Foglio informativo (S0570) INCASSI E PAGAMENTI
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1 Foglio informativo (S0570) INCASSI E PAGAMENTI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI FORNACETTE S.C.P.A. Sede Legale e amministrativa: via Tosco Romagnola n. 101/A Fornacette (PI). Capitale sociale e Riserve (Patrimonio) al : ,96 Iscritta al Registro delle Imprese di Pisa al n. PI Codice ABI Iscritta all albo delle Banche della Banca d Italia al n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Gruppo bancario Banca di Fornacette Sito internet: mail: bccfornacette@bccfornacette.it. Tel fax CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO Caratteristiche generali e particolari 1 ) BONIFICI BONIFICI ITALIA Il bonifico consente di trasferire somme di denaro espresse in euro a favore di un beneficiario presso gli s portelli della propria Banca o presso di altre in Italia o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso (IBAN). BONIFICI IN DIVISA ESTERA Il bonifico in divisa estera permette il trasferimento di somme di denaro denominate in divise diverse dall Euro tra residenti e non residenti, sia entro i confini nazionali che da e verso l estero. Qualora sussistano i presupposti per l identificazione di un bonifico in divisa estera come bonifico transfrontaliero (v.) si faccia invece riferimento a quanto specificato nell apposito paragrafo. REGOLAMENTI ESTERO IN EURO Trattasi dei trasferimenti di somme di denaro denominate in Euro da e sull estero, diversi da quelli identificati come bonifici transfrontalieri. In particolare, sono regolamenti in euro: - bonifici in Euro da e verso l estero di importo superiore a Euro ,00 - bonifici in Euro la cui origine o la cui destinazione sono al di fuori dei Paesi UE - regolamenti e negoziazioni di assegni circolati all estero Qualora sussistano i presupposti per l identificazione di un regolamento in euro come bonifico transfrontaliero (v.) si faccia invece riferimento a quanto specificato nell apposito paragrafo. BONIFICI TRANSFRONTALIERI Si definiscono transfrontalieri, le operazioni di pagamento elaborate elettronicamente in cui il prestatore di servizi di pagamento del pagatore ed il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario sono situati in stati membri diversi nell'ambito della CE. I bonifici transfrontalieri sono regolati dalle seguenti normative: Regolamento (CE) 924/2009 (in vigore dal 01/11/2009): dispone, limitatamente ai bonifici transfrontalieri disposti in euro o in corone svedesi, di importo fino a euro ,00 o controvalore, che le commissioni per tali operazioni siano uguali a quelle applicate ai bonifici nazionali. In particolare, le disposizioni predette si applicano ai bonifici che: - prevedono l esecuzione (sia in origine che in destinazione) esclusivamente all interno dei 27 stati dell'unione Europea compresi i territori francesi d'oltremare (Guyana francese, Guadalupa, Martinica, Réunion), le isole Azzorre, Canarie, Madeira, Ceuta, Melilla e Gibilterra. Ai fini dell'applicazione della normativa sui bonifici tranfrontalieri, agli Stati Membri sono equiparati Norvegia, Islanda e Liechtenstein. La normativa non si applica invece alla Città del Vaticano, al Principato di Monaco, alla Repubblica di San Marino e ad Andorra, nonostante in tali Paesi circolino banconote e monete in euro. Le operazioni di pagamento con l'estero sono soggette alle normative in vigore nel nostro Paese in materia di antiriciclaggio, monitoraggio fiscale e segnalazioni valutarie. 2 ) INCASSI DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Il servizio consente al correntista di: Incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); Incassare tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente la data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: RID veloce (termini temporali di esecuzione brevi); RID utenze (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas telecomunicazioni etc.); RID commerciale (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni); 1/6
2 Incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria) i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; Incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri o presso di altre italiane o estere; l importo degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); 3 ) INCASSI VARI Il servizio consente di fare accettare effetti e di incassare assegni, vincite, libretti, certificati o altri documenti; il netto ricavo dell operazione viene accreditato ad incasso avvenuto. 4 ) UTENZE, RID E ALTRE DISPOSIZIONI DI ADDEBITO PREAUTORIZZATE Il Servizio consente il pagamento in via continuativa mediante ordine permanente di addebito su Conto Corrente delle fatture emesse da varie Società Creditrici, tra le quali ricordiamo a titolo di esempio: pagamento bollette per servizi telefonici, fornitura energia elettrica, gas, acqua, pagamento quote periodiche relative a piani di investimento finanziari ed assicurativi, ecc. Il Servizio prevede un ordine permanente di addebito (disposizione di preautorizzazione di addebito in via continuativa) su un rapporto di Conto Corrente. 5 ) PAGAMENTI E SERVIZI VARI Il servizio consente di effettuare pagamenti per conto del cliente. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. CONDIZIONI ECONOMICHE 1 ) BONIFICI BONIFICI ITALIA SU CONTI CORRENTI PRESSO LA NOSTRA BANCA Commissioni: Per cassa Disposto: 3,00 Ricevuto: 0,00 Con addebito in conto corrente Disposto: 0,00 Ricevuto: 0,00 Home banking Disposto: 0,00 Ricevuto: 0,00 Valuta di accredito al beneficiario Valuta di addebito all'ordinante giorno di esecuzione del bonifico giorno di esecuzione del bonifico BONIFICI ITALIA SU ALTRE BANCHE Per cassa Disposto: 5,00 Ricevuto: 0,00 Commissioni: Con addebito in conto corrente Disposto: 4,00 Ricevuto: 0,00 Home banking Disposto: 1,50 Ricevuto: 0,00 Valuta di accredito al beneficiario Valuta di addebito all'ordinante giorno in cui la banca riceve i fondi (data regolamento) giorno di esecuzione del bonifico BONIFICI A ESTERO Cambio Divise Out/Euro rilevato in via continuativa Spese e commissioni per cassa 18,00 con addebito in c/c 11,00 Commissioni di intervento 0,15% minimo 5,00 Spese compilazione CVS 7,00 Spese OUR non tansfrontalieri 30,00 Valuta di addebito Bonifico estero in divisa: giorno di esecuzione del bonifico Bonifico estero in uro o in divisa ai sensi del D.Lgs N. 11/2010 attuativo della direttiva 2007/64/CE (c.d. PSD): giorno di esecuzione del bonifico. La Banca si riserva di recuperare ed addebitare al cliente le spese a qualsiasi titolo reclamate o trattenute dalla Banca Estera/Italiana. BONIFICI DA ESTERO Cambio Divise Out/Euro rilevato in via continuativa 2/6
3 Spese e commissioni per cassa 18,00 con addebito in c/c 11,00 Commissioni d intervento 0,15% minimo 5,00 Valuta di accredito Giri ad altre di bonifici pervenuti massimo 50,00 Bonifico estero in divisa e in ove non ricorrano le condizioni del D.Lgsl 11/2010: 2 giorni forex Bonifico estero in uro o in divisa ai sensi del D.Lgs N. 11/2010 attuativo della direttiva 2007/64/CE (c.d. PSD): giorno in cui la banca riceve i fondi (data di regolamento) La Banca si riserva di recuperare ed addebitare al cliente le spese a qualsiasi titolo reclamate o trattenute dalla Banca Estera/Italiana. BONIFICI TRANSFRONTALIERI (CROSS BORDER) Opzione di spese SHA Bonifici DA e A estero Commissioni massime 5,00 Se errati o incompleti di IBAN e SWIFT BIC CODE ulteriori spese Massimo 5,00 oltre eventuali spese reclamate Bonifici DA estero Termine entro cui i fondi sono messi a disposizione del beneficiario Data in cui la banca riceve i fondi (data di regolamento) per Euro 2 gg forex per SEK (corone svedesi) Bonifici A estero Valuta di accredito al beneficiario 1 giorno dalla data di esecuzione per Euro 2 gg forex per SEK (corone svedesi) Valuta di addebito all'ordinante Indennizzo dovuto quando l'importo del bonifico transfrontaliero non è messo a disposizione del beneficiario nei termini sopra previsti Giorno di esecuzione del bonifico Somma corrispondente all'interesse legale calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere del termine sopra previsto e la data nella quale l'importo del bonifico transfrontaliero è messo a disposizione del beneficiario. Nel caso in cui la Banca del beneficiario dimostri che il mancato rispetto dei termini è imputabile al beneficiario, non è dovuto alcun indennizzo. 2 ) INCASSI DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Servizio MAV/Freccia attivo Commissioni di incasso per ogni MAV/bollettino freccia 5,00 Valuta di accredito su conto corrente 10 giorni lavorativi dopo la scadenza Servizio RID attivo Commissioni di incasso per ogni RID 5,00 Commissioni di insoluto per ogni RID 7,00 Valuta di accredito su conto corrente 10 giorni lavorativi dopo la scadenza Servizio incasso effetti: Commissioni effetti Presentazione portafoglio cartaceo Termini di presentazione mediante supporto cartaceo Diritto di brevità Giorni valuta per accredito oltre la scadenza A scadenza determinata 1 mese prima della scadenza A vista Sconto commerciale 5,00 5,00 6,00 6,00 Giorno lavorativo successivo alla scadenza S.B.F. 6,00 6,00 6,00 6,00 Giorno lavorativo successivo alla scadenza Dopo incasso 7,00 7,00 6,00 6,00 Giorno lavorativo successivo alla scadenza 3/6
4 Sconto finanziario 5,00 5,00 6,00 6,00 Giorno lavorativo successivo alla scadenza Presentazione portafoglio elettronico Termini di presentazione mediante teletrasmissione S.B.F. 5,00 5,00 6,00 6,00 Dopo incasso Commissioni 1 per mille minimo 3,00 massimo 16,00 5,00 6,00 6,00 15 giorni lavorativi prima della scadenza Giorno lavorativo successivo alla scadenza Giorno lavorativo successivo alla scadenza = = = = Commissioni insoluto portafoglio elettronico e cartaceo Commissioni Valuta addebito insoluto Sconto commerciale 1 x mille Minimo 1,00 Massimo 30,00 oltre alle spese reclamate data scadenza effetto S.B.F. 1 x mille Minimo 1,00 Massimo 30,00 oltre alle spese reclamate data scadenza effetto Sconto finanziario 1 x mille Minimo 1,00 Massimo 30,00 oltre alle spese reclamate data scadenza effetto Spese postali 3,00 ad effetto Richiamo effetti 4,00 per singolo effetto oltre alle spese reclamate Richieste d'esito 2,58 ESTERO - SPESE ESITO EFFETTI, PAGAMENTI, ASSEGNI INTROITI, DOCUMENTI ALL INCASSO Richiesta esito iniziativa clienti 25,00 oltre spese reclamate ESTERO PORTAFOGLIO ASSEGNI, NEGOZIAZIONI A CLIENTI Spese 16,00 Commissioni d intervento 0,15% minimo 5,00 Valuta assegni in su italiane Massimo 15 giorni lavorativi Valuta assegni in su estere Massimo 25 giorni lavorativi Valuta assegni in divisa Massimo 20 giorni lavorativi Spese insoluti 25,00 PORTAFOGLIO DOPO INCASSO IMPORT Spese postali 25,00 Commissioni di incasso effetti semplici 0,15% Minimo 26,00 Commissioni di incasso documenti 0,30% Minimo 26,00 Commissioni di accettazione 0,30% trim.le Minimo 52,00 PORTAFOGLIO DOPO INCASSO EXPORT Spese postali 16,00 Maggiori spese possono venire recuperate per spedizioni a mezzo corriere speciale Commissioni incasso effetti semplici 0,15% Minimo 26,00 Commissioni di incasso documenti 0,30% Minimo 26,00 Incasso con addebito diretto elettronico su Francia (LCR), su Spagna (IEF) Valuta accredito crediti denominati in Euro (a partire dalla scadenza) 10 giorni lavorativi Commissioni di incasso 15,00 Commissioni di presentazione 20,00 Commissioni impagati/richiamati 50,00 Termini di presentazione Oltre 15 gg lavorativi dalla scadenza 4/6
5 3 ) INCASSI VARI Incasso vincite Commissini di Incasso 0,4000 % Spese 10,00 Costi di assicurazione Recupero spese sostenute Libretti, certificati di deposito e altri titoli di credito Commissioni di Incasso (Titoli di altre ) 0,1000 % Spese 10,00 Costi di assicurazione Recupero spese sostenute 4 ) UTENZE, RID E ALTRE DISPOSIZIONI DI ADDEBITO PREAUTORIZZATE Pagamento utenze, imposte, contributi e simili Servizi di pagamento di bollette e utenze: ENEL, TELECOM, ecc.: Pagamento RAV: 1,50 Pagamento MAV, FRECCIA, TRIBUTI modd. F23/ F24, pagamento ICI(comuni convenzioniati), pagamenti presso le Tesorerie Comunali: 1,50 allo sportello per cassa 1,50 allo sportello con addebito su conto corrente Gratuito se convenzionato con addebito permanente sul conto corrente 1,00 altri addebiti permanenti sul conto corrente (RID). Gratuito 5 ) PAGAMENTI E SERVIZI VARI Servizio di pagamento bollettini presso l Ufficio Postale Commissioni 1,50 a bollettino oltre spese postali di incasso Cambio assegni di altre allo sportello Commissione 1 per mille (minimo 1,00) Per consegna copia documenti ricercati negli archivi 10 Spese per ricerche effettuate per singolo dell anno in corso e dei 4 anni precedenti documento Per consegna copia documenti ricercati negli archivi degli 20 anni precedenti oltre il quarto CLAUSOLE CONTRATTUALI DIRITTO DI RECESSO SPETTANTE AL CLIENTE ED ALLA BANCA Recesso della banca La Banca può recedere in qualsiasi momento dandone comunicazione scritta con preavviso di 15 giorni. Qualora ricorra un giustificato motivo, la banca avrà la facoltà di recedere con effetto immediato senza preavviso, dandone comunicazione scritta. Qualora la banca receda da un servizio di pagamento PSD, i termini di preavviso saranno di almeno due mesi, salvo il giustificato motivo. Recesso del cliente Il Cliente può recedere senza penalità e senza spese di chiusura comunicando alla banca la propria volontà a mezzo lettera raccomandata A.R. Con preavviso di 15 giorni. TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO La revoca del cliente ha efficacia immediata, fermo l invio in formato elettronico delle comunicazioni in corso di elaborazione al momento della revoca. MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI La Banca aderisce ai sistemi di risoluzione delle controversie alternative rispetto al ricorso al giudice ordinario (ADR Alternative Dispute Resolution). In alternativa al ricorso al giudice ordinario, il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: 1) con lettera raccomandata indirizzata a: Banca di Credito Cooperativo di Fornacette - Direzione Generale - Ufficio Reclami - Via T. Romagnola, 101/A Fornacette (Pi) 2) tramite posta elettronica all indirizzo: reclami@bccfornacette.it 3) consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo. In caso di accoglimento del reclamo la Banca illustra le iniziative che si impegna ad assumere per risolvere il problema ed i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere. In caso di mancato accoglimento del reclamo, la Banca deve esporre le relative ragioni. Se il reclamo non viene accolto, se la Banca non ha risposto entro i termini o se la risposta fornita dalla Banca non soddisfa il Cliente, quest ultimo prima di ricorrere al Giudice può rivolgersi ai sistemi di composizione stragiudiziale delle controversie ai quali aderisce la Banca, ossia: a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF): per saper come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca/intermediario. 5/6
6 b) Conciliatore BancarioFinanziario: per saper come rivolgersi al Conciliatore e per conoscere i servizi forniti da tele Organo, si può consultare il sito oppure chiedere alla banca/intermediario. Il Ricorso all Ufficio Reclami non priva il Cliente del diritto di investire della controversia, in qualunque momento, l Autorità giudiziaria ovvero, ove previsto, un collegio arbitrale o di proporre un tentativo di conciliazione. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Assegni/effetti al dopo incasso: Assegni/effetti sbf: Bollettino bancario "Freccia": Data limite pagamento: Diritto di brevità Disponibilità : Dopo Incasso: MAV: Ordine permanente di addebito in Conto Corrente: RiBa: Richieste di esito: RID commerciale-utenze-veloce: Salvo Buon Fine: Tasso di cambio: Termini di disponibilità (non stornabilità): Valuta: Opzione spese "SHA" : Opzione di spese OUR: Direttiva sui servizi di pagamento PDS: assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Tale data rappresenta la data successiva o al limite uguale alla scadenza entro la quale il debitore può assolvere all obbligo di pagamento presentazione entro 20 giorni dalla scadenza data dalla quale la somma si considera di piena disponibilità del cliente. l accredito della somma avviene a seguito del buon fine del pagamento. incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Disposizione di addebito in via continuativa che il debitore conferisce alla Banca presso la quale è acceso il conto corrente di regolamento delle disposizioni di addebito incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. l accredito è immediato, ma con valuta successiva alla scadenza (data del presunto incasso); indipendentemente dalla valuta applicata, la somma non è disponibile fino a che non sono maturati i giorni di disponibilità. indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la disponibilità economica (giuridica) delle somme accreditate sul conto. data dalla quale si conteggiano gli interessi. Opzione di disposizione di bonifico con le spese ripartite tra ordinante e beneficiario. Opzione di disposizione di bonifico con la quale il cliente si accolla le spese che la banca del beneficiario applica al ricevente del bonifico. E' l'iniziativa legislativa del Parlamento Europeo, attuata con D.Lgs 27/01/2010 n. 11, che si applica a tutti i servizi di pagamento prestati in Euro nell'ambito dei 27 paesi membri dell'unione Europea e nell'ambito dei paesi appartenenti allo Spazio Economico Europeo (attualmente vi aderiscono tre dei quattro paesi EFTA Islanda, Liechtenstein e Norvegia oltre a 25 dei 27 paesi UE). Da compilare in caso di offerta fuori sede NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE Dipendente della Banca di Credito Cooperativo di Fornacette Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data Firma 6/6
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