CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO A LUNGO TERMINE

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1 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo Credito Agrario e Peschereccio a lungo termine CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO A LUNGO TERMINE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde ( e.mail info@banca.mps.it / ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO A LUNGO TERMINE E un finanziamento regolato ai sensi degli articoli 43 e 44 del D.Lgs n Viene concesso ad imprenditori singoli o associati che svolgono attività agricole, zootecniche, della pesca e dell acquacoltura, nonché quelle ad esse connesse e collaterali quali: agriturismo, pescaturismo, manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti ottenuti prevalentemente dalla coltivazione del fondo o del bosco o dall allevamento o della pesca, nonché le attività di fornitura di beni o servizi svolte mediante l utilizzo prevalente di attrezzature o risorse dell azienda normalmente impiegate nell attività agricola o della pesca esercitata. Il finanziamento della specie ha una durata superiore ai 60 mesi ed è finalizzato al sostegno delle esigenze di dotazione e di miglioramento aziendale, ma anche al consolidamento delle passività onerose ed all acquisto o alla ristrutturazione degli immobili destinati alle esigenze dell attività svolta. Di norma i finanziamenti della specie vengono garantiti da ipoteca, ma possono essere acquisite anche altre garanzie ritenute idonee dalla Banca quali ad esempio: privilegio speciale, pegno titoli e/o denaro, fideiussioni. Le operazioni agrarie possono essere altresì assistite dalla garanzia ( diretta o sussidiaria ) della ISMEA, Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Agroalimentare (ex SGFA). Nel caso in cui il finanziamento venga assistito da agevolazione pubblica, l Ente delegato rilascia un nulla osta finalizzato alla concessione di un finanziamento da perfezionare al tasso di riferimento in vigore alla data stipula. Il richiedente il prestito, nel dichiarare di essere a conoscenza delle norme statali e regionali che regolano il finanziamento agrario o peschereccio, comprese le disposizioni relative all eventuale versamento in favore di ISMEA Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Agroalimentare (ex SGFA)- prende atto che l eventuale contributo in conto interessi riconosciuto in base a disposizioni legislative rappresenta una quota parte degli interessi totali spettanti alla Banca. Qualora detto contributo non fosse liquidato per qualsiasi motivo dall Ente pubblico a favore della Banca, la parte finanziata si impegna a semplice richiesta a versare immediatamente il corrispettivo del concorso pubblico. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto I rischi sono connessi alla scelta del tasso di interesse. Nel caso di applicazione del tasso fisso, l impresa finanziata non potrà beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Nel caso di applicazione del tasso variabile, questo può aumentare nel tempo e comportare un incremento dell importo delle rate da pagare. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

2 Pag. 2 / 8 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,31% Esempio di finanziamento agrario di ,00 con garanzia ipotecaria ed erogazione in unica soluzione, durata 10 anni con ammortamento in 20 rate semestrali comprensive di capitali ed interessi a tasso variabile del 5,959% annuo (Euribor 6 mesi 360 rilevato il spread del 6,00%) e con rilascio di garanzia sussidiaria di ISMEA nella misura dello 0,75% sul capitale finanziato, premio semestrale assicurativo pari allo 0,915 per mille (riferito a categoria di rischio massimo su un valore dell immobile di ,00), spese di perizia 400,00, commissioni di pratica 1.500,00, spese varie 516,45, imposta sostitutiva 250,00. Tasso Anuo Effettivo Globale (TAEG) 13,72% Esempio di finanziamento senza alcuna garanzia con erogazione in unica soluzione di ,00, durata 10 anni con ammortamento in 20 rate semestrali comprensive di capitali ed interessi a tasso fisso del 12,75% annuo ( IRS lettera 10 rilevato il spread del 12,00% annuo), commissioni di pratica 1.500,00, spese varie 516,45 imposta di registro 200,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali per esempio, le spese per l iscrizione dell ipoteca Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo COSTI Da determinare in funzione delle necessità dell azienda. Compresa fra 60 mesi e 360 mesi comprensiva di eventuale periodo di preammortamento. Il tasso, Fisso per operazioni con durata massima 180 mesi o Variabile per operazioni con durata massima 360 mesi, sarà pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: TASSI - parametro di indicizzazione. - spread (misura fissa annua) Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura

3 Pag. 3 / 8 Parametro di indicizzazione Tasso fisso: IRS di periodo rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il mese di stipula dell operazione. N.B. In presenza del Nulla Osta rilasciato dall Ente delegato alla gestione dei fondi pubblici stanziati a titolo di contributo interessi a favore dei finanziamenti di credito agrario o peschereccio perfezionati in base alle specifiche leggi agevolative, l operazione viene stipulata a tasso fisso pari al tasso di riferimento in vigore alla data stipula o al tasso agevolato indicato nel Nulla Osta con il quale l Ente delegato si impegna ad erogare alla Banca i contributi in conto interessi previsti dalla legge agevolativa in base alla quale viene perfezionato il finanziamento. Tasso variabile: EURIBOR 6 mesi base 360 rilevato: Per il periodo di preammortamento: il quarto giorno lavorativo antecedente il mese di stipula dell operazione; Per il periodo di ammortamento: il quarto giorno lavorativo antecedente il 1 gennaio per la rata scadente il 30 giugno immediatamente successivo e il quarto giorno lavorativo antecedente il 1 luglio per la rata scadente il 31 dicembre successivo. I dati relativi ai tassi sono pubblicati sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente Spread Massimo 12,00% Tasso di interesse di preammortamento Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto VOCI COSTI Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1,50% sull importo nominale del finanziamento (minimo 500,00). Commissione di gestione 0,50% sull importo del finanziamento (minimo 500,00), per i soli finanziamenti con erogazione in più soluzioni. Spese per la gestione del rapporto Commissioni a favore di ISMEA Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Agroalimentare (ex SGFA) Per rilascio di garanzia sussidiaria: 0,75% sull'importo del finanziamento garantito da ipoteca; Per rilascio di garanzia diretta: commissione una tantum sull importo garantito calcolata e comunicata in base al rilascio della garanzia da parte di ISMEA oltre ad un costo di istruttoria reclamato e da riconoscere alla ISMEA stessa, pari a 100,00 per ogni richiesta presentata (da percepire anche in caso di esito negativo dell istruttoria). Commissione unitaria incasso rata (per pagamento allo sportello) 3,36

4 Pag. 4 / 8 Spese amministrative invio rata Invio comunicazioni Recupero spese varie 2,50 (esente qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Esente Massimo 516,45 per i soli finanziamenti con erogazione in unica soluzione PIANODI AMMORTAME NTO Spese per ipoteca Accollo mutuo (Subingressi) Proroghe e riduzioni ammortamento Spese per conteggio debito residuo Spese per certificazione interessi Duplicato di quietanza Spese per certificazione sussistenza credito Spese per copia piano ammortamento Spese per invio lettera di sollecito Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate 78,00 - Rinnovazione di ipoteca 130,00 - Restrizione di ipoteca con autentica notarile 207,00 - Divisione di ipoteca 78,00 a quota, minimo 200,00 - Riduzione di ipoteca 130,00 - Atto di consenso alla cancellazione con autentica notarile 104,00 104,00 26,00 Importo che verrà percepito solo nel caso in cui l estinzione, parziale o totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso di ammortamento 8,00 5,84 52,00 6,00 5,00 Francese Costante o variabile Trimestrale o semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6m/360 28/12/2015-0,0410% 25/06/2015 0,049% 24/12/2014 0,173% 25/06/2014 0,306% 24/12/2013 0,392%

5 Pag. 5 / 8 Data Valore IRS euro lettera 5 anni Valore IRS euro lettera 10 anni Valore IRS euro lettera 15 anni 28/12/2015 0,140% 0,75% 1,13% 25/06/2015 0,55% 1,22% 1,57% 31/12/2014 0,36% 0,82% 1,17% 25/06/2014 0,670% 1,470% 1,920% 23/12/2013 1,240% 2,120% 2,540% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Tasso di interesse applicato CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Durata del finanziamento (anni) Periodicità delle rate 5,595% (T. variabile ipotecario) 10 semestrale 6.708,84 12,75% (T. fisso) chirografario 10 semestrale 8.985,73 Importo della rata per ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996) può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Può essere proposta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Le condizioni e le norme contrattuali che regolano il suddetto servizio sono riportate nei rispettivi fogli informativi a disposizione della clientela. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Perizia tecnica Adempimenti notarili Polizza danni Le spese sostenute per la perizia tecnica sull immobile oggetto di garanzia ipotecaria, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Per questo motivo le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell erogazione. Il notaio, che dovrà curare gli adempimenti relativi all iscrizione dell ipoteca, dovrà essere scelto dal cliente e le spese sostenute saranno a carico del cliente stesso. Può essere richiesta facoltativamente dalla banca la sottoscrizione di una polizza assicurativa sulla vita del debitore, vincolata a favore della banca medesima, che preveda, in caso di insolvenza, il pagamento del credito vantato dalla banca da parte della compagnia assicuratrice. Attenzione: non è previsto il vincolo a favore della banca qualora il mutuatario opti per uno dei prodotti assicurativi offerti da AXA MPS Assicurazioni Vita. Trattamento tributario sul credito agrario a lungo termine Nel caso di finanziamento con garanzie: Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: Imposta di bollo: euro 16,00 0,1 per mille sulle cambiali agrarie emesse all ordine della banca.

6 Pag. 6 / 8 Imposta di registro: 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200,00 per garanzia) Imposta ipotecaria: 2% dell importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere applicata Imposta sostitutiva DPR 601/1973: - imposta sostitutiva 0,25% - bollo su cambiali agraria 0,1 per mille Trattamento tributario sul credito agrario a lungo termine Nel caso di finanziamenti senza garanzie: Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento - imposta di bollo sul finanziamento: 16,00 - imposta di registro sul finanziamento: 200,00 In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere applicata Imposta sostitutiva DPR 601/1973: - imposta sostitutiva 0,25% - bollo su cambiali agraria 0,1 per mille Trattamento tributario sul credito peschereccio a lungo termine Nel caso di finanziamento con garanzie: 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: Imposta di bollo: 16,00 11 per mille sulle cambiali pesca emesse all ordine della banca. Imposta di registro: 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200,00 per garanzia) Imposta ipotecaria: 2% dell importo garantito da ipoteca Nel caso di finanziamenti senza garanzie Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: - imposta di registro sul finanziamento: 200,00 - imposta di bollo sul finanziamento: 16,00 In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere applicata Imposta sostitutiva DPR 601/1973: - imposta sostitutiva 0,25% - bollo su cambiali pesca 0,1 per mille

7 Pag. 7 / 8 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata La parte finanziata potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale finanziato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, la parte finanziata corrisponderà alla Banca un compenso omnicomprensivo pari allo 1,00% del capitale rimborsato anticipatamente, oltre ad eventuali oneri accessori. Quanto precede, fatti salvi i casi previsti dall art. 7 del D.L. n 7 del (convertito in Legge n 40 del 2 aprile 2007). Tempi massimi di chiusura del rapporto Il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Art. 7 del D.L. n. 7 del (convertito in Legge n. 40 del Artt. 43 e 44 del D.Lgs n. 385 Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Misure urgenti per la tutela dei consumatori, la promozione della concorrenza, lo sviluppo di attività economiche e la nascita di nuove imprese (c.d. Legge Bersani) Articoli del Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia che disciplinano il Credito Agrario e Peschereccio Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito.

8 Pag. 8 / 8 Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costi di perizia,spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).