FOGLIO INFORMATIVO relativo a: MUTUO CHIROGRAFARIO PMI-FONDO DI GARANZIA-L.662/96

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo a: MUTUO CHIROGRAFARIO PMI-FONDO DI GARANZIA-L.662/96 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca CASSA RURALE VAL DI SOLE BCC VIA 4 NOVEMBRE, MALE' (TN) Tel.: 0463/ Fax: 0463/ info@cr-valdisole.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS È IL MUTUO PMI FONDO DI GARANZIA PER LE PMI L. 662/96 Il Fondo di Garanzia per le PMI del Ministero dello Sviluppo Economico (L. 662/96) è finalizzato a favorire l accesso al credito per le piccole e medie imprese mediante la concessione di una garanzia pubblica. La Cassa Rurale opera con il Fondo e, in caso di richiesta da parte dell impresa cliente, verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia. Per informazioni sul Fondo: Si tratta di un finanziamento a medio/lungo termine destinato alle PMI (Piccole e Medie Imprese) italiane, assistito da una garanzia pubblica rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI, ai sensi della L. 662/96 e successive modifiche. Il finanziamento è finalizzato a sostenere lo sviluppo delle PMI assistendole: per investimenti materiali ed immateriali da effettuare successivamente alla data di presentazione della richiesta di finanziamento alla Banca; per altre operazioni finanziarie purché direttamente finalizzate all attività di impresa. Il rimborso della somma data a mutuo avviene mediante il pagamento di una o più rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annuo del credito concesso. La garanzia del Fondo viene attualmente concessa in una misura massima variabile dal 30% all 80% del finanziamento, in funzione dei casi previsti dal Fondo e comunque entro il massimale di 2,5 milioni di euro per singola impresa. Sulla quota di finanziamento assistita dalla garanzia del Fondo non può essere acquisita alcuna altra garanzia reale, assicurativa e bancaria. Sulla quota di finanziamento non garantita dal Fondo, a insindacabile giudizio della Banca e in funzione della valutazioni di merito creditizio e della durata, possono essere richieste garanzie reali (in questo caso entro precisi limiti previsti dal Fondo) o personali nonché vincoli o specifiche cautele. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Quando il tasso del mutuo è indicizzato, il Cliente corre il rischio di pagare una rata più elevata di quella originaria se il parametro di riferimento aumenta nel corso degli anni. Foglio informativo aggiornato al 02/01/2017 Pagina 1 di 5

2 In presenza di un giustificato motivo, la banca può variare in senso sfavorevole le condizioni economiche applicate al mutuo (ad esempio aumento di commissioni o spese). La banca può sciogliere il contratto per mancato o ritardato pagamento anche solo di una rata. Lo scioglimento del contratto comporta la restituzione immediata del debito residuo. Se il cliente non può saldare il debito, la banca può agire in via giudiziaria. Se c è un fideiussore, anche lui è tenuto a rimborsare quanto dovuto. La banca può inoltre segnalare il cliente non affidabile alla Centrale dei Rischi, segnalazione che compromette la possibilità di ottenere finanziamenti in futuro. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 6,8040% Calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nella sezione CONDIZIONI ECONOMICHE del presente Foglio Informativo ad esempio di operazione tipica per durata ed importo pari rispettivamente a mesi 120 ed euro ,00 e un tasso nominale del 6,0500%, spese istruttoria 2.000,00 euro, spese pagamento rata 5,00 euro e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n 108/96 Imprese beneficiarie Spese ammissibili La presente forma di finanziamento è riservata alle Micro ed alle Piccole/Medie Imprese (PMI) come da regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI Legge 662/96 reperibile sul sito internet Le finalità a cui sono destinati i finanziamenti, devono essere concordate con la Banca e possono essere: investimenti, liquidità, scorte, consolidamento passività ecc.. TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Tasso effettivo con rate mensili VOCI Parametro di indicizzazione COSTI Minimo Euro ,00 Massimo Euro ,00 Minimo 2 anni Massimo 10 anni (compreso l'eventuale periodo di preammortamento) Tasso variabile parametrato all Euribor attualmente pari a: 6,0500% 6,2206% COSTI Euribor 6 mesi 365 gg media del mese precedente la stipula con arrotondamento ai 5 centesimi superiori. Pubblicato dal sole 24 ore. Attualmente pari a: - 0,2000% TASSI Spread da aggiungere al parametro 6 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Uguale al tasso di interesse annuo di ammortamento applicato Tasso di interesse in caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione. Tasso BCE Tasso di mora Tasso in vigore al momento della mora, maggiorato di 2,00 punti percentuali. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. Foglio informativo aggiornato al 02/01/2017 Pagina 2 di 5

3 Istruttoria 2,00% dell'importo finanziato minimo 400,00 Euro SPESE Spese per la stipula del contratto Perizia tecnica Altro: Richiesta copia del contratto idonea per la stipula comprensiva di condizioni economiche. Rimborso spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso a base dati, ecc.) Non effettuata tramite la banca Spese per abbandono pratica: 1% sull'importo richiesto (minimo 150,00 Euro) Non eccedente le spese di istruttoria 200,00 Euro SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata: con addebito automatico in conto - periodicità mensile - periodicità trimestrale - periodicità semestrale pagamento per cassa e tramite RID Invio comunicazioni per le quali può essere chiesto un compenso Accollo mutuo Sospensione pagamento rate Altro: Compenso per estinzione anticipata (solo ove consentito dalla legge e previsto dal contratto) Imposte e tasse presenti e future 0,00 Euro 2,00 Euro 3,00 Euro 5,00 Euro 7,00 Euro 1,50 Euro in formato cartaceo 0,00 Euro in formato elettronico Non previsto Non applicata Spese per ogni certificazione, attestazione e dichiarazione rilasciata 10,00 Euro Spese per avviso scadenza rata 0,00 Euro 1,00% calcolato sul capitale anticipatamente corrisposto Come da normativa vigente PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Modo pagamento interessi Criterio di calcolo degli interessi Francese Rata costante a parità di tassi, con quote capitale crescenti. Mensile/trimestrale/semestrale Interessi posticipati Anno civile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO (euribor 6 mesi ) Data Valore 01/10/2016-0, /07/2016-0, /03/2016-0,1000 Foglio informativo aggiornato al 02/01/2017 Pagina 3 di 5

4 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato ai non soci Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2,000% dopo 2 mesi Se il tasso di interesse diminuisce del 2,000% dopo 2 mesi 6,0500% , , ,71 6,0500% , , ,66 6,0500% , , ,15 6,0500% , , ,02 6,0500% , , ,24 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (( SERVIZI ACCESSORI... ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da Soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca/intermediario Perizia tecnica Servizio non previsto Istruttoria Vedi sopra spese per la stipula del contratto Adempimenti notarili Servizio non previsto Assicurazione immobile Servizio non previsto Altro La Cassa Rurale è collocatrice di polizze assicurativa Assimoco Spa e Itas Spa - Imposta sostitutiva come da normativa vigente TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria Novanta giorni dalla presentazione dei documenti richiesti - Disponibilità dell importo 10 giorni dalla data di stipula del contratto - Altro ALTRO - Spese per ricerca e copia documentazione (per ogni singolo documento) 10,00 Euro - Spese per copia del contratto e del documento di sintesi in corso di rapporto (*) 10,00 Euro (*) Il documento di sintesi di fine anno non verrà inviato qualora non siano intervenute, rispetto alla comunicazione precedente, modifiche alle condizioni economiche applicate al rapporto. Il cliente ha comunque il diritto di ricevere gratuitamente una copia delle condizioni in vigore. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 15 giorni pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto che non potrà essere superiore all' 1% del debito residuo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l estinzione totale anticipata, la Cassa provvederà alla chiusura del rapporto entro 30 giorni lavorativi. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (VIA 4 NOVEMBRE, MALE' (TN) - reclami@cr-valdisole.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito Foglio informativo aggiornato al 02/01/2017 Pagina 4 di 5

5 chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. La decisione dell arbitro non pregiudica la possibilità per il cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato di seguito. Ai fini del rispetto della normativa circa la mediazione prevista dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, e delle successive modifiche della legge 9 agosto 2013 n. 98, prima di fare ricorso all autorità, il cliente e la banca dovranno esperire il procedimento, ricorrendo, presso le opportune sedi di competenza territoriale: al Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet dove è consultabile anche il relativo Regolamento, oppure ad uno degli organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità si intende assolta anche nel caso in cui il Cliente abbia esperito il procedimento presso l' Arbitro Bancario Finanziario (ABF). In caso di variazione della normativa si applicheranno le disposizioni all epoca vigenti. Nell ambito delle disposizioni relative alla prestazione di Servizi di pagamento, la disciplina di cui sopra è integrata come segue: Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l intervento dell Istituto con riguardo a questioni insorte nell ambito del rapporto contrattuale. Responsabile della trattazione dei reclami: Ufficio Reclami CASSA RURALE VAL DI SOLE BCC - VIA 4 NOVEMBRE, MALE' (TN) - Mail: reclami@cr-valdisole.it I reclami possono essere inviati anche ai seguenti indirizzi: Indirizzo di posta elettronica certificata (PEC): crvaldisole@pec.cooperazionetrentina.it Indirizzo di posta elettronica: info@cr-valdisole.it LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Foglio informativo relativo a MUTUO CHIROGRAFARIO PMI-FONDO DI GARANZIA-L.662/96 CASSA RURALE VAL DI SOLE BCC aggiornato al 02/01/2017 Foglio informativo aggiornato al 02/01/2017 Pagina 5 di 5