INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO

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1 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO D'ONORE Questo conto è adatto al profilo: Giovani. INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Cassa Rurale Don Lorenzo Guetti di Quadra-Fiavè-Lomaso Banca di Credito Cooperativo s.c. Sede legale: Bleggio Superiore - Fraz. Larido Sede amministrativa: Fiavè - Via Degasperi 3 Tel.: 0465/ Fax: 0465/ info@cr-quadra.net Codice ABI 8088/7 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Registro delle imprese di Trento n Iscritta all Albo Nazionale degli Enti Cooperativi al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS'È IL PRESTITO D'ONORE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato, una somma di denaro, che, previa richiesta scritta del cliente, gli verrà accreditata sul suo conto corrente. Il cliente può utilizzare l importo finanziato in una o più volte a sua discrezione entro la scadenza pattuita o in una o più volte entro precisi limiti quantitativi e temporali. In quest ultimo caso, inoltre, la disponibilità tempo per tempo stabilita è subordinata alla mancata ricezione da parte della banca di una comunicazione negativa da parte del Servizio/Ente che ha dato il suo benestare all erogazione del finanziamento e in caso di mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun periodo, il cliente non potrà utilizzare tali importi successivamente. Indipendentemente dalle modalità di utilizzo, il cliente non può, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito. Alla scadenza pattuita per esercitare la facoltà di utilizzo dell apertura di credito, la banca concede al cliente un periodo di preammortamento, nel quale quest ultimo non è tenuto a rimborsare le somme utilizzate, sulle quali, pertanto, matureranno solo gli interessi corrispettivi al tasso pattuito. Una volta trascorso tale periodo di preammortamento, il cliente rimborserà il capitale con rate periodiche secondo il piano di ammortamento che la banca gli consegnerà. Principali rischi tipici Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: nel caso di apertura di credito a tasso indicizzato, cioè agganciato all andamento di determinati parametri variabili nel corso del tempo (ad esempio Euribor), l aumento del valore dell indice di riferimento determina un aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente (ad esempio aumento dell importo della rata di rimborso); nel caso di apertura di credito con facoltà di utilizzo della somma pattuita in una o più volte entro i limiti di disponibilità tempo per tempo stabiliti, il mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun periodo fa perdere al cliente la possibilità di utilizzare tali importi successivamente; in presenza di un giustificato motivo, la banca può variare in senso sfavorevole le condizioni economiche e normative del contratto (ad esempio aumento di commissioni o spese). Le condizioni economiche del prestito d onore: a) la Cassa comunica a Cassa Centrale, per ogni singolo prestito, la tipologia di tasso da applicare: Tasso ZERO: in questo caso il beneficiario non paga alcun interesse sulle somme utilizzate. Il prestito è erogato utilizzando interamente risorse finanziarie prelevate dal FONDO GIOVANI; Tasso AGEVOLATO (variabile): in questo caso il beneficiario è tenuto al pagamento degli interessi sugli utilizzi del prestito ad un tasso pari a quello risultante dalla combinazione del tasso zero sulla quota pari al 40% del prestito prelevata dal FONDO GIOVANI, e del tasso convenzionato sulla Pagina 1 di 8

2 restante quota, pari al 60% del prestito, apportata in proprio dalla banca finanziatrice; la Giunta provinciale può sospendere la concessione di prestiti d onore a tasso agevolato con conseguente assegnazione del prestito a tasso zero, qualora lo scarto del tasso agevolato rispetto al tasso intero assuma carattere di non significatività in termini economici; Tasso INTERO (variabile): in questo caso il beneficiario è tenuto al pagamento degli interessi sugli utilizzi del prestito al tasso convenzionato. Il prestito è erogato utilizzando interamente le risorse della banca finanziatrice; b) per ciascun beneficiario è individuato nell importo di euro il limite massimo di prestiti d onore concedibili sul Fondo giovani; c) non sono richieste spese d istruttoria; d) gli oneri fiscali sono a carico del richiedente; e) l eventuale estinzione anticipata, parziale (per importi non inferiori a 300 euro) o totale, del prestito è senza spese. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PRESTITO D'ONORE "TASSO AGEVOLATO" QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 5 T.A.E.G.: 0,02% PRESTITO D'ONORE "TASSO INTERO" Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 5 T.A.E.G.: 0,02% PRESTITO D'ONORE "TASSO ZERO" Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 5 T.A.E.G.: 0,02% e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n 108/96 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Importo massimo finanziabile Durata Minimo: 3.000,00 Massimo: ,00 Minimo: 32 mesi Massimo: 14 anni TASSI PRESTITO D'ONORE (Attualmente pari a: -0,827%) + 0 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0% Tasso di interesse, parametro di indicizzazione e spread Tasso di interesse di preammortamento EURIBOR 1 MESE M.M/P /365 (Attualmente pari a: - 0,378%) - 1 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0% Il valore dell'euribor 1 mese media mese precedente, divisore 365, sarà rilevato sul quotidiano 'Il Sole 24 Ore' ed aggiornato mensilmente con decorrenza 1 giorno del mese successivo. 0% PRESTITO D'ONORE (Attualmente pari a: -0,827%) + 0 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0% EURIBOR 1 MESE M.M/P /365 (Attualmente pari a: - 0,378%) - 1 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0% Il valore dell'euribor 1 mese media mese precedente, Pagina 2 di 8

3 divisore 365, sarà rilevato sul quotidiano 'Il Sole 24 Ore' ed aggiornato mensilmente con decorrenza 1 giorno del mese successivo. 0% PRESTITO D'ONORE (Attualmente pari a: -0,827%) + 2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 1,173% Tasso di mora EURIBOR 1 MESE M.M/P /365 (Attualmente pari a: - 0,378%) + 2 punti perc.valore effettivo attualmente pari a: 1,622% Il valore dell'euribor 1 mese media mese precedente, divisore 365, sarà rilevato sul quotidiano 'Il Sole 24 Ore' ed aggiornato mensilmente con decorrenza 1 giorno del mese successivo. EURIBOR 1 M MEDIA M-PREC/360 (Attualmente pari a: - 0,373%) + 2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 1,627% Il valore dell'euribor 1 mese media mese precedente, divisore 360, sarà rilevato sul quotidiano 'Il Sole 24 Ore' ed aggiornato mensilmente con decorrenza 1 giorno del mese successivo. SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria Recupero spese erogazione Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 0,00 Incasso rata Invio comunicazioni Accollo mutuo 0,00 Sospensione pagamento rate INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 0,00 0,00 Non previste 0,00 ( 0,00 Mensili) 0,00 ( 0,00 Mensili) 0,00 ( 0,00 Mensili) TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA: 1,00 POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,00 NON INVIATA: 1,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA: 1,00 POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,00 NON INVIATA: 1,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA: 1,00 POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,00 NON INVIATA: 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Gratuita 0,00 0,00 Pagina 3 di 8

4 0,00 ALIQUOTA D.P.R. 601 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA In base alla normativa vigente. 1,00 1,00 1,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. SPESE AVVISI 0,00 SPESE DECURTAZIONE 0,00 SPESE ESTINZIONE ANTICIPATA 0,00 SPESE EST. ANT. MUTUO 0,00 0,00 0,00 0,00 SPESE RATA 0,00 0,00 0,00 REC. SPESE EST. ANT. RATA 0,00 REC. SPESE EST. ANT. MUTUO 0,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI 0,00 0,00 0,00 RECUPERO SPESE RATA 0,00 PAG.RATA % SU DEBITO RESIDUO 0,00 Spese aggiuntive rata in mora 0,00 SPESE SOLLECITO-1 0,00 SPESE SOLLECITO-2 0,00 BOLLO CONTRATTO (solo se l'addebito non è regolato in conto corrente) In base alla normativa vigente. PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate MODO PAGAMENTO INTERESSI MODO CALCOLO INTERESSI FRANCESE A RATE COST. POSTIC. FRANCESE A RATE COST. POSTIC. FRANCESE A RATE COST. POSTIC. COSTANTE MENSILE MENSILE MENSILE INTERESSI POSTICIPATI INTERESSI POSTICIPATI INTERESSI POSTICIPATI MATEMATICA Pagina 4 di 8

5 TIPO CALENDARIO PERIODICITA PREAMMORTAMENTO BASE CALCOLO INTERESSI MORA MATEMATICA MATEMATICA GIORNI CIVILI / 365 GIORNI CIVILI / 365 GIORNI CIVILI / 365 SOVVENZIONE SCADENZA FISSA SOVVENZIONE SCADENZA FISSA SOVVENZIONE SCADENZA FISSA Importo rata Importo rata Importo rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore ,827% ,826% ,826% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - "AGEVOLATO" Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 interesse aumenta del 2% dopo 2 anni interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 0% 5 166,67 169,70 166,67 0% 10 83,33 87,35 83,33 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - "INTERO" Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 interesse aumenta del 2% dopo 2 anni interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 0% 5 166,67 168,27 166,67 0% 10 83,33 85,45 83,33 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - "ZERO" Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 interesse aumenta del 2% dopo 2 anni interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 0% 5 166,67 Non previsto Non previsto 0% 10 83,33 Non previsto Non previsto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( Pagina 5 di 8

6 SERVIZI ACCESSORI Nessuno ALTRE SPESE DA SOSTENERE Nessuna TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo Altro Max 180 gg Immediata ALTRO ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con il termine di preavviso stabilito dal contratto, pagando alla banca l eventuale penale. La penale non può essere applicata quando il mutuo è stipulato per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche (art. 7, comma 1, D.L. 7/07). L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto n 15 giorni ricevimento della richiesta del cliente Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Degasperi, n Fiavé ed indirizzo PEC info@pec.cr-quadra.net indirizzo di posta elettronica info@cr-donguetti.net) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può presentare ricorso a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore Pagina 6 di 8

7 indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet LEGENDA Accollo Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Rimborso in un unica soluzione L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore a questo valore. Pagina 7 di 8

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