MEDIOPRESTITO IMPRESA FORTE Finanziamento riservato ai Soci - Finanziamento riservato all Impresa

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1 MEDIOPRESTITO IMPRESA FORTE Finanziamento riservato ai Soci - Finanziamento riservato all Impresa INFORMAZIONI SULLA BANCA Crédit Agricole Cariparma S.p.A. Sede legale: Via Università, Parma Telefono: 0521/ Indirizzo di posta elettronica: infocariparma@credit-agricole.it Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Capogruppo del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia iscritto all Albo dei Gruppi Bancari al n Soggetta all attività di Direzione e Coordinamento di Crédit Agricole S.A. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE (da compilare a cura del soggetto che entra in relazione con il cliente per effettuare attività di promozione e collocamento del prodotto in luogo diverso da filiali e uffici della banca) cognome e nome / denominazione sede telefono indirizzo di posta elettronica iscritto all'albo al numero operante in qualità di della Società CHE COSA E IL MEDIOPRESTITO IMPRESA FORTE Finanziamento riservato ai Soci - Finanziamento riservato all Impresa CARATTERISTICHE Il pacchetto Impresa Forte si rivolge alle Piccole e Medie imprese, con adeguate prospettive economiche e in grado di provare la loro continuità aziendale, che realizzano processi di rafforzamento patrimoniale. In particolare è costituito da tre tipologie di finanziamenti: Finanziamento ai Soci che intendono apportare nuovo capitale in azienda: destinato ai soci di società di persone o di capitali in regime di contabilità ordinaria che abbiano deliberato un aumento di capitale; Finanziamento alle Imprese: o che hanno effettuato ; o che hanno deliberato. Il Cliente può richiedere che tale finanziamento sia assistito da garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI Legge n. 662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni. Il Fondo, che opera con la Banca, provvederà a verificare i requisiti di accesso e valuterà l ammissibilità all intervento di garanzia nelle misure percentuali previste dal Fondo ed entro il massimale tempo per tempo garantito dal Fondo stesso. Per Piccole Medie Imprese (PMI) s'intende l'impresa avente i requisiti dimensionali, settoriali e territoriali indicati nel regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI - Legge n.662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni. RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - la possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, con conseguente aumento dell importo delle rate; - l inserimento di un tasso minimo di rimborso (c.d. clausola floor) che in presenza di parametri di riferimento con valore negativo considera gli stessi pari a zero con conseguente applicazione di un tasso d interesse pari allo spread fino a quando i parametri di riferimento non ritorneranno ad assumere un valore superiore a zero; - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto. Pagina 1 di 7

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MEDIOPRESTITO IMPRESA FORTE Finanziamento riservato ai Soci - Finanziamento riservato all Impresa Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: TAEG relativo a prestito di Euro , di durata pari a 5 anni, con rimborso mensile Finanziamento Finanziamento alle riservato ai Soci imprese TAEG 7,250% 7,250 % Indicatori e tassi sono calcolati alla data di aggiornamento del presente documento sulla base dell anno civile (365 giorni) MEDIOPRESTITO IMPRESA FORTE - Finanziamento riservato ai Soci CONDIZIONI GENERALI Importo erogabile Minimo: ,00 Massimo: ,00 Garanzia Durata Garanzie personali Da 24 a 60 mesi Tasso annuo nominale (valido per il periodo di preammortamento e ammortamento) Tasso variabile pari all Euribor 365 a 3 mesi media mese precedente la stipula pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato con aggiornamento trimestrale (1/1-1/4-1/7-1/10), maggiorato di 6,500% LINEA DI CREDITO TASSI I tassi esposti sono calcolati sulla base dei parametri di indicizzazione o di riferimento in vigore alla data di aggiornamento del presente documento. I tassi applicati al contratto potranno essere diversi in relazione all andamento dei parametri al momento della stipula. Se i parametri hanno valore negativo gli stessi vengono considerati pari a zero (clausola floor). Per effetto di ciò viene applicato un tasso pari allo spread fino a quando i parametri non ritorneranno ad assumere un valore superiore a zero. Tasso di mora Le informazioni sull andamento dei parametri di indicizzazione o di riferimento sono pubblicate sul sito internet Tasso vigente al momento della messa in mora maggiorato di 3,000% SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Spese di istruttoria 1,000% dell importo erogato, minimo 500,00 Pagina 2 di 7

3 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO PIANO DI AMMORTAME NTO Spese di incasso rata 0,00 Spese avviso scadenza 1,03 rata (se il pagamento della rata non è domiciliato sul c/c) Commissione estinzione e 0,00 decurtazione anticipata Spese per stampa ed invio 0,85 per ogni documento cartaceo rendiconto periodico 0,00 per ogni documento elettronico Spese per stampa e invio documento di sintesi periodico Frequenza di invio comunicazioni periodiche Forma e frequenza di rimborso Tipo di ammortamento Tipologia di rata 0,85 per ogni documento cartaceo 0,00 per ogni documento elettronico Annuale Rate mensili, trimestrali o semestrali Piano di ammortamento francese Variabile in base all andamento del parametro di riferimento MEDIOPRESTITO IMPRESA FORTE - Finanziamento riservato all Impresa LINEA DI CREDITO CONDIZIONI GENERALI TASSI Importo erogabile Durata Tasso annuo nominale (valido per il periodo di preammortamento e ammortamento) da 1 fino a 4 volte l importo del capitale effettivamente versato, con un massimo di ,00 da 1 fino a 3 volte l importo dell aumento di capitale previsto con un massimo di ,00 da 24 a 84 mesi da 24 a 60 mesi Euribor 365 a 3 mesi media mese precedente la stipula pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato con aggiornamento trimestrale (1/1-1/4-1/7-1/10), maggiorato di 6,500% I tassi esposti sono calcolati sulla base dei parametri di indicizzazione o di riferimento in vigore alla data di aggiornamento del presente documento. I tassi applicati al contratto potranno essere diversi in relazione all andamento dei parametri al momento della stipula. Se i parametri hanno valore negativo gli stessi vengono considerati pari a zero (clausola floor). Per effetto di ciò viene applicato un tasso pari allo spread fino a quando i parametri non ritorneranno ad assumere un valore Pagina 3 di 7

4 superiore a zero. SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Le informazioni sull andamento dei parametri di indicizzazione o di riferimento sono pubblicate sul sito internet Tasso di mora Tasso vigente al momento della messa in mora maggiorato di 3,000% Spese di istruttoria 1,00% dell importo erogato, minimo 500,00 SPESE SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Spese di incasso rata 0,00 Spese avviso scadenza rata (se il pagamento della rata non è domiciliato sul c/c) Commissione estinzione e decurtazione anticipata Spese per stampa ed invio rendiconto Spese per stampa e invio documento di sintesi periodico Frequenza di invio comunicazioni periodiche Forma e frequenza di rimborso 1,03 0,00 0,85 per ogni documento cartaceo 0,00 per ogni documento elettronico 0,85 per ogni documento cartaceo 0,00 per ogni documento elettronico Annuale rate mensili, trimestrali o semestrali PIANO DI AMMORTAMENTO Tipologia Tipologia di rata rate semestrali piano di ammortamento francese (a parità di condizioni le rate sono tutte uguali e composte da quote di capitale crescenti e quote interessi decrescenti) piano di ammortamento italiano (composto da quote di capitale costante e quote di interessi decrescenti) Variabile in base all andamento del parametro di riferimento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 L.108/96 (c.d. legge antiusura ), relativo agli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese può essere consultato sull apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Pagina 4 di 7

5 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO Commissione per la copia del contratto idonea per la stipula Valuta di accredito dell importo erogato ALTRE SPESE DA SOSTENERE 2,50 Giorno della stipula VOCI DI COSTO IMPOSTE A seconda della tipologia di finanziamento prescelto e della facoltà di revoca incondizionata a favore della Banca, accordata dal Cliente, possono essere applicate le seguenti tipologie di imposta: - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente se si accorda la revoca incondizionata a favore della Banca o in caso di finanziamento a breve termine (di durata inferiore o uguale a 18 mesi) - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali non è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da trattenersi all'atto dell'erogazione per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601 RECESSO, TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE, RECLAMI E CLAUSOLA DI MEDIAZIONE Recesso La Banca riconosce al Cliente la facoltà di recedere dal Finanziamento in qualunque momento, con comunicazione inviata alla Banca a mezzo di lettera raccomandata a.r., oppure consegnata direttamente presso gli sportelli della Dipendenza dove il rapporto si è costituito. In caso di recesso il Cliente deve corrispondere alla Banca il residuo dovuto, con gli oneri maturati fino al momento dell estinzione anticipata, nonché la somma prevista a titolo di commissione per l estinzione anticipata. Resta salvo, ai sensi di quanto disposto dall art. 120 ter del TUB, che nell ipotesi in cui il Finanziamento sia stato stipulato da una persona fisica per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale, nulla è dovuto dal Cliente a titolo di commissione o spesa di chiusura per l anticipata cessazione del rapporto. Recesso della Banca (nel caso di finanziamento con revoca incondizionata a favore della Banca) La Banca si riserva la facoltà di recedere dal finanziamento in qualunque momento con comunicazione scritta inviata al Cliente a mezzo di lettera raccomandata a.r. con un preavviso di 15 giorni. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Nel caso in cui il Cliente richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo viene chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del presente contratto di Finanziamento. Pagina 5 di 7

6 Reclami Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente può presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, Parma o all indirizzo mail: reclamicariparma@credit-agricole.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, può qualora ne sussistano i presupposti presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ), secondo le modalità reperibili sul sito o presso qualunque filiale della Banca o della Banca d Italia - Conciliatore Bancario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito Il Cliente ha in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. Risoluzione stragiudiziale delle controversie - Clausola di mediazione Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza del contratto di Finanziamento la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, hanno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate. LEGENDA Commissione per decurtazione e estinzione anticipata Commissione percentuale - calcolata sul debito residuo o sulla somma versata anticipatamente - dovuta dal cliente nel caso in cui egli intenda ridurre o estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza contrattualmente prevista. Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Tasso interbancario definito a livello europeo, che può essere utilizzato come riferimento per i finanziamenti a tasso variabile. Interessi di mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di ammortamento Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. Piano di ammortamento italiano Ogni rata è composta da quota capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Piccole Medie Imprese (PMI) Impresa avente i requisiti dimensionali, settoriali e territoriali indicati nel regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI - Legge n.662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni. Pagina 6 di 7

7 Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Foglio Informativo Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. Rata variabile Rata che varia in base dell andamento dei tassi. Spese avviso scadenza rata Rimborso spese a carico del cliente a fronte di quelle sostenute dalla banca per la spedizione dell avviso di pagamento di ogni singola rata in scadenza. Spese di istruttoria Rimborso spese a fronte delle attività svolte dalla Banca per l analisi di concedibilità del prestito. Spese incasso rate Rimborso spese a fronte dell attività svolta dalla banca per l incasso delle singole rate del piano di ammortamento. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata di ammortamento. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valuta di accredito Data, corrispondente al giorno di erogazione del prestito, in cui l importo viene reso disponibile sul conto corrente del cliente. Pagina 7 di 7