Copertura Multiline per la PMI. Obiettivi, confini e struttura

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Aureliano Berardi
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2 ASSICURAZIONE MULTIRISCHI AZIENDE Struttura Sezione I Danni Materiali All risks Sezione II Danni Indiretti Loss of profit Sezione III Responsabiltà verso TERZI verso PRESTATORI DI LAVORO da PRODOTTI DIFETTOSI 1

Indiretti Loss of profit Sezione III Responsabiltà

3 Sezione I Danni Materiali All Risks Risponde, fra i danni risarcibili, anche delle spese di bonifica dei residui contaminati o inquinati dal sinistro nonché delle spese e degli onorari dei Periti (sia quello di parte che il terzo) I danni da bagnamento sono assicurati non solo se conseguenti a rottura, ma anche a seguito di guasto, rigurgito, intasamento, occlusione, ecc. Rientrano fra i rischi garantiti anche il Furto e la Rapina avvenuti all interno dei locali dell esercizio assicurato e, per i Valori e le Apparecchiature elettroniche, anche quelli avvenuti all esterno dell esercizio assicurato. Nella misura del 10%, sono indennizzabili anche i danni immateriali da Furto e Rapina. Gli Eventi atmosferici assicurati, includono la grandine sui fragili, il sovraccarico di neve e l azione di ghiaccio e gelo. Sono assicurati anche i catastrofali Terremoto e Alluvione Tra le Altre garanzie sempre assicurate per importi prefissati, ed in aumento alle quali è possibile assicurare ulteriori importi, ci sono i Maggiori costi (a seguito di sinistro), le Cose presso terzi, il Ricorso terzi e le spese per le operazioni di rifacimento di dati e programmi. 2

Rientrano fra i rischi garantiti anche il Furto e la Rapina avvenuti all interno dei locali dell esercizio assicurato e, per i Valori e le Apparecchiature elettroniche, anche quelli avvenuti all

4 Sezione II Danni Indiretti Loss of Profit Risarcisce il mancato profitto lordo dovuto a riduzione del volume di affari e all aumento dei costi di esercizio, in conseguenza di un Danno materiale indennizzabile ai sensi della Sezione I. E possibile scegliere un Periodo di garanzia (in mesi) personalizzato secondo la conformazione e la specificità dell Azienda. Nei termini della polizza, l operatività è estesa, fra l altro, ai prolungamenti del fermo dovuti ad interventi dell Autorità, a seguito di impedimenti imposti dall Autorità, alla interruzione nella fornitura di gas, acqua o energia elettrica, per interdipendenza da Clienti e Fornitori (non identificati) e fra Società di gruppo. Consente di acquistare una somma più elevata per l Interdipendenza da Fornitori (identificati). E la classica formulazione inglese adottata dal mercato internazionale. Consente di scegliere le modalità di calcolo della somma da assicurare fra un modello di tipo analitico ed uno convenzionale (semplificato), ferma in ogni caso la piena operatività generale della Sezione II. 3

Nei termini della polizza, l operatività è estesa, fra l altro, ai prolungamenti del fermo dovuti ad interventi dell Autorità, a seguito di impedimenti imposti dall Autorità, alla interruzione nella

5 Sezione III Responsabilità verso TERZI Sono assicurati i danni subiti da automezzi di terzi in sosta nell ambito dell ubicazione dell attività, così come quelli eventualmente derivanti da operazioni di carico e scarico. Il rischio dello smercio è prestato indipendentemente dall esistenza o meno di una copertura RC Prodotti e prevede 12 mesi di discovery period. Oltre a tutte le usuali estensioni, la copertura comprende, fra l altro, la responsabilità derivante: dalla manutenzione ordinaria e straordinaria degli immobili; dall interruzione totale o parziale dell attività di terzi; dall incendio di cose di terzi derivante da incendio di cose dell Assicurato; L assicurazione comprende i danni da inquinamento accidentale dell aria, dell acqua, del suolo e del sottosuolo. Sono compresi i danni verificatisi presso terzi dopo l ultimazione dei lavori di montaggio, istallazione, manutenzione, I danni provocati in occasione di lavori presso terzi, comprendono quelli cagionati alle cose che si trovano nell ambito di esecuzione dei lavori, quelli alle opere in costruzione e quelli alle opere sulle quali si eseguono i lavori. 4

Oltre a tutte le usuali estensioni, la copertura comprende, fra l altro, la responsabilità derivante: dalla manutenzione ordinaria e straordinaria degli immobili; dall interruzione totale o parziale

6 Sezione III Responsabilità verso PRESTATORI DI LAVORO Sono assicurate anche le malattie professionali manifestatesi nel corso di validità dell assicurazione, con una retroattività di 24 mesi circa la messa in atto dei fatti colposi che ne sono all origine. Sono considerate malattie professionali anche quelle divenute tali a seguito di sentenza definitiva. Tanto in termini di RC verso terzi, quanto per la RC verso prestatori di lavoro, l assicurazione vale per la responsabilità civile derivante all Assicurato e quella personale del responsabile e degli addetti al servizio per la sicurezza e la salute dei lavoratori, derivante dal D. Lgs. 81/2008. La definizione di prestatori di lavoro è molto ampia per tenere conto di tutte le nuove tipologie di contratti di lavoro. La validità territoriale della Sezione RC verso prestatori di lavoro è ovunque nel Mondo. Il limite di indennizzo per ciascun prestatore di lavoro infortunato varia (secondo il massimale globale che viene acquistato) da ,00 a ,00 con applicazione di una franchigia fissa per sinistro di 2.500,00. 5

Tanto in termini di RC verso terzi, quanto per la RC verso prestatori di lavoro, l assicurazione vale per la responsabilità civile derivante all Assicurato e quella personale del responsabile e degli

7 Sezione III Responsabilità da PRODOTTI DIFETTOSI E possibili acquistare: le spese per il ritiro/richiamo del prodotto difettoso; i danni patrimoniali puri subiti dal terzo. E anche possibile acquistare una formulazione con massimali ridotti della Sezione prodotti difettosi. Sono assicurati anche i danni da interruzione dell attività di terzi a causa di un prodotto difettoso. Sono considerati difetto del prodotto anche: quelli di confezionamento e imballaggio; le istruzioni errate o carenti; le carenze nella conservazione; l errata concezione e progettazione. L assicurazione vale anche per i danni che i prodotti, quali componenti fisicamente inscindibili di altri prodotti, provochino ad altro componente o al prodotto finito. L assicurazione vale per i prodotti consegnati nei territori di qualsiasi Paese (esclusi USA, Canada e Messico) e per sinistri ovunque verificatisi. La formulazione prevista in ordine ai limiti territoriali, consente di avere la garanzia operativa anche in USA, Canada e Messico, almeno per le esportazioni occulte. 6

Sono assicurati anche i danni da interruzione dell attività di terzi a causa di un prodotto difettoso.

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