INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI. Mutuo Valore TUO

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1 IGCIC139 aggiornamento n 001 data ultimo aggiornamento INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI Mutuo Valore TUO INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti, 3 - Tower A Milano Sito Internet: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia. INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO DEL CREDITO Nome /Ragione Sociale Cognome Telefono Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS È IL CREDITO IMMOBILIARE Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso fisso Il tasso di interesse e l importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Pagina 1 di 14

2 Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, Eurirs, etc.). Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate, determinato dall incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Finanziamento a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto può essere consigliabile per chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Finanziamento a due tipi di tasso Il contratto è suddiviso in due parti: una con il tasso fisso, una con il tasso variabile. Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Si rinvia alle regole di Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro, all interno della Sezione TASSI del presente documento. Per saperne di più: La Guida pratica Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito CHE COS È IL MUTUO VALORE TUO Il Mutuo Valore TUO indicizzato a TV Euribor 3 mesi, vendibile sia attraverso la rete di Filiali UniCredit sia con offerta fuori sede, è destinato al Cliente che intende finanziare, in un'unica tranche, l acquisto di abitazione residenziale prima casa e seconda casa (finalità Acquisto ) e la surroga (finalità Trasloca ). Tasso Variabile: Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso variabile. Il tasso di interesse può variare a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza seguendo le oscillazioni di un parametro di riferimento, di solito un tasso di mercato o di politica monetaria. Parametri di indicizzazione: Euribor tre mesi moltiplicato per il fattore 365/360 È in facoltà del Cliente di richiedere la rinegoziazione extracontrattuale delle condizioni economiche e contrattuali stabilite, con riserva di accettazione da parte della Banca. Pagina 2 di 14

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Il TAEG degli esempi sotto indicati è stato calcolato considerando le spese riepilogate nelle tabelle appresso riportate Per offerta in Filiale FINALITA ACQUISTO IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1250,00 GESTIONE PRATICA 40,00 INCASSO RATA 3,00* SPESE (pagamento INVIOper AVVISO cassa) SCADENZA 1,50** in formato cartaceo (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 600,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI 5,00 INVIO COMUNICAZIONI 0,62 (*) 3,00 in caso addebito su conto corrente presso UniCredit, 5,00 in caso di pagamento SEPA Direct Debit Core da altre banche, 7,50 in caso di pagamento per cassa (**) gratuito on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) FINALITA TRASLOCA IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,00 ISTRUTTORIA 0,00 GESTIONE PRATICA 40,00 INCASSO RATA 3,00* SPESE INVIO AVVISO SCADENZA 1,50** in formato cartaceo (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) SPESE DI PERIZIA 0,00 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 600,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI 5,00 INVIO COMUNICAZIONI 0,62 (*) 3,00 in caso addebito su conto corrente presso UniCredit, 5,00 in caso di pagamento SEPA Direct Debit Core da altre banche, 7,50 in caso di pagamento per cassa (**) gratuito on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) Pagina 3 di 14

4 FINALITA ACQUISTO Calcolato al tasso di interesse del 3,00% (parametro EURIBOR 3 mesi del 02/05/2017 pari a - 0,33% maggiorato di uno spread pari al 3,30%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 240 mesi (vedi anche Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro nella Sezione Tassi ). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,17 Importo totale dovuto dal cliente: Euro ,17 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,45% ********************* FINALITA TRASLOCA Calcolato al tasso di interesse del 3,00% (parametro EURIBOR 3 mesi del 02/05/2017 pari a - 0,33% maggiorato di uno spread pari al 3,30%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 240 mesi (vedi anche Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro nella Sezione Tassi ). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,11 Importo totale dovuto dal cliente: Euro ,11 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,25% Per offerta fuori sede FINALITA ACQUISTO IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1250,00 GESTIONE PRATICA 40,00 INCASSO RATA 3,00* SPESE INVIO AVVISO SCADENZA Gratuito (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 400,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI gratuito INVIO COMUNICAZIONI gratuito SPESE DI INTERMEDIAZIONE 1.500,00 (*) 3,00 in caso addebito su conto corrente presso UniCredit, 5,00 in caso di pagamento Sepa Direct Debit Core Pagina 4 di 14

5 FINALITA TRASLOCA IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,00 ISTRUTTORIA 0,00 GESTIONE PRATICA 40,00 INCASSO RATA 3,00* SPESE INVIO AVVISO SCADENZA Gratuito (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 0,00 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 400,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI INVIO COMUNICAZIONI gratuito gratuito SPESE DI INTERMEDIAZIONE 1.500,00 (*) 3,00 in caso addebito su conto corrente presso UniCredit, 5,00 in caso di pagamento Sepa Direct Debit Core FINALITA ACQUISTO Calcolato al tasso di interesse del 3,00% (parametro EURIBOR 3 mesi del 02/05/2017 pari a - 0,33% maggiorato di uno spread pari al 3,30%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 240 mesi (vedi anche Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro nella Sezione Tassi ). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,12 Importo totale dovuto dal cliente: Euro ,12 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,78% ********************* FINALITA TRASLOCA Calcolato al tasso di interesse del 3,00% (parametro EURIBOR 3 mesi del 02/05/2017 pari a - 0,33% maggiorato di uno spread pari al 3,30%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 240 mesi (vedi anche Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro nella Sezione Tassi ). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,06 Importo totale dovuto dal cliente: Euro ,06 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,57% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca ed eventuali penali. Pagina 5 di 14

6 Quanto può costare il Mutuo se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Riportiamo di seguito il TAEG che risulterebbe includendo nei costi anche le polizze assicurative facoltative. Creditor Protection Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00 della durata di 240 mensilita in capo a un soggetto 50enne. Premio unico finanziato: euro 7.680,00 Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi (*) se imposta sostitutiva 0,25% TAEG 4,33% (*) tasso determinato con applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata VOCI Importo minimo concedibile Importo massimo finanziabile Durata COSTI ,00 Fino all 80% del minor valore tra valore peritale dell immobile e prezzo d acquisto. Da 5 a 30 anni Garanzie accettate Il mutuo dovrà essere garantito da ipoteca di 1 grado su immobile residenziale situato in Italia, la cui valutazione sarà eseguita da tecnico specializzato (società o singolo perito) ed il relativo costo sarà a carico del Cliente (che resta responsabile della sua esecuzione) che potrà procedere: a) all incarico a una società di valutazione immobiliare indicata dalla Banca con una spesa, pari a : - Perizia immobiliare standard con sopralluogo a carico Cliente: euro 211,06; - In presenza di più immobili nello stesso stabile, il costo della perizia sugli immobili successivi al primo è pari al: - 50% del prezzo pieno per la perizia sul secondo immobile - 65% del prezzo pieno per la perizia dal terzo immobile in poi. - Nel caso di più immobili da periziare ubicati in vie, Comuni, Regioni differenti dal primo, i costi della perizie sono quelli da tariffario standard. Finalità Trasloca : costo perizia euro 0,00 Pagina 6 di 14

7 Valute disponibili EURO TASSI Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di indicizzazione Euribor all erogazione Per l offerta presso Filiali Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data stipula e successivamente variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Per l offerta fuori sede Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta il primo giorno di delibera del mutuo e successivamente variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Parametro di indicizzazione (tasso variabile) all erogazione Spread Euribor 365 a tre mesi Tasso Variabile 3,30% applicato su parametro : Euribor 365 a tre mesi Lo Spread applicato contrattualmente potrà essere determinato in rapporto all importo massimo finanziabile (c.d.loan To Value) e alla durata del finanziamento effettivamente sottoscritti. Tasso di interesse di preammortamento Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro. SPESE Il tasso di interesse nominale annuo sarà calcolato effettuando la somma algebrica tra il parametro di indicizzazione come sopra determinato e la maggiorazione (spread) prevista. Qualora la somma algebrica determinasse un risultato negativo, il tasso di interesse applicato al periodo sarà sempre pari a 0 (zero). Spese per la stipula del contratto Istruttoria Finalità Acquisto 1,25% dell importo del mutuo con il minimo di euro 1.000,00 e il Massimo di euro 2.000,00 (esempio su capitale mutuato di Euro ,00: ,00*1/125 = Euro 1.250,00) Finalità Trasloca 0 (zero) Perizia tecnica Vedere sezione Garanzie accettate Pagina 7 di 14

8 Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze). Assicurazione immobile obbligatoria Incendio Fabbricati Per l Offerta presso Filiali Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0,03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 600,00). Per l Offerta fuori sede Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0,02 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 400,00). Finalità Acquisto, 0,25% per prima casa Imposta sostitutiva 2,00% per seconda casa Finalità Trasloca : non prevista Spesa applicata a partire dall anno successivo a quello di erogazione Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Per l Offerta presso Filiali: euro 40,00 Per l Offerta fuori sede: - Addebito diretto su c/c UniCredit: euro 40,00 - Sepa Direct Debit Core: euro 40,00 - Pagamento per cassa: non previsto Per l Offerta presso Filiali: Addebito diretto su c/c UniCredit: euro 3,00 SEPA Direct Debit Core da altre banche: euro 5,00 Pagamento per cassa: euro 7,50 Per l Offerta fuori sede: Addebito diretto su conto UniCredit: euro 3,00 Sepa Direct Debit Core: euro 5,00 Pagamento per cassa: non previsto Pagina 8 di 14

9 Invio comunicazioni Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 1,50 - in formato cartaceo per l Offerta fuori sede: gratuito - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito Spese produzione ed invio per certificazione interessi - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00 - in formato cartaceo per l Offerta fuori sede: gratuito - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito Spese per duplicato di quietanza: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00 - in formato cartaceo per l Offerta fuori sede: gratuito Spese invio rendicontazione periodica inviata ai mutuatari e ai garanti: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 0,62 - in formato cartaceo per l Offerta fuori sede: gratuito - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line): gratuito Spese invio comunicazioni di variazione contrattuale: gratuite Rimborso spese per sollecito rate insolute euro 5,00 Variazione/restrizione ipoteca Accollo del Mutuo tra Privati Cancellazione ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo (art. 40 bis Testo Unico Bancario) Massimo euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili Massimo euro 100,00 Zero Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del debito Cancellazione ipoteca (parziale o totale) a mezzo atto notarile (su richiesta della parte mutuataria) euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili Costo rinnovo ipoteca euro 120,00 oltre alle spese e competenze notarili Pagina 9 di 14

10 Spese intervento Procuratore (dovute nel caso in cui la stipula dell Atto di Mutuo sia effettuata al di fuori dei locali della Banca) euro 100,00 (per ogni Atto stipulato) Spese di mediazione (relative soltanto all Offerta fuori sede) 1,50% del finanziamento PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA: Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 02/05/2017 Tasso di interesse applicato LTV 71-80% Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 3,00% , , ,92 3,00% ,60 965, ,20 892,64 3,00% ,58 778,04 609,43 3,00% ,60 650,13 467,99 3,00% ,21 576,60 383,26 3,00% ,60 530,11 326,88 Pagina 10 di 14

11 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in Filiale e sul sito SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Creditor Protection Se acquistata attraverso la Banca Polizza collettiva a premio unico finanziato (premio pari a 0,032 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) e finanziato o a premio mensile ricorrente (premio mensile pari a 0,074 per cento del capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Per la finalità Trasloca la polizza non è vendibile. Liquidazione delle rate in scadenza a seguito di malattia grave, ricovero ospedaliero. Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le Filiali. In caso di estinzione anticipata, i Premi Assicurativi saranno rimborsati, per la quota parte non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. Esempio di costo della Polizza Creditor Protection Riportiamo di seguito le rate del mutuo a 20 anni di ,00 (comprensivo del costo della relativa polizza Creditor Protection in capo a un soggetto 50enne) con evidenza della differenza rispetto alla rata indicata nella sezione CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA : Mutuo di ,00 comprendente il Rata mensile totale Di cui imputabili Di cui imputabili costo della polizza Creditor Protection (comprensiva della al finanziamento alla polizza calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00, della durata di 20 anni, in capo a un soggetto polizza) 50enne. Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 600,19 557,60 42,59 Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso. ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG Tasso di mora Sospensione pagamento rate Adempimenti notarili Imposta di registro Tasse ipotecarie 2 punti in più del tasso in vigore Non prevista I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio. Finalità Trasloca : euro 0,00 Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti; Pagina 11 di 14

12 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: Giorni massimi 40 (I tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili né dell eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del cliente) Disponibilità dell importo Giorni massimi 11 (I tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili) SERVIZI DI CONSULENZA Il cliente può ricevere un servizio di consulenza da parte di [indicare il finanziatore o l intermediario del credito che presta il servizio di consulenza] Informazioni sul servizio di consulenza Gamma dei prodotti considerati ai fini della consulenza Compenso dovuto dal consumatore per la consulenza Commissione corrisposta dal finanziatore all intermediario del credito per la consulenza [se applicabile] Attualmente non praticato Attualmente non richiesto, come conseguenza del punto precedente Attualmente non richiesta, come conseguenza dei punti precedente INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire tempestivamente le informazioni ed i seguenti documenti aggiornati. Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti. Fotocopia documento identità in corso di validità (Fronte / Retro) Fotocopia tesserino codice fiscale o Carta dei Servizi Ultime 3 buste paga consecutive se dipendente / cedolino pensione se pensionato Ultimo contratto di lavoro (solo se anzianità lavorativa presso lo stesso datore di lavoro uguale o inferiore a 7 mesi) Modello CUD se presente modello 730/Unico Modello Unico e iscrizione C.C.I.A.A. o Albo Professionale se lavoratore autonomo Certificato contestuale di residenza Permesso di soggiorno in formato cartaceo o elettronico, se soggetto extracomunitario Eventuale sentenza di divorzio o di omologa separazione Pagina 12 di 14

13 Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca / intermediario il clientenon deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami I reclami vanno inviati ad UniCredit, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Indirizzo PEC: Reclami@PEC.UniCredit.EU Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere ad UniCredit S.p.A. - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. CONSEGUENZE DELL INADEMPIMENTO DEL CLIENTE Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora. Se l inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un ipoteca, può far vendere l immobile e soddisfarsi sul ricavato. Pagina 13 di 14

14 LEGENDA Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Imposta indiretta (che cioè colpisce il trasferimento di Imposta di registro ricchezza: ad es., l'acquisto di un appartamento) ed è dovuta per la registrazione di una scrittura, pubblica o privata, ed è commisurata ai valori espressi nella scrittura medesima. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Offerta fuori sede L offerta (ossia la promozione ed il collocamento di operazioni e servizi bancari finanziari) svolta in luogo diverso dalla sede o dalle dipendenze dell intermediario. Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Pagina 14 di 14

15 IGCIC114 aggiornamento n 010 data ultimo aggiornamento INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI MUTUO IPOTECARIO VALORE ITALIA, CON LIMITE MINIMO DI TASSO ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A Milano Tel.: (dall estero ), Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: Cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo nazionale di Garanzia. INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO DEL CREDITO Nome /Ragione Sociale Telefono Cognome Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS È IL CREDITO IMMOBILIARE Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il Cliente rimborsa il credito immobiliare con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso fisso Il tasso di interesse e l importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, EurIrs, ecc.). Il rischio principale è l aumento, imprevedibile e consistente, dell importo o del numero delle rate, determinato dall incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Finanziamento a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa), a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del Cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto può essere consigliabile per chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Pagina 1 di 13

16 Finanziamento a due tipi di tasso Il contratto è suddiviso in due parti: una con il tasso fisso, una con il tasso variabile. Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno. Altro Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Si rinvia alle regole di Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro, all interno della Sezione TASSI del presente documento. Per saperne di più: La Guida pratica Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO VALORE ITALIA, CON LIMITE MINIMO DI TASSO Acquisto e Ristrutturazione Il Mutuo Valore Italia con Limite Minimo di Tasso Acquisto e Ristrutturazione (venduto sia per tramite della Rete degli sportelli della Banca, sia con offerta fuori sede ) è destinato al Cliente che intende finanziare in un'unica tranche l'acquisto o la ristrutturazione di un immobile ad uso residenziale. Il Mutuo Valore Italia con Limite Minimo di Tasso Acquisto e Ristrutturazione può essere regolato a: - Tasso Fisso Per durate massime di sessanta, centoventi, centottanta e duecentoquaranta rate, il mutuo sarà regolato a tasso fisso con i seguenti parametri di indicizzazione: EurIrs anni, di periodo. - Tasso Variabile Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso variabile. Il tasso di interesse può variare a scadenze prestabilite, rispetto al tasso di partenza, seguendo le oscillazioni di un parametro di riferimento. Parametri di indicizzazione previsti: Euribor tre mesi moltiplicato per il fattore 365/360; Tasso di Rifinanziamento principale BCE (solo per finalità acquisto mutui prima casa ). - Tasso Misto Per le prime sessanta, centoventi, centottanta o duecentoquaranta rate, il Mutuo sarà regolato a tasso fisso. Successivamente, il Mutuo continuerà a tasso variabile fino al termine del piano di ammortamento; fino al rimborso totale del capitale mutuato, al Mutuo sarà applicato il tasso Euribor 365 a tre mesi, con valuta alla data di scadenza di applicazione del tasso previgente, maggiorato dello spread contrattualmente previsto su base annua e diviso dodici. Parametri di indicizzazione: EuroIrs anni, di periodo (al termine del periodo di tasso fisso il rimborso del residuo mutuo proseguirà automaticamente con l applicazione del tasso variabile Euribor). Allo scadere del periodo a tasso fisso resta ferma la possibilità del Cliente di chiedere - con riserva di accettazione da parte della Banca - di rinegoziare l operazione a tasso fisso, alle condizioni di mercato che si proporranno tempo per tempo. Per quanto concerne la previsione del Limite Minimo di Tasso, si rinvia alle regole di Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro, all interno della Sezione TASSI del presente documento. Qualsiasi forma di rinegoziazione extracontrattuale può essere richiesta dal Cliente, ma con riserva di accettazione da parte della Banca. Al Mutuo Ipotecario Valore Italia è abbinato il servizio gratuito di: - Check Up per i Mutui a tasso variabile - alla ricorrenza annuale la Banca invierà al Cliente una comunicazione che riporta: il riepilogo delle rate pagate negli ultimi 12 mesi; la rata in corso; un esempio della rata calcolata sul capitale residuo, con parametro che regola a tasso fisso di periodo. - Check Up per i Mutui a tasso fisso - non previsto. - Check Up per i Mutui a tasso misto - 90 giorni prima della scadenza del periodo a tasso fisso, la Banca invierà al Cliente una comunicazione che gli ricorda la scadenza del periodo a tasso fisso e un esempio della rata calcolata sul capitale residuo con parametro Euribor 3 mesi/365. Pagina 2 di 13

17 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Finanziamento Il TAEG degli esempi sotto indicati è stato calcolato considerando le spese riepilogate nelle tabelle appresso riportate. Per Offerta in Filiale Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1.250,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (con addebito su c/c UniCredit) 3,00 (*) SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito 1,50 (**) automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA ( 900 per il mutuo a tasso misto a 30 anni) 600,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI Annuale (**) 5,00 INVIO COMUNICAZIONI Annuale 0,62 (*) Commissioni pari a euro 7,50 in caso di pagamento per cassa; euro 5,00 in caso di pagamento SEPA Direct Debit Core da altre Banche. (**) Gratuito on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse). Taeg calcolato sulla base dello spread applicabile a mutui di importo fino all 80% del valore dell immobile offerto in garanzia TASSO VARIABILE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,30% (parametro Euribor 3 mesi del 20/06/2017, pari a -0,33%, maggiorato di uno spread pari a 3,30%), su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,30 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,30 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,80% TASSO BCE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,50% (parametro BCE del 20/06/2017, pari a 0,00%, maggiorato di uno spread pari a 3,50%) su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,08 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,08 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 4,00% TASSO FISSO Calcolato al tasso di interesse del 4,85% (parametro EurIrs 20 anni del 20/06/2017, pari a 1,32%, maggiorato di uno spread pari a 3,50%) su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,58 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,58 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 5,41% TASSO MISTO Calcolato su un capitale iniziale di Euro , da rimborsare in 360 mensilità, al tasso di interesse inziale del 4,85% (parametro EurIrs 20 anni, del 20/06/2017, pari a 1,32%, maggiorato di uno spread pari a 3,50%) ed ipotizzando l applicazione del tasso 3,50% (pari al valore attuale Euribor 3 mesi, del 20/06/2017 [-0,33%] + spread 3,50%, a partire dalla 241^ mensilità (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Pagina 3 di 13

18 Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,88 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,88 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 5,23% Taeg calcolato sulla base dello spread applicabile a mutui di importo oltre l 80% e fino al 100% del valore dell immobile offerto in garanzia. TASSO VARIABILE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 4,80% (parametro Euribor 3 mesi del 20/06/2017, pari a -0,33%, maggiorato di uno spread pari a 4,80%), su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,61 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,61 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 5,36% TASSO FISSO Calcolato al tasso di interesse del 6,15% (parametro EurIrs 20 anni, del 20/06/2017, pari a 1,32%, maggiorato di uno spread pari a 4,80%) su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Per Offerta Fuori Sede Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,50 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,50 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 6,79% Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1250,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (con addebito su c/c UniCredi) 3,00 (*) SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito gratuito automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA ( 600 per il mutuo a tasso misto a 30 anni) 400,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI Annuale gratuito INVIO COMUNICAZIONI Annuale gratuito SPESE DI INTERMEDIAZIONE 1.500,00 (*) Commission pari a euro 7,50 in caso di pagamento per cassa; euro 5,00 in caso di pagamento Sepa Direct Debit Core. Taeg calcolato sulla base dello spread applicabile a mutui di importo fino all 80% del valore dell immobile offerto in garanzia TASSO VARIABILE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,30% (parametro Euribor 3 mesi del 20/06/2017, pari a -0,33%, maggiorato di uno spread pari a 3,30%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,03 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,03 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 4,13% TASSO BCE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,50% (parametro BCE del 20/06/2017, pari a 0,00%, maggiorato di uno spread pari a 3,50%) su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Pagina 4 di 13

19 Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,88 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,88 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 4,34% TASSO FISSO Calcolato al tasso di interesse del 4,85% (parametro EurIrs 20 anni del 20/06/2017, pari a 1,32%, maggiorato di uno spread pari a 3,50%) su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,31 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,31 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 5, 77% TASSO MISTO Calcolato su un capitale iniziale di Euro , da rimborsare in 360 mensilità, al tasso di interesse inziale del 4,85% (parametro EurIrs 20 anni del 20/06/2017, pari a 1,32%, maggiorato di uno spread pari a 3,50%) ed ipotizzando l applicazione del tasso 3,50% (pari al valore attuale Euribor 3mesi del 20/06/2017 [-0,33%] + spread 3,50%, a partire dalla 241^ mensilità (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,66 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,66 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 5,50% Taeg calcolato sulla base dello spread applicabile a mutui di importo oltre l 80% e fino al 100% del valore dell immobile offerto in garanzia TASSO VARIABILE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 4,80% (parametro Euribor 3 mesi del 20/06/2017, pari a -0,33%, maggiorato di uno spread pari a 4,80%), su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,79 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,79 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 5,72% TASSO FISSO Calcolato al tasso di interesse del 6,15% (parametro EurIrs 20 anni, del 20/06/2017, pari a 1,32%, maggiorato di uno spread pari a 4,80%) su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,21 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,21 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 7,18% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall andamento del parametro di indicizzazione. Quanto può costare il finanziamento se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Riportiamo di seguito il TAEG che risulterebbe includendo nei costi anche le polizze assicurative facoltative. Taeg calcolato sulla base dello spread applicabile a mutui di importo fino all 80% del valore dell immobile offerto in garanzia Creditor Protection Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a Imposta sostitutiva pari allo 0,25% euro ,00, della durata di 240 mensilità (360 mensilità in caso di tasso misto), TAEG in capo a un soggetto 50enne. Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi (*) 4,78% Premio unico finanziato: Tasso Variabile BCE 4,99% Pagina 5 di 13

20 euro 7.680,00 Tasso Fisso EuroIrs a 20 anni 6,44% Tasso Misto 30 anni 6,02% (*) Tasso determinato con applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del arametro appresso indicata. Taeg calcolato sulla base dello spread applicabile a mutui di importo oltre l 80% e fino al 100% del valore dell immobile offerto in garanzia Creditor Protection Imposta sostitutiva pari allo 0,25% Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a TAEG euro ,00, della durata di 240 mensilità, in capo a un soggetto 50enne. Premio unico finanziato: Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi (*) 6,42% euro 7.680,00 Tasso Fisso EuroIrs a 20 anni 7,92% (*) Tasso determinato con applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata. TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata Garanzie accettate Valute disponibili Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di indicizzazione Euribor all erogazione Tasso di interesse nominale annuo di COSTI Finalità Acquisto 80% del valore dell immobile offerto in garanzia. Finalità Ristrutturazione Entro il 50% del valore attuale dell immobile offerto in garanzia e comunque non superiore all 80% dell importo dei lavori da effettuare, tenendo conto anche dell eventuale ammontare del debito residuo in presenza di ipoteca di 1 grado già iscritta da nostro Istituto di Credito sull immobile oggetto di ristrutturazione (capienza residua dell ipoteca). Finalità Acquisto: da 5 a 30 anni. Finalità Ristrutturazione: da 5 a 20 anni. Il mutuo dovrà essere garantito da ipoteca di 1 grado su immobile residenziale situato in Italia, la cui valutazione sarà eseguita da tecnico specializzato (società o singolo perito) ed il relativo costo sarà a carico del Cliente (che resta responsabile della sua esecuzione) che potrà procedere all incarico a una società di valutazione immobiliare indicata dalla Banca con una spesa, pari a: - perizia immobiliare standard con sopralluogo a carico Cliente: euro 211,06. In presenza di più immobili nello stesso stabile, il costo della perizia sugli immobili successivi al primo è pari al: - 50% del prezzo pieno per la perizia sul secondo immobile; - 65% del prezzo pieno per la perizia dal terzo immobile in poi. Nel caso di più immobili da periziare ubicati in vie, Comuni, Regioni differenti dal primo, i costi della perizie sono quelli da tariffario standard. Euro Offerta presso Filiali Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data stipula e successivamente variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Offerta fuori sede Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta il primo giorno di delibera del mutuo e successivamente variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Il tasso di interesse è pari al Tasso di partecipazione alle Pagina 6 di 13

21 TASSI SPESE Ammortamento Parametro di indicizzazione BCE all erogazione Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EurIrs all erogazione Parametro di indicizzazione (Tasso Variabile) o di riferimento (Tasso Fisso) all erogazione Spread Tasso di interesse di preammortamento operazioni di rifinanziamento principali con la Banca Centrale Europea, in essere per valuta data stipula e successivamente variabile ogni tre mesi. Il tasso è maggiorato dello spread contrattualmente previsto. L indicizzazione al Tasso di Rifinanziamento BCE può essere applicata ai soli Mutui prima casa. Offerta presso Filiali Il tasso di interesse è pari all EurIrs di periodo, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Offerta fuori sede Il tasso di interesse è pari all EurIrs di periodo, in essere per valuta il primo giorno del mese di delibera del mutuo, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. - Tasso Variabile: Euribor 365 a tre mesi o Tasso di Rifinanziamento BCE. - Tasso Fisso: EurIrs di periodo. - Tasso Misto - EurIrs di preriodo. - Euribor 365 a tre mesi. Fino all 80% del valore dell immobile offerto in garanzia. - Tasso Variabile - 3,30% applicato su parametro Euribor 365 a tre mesi; - 3,50% applicato su parametro Tasso di Rifinanziamento BCE. - Tasso Fisso - 3,50% applicato su parametro EurIrs di periodo. - Tasso Misto - 3,50% applicato su parametro EurIrs di periodo; - 3,30% applicato su parametro Euribor 365 a tre mesi. Oltre l 80% e fino al 100% del valore dell immobile offerto in garanzia. - Tasso Variabile - 4,80% applicato su parametro Euribor 365 a tre mesi. - Tasso Fisso - 4,80% applicato su parametro EurIrs di periodo. Lo Spread applicato contrattualmente potrà essere determinato in rapporto all importo massimo finanziabile (c.d. Loan To Value) e alla durata del finanziamento effettivamente sottoscritti. Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato. Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro Qualora al momento della rilevazione periodica la quotazione del parametro di riferimento (Tasso Fisso) o di indicizzazione (Tasso Variabile) tempo per tempo applicato sia pari a 0,00 (zero) o negativa, per il corrispondente periodo di applicazione il tasso applicato sarà pari allo spread contrattualmente previsto. SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Perizia Tecnica Assicurazione immobile obbligatoria Incendio Fabbricati Finalità Acquisto/Ristrutturazione: 1,25% dell importo del mutuo, con il minimo di Euro 1.000,00 e il Massimo di Euro 2.000,00 (esempio su capitale mutuato di Euro ,00: ,00*1,25/100 = Euro 1.250,00). Vedere sezione Garanzie accettate. Il Cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze). Pagina 7 di 13

22 Offerta presso Filiali Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0.03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 600,00). Imposta sostitutiva Offerta Fuori sede Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0.02 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 400,00). Finalità Acquisto/Ristrutturazione: - 0,25% per prima casa; - 2,00% per seconda casa. Spesa applicata a partire dall anno successivo a quello di erogazione SPESE SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Variazione/restrizione ipoteca Offerta presso Filiali: euro 60,00. Offerta Fuori sede - addebito diretto su c/c UniCredit: euro 60,00; - Sepa Direct Debit Core: euro 60,00; - pagamento per cassa: non previsto. Offerta presso Filiali - addebito diretto su c/c UniCredit: euro 3,00; - Sepa Direct Debit Core da altre banche: euro 5,00; - pagamento per cassa: euro 7,50. Offerta Fuori sede - addebito diretto su conto Unicredit: euro 3,00; - Sepa Direct Debit Core: euro 5,00; - pagamento per cassa: non previsto. Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto): - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 1,50; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito. Spese produzione ed invio per certificazione interessi: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito. Spese per duplicato di quietanza: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito. Spese invio rendicontazione periodica inviata ai mutuatari e ai garanti: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 0,62; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line): gratuito. Spese invio comunicazioni di variazione contrattuale: gratuite. Rimborso spese per sollecito rate insolute: euro 5,00. Massimo euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili. Pagina 8 di 13

23 SPESE SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Accollo del Mutuo tra Privati Massimo euro 100,00. Cancellazione ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo (art. 40 bis Testo Unico Bancario) Cancellazione ipoteca (parziale o totale) a mezzo atto notarile (su richiesta della parte mutuataria) Costo rinnovo ipoteca Spese intervento Procuratore (dovute nel caso in cui la stipula dell Atto di Mutuo sia effettuata al di fuori dei locali della Banca) Spese di mediazione (Relative soltanto all Offerta Fuori sede) Zero. Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del debito. Euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili. Euro 120,00 oltre alle spese e competenze notarili. Euro 100,00 (per ogni Atto stipulato). 1,50% del finanziamento. PIANO DII AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Fino all 80% del valore dell immobile offerto in garanzia. ESEMPI DI TASSO VARIABILE Tasso di interesse applicato Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi, arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 20/06/2017 Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse finanziamento mensile per euro aumenta del 2% dopo 2 (anni) ,00 di capitale anni (*) (**) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) (**) 3,30% , , ,23 3,30% , ,85 982,51 3,30% ,10 796,72 708,10 3,30% ,74 669,81 572,74 3,30% ,96 597,23 492,96 3,30% ,95 551,63 440,95 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. (**) Il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro prima descritta. Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Parametro di riferimento BCE, rilevato il 20/06/2017 Importo della rata Se il tasso di interesse mensile per euro aumenta del 2% dopo ,00 di capitale anni (*) (**) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni(*) (**) 3,50% , , ,17 3,50% , ,70 991,86 3,50% ,88 807,27 717,88 3,50% ,96 681,05 582,96 3,50% ,63 609,13 503,63 3,50% ,05 564,15 452,05 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. (**) Il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Pagina 9 di 13

24 ESEMPI DI TASSO FISSO Parametro di riferimento EurIrs 20, arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 20/06/2017 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per euro ,00 di capitale 4,85% ,70 Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro prima descritta. ESEMPI DI TASSO MISTO Parametro di riferimento EurIrs 20, arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 20/06/2017 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per euro ,00 di capitale 4,85% ,69 Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro prima descritta. Oltre l 80% e fino al 100% del valore dell immobile offerto in garanzia. ESEMPI DI TASSO VARIABILE Tasso di interesse applicato Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi, arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 20/06/2017 Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse finanziamento mensile per euro aumenta del 2% dopo 2 (anni) ,00 di capitale anni (*) (**) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) (**) 4,80% , , ,97 4,80% , , ,91 4,80% ,41 877,78 783,41 4,80% ,95 756,56 651,95 4,80% ,00 689,30 576,00 4,80% ,67 648,60 527,67 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. (**) Il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro prima descritta. ESEMPI DI TASSO FISSO Parametro di riferimento EurIrs 20, arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 20/06/2017 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per euro ,00 di capitale 6,15% ,11 Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro prima descritta. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca: SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Creditor Protection Se acquistata attraverso la Banca Finalità Acquisto/Ristrutturazione Polizza collettiva a premio unico finanziato (premio pari a 0,032 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) o a premio mensile ricorrente (premio mensile pari a 0,074 per cento del capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Liquidazione delle rate in scadenza a seguito di malattia grave, ricovero ospedaliero. Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali. In caso di estinzione anticipata, i Premi Assicurativi saranno rimborsati, per la quota parte non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. Pagina 10 di 13

25 Esempio di costo della Polizza Creditor Protection - Fino all 80% del valore dell immobile offerto in garanzia. Riportiamo di seguito le rate del mutuo a 20 anni (30anni in caso di tasso misto) di ,00 (comprensivo del costo della relativa polizza Creditor Protection in capo a un soggetto 50enne) con evidenza della differenza rispetto alla rata indicata nella sezione CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA : Mutuo di ,00 comprendente il costo della polizza Creditor Protection calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00 della durata di 20 anni, (30anni in caso di tasso misto) in capo a un soggetto 50enne. Rata mensile totale (comprensiva della polizza) Di cui imputabili al finanziamento Di cui imputabili alla polizza Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 616,49 572,74 43,75 Tasso Variabile BCE 627,50 582,96 44,54 Tasso Fisso 20 anni 704,75 654,70 50,05 Tasso Misto 30 anni 571,22 530,69 40,53 Esempio di costo della Polizza Creditor Protection - Oltre l 80% e fino al 100% del valore dell immobile offerto in garanzia. Riportiamo di seguito le rate del mutuo a 20 anni di ,00 (comprensivo del costo della relativa polizza Creditor Protection in capo a un soggetto 50enne) con evidenza della differenza rispetto alla rata indicata nella sezione CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA : Mutuo di ,00 comprendente il costo della polizza Creditor Protection calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00 della durata di 20 anni, (30anni in caso di tasso misto) in capo a un soggetto 50enne. Rata mensile totale (comprensiva della polizza) Di cui imputabili al finanziamento Di cui imputabili alla polizza Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 701,80 651,95 49,85 Tasso Fisso 20 anni 783,80 728,11 55,69 Il Cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso. ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG Tasso di mora Sospensione pagamento rate Adempimenti notarili Imposta di registro Tasse ipotecarie TEMPI DI EROGAZIONE 2 punti in più del tasso in vigore. Non prevista. Finalità Acquisto/Ristrutturazione I costi vengono corrisposti dal Cliente direttamente al notaio. Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Durata dell istruttoria: giorni massimi 40 (i tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili né dell eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del Cliente). Disponibilità dell importo: giorni massimi 11 (i tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili). SERVIZI DI CONSULENZA Il Cliente può ricevere un servizio di consulenza da parte di [indicare il finanziatore o l intermediario del credito che presta il servizio di consulenza] Informazioni sul servizio di consulenza Gamma dei prodotti considerati ai fini della consulenza Attualmente non praticato Compenso dovuto dal consumatore per la consulenza Commissione corrisposta dal finanziatore all intermediario del credito per la consulenza [se applicabile] Attualmente non richiesto, come conseguenza del punto precedente Attualmente non richiesta, come conseguenza dei punti precedente Pagina 11 di 13

26 INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il Cliente deve fornire tempestivamente le informazioni ed i seguenti documenti aggiornati. Il credito non può essere concesso se il Cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti: - fotocopia documento identità in corso di validità (Fronte/Retro); - fotocopia tesserino codice fiscale o Carta dei Servizi; - ultime 3 buste paga consecutive se dipendente/cedolino pensione se pensionato; - ultimo contratto di lavoro (solo se anzianità lavorativa presso lo stesso datore di lavoro uguale o inferiore a 7 mesi); - modello CUD se presente modello 730/Unico; - modello Unico e iscrizione C.C.I.A.A. o Albo Professionale se lavoratore autonomo; - certificato contestuale di residenza; - permesso di soggiorno in formato cartaceo o elettronico, se soggetto extracomunitario; - eventuale sentenza di divorzio o di omologa separazione. Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento, senza alcun obbligo di preavviso, senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore il Cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami I reclami vanno inviati ad UniCredit, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy - Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Indirizzo PEC: Reclami@PEC.UniCredit.EU - Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere ad UniCredit S.p.A.; - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. CONSEGUENZE DELL INADEMPIMENTO DEL CLIENTE Se il Cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora. Se l inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un ipoteca, può far vendere l immobile e soddisfarsi sul ricavato. LEGENDA Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Pagina 12 di 13

27 Imposta di registro Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Imposta indiretta (che cioè colpisce il trasferimento di ricchezza: ad es., l'acquisto di un appartamento) ed è dovuta per la registrazione di una scrittura, pubblica o privata, ed è commisurata ai valori espressi nella scrittura medesima. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Pagina 13 di 13

28 IGCIC132 aggiornamento n 006 data ultimo aggiornamento INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI MUTUO IPOTECARIO VALORE ITALIA, CON LIMITE MINIMO DI TASSO CAMBIO CASA INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A Milano [Tel.: (dall estero ), Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: Cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo nazionale di Garanzia. INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO DEL CREDITO Nome /Ragione Sociale Telefono Cognome Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS È IL CREDITO IMMOBILIARE Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il Cliente rimborsa il credito immobiliare con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso fisso Il tasso di interesse e l importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, EurIrs, ecc.). Il rischio principale è l aumento, imprevedibile e consistente, dell importo o del numero delle rate, determinato dall incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Finanziamento a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa), a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del Cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto può essere consigliabile per chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Pagina 1 di 9

29 Finanziamento a due tipi di tasso Il contratto è suddiviso in due parti: una con il tasso fisso, una con il tasso variabile. Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno. Altro Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Si rinvia alle regole di Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro, all interno della Sezione TASSI del presente documento. Per saperne di più: La Guida pratica Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO VALORE ITALIA, CON LIMITE MINIMO DI TASSO Cambio Casa Il Mutuo Valore Italia con Limite Minimo di Tasso Cambio Casa (venduto sia per tramite della Rete degli sportelli della Banca, sia con offerta fuori sede ) nasce con la finalità di finanziare le operazioni di sostituzione immobiliare, per le quali la vendita dell immobile di proprietà si perfezioni in un momento successivo a quello in cui avvenga l acquisto dell altro immobile. Il finanziamento, quindi, offre al Cliente la possibilità di far fronte all acquisto, senza disporre ancora delle disponibilità finanziarie rivenienti dalla vendita. In particolare, il Cliente può disporre di: - finanziamento fino al 100% del valore dell immobile; - periodo di preammortamento, della durata massima di 18 mesi, durante il quale paga solo la quota interessi; - ammortamento, che inizia allo scadere del diciottesimo mese o in qualsiasi momento a fronte di estinzione parziale anticipata che riporti il capitale finanziato nella percentuale stabilita per il credito fondiario. Il Mutuo Valore Italia con Limite Minimo di Tasso Cambio Casa è destinato ai Clienti che presentano i seguenti requisiti: - avere un immobile con diritto di proprietà piena (con possibilità per il Cliente di accedere all offerta anche nel caso in cui su tale immobile sia in corso di ammortamento un mutuo ipotecario); - possibilità di conferire l incarico alla vendita ad una filiale di intermediazione immobiliare o avvalersi di altro canale. In caso in cui l importo del mutuo superi l 80% del valore dell immobile, è prevista l attivazione di una polizza fideiussoria, a carico della Banca, che consente di mantenere la fondiarietà del mutuo. Il Mutuo Valore Italia con Limite Minimo di Tasso Cambio Casa può essere regolato solo a Tasso Variabile. Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso variabile. Il tasso di interesse può variare, a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza, seguendo le oscillazioni di un parametro di riferimento. Parametro di indicizzazione previsto: Euribor tre mesi, moltiplicato per il fattore 365/360, variabile trimestralmente. Per quanto concerne la previsione del Limite Minimo di Tasso, si rinvia alle regole di Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro, all interno della Sezione TASSI del presente documento. Qualsiasi forma di rinegoziazione extracontrattuale può essere richiesta dal Cliente, ma con riserva di accettazione da parte della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Finanziamento Il TAEG degli esempi sotto indicati è stato calcolato considerando le spese riepilogate nelle tabelle appresso riportate. Per Offerta in Filiale Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1.250,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (con addebito su c/c 3,00 (*) Pagina 2 di 9

30 UniCredit) SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito 1,50 (**) automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 600,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI Annuale (**) 5,00 INVIO COMUNICAZIONI Annuale 0,62 (*) Commissioni pari a euro 3,00 in caso addebito su conto corrente presso UniCredit, euro 5,00 in caso di pagamento SEPA Direct Debit Core da altre Banche, euro 7,50 in caso di pagamento per cassa. (**) Gratuito on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse). TASSO VARIABILE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,25% (parametro Euribor 3 mesi del 14/07/2017, pari a -0,33%, maggiorato di uno spread pari a 3,25%), su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Per Offerta Fuori Sede Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,37 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,37 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,72% Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1.250,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (pagamento Sepa Direct Debit Core) 5,00 (*) SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito gratuito automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 400,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI gratuito INVIO COMUNICAZIONI gratuito SPESE DI INTERMEDIAZIONE 1.500,00 (*) Commissioni pari a euro 3,00 in caso addebito su conto corrente presso UniCredit, euro 5,00 in caso di pagamento Sepa Direct Debit Core. TASSO VARIABILE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,25% (parametro Euribor 3 mesi del 14/07/2017, pari a -0,33%, maggiorato di uno spread pari a 3,25%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 240 mesi (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata). Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,97 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,97 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,86% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall andamento del parametro di indicizzazione. Quanto può costare il finanziamento se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Pagina 3 di 9

31 Riportiamo di seguito il TAEG che risulterebbe includendo nei costi anche le polizze assicurative facoltative. Creditor Protection Imposta sostitutiva pari allo 0,25% Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro TAEG ,00, della durata di 240 mensilità, in capo a un soggetto 50enne. Premio unico finanziato: euro 7.680,00 Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi (*) 4,65% (*) Tasso determinato con applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata. TASSI SPESE VOCI Importo massimo finanziabile Durata Garanzie accettate Valute disponibili Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di indicizzazione Euribor all erogazione Parametro di indicizzazione (Tasso Variabile) all erogazione COSTI - 80% del valore dell immobile offerto in garanzia; - 100% del valore dell immobile offerto in garanzia, fino ad un importo massimo di euro. Da 5 a 30 anni + 18 mesi di preammortamento. Il mutuo dovrà essere garantito da ipoteca di 1 grado su immobile residenziale, situato in Italia, la cui valutazione sarà eseguita da tecnico specializzato (società o singolo perito), con nessun costo a carico del Cliente (che resta responsabile della sua esecuzione) che potrà procedere all incarico a una società di valutazione immobiliare indicata dalla Banca con una spesa, pari a: - perizia immobiliare standard con sopralluogo a carico Cliente: euro 211,06. Euro Offerta presso Filiali Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data stipula e, successivamente, variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Offerta fuori sede Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta il primo giorno di delibera del mutuo e, successivamente, variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Euribor 365 a tre mesi. Tasso Variabile 3,25% applicato su parametro Euribor 365 a tre mesi. Spread Lo Spread applicato contrattualmente potrà essere determinato in rapporto all importo massimo finanziabile (c.d. Loan To Value ) e alla durata del finanziamento effettivamente sottoscritti. Tasso di interesse di Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di preammortamento ammortamento applicato. Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro Qualora al momento della rilevazione periodica del parametro di indicizzazione (Tasso Variabile), tempo per tempo applicato, sia pari a 0,00 (zero) o negativa, per il corrispondente periodo di applicazione, il tasso applicato sarà pari allo spread contrattualmente pattuito. SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Perizia Tecnica Assicurazione immobile obbligatoria Incendio Fabbricati 1,25% dell importo del mutuo, con il minimo di Euro 1.000,00 e il Massimo di Euro 2.000,00 (esempio su capitale mutuato di Euro ,00: ,00x1,25/100 = Euro 1.250,00). Vedere sezione Garanzie accettate. Il Cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze). Offerta presso Filiali Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Pagina 4 di 9

32 SPESE SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Imposta sostitutiva Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Spa, il costo del premio è pari allo 0.03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 600,00). Offerta Fuori sede Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0.02 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 400,00). - 0,25% per prima casa; - 2,00% per seconda casa. Spesa applicata a partire dall anno successivo a quello di erogazione Offerta presso Filiali - euro 60,00; Variazione/restrizione ipoteca Accollo del Mutuo tra Privati euro 100,00. Cancellazione ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo (art. 40 bis Testo Unico Bancario) Cancellazione ipoteca (parziale o Offerta Fuori sede - addebito diretto su conto Unicredit: euro 60,00; - SEPA Direct Debit Core: euro 60,00; - pagamento per cassa: non previsto. Offerta presso Filiali - addebito diretto su c/c UniCredit: euro 3,00; - Sepa Direct Debit Core da altre banche: euro 5,00; - pagamento per cassa: euro 7,50. Offerta Fuori sede - addebito diretto su conto Unicredit: euro 3,00; - Sepa Direct Debit Core: euro 5,00; - pagamento per cassa: non previsto. Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto): - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 1,50; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito. Spese produzione ed invio per certificazione interessi: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito. Spese per duplicato di quietanza: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito. Spese invio rendicontazione periodica inviata ai mutuatari e ai garanti: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 0,62; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line): gratuito. Spese invio comunicazioni di variazione contrattuale: gratuite. Rimborso spese per sollecito rate insolute: euro 5,00. euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili. euro 0,00 Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del debito. euro 150,00, oltre alle spese e competenze notarili. Pagina 5 di 9

33 SPESE totale) a mezzo atto notarile (su richiesta della parte mutuataria) Costo rinnovo ipoteca Spese intervento Procuratore (dovute nel caso in cui la stipula dell Atto di Mutuo sia effettuata al di fuori dei locali della Banca) Spese di mediazione (Relative soltanto per l Offerta Fuori sede) euro 120,00, oltre alle spese e competenze notarili. euro 100,00 (per ogni Atto stipulato). 1,50% del finanziamento. PIANO DII AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato. ESEMPIO DI TASSO VARIABILE Tasso di interesse applicato CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi, arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 14/07/2017 Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse finanziamento mensile per euro aumenta del 2% dopo 2 (anni) ,00 di capitale anni (*) (**) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) (**) 3,25% , , ,00 3,25% , ,40 977,19 3,25% ,67 791,09 702,67 3,25% ,20 664,01 567,20 3,25% ,32 591,27 487,32 3,25% ,21 545,53 435,20 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. (**) Il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro prima descritta Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca: SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Creditor Protection Se acquistata attraverso la Banca Polizza collettiva a premio unico finanziato (premio pari a 0,032 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) o a premio mensile ricorrente (premio mensile pari a 0,074 per cento del capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Liquidazione delle rate in scadenza a seguito di malattia grave, ricovero ospedaliero. Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali. In caso di estinzione anticipata, i Premi Assicurativi saranno rimborsati, per la quota parte non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. Esempio di costo della Polizza Creditor Protection Riportiamo di seguito le rate del mutuo a 20 anni di ,00 (comprensivo del costo della relativa polizza Creditor Protection in capo a un soggetto 50enne) con evidenza della differenza rispetto alla rata indicata nella sezione CALCOLO ESEMPLIFICATIVO Pagina 6 di 9

34 DELL IMPORTO DELLA RATA : Mutuo di ,00 comprendente il costo della polizza Creditor Protection calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00 della durata di 20 anni, in capo a un soggetto 50enne. Rata mensile totale (comprensiva della polizza) Di cui imputabili al finanziamento Di cui imputabili alla polizza Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 610,76 567,20 43,56 Il Cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso. ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG Tasso di mora Sospensione pagamento rate Adempimenti notarili Imposta di registro Tasse ipotecarie TEMPI DI EROGAZIONE 2 punti in più del tasso in vigore. Non prevista. I costi vengono corrisposti dal Cliente direttamente al notaio. Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Durata dell istruttoria: giorni massimi 40 (i tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili né dell eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del Cliente). Disponibilità dell importo: giorni massimi 11 (i tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili). SERVIZI DI CONSULENZA Il Cliente può ricevere un servizio di consulenza da parte di [indicare il finanziatore o l intermediario del credito che presta il servizio di consulenza] Informazioni sul servizio di consulenza Gamma dei prodotti considerati ai fini della consulenza Attualmente non praticato Compenso dovuto dal consumatore per la consulenza Commissione corrisposta dal finanziatore all intermediario del credito per la consulenza [se applicabile] Attualmente non richiesto, come conseguenza del punto precedente Attualmente non richiesta, come conseguenza dei punti precedente INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il Cliente deve fornire tempestivamente le informazioni ed i seguenti documenti aggiornati. Il credito non può essere concesso se il Cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti: - fotocopia documento identità in corso di validità (fronte/retro); - fotocopia tesserino codice fiscale o Carta dei Servizi; - ultime 3 buste paga consecutive se dipendente/cedolino pensione se pensionato; - ultimo contratto di lavoro (solo se anzianità lavorativa presso lo stesso datore di lavoro uguale o inferiore a 7 mesi); - modello CUD se presente modello 730/Unico; - modello Unico e iscrizione C.C.I.A.A. o Albo Professionale se lavoratore autonomo; - certificato contestuale di residenza; - permesso di soggiorno in formato cartaceo o elettronico, se soggetto extracomunitario; - eventuale sentenza di divorzio o di omologa separazione. Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento, senza alcun obbligo di preavviso, senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. Pagina 7 di 9

35 L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore il Cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami I reclami vanno inviati ad UniCredit, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy - Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Indirizzo PEC: Reclami@PEC.UniCredit.EU - Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere ad UniCredit S.p.A. - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. CONSEGUENZE DELL INADEMPIMENTO DEL CLIENTE Se il Cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora. Se l inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un ipoteca, può far vendere l immobile e soddisfarsi sul ricavato. LEGENDA Imposta sostitutiva Imposta di registro Ipoteca Istruttoria Offerta Fuori Sede Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Imposta indiretta (che cioè colpisce il trasferimento di ricchezza: ad es., l'acquisto di un appartamento) ed è dovuta per la registrazione di una scrittura, pubblica o privata, ed è commisurata ai valori espressi nella scrittura medesima. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. L offerta (ossia la promozione, il collocamento, la conclusione di contratti relativi a operazioni e servizi bancari e finanziari) svolta in luogo diverso dalla sede o dalle dipendenze dell intermediario. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Pagina 8 di 9

36 Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Pagina 9 di 9

37 IGCIC135 aggiornamento n 009 data ultimo aggiornamento INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI MUTUO IPOTECARIO VALORE ITALIA A TASSO FINITO INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A Milano [Tel.: (dall estero ), Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: Cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo nazionale di Garanzia. INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO DEL CREDITO Nome /Ragione Sociale Telefono Cognome Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS È IL CREDITO IMMOBILIARE Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il Cliente rimborsa il credito immobiliare con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso fisso Il tasso di interesse e l importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, EurIrs, ecc.). Il rischio principale è l aumento, imprevedibile e consistente, dell importo o del numero delle rate, determinato dall incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Finanziamento a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa), a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del Cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto può essere consigliabile per chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Finanziamento a due tipi di tasso Il contratto è suddiviso in due parti: una con il tasso fisso, una con il tasso variabile. Pagina 1 di 9

38 Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno. Caratteristiche della tipologia di contratto Mutuo Ipotecario Valore Italia a Tasso Finito Il Mutuo Valore Italia a Tasso Finito, vendibile, sia attraverso la rete di sportelli UniCredit, sia con offerta fuori sede, è destinato al Cliente che intende finanziare, in un'unica tranche l'acquisto, la surroga (cd. Trasloca ), la ristrutturazione di un immobile ad uso residenziale, sia prima, sia seconda casa, avendo la certezza di un tasso d interesse nominale predefinito ed invariato per l intera durata del finanziamento. Altro Per saperne di più: La Guida pratica Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Mutuo Il TAEG degli esempi sotto indicati è stato calcolato considerando le spese riepilogate nelle tabelle appresso riportate. Per Offerta in Filiale ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1.250,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (in caso di addebito su c/c UniCredit) 3,00 (*) SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito 1,50 (**) automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 600,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI Annuale (**) 5,00 INVIO COMUNICAZIONI Annuale 0,62 (*) Comm. pari ad euro 7,50 in caso di pagamento per cassa, ovvero, ad euro 5,00 in caso di pagamento SEPA Direct Debit Core da altre Banche. (**) Gratuito on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse). TRASLOCA Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,00 ISTRUTTORIA 0,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (in caso di addebito su c/c UniCredit) 3,00 (*) SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito 1,50 (**) automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 0,00 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 600,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI Annuale (**) 5,00 INVIO COMUNICAZIONI Annuale 0,62 (*) Comm. pari ad euro 7,50 in caso di pagamento per cassa, ovvero, ad euro 5,00 in caso di pagamento SEPA Direct Debit Core da altre Banche. (**) Gratuito on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) TASSO FISSO - ACQUISTO e RISTRUTTURAZIONE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,00%, su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi. Pagina 2 di 9

39 Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,06 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,06 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,49% TASSO FISSO TRASLOCA - SURROGA Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,00%, su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi. Per Offerta Fuori Sede ACQUISTO E RISTRUTTURAZIONE Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,00 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,00 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,22% Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 250,00 ISTRUTTORIA 1.250,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (in caso di addebito su c/c UniCredit) 3,00* SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito gratuito automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 211,06 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 400,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI gratuito INVIO COMUNICAZIONI gratuito SPESE DI INTERMEDIAZIONE 1.500,00 (*) Comm. pari ad euro 5,00 in caso di pagamento per cassa. TRASLOCA Tipologia Spesa Importo (Euro) IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,00 ISTRUTTORIA 0,00 GESTIONE PRATICA 60,00 INCASSO RATA (in caso di addebito su c/c UniCredit) 3,00* SPESE INVIO AVVISO SCADENZA (avviso non previsto per mutui con addebito gratuito automatico in conto) in formato cartaceo SPESE DI PERIZIA 0,00 POLIZZA INCENDIO OBBLIGATORIA 400,00 CERTIFICAZIONE INTERESSI INVIO COMUNICAZIONI gratuito gratuito SPESE DI INTERMEDIAZIONE 1.500,00 (*) Comm. pari ad euro 5,00 in caso di pagamento per cassa. TASSO FISSO - ACQUISTO e RISTRUTTURAZIONE Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,00%, su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi. Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,70 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,70 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,52% TASSO FISSO TRASLOCA - SURROGA Calcolato al tasso di interesse iniziale del 3,00%, su un capitale di Euro ,00, per la durata di 240 mesi. Importo totale del credito: Euro ,00 Costo totale del credito: Euro ,60 Pagina 3 di 9

40 Importo totale dovuto dal Cliente: Euro ,60 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,38% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca ed eventuali penali. Quanto può costare il Mutuo se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Riportiamo di seguito il TAEG che risulterebbe includendo nei costi anche le polizze assicurative facoltative. Creditor Protection Imposta sostitutiva pari Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00, della durata di 240 mensilità, in capo a un soggetto 50enne. allo 0,25% TAEG Premio unico finanziato: euro 7.680,00 Tasso Fisso 20 anni 4,50% VOCI Importo minimo concedibile Importo massimo finanziabile Durata Garanzie accettate Valute disponibili COSTI - Acquisto e Ristrutturazione: euro ; - Surroga ( Trasloca ): euro Acquisto: non può essere superiore al 50% del minore valore tra il valore peritale dell immobile, dato in garanzia ed il prezzo d acquisto. - Ristrutturazione: l importo del finanziamento dovrà essere contenuto entro il 50% del valore attuale dell immobile offerto in garanzia e, comunque, non superiore all 80% dell importo dei lavori da effettuare, tenendo conto anche dell eventuale ammontare del debito residuo, in presenza di ipoteca di 1 grado, già iscritta da nostro Istituto di Credito, sull immobile oggetto di ristrutturazione (capienza residua dell ipoteca). - Surroga ( Trasloca ): il valore del finanziamento, rapportato al debito residuo del mutuo originario, non potrà essere, comunque, superiore al 50% del valore dell immobile offerto in garanzia. - Acquisto/Surroga ( Trasloca ): da 5 a 30 anni. - Ristrutturazione: da 5 a 20 anni. Il mutuo dovrà essere garantito da ipoteca di 1 grado su immobile residenziale, situato in Italia, la cui valutazione sarà eseguita da tecnico specializzato (società o singolo perito), con nessun costo a carico del Cliente (che resta responsabile della sua esecuzione) che potrà procedere all incarico a una Società di valutazione immobiliare indicata dalla Banca con una spesa, pari a: - perizia immobiliare standard con sopralluogo a carico Cliente: euro 211,06. In presenza di più immobili nello stesso stabile, il costo della perizia, sugli immobili successivi al primo, è pari al: - 50% del prezzo pieno, per la perizia sul secondo immobile; - 65% del prezzo pieno, per la perizia dal terzo immobile in poi. Nel caso di più immobili da periziare, ubicati in vie, Comuni, Regioni, differenti dal primo, i costi della perizie sono quelli da tariffario standard. Surroga ( Trasloca ): costo perizia pari a euro 0,00. Euro Pagina 4 di 9

41 TASSI SPESE Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Tasso di interesse di preammortamento SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Istruttoria Perizia Tecnica Assicurazione immobile obbligatoria Incendio Fabbricati Imposta sostitutiva Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni - da 5 a 10 anni: 2,00% (1,20% fino al 31/10/2017); - da 11 a 15 anni: 2,50% (1,70% fino al 31/10/2017); - da 16 a 20 anni: 3,00% (1,80% fino al 31/10/2017); - da 21 a 30 anni: 3,50% (2,10% fino al 31/10/2017). Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato. - Acquisto e Ristrutturazione: 1,25% dell importo del mutuo, con il minimo di euro 1.000,00 e il massimo di euro 2.000,00 (esempio su capitale mutuato di euro ,00: ,00 x 1,25/100 = euro 1.250,00) - Surroga ( Trasloca ): euro 0,00. Vedere sezione Garanzie accettate. Il Cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze). Offerta presso Filiali Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa, il costo del premio è pari allo 0.03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 600,00). Offerta Fuori sede Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0.02 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a euro ,00, il costo è pari ad euro 400,00). - Acquisto e Ristrutturazione: 0,25% per prima casa; 2,00% per seconda casa. - Surroga ( Trasloca ): non prevista. Spesa applicata a partire dall anno successivo a quello di erogazione Offerta presso Filiali: euro 60,00; Offerta Fuori sede - addebito diretto su conto Unicredit: euro 60,00; - Sepa Direct Debit Core: euro 60,00; - pagamento per cassa: non previsto. Offerta presso Filiali - addebito diretto su c/c UniCredit: euro 3,00; - Sepa Direct Debit Core da altre Banche: euro 5,00; - pagamento per cassa: euro 7,50. Offerta Fuori sede - addebito diretto su conto Unicredit: euro 3,00; - Sepa Direct Debit Core: euro 5,00; - pagamento per cassa: non previsto. Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto): - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 1,50; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito. Spese produzione ed invio per certificazione interessi: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; Pagina 5 di 9

42 SPESE SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Variazione/restrizione ipoteca Accollo del mutuo tra Privati Massimo euro 100,00. Cancellazione ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo (art. 40 bis Testo Unico Bancario) Cancellazione ipoteca (parziale o totale) a mezzo atto notarile (su richiesta della parte mutuataria) Costo rinnovo ipoteca Spese intervento Procuratore (dovute nel caso in cui la stipula dell Atto di Mutuo sia effettuata al di fuori dei locali della Banca) Spese di mediazione (relative soltanto all Offerta Fuori sede) - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse): gratuito. Spese per duplicato di quietanza: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 5,00; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito. Spese invio rendiconto periodico/documento di sintesi, inviati ai mutuatari e ai garanti: - in formato cartaceo per l Offerta presso Filiali: euro 0,62; - in formato cartaceo per l Offerta Fuori sede: gratuito; - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line): gratuito. Spese invio comunicazioni di variazione contrattuale: gratuite. Rimborso spese per sollecito rate insolute: euro 5,00. Massimo euro 150,00, oltre alle spese e competenze notarili. euro 0,00 Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del debito. euro 150,00, oltre alle spese e competenze notarili. euro 120,00, oltre alle spese e competenze notarili. euro 100,00 (per ogni Atto stipulato). 1,50% del finanziamento. PIANO DII AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato. ESEMPIO DI TASSO FISSO CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse Importo della rata mensile per euro ,00 Durata del finanziamento (anni) applicato di capitale 3,00% ,60 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca: SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Creditor Protection Se acquistata attraverso la Banca Polizza collettiva a premio unico finanziato (premio pari a 0,032 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) o a premio mensile ricorrente (premio mensile Pagina 6 di 9

43 Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali. In caso di estinzione anticipata, i Premi Assicurativi saranno rimborsati, per la quota parte non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. Esempio di costo della Polizza Creditor Protection Riportiamo di seguito le rate del mutuo a 20 anni, di ,00 (comprensivo del costo della relativa polizza Creditor Protection in capo a un soggetto 50enne), con evidenza della differenza rispetto alla rata indicata nella sezione CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA : Mutuo di ,00 comprendente il costo della polizza Creditor Protection calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00 della durata di 20 anni, in capo a un soggetto 50enne. pari a 0,074 per cento del capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Liquidazione delle rate in scadenza a seguito di malattia grave, ricovero ospedaliero. Surroga ( Trasloca ): la polizza non è vendibile. Rata mensile totale (comprensiva della polizza) Di cui imputabili al finanziamento Di cui imputabili alla polizza Tasso Fisso 20 anni 600,19 557,60 42,59 ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG Tasso di mora Sospensione pagamento rate Adempimenti notarili Imposta di registro Tasse ipotecarie TEMPI DI EROGAZIONE 2 punti in più del tasso in vigore. Non prevista. I costi vengono corrisposti dal Cliente direttamente al notaio. Surroga ( Trasloca ): euro 0,00. Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Durata dell istruttoria: giorni massimi 40 (i tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili né dell eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del Cliente). Disponibilità dell importo: giorni massimi 11 (i tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili). SERVIZI DI CONSULENZA Il Cliente può ricevere un servizio di consulenza da parte di [indicare il finanziatore o l intermediario del credito che presta il servizio di consulenza] Informazioni sul servizio di consulenza Gamma dei prodotti considerati ai fini della consulenza Attualmente non praticato. Compenso dovuto dal consumatore per la consulenza Commissione corrisposta dal finanziatore all intermediario del credito per la consulenza [se applicabile] Attualmente non richiesto, come conseguenza del punto precedente. Attualmente non richiesta, come conseguenza dei punti precedente. INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il Cliente deve fornire tempestivamente le informazioni ed i seguenti documenti aggiornati. Il credito non può essere concesso se il Cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti: - fotocopia documento identità in corso di validità (fronte/retro); - fotocopia tesserino codice fiscale o Carta dei Servizi; - ultime 3 buste paga consecutive se dipendente/cedolino pensione se pensionato; Pagina 7 di 9

44 - ultimo contratto di lavoro (solo se anzianità lavorativa presso lo stesso datore di lavoro uguale o inferiore a 7 mesi); - modello CUD se presente modello 730/Unico; - modello Unico e iscrizione C.C.I.A.A. o Albo Professionale se lavoratore autonomo; - certificato contestuale di residenza; - permesso di soggiorno in formato cartaceo o elettronico, se soggetto extracomunitario; - eventuale sentenza di divorzio o di omologa separazione. Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento, senza alcun obbligo di preavviso, senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il Cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami I reclami vanno inviati ad UniCredit, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy - Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Indirizzo PEC: Reclami@PEC.UniCredit.EU - Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni, può presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza, si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure, chiedere ad UniCredit S.p.A.; - Organismo di Conciliazione Bancaria, costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. CONSEGUENZE DELL INADEMPIMENTO DEL CLIENTE Se il Cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora. Se l inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un ipoteca, può far vendere l immobile e soddisfarsi sul ricavato. LEGENDA Imposta sostitutiva Imposta di registro Ipoteca Istruttoria Offerta Fuori Sede Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Imposta indiretta (che cioè colpisce il trasferimento di ricchezza: ad es., l'acquisto di un appartamento) ed è dovuta per la registrazione di una scrittura, pubblica o privata, ed è commisurata ai valori espressi nella scrittura medesima. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. L offerta (ossia la promozione, il collocamento, la conclusione di Pagina 8 di 9

45 Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) contratti relativi a operazioni e servizi bancari e finanziari) svolta in luogo diverso dalla sede o dalle dipendenze dell intermediario. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Pagina 9 di 9

46 Offer DATI DEL MEDIATORE CREDITIZIO MutuiOnline S.p.A. Sede Legale: Via F. Casati 1/A, Milano Sede Operativa: Via Desenzano 2, Milano Sito Internet: Telefono: C.F. e P.IVA REA Registro imprese di Milano Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi presso OAM n M17 Cap. Soc Euro I.V. Socio Unico: Gruppo MutuiOnline S.p.A. fuori sede Dati e qualifica del soggetto collocatore