6b - Credito Personale Balloon

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1 INFORMAZIONI EUROPEE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 6b - Credito Personale Balloon 1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Fax Sito web Banca Popolare Valconca Società Coop. per azioni Via Bucci, Morciano di Romagna (RN) info@bancavalconca.it Caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo del contratto di credito Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito Durata del contratto di credito Credito Personale in forma di mutuo con maxi rata finale, denominato balloon Fino ad un massimo di ,00 Dalla data di stipula del contratto, il cliente può utilizzare, in una o più volte l importo totale del credito, accreditato sul rapporto di cui il cliente è titolare, mediante prelievi in contanti, emissione di assegni bancari, richiesta di emissione di assegni circolari, bancomat, bonifici, addebiti diretti e/o altre forme di disposizione consentite dal rapporto di cui il cliente è titolare. Fino ad un massimo di 60 mesi Aggiornato al 01/03/2014 Pagina 1

2 Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Gli importi sotto riportati sono esemplificativi di un finanziamento di ,00 al tasso variabile del 10,40% (euribor 6 mesi media mese precedente pari allo 0,40%, rilevato per il mese di gennaio 2014, maggiorato di uno spread di 10 punti) e con una durata di 60 mesi. Non potendo conoscere l evoluzione dei tassi per la durata del finanziamento si è ipotizzato un piano di ammortamento con un tasso che rimanga immutato per tutta la durata del prestito e coincidente con il tasso minimo applicato. Rate da pagare: n. 59 rate mensili da 1142,35 ciascuna la rata n. 60 di ,75 è conteggiata in misura pari a circa il 50% dell importo totale del credito concesso ( ,00). Il consumatore pagherà gli interessi e/o le spese nel seguente ordine: all erogazione: spese istruttoria fido assicurazione infortuni (facoltativa) 150,00 16,00 (1) In alternativa, a scelta del cliente ex art. 17 D.p.r. 601/1973, può applicarsi la tassazione a regime ordinario specificata nella sezione Costi Connessi. (2) Nel caso in cui il prestito abbia come destinazione l acquisto o la ristrutturazione di una seconda casa l aliquota dell imposta sostitutiva è il 2,00%. (3) Nel caso di prestiti regolati per cassa è dovuta l imposta di bollo in misura di legge. spese visure imposta sostitutiva 0,25% (1) (2) bolli (3) con le rate come da piano di ammortamento: importo rata mensile 30,00 187,50 0, ,35 (la rata mensile comprende una quota capitale e una quota interessi) maxi rata finale ,75 2,75 spese addebito per ogni rata ogni ra- (tali spese vengono addebitate unitamente all importo di ogni rata). Aggiornato al 01/03/2014 Pagina 2

3 Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi Garanzie richieste Garanzie che il consumatore deve prestare per ottenere il credito ,40 L importo sopra riportato è esemplificativo di un finanziamento di ,00 al tasso variabile del 10,40% (euribor 6 mesi media mese precedente pari allo 0,40%, rilevato per il mese di gennaio 2014, maggiorato di uno spread di 10 punti) e con una durata di 60 mesi. Facoltà della Banca di richiedere il rilascio di garanzie (ad es. fideiussione, pegno ecc. ) o l emissione di cambiale con scadenza in bianco a garanzia del finanziamento. Recupero spese per bollo su cambiale assunta a garanzia dell affidamento: cambiale emessa con scadenza a breve termine (entro i 18 mesi) 12 per mille dell importo facciale, con arrotondamento ai 10 centesimi di euro per difetto o per eccesso, a seconda che la frazione di bollo calcolato superi o meno i 0,05 centesimi, con un minimo di 0,50 Cambiale emessa con scadenza a medio lungo termine (oltre i 18 mesi) L importo di riferimento è quello facciale: 0,052 per ogni 516,46 euro con i medesimo arrotondamenti visto per il breve termine. 3. Costi del credito Tasso di interesse Variabile Euribor 6 mesi (media mese precedente rilevato per il mese di gennaio 2014) 0,40 maggiorato di uno spread di 10 punti = 10,40% in ragione d anno. L aggiornamento viene effettuato il 1 gennaio e il 1 luglio di ogni anno. Tasso minimo: tasso di stipula I dati relativi allo spread e al tasso minimo sopra indicati non precludono al Cliente di Aggiornato al 01/03/2014 Pagina 3

4 Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. pattuire condizioni più favorevoli. Modalità del calcolo degli interessi il conteggio viene eseguito sulla base dell anno commerciale con il limite massimo previsto dai Decreti del Ministero dell Economia e delle Finanze del 25 marzo e 23 giugno Esempio TAEG Ai fini del conteggio del TAEG abbiamo ipotizzato i seguenti elementi: Importo credito personale 11,75% ,00 Tasso variabile (1) 10,40% (1) Non potendo conoscere l evoluzione dei tassi per la durata del finanziamento, si è ipotizzato un piano di ammortamento con un tasso che rimanga immutato per tutta la durata del prestito e coincidente con il tasso minimo applicato. (2) Alle spese sono da sommare anche l eventuale rimborso dei costi vivi reclamati da terzi, non quantificabili a priori, per l accertamento delle proprietà immobiliari. Nell esempio abbiamo considerato un recupero di 30,00. Incidono inoltre sulla misura del TAEG le spese di ristrutturazione del credito indicate nella sessione Costi Connessi. Durata Rata Maxi rata finale Spese istruttoria pratica Recupero spese visure (2) Spese incasso rate Imposta sostitutiva 0,25% n. 60 mesi 230, ,75 150,00 30,00 2,75 37,50 Importo netto erogazione ,50 Costi connessi 382,50 Importo totale interessi 6.014,05 Importo totale dovuto ,05 Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - un assicurazione che garantisca il credito e/o - un altro contratto per un servizio accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG. no no Aggiornato al 01/03/2014 Pagina 4

5 3.1 Costi connessi Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata del bene) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. -Spese per ristrutturazione del credito personale: 300,00 -Spese di assicurazione infortuni (facoltative): con durata fino a 24 mesi 8,00 con durata oltre i 24 mesi 16,00 -Spese per comunicazione ai sensi della normativa sulla trasparenza: non previste - Per i mutui di durata superiore ai 18 mesi, si può scegliere tra le seguenti tassazioni: - Imposta sostitutiva di cui all art.17 del Dpr. 601/1973 (pari allo 0,25% dell importo del mutuo, oppure pari al 2% in caso di acquisto/ ristrutturazione/costruzione seconda casa); - Regime ordinario: Imposta di registro (in misura di legge, solo in caso d uso e non alla stipula del mutuo); Imposta di bollo (in misura di legge, solo per regolamenti per cassa). Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora conteggiati sulla base del tasso contrattuale maggiorato di 3 punti percentuali in ragione d anno. 4. Altri importanti aspetti legali Diritto di recesso Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. Il Cliente consumatore può recedere dal contratto entro quattordici giorni dalla relativa conclusione ovvero, se successivo alla stipula del contratto, dal momento in cui il Cliente consumatore riceve tutte le condizioni e le informazioni previste dalla normativa che disciplina la trasparenza e le operazioni di servizio bancari e finanziari. Il cliente che recede: a) comunica il recesso a mezzo di raccomandata con avviso di ricevimento da inviare alla Banca prima della scadenza del predetto termine di quattordici giorni. b) nel caso in cui il contratto di credito abbia avuto esecuzione in tutto o in parte, entro trenta giorni dall'invio della comunicazione di recesso, il Cliente consumatore è tenuto a re- Aggiornato al 01/03/2014 Pagina 5

6 stituire il capitale e a pagare gli interessi maturati fino al momento della restituzione, rimborsando le somme non ripetibili corrisposte dalla Banca alla pubblica amministrazione. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto, se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Diritto a ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di cre- Il Cliente consumatore può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l'importo dovuto alla Banca: in tal caso, il Cliente consumatore ha diritto ad una riduzione del costo totale del credito pari all'importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto di credito. In caso di rimborso anticipato, la Banca ha diritto ad un indennizzo equo e oggettivamente giustificato per eventuali costi direttamente collegati al rimborso anticipato del credito. Detto indennizzo non può superare l'1% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore ad un anno, ovvero lo 0,5% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. In ogni caso l'indennizzo non può superare l'importo degli interessi che il Cliente consumatore avrebbe pagato per la vita residua del contratto. L'indennizzo non è dovuto se: a) il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; b) il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto; c) l'importo rimborsato anticipatamente corrisponde all'intero debito residuo ed è pari o inferiore ad Euro (diecimila). La banca al fine della verifica del merito creditizio, provvede a consultare banche dati (CRIF e Centrale dei Rischi), nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente. In presenza di una richiesta del cliente allo sportello, fatta anche verbalmente, sarà consegnata una copia del contratto nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente. Aggiornato al 01/03/2014 Pagina 6

7 dito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. Periodo di validità dell offerta Informazione valida per 30 giorni dalla consegna del presente modulo. RECLAMI I reclami devono essere inoltrati all Ufficio reclami (a mezzo posta ordinaria o raccomandata; fax al numero: 0541/987802; posta elettronica all indirizzo: info@bancavalconca.it o tramite consegna presso gli sportelli) della: Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini Società Cooperativa per azioni Direzione Generale Ufficio Reclami c.a. Sig,ra Fraternali Nadia Via Bucci n Morciano di Romagna (RN) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può presentare: ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all Arbitro può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere informazioni presso la Filiale. una domanda di conciliazione al Conciliatore Bancario Finanziario (organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), Via delle Botteghe Oscure, Roma, sito internet La conciliazione consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Data timbro e firma della filiale Dichiaro di aver ricevuto copia della presente informativa Data firma del cliente Aggiornato al 01/03/2014 Pagina 7