ragione, nessuna esclusa, una diminuzione di valore tale da intaccare (a giudizio esclusivo della Banca) il margine di garanzia accertato in sede di concessione dell operazione; g) il/i concedente/i l ipoteca subisca/no l evizione, totale o parziale, degli immobili cauzionali; h) le garanzie promesse non vengano più concesse; i) non vengano rispettati gli obblighi posti a carico del proprietario degli immobili e del correntista. In tali casi la Banca avrà diritto di esigere dal correntista, oltre all'eventuale risarcimento dei danni, l'immediato pagamento di quanto dovuto in relazione all'utilizzo dell'apertura di credito, senza bisogno di alcuna preventiva formalità, nel modo e con la procedura che riterrà opportuni, anche in virtù dell eventuale rilascio in forma esecutiva del contratto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale giorni Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Banca delle Marche S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo reclami@bancamarche.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Commissione Accordato (CA) La commissione sull accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere dall effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese. Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo data di riferimento 1 mese 2 mese 3 mese Commissione Accordato - C.A. - aliquota mensile importo affidamento in essere l'ultimo giorno del mese 0,166% 0,166% 0,166% modalità di calcolo ( X 0,166/100) ( X 0,166/100) ( X 0,166/100) importo commissione C.A. 16,60 13,28 8,30 Imp.addebitato a fine trimestre 38,18 La commissione viene nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine Versione del: 01/10/2015 Pagina: 5 di 6
6 Commissione Istruttoria Veloce (CIV) Fido o affidamento TAEG Tassi soglia ai sensi della legge 108/96 Saldo disponibile Tasso debitore annuo nominale: Tasso Effettivo Globale Medio(TEGM) Tempo di chiusura La commissione viene nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine giornata diventi negativo o incrementi il proprio saldo negativo rispetto al giorno precedente. La commissione è commisurata ai costi medi dell attività di istruttoria svolta dalla Banca per autorizzare ogni sconfinamento o incremento di sconfinamento. La verifica della presenza di uno sconfinamento avviene sul saldo disponibile, ovvero sulla somma che il cliente può effettivamente utilizzare. Non tutte lo operazioni che generano uno sconfinamento determinano l'applicazione della commissione di istruttoria veloce, in particolare i pagamenti a favore dell'intermediario, quali ad esempio l'addebito delle competenze trimestrali e la commissione sugli affidamenti. La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre, entro il limite massimo trimestrale contrattualmente previsto e nel rispetto della normativa vigente. La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia inferiore o uguale ad 100. Nei rapporti con la clientela "consumatori": - è previsto un importo massimo trimestrale, - la commissione non viene se lo sconfinamento è pari o inferiore ad 500 e si è verificato per un periodo non superiore a 7 giorni; tale esenzione è applicabile una sola volta per ciascun trimestre. Esempio di applicazione della commissione di istruttoria veloce su un conto corrente senza affidamenti Giorni Saldo di inizio Movimenti del giorno Saldo di fine CIV giornata giornata GG (es.: addebito assegno) -50 Non GG (es: pagamento utenze) -950 Civ -800 (es: disposizione bonifico) GG (es: pagamento F24) -900 Non +300 (es: ricezione bonifico) GG nessuno -900 Non Civ GG (es: emissione assegni circolari) GG (es: versamento contanti) Non Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. TAEG Tasso Annuo Effettivo Globale: indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spese (ad eccezione delle spese notarili) ed è calcolato sulla base delle ipotesi previste dalle Disposizioni di Vigilanza Banca d Italia. Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse tipologie di rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono consultabili, oltre che sul sito della Banca d'italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet della Banca.l Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Tasso annuo utilizzato per calcolare perioodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Per tempo di chiusura si intende il numero dei giorni lavorativi intercorrente tra la DATA DI RICHIESTA DI CHIUSURA con completa restituzione da parte del cliente dei materiali afferenti i servizi regolati sul conto corrente (carta di debito, assegni, carta di credito) e la data di riconoscimento al Cliente del saldo residuo o la data di estinzione del c/c se successiva. Versione del: 01/10/2015 Pagina: 6 di 6
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