3+3 MEMORY QUADRIFOGLIO POLIZZA VITA A PREMIO UNICO DI TIPO INDEX LINKED

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1 1527 QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY Il presente fascicolo informativo, contenente: / Scheda Sintetica / Nota Informativa / Condizioni di Assicurazione / Allegato 1 alla Nota Informativa ed alle Condizioni di Assicurazione / Glossario / Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione POLIZZA VITA A PREMIO UNICO DI TIPO INDEX LINKED Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa PAGINA 1 DI 46

2 INDICE SCHEDA SINTETICA pag Informazioni generali pag Caratteristiche del contratto pag Prestazioni assicurative pag Rischi finanziari a carico del Contraente pag Costi e scomposizione del premio pag Diritto di ripensamento pag. 16 NOTA INFORMATIVA pag. 17 Sezione A: informazioni sulla Società di Assicurazione pag. 17 Sezione B: informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi finanziari pag. 18 Sezione C: informazioni sul parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni assicurative pag. 12 Sezione D: informazioni su costi, sconti e regime fiscale pag. 21 Sezione E: altre informazioni sul contratto pag. 22 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE pag. 26 ALLEGATO 1 ALLA NOTA INFORMATIVA ED ALLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE pag. 35 GLOSSARIO pag. 38 MODULO DI PROPOSTA pag. 45 PAGINA 2 DI 46

3 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di Assicurazione. Quadrifoglio Vita S.p.A. (in seguito la Società ) è la Compagnia di Assicurazioni con la quale viene stipulato il contratto. È autorizzata all esercizio dell attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). La Sede Legale e la Direzione Generale sono in Via Stalingrado 53/ Bologna, Italia (sito internet: / quadrifogliovita@unipol.it). Quadrifoglio Vita è controllata pariteticamente da Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) e dal Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Denominazione del contratto. La denominazione del presente contratto è Quadrifoglio 3+3 Memory, identificato con il codice c) Tipologia del contratto. Quadrifoglio 3+3 Memory è una polizza vita a premio unico di tipo index linked. Le prestazioni previste dal contratto sono direttamente collegate al valore della struttura finanziaria 3+3 Memory, a sua volta collegata all andamento del paniere composto dai seguenti 9 titoli azionari: Titolo Codice Codice Reuters Borsa di Settore di Bloomberg quotazione attività Unicredito UC IM Equity CRDI.MI Milano Bancario Enel ENEL IM Equity ENEL.MI Milano Energia Generali G IM Equity GASI.MI Milano Assicurativo Exxon Mobil Corp XOM UN Equity XOM.N New York Nyse Energia Procter & Gamble PG UN Equity PG.N New York Nyse Beni di consumo General Electric Co GE UN Equity GE. N New York Nyse Industriale E. On. Ag. EOA.GY Equity EONG.DE Francoforte (Xetra) Energia Novartis Ag - Reg - Shs NOVN. VX Equity NOVN. VX Zurigo Farmaceutico Nestlè Sa - Registered NESN VX Equity NESN.VX Zurigo Alimentare Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento dei parametri cui sono collegate le prestazioni assicurative. 1.d) Durata. Il contratto ha una durata di sei anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto in qualunque momento, trascorso almeno un anno dalla data di effetto del contratto. 1.e) Pagamento dei premi. Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a 2.500, CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Quadrifoglio 3+3 Memory risponde alle seguenti esigenze: PAGINA 3 DI 46

4 SCHEDA SINTETICA investimento in un prodotto la cui redditività potenziale è collegata all andamento di un paniere composto da 9 titoli azionari; riconoscimento di tre anticipazioni di prestazione annuali (nei primi tre anni), ciascuna pari ad una percentuale predeterminata del premio investito; possibilità di ricevere tre anticipazioni di prestazione annuali (negli anni dal quarto al sesto), ciascuna pari ad una percentuale predeterminata del premio investito, subordinatamente all andamento del paniere di titoli azionari a cui sono collegate le prestazioni; riconoscimento alla scadenza contrattuale di una prestazione pari al premio investito; in caso di decesso dell Assicurato, riconoscimento al Beneficiario di una prestazione pari al capitale assicurato, maggiorato di un bonus variabile in relazione all età dell Assicurato; possibilità di riscatto totale del capitale, esercitabile in ogni momento trascorso un anno dalla data di effetto del contratto; possibilità, nel caso di contratti con Assicurato che alla data di effetto abbia compiuto i 44 anni di età, di convertire il capitale a scadenza, al netto delle imposte di legge, in rendita vitalizia. Una parte del premio viene utilizzata dalla Società per fare fronte ai rischi demografici previsti dal contratto e pertanto tale parte di premio, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Anticipazioni di prestazione Il riconoscimento, ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto del contratto, di sei anticipazioni di prestazione annuali. Le anticipazioni di prestazione del primo, secondo e terzo anno sono pari ciascuna al 4,25% del premio investito. Le anticipazioni di prestazione previste dal quarto al sesto anno, sono ciascuna pari al 6,50% del premio investito. Il riconoscimento di queste anticipazioni è subordinato all andamento del paniere di titoli azionari a cui sono collegate le prestazioni. Le prime cinque anticipazioni di prestazione sono riconosciute al Contraente. La sesta ed ultima anticipazione di prestazione, se dovuta, è riconosciuta al Beneficiario in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale. Capitale In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Rendita vitalizia b) Prestazioni in caso di decesso Capitale Bonus Per i contratti con Assicurato che alla data di effetto ha compiuto 44 anni di età la prestazione a scadenza può essere corrisposta in forma di rendita vitalizia, pagabile fino a che l Assicurato è in vita, sulla base dei coefficienti riportati nell Allegato 1 alla Nota Informativa ed alle Condizioni di Assicurazione. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo le misure di seguito indicate: 10% del capitale assicurato per i contratti con Assicurato che alla data di effetto non ha ancora compiuto 44 anni di età; 0,1% del capitale assicurato per i contratti con Assicurato che alla data di effetto ha compiuto 44 anni di età. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dagli articoli 11, 12 e 13 delle condizioni di contratto. PAGINA 4 DI 46

5 SCHEDA SINTETICA 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il pagamento delle prestazioni dipende dalle oscillazioni del parametro di riferimento e/o dalla solvibilità degli enti emittenti gli strumenti finanziari sottostanti il contratto assicurativo. Il rating attribuito agli emittenti degli strumenti finanziari cui è collegata la prestazione, alla data di redazione della presente documentazione è: Moody s A1, Fitch A+, S&P A per l emittente della componente obbligazionaria; Moody s A1, Fitch A+, S&P A per l emittente della componente derivata. QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY Nel corso della durata contrattuale il rating dell emittente della componente obbligazionaria è pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore, sul sito Internet della Società ( e sul sito Internet alla sezione Investors, mentre il rating dell emittente della componente derivata è pubblicato sul sito Internet della Società ( e sul sito Internet alla sezione Investors. Con la sottoscrizione del presente contratto il Contraente assume i seguenti rischi: a) rischio di ottenere un capitale a scadenza inferiore al premio versato. Tale rischio è presente esclusivamente in caso di parziale o totale insolvenza dell emittente della componente obbligazionaria della struttura finanziaria; b) rischio che la somma delle anticipazioni di prestazione e del capitale a scadenza sia inferiore al premio versato. Tale rischio è presente esclusivamente in caso di parziale o totale insolvenza degli emittenti delle componenti separate e distinte della struttura finanziaria; c) rischio di ottenere un valore di riscatto inferiore al premio versato; d) rischio che la somma delle anticipazioni di prestazione e del valore di riscatto sia inferiore al premio versato; e) rischio di ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore al premio versato; f) rischio che la somma delle anticipazioni di prestazione e del capitale in caso di morte dell Assicurato sia inferiore al premio versato. Con la sottoscrizione del contratto il Contraente acquista una struttura finanziaria complessa, che comporta l assunzione di posizioni su strumenti derivati. L assunzione di posizioni nelle predette componenti derivate non comporta tuttavia, alla scadenza contrattuale, il rischio di ottenere una perdita rispetto al premio versato. A tal fine non rileva il rischio di controparte relativo alla qualità degli emittenti delle componenti della struttura finanziaria sottostante il contratto. 5. COSTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREMIO La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento dei contratti, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. L entità dei costi gravanti sul premio riduce l ammontare delle prestazioni. Per consentire al Contraente di poter disporre di informazioni sui costi e sulle modalità di impiego del premio, viene di seguito riprodotta una tabella nella quale è rappresentata, in termini percentuali, la scomposizione del premio nelle componenti utilizzate per acquistare lo strumento finanziario sottostante il contratto (distinto nelle componenti obbligazionaria e derivata) e nella componente di costo. Scomposizione del premio Valore % Componente obbligazionaria 77,80% Componente derivata 15,54% Costi 6,66% di cui per rischio morte 0,25% Premio Complessivo 100,00% PAGINA 5 DI 46

6 SCHEDA SINTETICA La componente Costi è rappresentata da un caricamento implicito, risultante dal maggior prezzo pagato per l acquisto degli strumenti finanziari sottostanti il contratto rispetto al costo effettivo della provvista di attivi sostenuto dalla Società. Ai costi sopra indicati si aggiungono spese fisse di emissione del contratto, pari a 50,00. Le spese fisse di emissione incrementano l incidenza percentuale dei costi rappresentata nella tabella di scomposizione del premio. Tale incidenza si ottiene rapportando le spese fisse di emissione al premio pagato ed è decrescente al crescere dell importo del premio. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Quadrifoglio Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il rappresentante legale Sauro Roli (Direttore Generale) PAGINA 6 DI 46

7 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione da parte dell ISVAP. La Nota Informativa si articola in cinque sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI C. INFORMAZIONI SUL PARAMETRO DI RIFERIMENTO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali. Quadrifoglio Vita S.p.A. (in seguito la Società ) è la Compagnia di Assicurazioni con la quale viene stipulato il contratto. Quadrifoglio Vita è controllata pariteticamente da Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) e dal Gruppo Assicurativo Unipol. La Sede Legale e la Direzione Generale di Quadrifoglio Vita sono in Via Stalingrado 53/ Bologna (BO), Italia (tel. 051/ sito internet: / quadrifogliovita@unipol.it). È autorizzata all esercizio dell attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). La Società di revisione è KPMG S.p.A. - Sede Legale Via Vittor Pisani, MILANO (MI) ITALIA. 2. Conflitto di interessi. Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi dell Impresa, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall art. 29 della Circolare ISVAP n.551/d del 1 marzo Sulla base di quanto sopra, tenuto anche conto che la Società deposita presso Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) gli strumenti finanziari sottostanti la struttura, si possono individuare quali possibili operazioni in conflitto di interessi le operazioni aventi ad oggetto: l acquisto, da una Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, da una Società con la quale Quadrifoglio Vita o altra Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena intrattengono rapporti di affari, ovvero da Società che risultano finanziate da Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena o nelle quali i predetti Gruppi nel loro complesso detengano una partecipazione, della struttura derivata e/o di strumenti finanziari emessi dai medesimi soggetti, per la copertura degli impegni della Società; il collegamento a parametri finanziari (strumenti finanziari o portafogli di strumenti finanziari, ecc.) sottostanti la struttura costituiti da strumenti finanziari emessi da Società dei predetti Gruppi ovvero da Società con le quali Quadrifoglio Vita o Società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, ovvero da Società che risultano finanziate da Società dei predetti Gruppi o nelle quali i predetti Gruppi nel loro complesso detengano una partecipazione. L Agente per il calcolo di ambedue le componenti della struttura finanziaria è MPS Finance Banca Mobiliare S.p.A., Società appartenente al Gruppo Monte dei Paschi di Siena. La Società non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, La Società effettua le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse. In ogni caso la Società opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi. Il presente contratto è collocato da Banca Agricola Mantovana, controllante al 50% della Società di Assicurazione. PAGINA 7 DI 46

8 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 3. Rischi finanziari. Quadrifoglio 3+3 Memory è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo index linked di durata predeterminata le cui prestazioni sono collegate all andamento della struttura finanziaria 3+3 Memory, costituita da due componenti separate, descritte al successivo punto 7. Le assicurazioni index linked collegano direttamente le somme dovute dalla Società al valore di uno o più parametri di riferimento, costituiti da indici o da strumenti finanziari. Pertanto il Contraente assume il rischio connesso all andamento di tali parametri, in funzione del particolare meccanismo di collegamento ai parametri stessi. In particolare, con la sottoscrizione del presente contratto, il Contraente si espone ai seguenti elementi di rischio: il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico) che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte): il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; rischio di liquidità: il rischio di liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua eventuale scarsa attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Esso dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. La sottoscrizione del contratto non comporta invece alcun rischio di cambio per il Contraente. 4. Prestazioni assicurative. Il presente contratto ha una durata contrattuale di sei anni. Per ottenere le prestazioni previste dal contratto, il Contraente versa un premio unico di importo non inferiore a 2.500,00. Non sono previsti premi aggiuntivi. Una parte del premio viene utilizzata dalla Società per fare fronte ai rischi demografici previsti dal contratto e pertanto tale parte di premio, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale. Il premio viene utilizzato dalla Società per acquisire le due componenti separate e distinte della struttura finanziaria 3+3 Memory. Il valore nominale della struttura finanziaria attribuito ad ogni contratto è pari al premio investito Prestazioni in caso di vita dell Assicurato. In caso di permanenza in vita dell Assicurato: a) alla prima, seconda e terza ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente 30/06/2007, 30/06/2008 e 30/06/2009), vengono riconosciute due anticipazioni di prestazione, ciascuna di importo pari al 4,25% del premio investito; b) alla quarta, quinta e sesta ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente 30/06/2010, 30/06/2011 e 30/06/2012) sono previste tre anticipazioni di prestazione, ciascuna di importo pari al 6,50% del premio investito. Il riconoscimento delle anticipazioni di prestazione è subordinato all andamento del paniere di titoli azionari secondo le modalità illustrate al successivo punto 5.1; c) alla data di scadenza del contratto, 30/06/2012, è comunque previsto il pagamento di un importo pari al premio investito, ovvero al premio unico versato al netto delle spese fisse di emissione di cui al punto Le anticipazioni di cui alla precedente lettera a) saranno pagate dalla Società al Contraente. Le anticipazioni di cui alla precedente lettera b) relative alla quarta e quinta annualità saranno pagate dalla Società al Contraente, mentre l importo relativo alla anticipazione della sesta annualità, sommato a quello indicato alla lettera c), verrà pagato dalla Società ai Beneficiari Caso Vita. L erogazione delle anticipazioni di prestazione di cui ai precedenti punti a) e b) (queste ultime limitatamente alle anticipazioni relative alla quarta e quinta annualità contrattuale) non necessita di richiesta da parte degli aventi diritto. Le anticipazioni di prestazione verranno liquidate dalla Società entro la terza settimana successiva alla data di ricorrenza annuale della data di effetto del contratto a cui l anticipazione stessa si riferisce. PAGINA 8 DI 46

9 NOTA INFORMATIVA Qualora, nel corso della durata contrattuale, il Contraente non sia più correntista della Banca, il pagamento delle anticipazioni di prestazione potrà avvenire, secondo le indicazioni fornite dal Contraente stesso alla Società, tramite assegno o tramite bonifico su c/c di altra Banca. La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Il Contraente assume il rischio connesso all andamento del parametro di riferimento e quello legato all insolvenza degli emittenti delle due componenti della struttura finanziaria assunta come parametro di riferimento. La somma delle prestazioni previste per il caso di vita potrebbe risultare inferiore al premio versato esclusivamente in caso di insolvenza degli emittenti delle componenti separate e distinte della struttura finanziaria. QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY Per i soli contratti con Assicurato che abbia compiuto 44 anni di età alla data di effetto della polizza, la prestazione a scadenza può essere erogata in forma di rendita vitalizia liquidabile in rate annue. La rendita vitalizia sarà corrisposta esclusivamente in rate annue posticipate e non potrà essere riscattata nel periodo della sua erogazione. La rendita vitalizia verrà determinata, nel suo ammontare e nelle sue caratteristiche, in base a quanto stabilito nell Allegato 1 alla Nota Informativa ed alle Condizioni di Assicurazione, riportato nel presente fascicolo informativo alla pag. 35. La comunicazione della scelta della prestazione in forma di rendita vitalizia dovrà pervenire alla Società almeno 30 giorni prima del 30/06/2012. La Società invierà al Contraente che abbia manifestato il proprio interesse alla erogazione della prestazione in forma di rendita vitalizia, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione della rendita vitalizia Rivalutazione della rendita vitalizia. Ad ogni anniversario della data di effetto della conversione della prestazione in rendita, la rendita stessa, in vigore nel periodo annuale precedente, sarà rivalutata in funzione di una percentuale di rivalutazione, definita in base al rendimento finanziario della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA secondo quanto esposto nei punti A) e B) della Clausola di Rivalutazione contenuta nell Allegato 1 alla Nota Informativa ed alle Condizioni di Assicurazione. Il tasso di rivalutazione della rendita sarà pari al tasso annuo di rendimento finanziario della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICU- REZZA diminuito della commissione di gestione finanziaria, pari all 1,00%. La percentuale di rivalutazione sarà pari al valore che si ottiene scontando per un anno il tasso di rivalutazione di cui sopra, in funzione del tasso di interesse tecnico (2,0%) già conteggiato nel calcolo del coefficiente di conversione in rendita. La Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA è una specifica gestione patrimoniale, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento, riportato nell Allegato 1 alla Nota Informativa ed alle Condizioni di Assicurazione che fa parte del presente fascicolo. Il risultato della Gestione Speciale PREVIDENZA E SICUREZZA è annualmente certificato da una Società di revisione contabile iscritta all albo di cui all art. 161 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 per attestarne la correttezza Prestazione in caso di decesso dell Assicurato. In caso di decesso dell Assicurato durante il periodo di validità della polizza, la Società liquiderà ai Beneficiari designati: un importo pari al 110% del capitale assicurato, calcolato secondo le modalità indicate al seguente punto 5.2, per gli Assicurati che alla data di effetto non abbiano compiuto il 44 anno di età; un importo pari al 100,1% del capitale assicurato, calcolato secondo le modalità indicate al seguente punto 5.2, per gli Assicurati che alla data di effetto abbiano compiuto il 44 anno di età. Nel corso della durata contrattuale il capitale assicurato è determinato moltiplicando il premio investito (cioè il premio versato al netto delle spese fisse di emissione di cui al successivo punto ) per il valore corrente della struttura finanziaria espresso in misura percentuale. La prestazione in caso di decesso è quindi direttamente collegata al valore corrente della struttura finanziaria 3+3 Memory. Poiché: il titolo che rappresenta la componente obbligazionaria della struttura finanziaria ha un prezzo di emissione al 30/06/2006, data di effetto del contratto, inferiore al valore nominale (in particolare 77,80% del valore nominale); la componente derivata della struttura finanziaria alla data del 30/06/2006, data di effetto del contratto, rappresenta il 15,54% del valore nominale; il valore iniziale della struttura finanziaria 3+3 Memory al 30/06/2006, data di effetto del contratto, è quindi pari al 93,34% del valore nominale; il capitale assicurato iniziale alla data di effetto del contratto è pari al 93,34% del premio investito. La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Il Contraente assume il rischio connesso all andamento del parametro di riferimento e quello legato all insolvenza degli emittenti delle due componenti della struttura finanziaria assunta come parametro di riferimento. La prestazione erogata in caso di decesso dell Assicurato può quindi essere inferiore al premio pagato. PAGINA 9 DI 46

10 NOTA INFORMATIVA 5. Modalità di calcolo delle prestazioni assicurative Prestazioni in caso di vita dell Assicurato. Di seguito sono indicate le modalità di indicizzazione al parametro di riferimento delle prestazioni in caso di vita dell Assicurato. a) Alla prima, seconda e terza ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente 30/06/2007, 30/06/2008 e 30/06/2009), vengono riconosciute tre anticipazioni di prestazione, ciascuna di importo pari al 4,25% del premio investito; b) Alla quarta, quinta e sesta ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente 30/06/2010, 30/06/2011 e 30/06/2012) sono previste tre anticipazioni di prestazione, il cui riconoscimento è subordinato all andamento del paniere composto dai seguenti 9 titoli azionari: Titolo Codice Codice Reuters Borsa di Settore di Bloomberg quotazione attività Unicredito UC IM Equity CRDI.MI Milano Bancario Enel ENEL IM Equity ENEL.MI Milano Energia Generali G IM Equity GASI.MI Milano Assicurativo Exxon Mobil Corp XOM UN Equity XOM.N New York Nyse Energia Procter & Gamble PG UN Equity PG.N New York Nyse Beni di consumo General Electric Co GE UN Equity GE. N New York Nyse Industriale E. On. Ag. EOA.GY Equity EONG.DE Francoforte (Xetra) Energia Novartis Ag - Reg - Shs NOVN. VX Equity NOVN. VX Zurigo Farmaceutico Nestlè Sa - Registered NESN VX Equity NESN.VX Zurigo Alimentare L importo delle anticipazioni è determinato sulla base dello schema che segue: 1. quarta annualità contrattuale (dal 01/07/2009 al 30/06/2010): 6,50% del premio investito se e solo se nessuno dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI) delle azioni che compongono il paniere, rilevati nelle corrispondenti Date di Rilevazione, è inferiore o uguale al 75,0% (livello di barriera) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENE- RALI) delle azioni alla data di effetto (30/06/2006); 0% del premio investito, se il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI), anche di uno solo dei titoli componenti il paniere rilevato alle corrispondenti Date di Rilevazione è inferiore o uguale, anche ad una sola delle corrispondenti Date di Rilevazione, al livello di barriera di cui al punto precedente. Le Date di Rilevazione corrispondono al giorno 30 di ogni mese (ultimo giorno per il mese di febbraio), dal mese di luglio 2009 (incluso) al mese di maggio 2010 (incluso). L ultima rilevazione dell annualità è invece effettuata il 23 giugno Sono quindi previste dodici osservazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto 5.1; 2. quinta annualità contrattuale (dal 01/07/2010 al 30/06/2011): 6,50% del premio investito, più l anticipazione eventualmente non pagata nella quarta annualità contrattuale, se e solo se nessuno dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI) delle azioni che compongono il paniere, rilevati nelle corrispondenti Date di Rilevazione, è inferiore o uguale al 75,0% (livello di barriera) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI) delle azioni alla data di effetto (30/06/2006); 0% del premio investito, se il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI), anche di uno solo dei titoli componenti il paniere rilevato alle corrispondenti Date di Rilevazione è inferiore o uguale, anche ad una sola delle corrispondenti Date di Rilevazione, al livello di barriera di cui al punto precedente. Le Date di Rilevazione corrispondono al giorno 30 di ogni mese (ultimo giorno per il mese di febbraio), dal mese di luglio 2010 (incluso) al mese di maggio 2011 (incluso). L ultima rilevazione dell annualità è invece effettuata il 23 giugno Sono quindi previste dodici osservazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto 5.1; PAGINA 10 DI 46

11 NOTA INFORMATIVA 3. sesta annualità contrattuale (dal 01/07/2011 al 30/06/2012): 6,50% del premio investito, più le anticipazioni eventualmente non pagate nella quarta e quinta annualità contrattuale, se e solo se nessuno dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI) delle azioni che compongono il paniere, rilevati nelle corrispondenti Date di Rilevazione, è inferiore o uguale al 75,0% (livello di barriera) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI) delle azioni alla data di effetto (30/06/2006); 0% del premio investito, se il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI), anche di uno solo dei titoli componenti il paniere rilevato alle corrispondenti Date di Rilevazione è inferiore o uguale, anche ad una sola delle corrispondenti Date di Rilevazione, al livello di barriera di cui al punto precedente. Le Date di Rilevazione corrispondono al giorno 30 di ogni mese (ultimo giorno per il mese di febbraio), dal mese di luglio 2011 (incluso) al mese di maggio 2012 (incluso). L ultima rilevazione dell annualità è invece effettuata il 23 giugno Sono quindi previste dodici osservazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto 5.1; c) alla data di scadenza del contratto, 30/06/2012, è comunque previsto il pagamento di un importo pari al premio investito, ovvero al premio unico versato al netto delle spese fisse di emissione di cui al successivo punto QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY Nel caso in cui, in corrispondenza di una o più Date di Rilevazione, compresa la data di rilevazione del valore iniziale (30/06/2006), le Borse Valori non siano aperte per uno o più dei titoli azionari componenti il paniere, si considererà il primo giorno di Borsa aperta successivo in cui sia possibile effettuare la rilevazione contemporanea del valore di tutti i titoli del paniere. Qualora, ad una delle Date di Rilevazione, a ragionevole discrezione dell Agente di Calcolo, si verifichi per uno o più dei titoli azionari che compongono il paniere una sospensione e/o una sostanziale limitazione degli scambi (Evento di Turbativa), o comunque per qualsiasi motivo non sia possibile rilevare il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI) dell azione, verrà utilizzato solo per quel titolo azionario il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENE- RALI), relativo al primo giorno lavorativo precedente agli Eventi di Turbativa verificatisi. In caso di eventi che determinino turbative di mercato protratte e consecutive, in caso di eventi straordinari riguardanti i titoli componenti il paniere di riferimento della componente derivata, o in qualsiasi altro caso di indisponibilità dei valori dei suddetti titoli, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall Agente per il Calcolo. Il valore di ciascuno dei titoli azionari è, di norma, rilevabile quotidianamente su Il Sole 24 Ore e su tutte le più accreditate testate economiche nazionali ed internazionali Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato. Nel corso della durata contrattuale il capitale assicurato è determinato moltiplicando il premio investito (cioè il premio versato al netto delle spese fisse di emissione di cui al successivo punto 9.1.1) per il valore corrente della struttura finanziaria, espresso in misura percentuale. In caso di decesso dell Assicurato viene considerato il valore corrente della struttura finanziaria osservato alla data utile immediatamente successiva a quella in cui la Società abbia ricevuto la comunicazione di decesso dell Assicurato. Nel caso in cui la comunicazione del decesso dell Assicurato sia stata inviata alla Società tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, per data di ricevimento si intende la data di ricevimento della lettera stessa. Nel caso in cui la comunicazione del decesso dell Assicurato sia stata compilata utilizzando gli appositi moduli predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita ed inviata alla Società in originale e per via telematica a cura delle sedi di vendita stesse, per data di ricevimento si intende la data di sottoscrizione riportata in calce al modulo stesso. Considerato che il valore corrente della struttura finanziaria, come indicato anche al successivo punto 7, sarà determinato con cadenza quindicinale (il 15 e la fine di ogni mese se Giorno Lavorativo ovvero il Giorno Lavorativo utile immediatamente successivo): per tutte le comunicazioni ricevute dalla Società fra il giorno 10 e il giorno 25 di ciascun mese, il predetto valore corrente sarà quello osservato alla fine del mese stesso; per tutte le comunicazioni ricevute dalla Società fra il giorno 26 di ciascun mese e il giorno 9 del mese successivo, il predetto valore corrente sarà quello osservato il giorno 15 del mese successivo. PAGINA 11 DI 46

12 NOTA INFORMATIVA C. INFORMAZIONI SUL PARAMETRO DI RIFERIMENTO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 6. Prestazioni collegate ad una struttura finanziaria. Le prestazioni previste dal contratto sono direttamente collegate al valore della struttura finanziaria 3+3 Memory, composta da due componenti separate e distinte: un titolo obbligazionario ed uno strumento finanziario derivato. La struttura finanziaria è a sua volta direttamente correlata all andamento del paniere composto dai seguenti 9 titoli azionari: Titolo Codice Codice Reuters Borsa di Settore di Bloomberg quotazione attività Unicredito UC IM Equity CRDI.MI Milano Bancario Enel ENEL IM Equity ENEL.MI Milano Energia Generali G IM Equity GASI.MI Milano Assicurativo Exxon Mobil Corp XOM UN Equity XOM.N New York Nyse Energia Procter & Gamble PG UN Equity PG.N New York Nyse Beni di consumo General Electric Co GE UN Equity GE. N New York Nyse Industriale E. On. Ag. EOA.GY Equity EONG.DE Francoforte (Xetra) Energia Novartis Ag - Reg - Shs NOVN. VX Equity NOVN. VX Zurigo Farmaceutico Nestlè Sa - Registered NESN VX Equity NESN.VX Zurigo Alimentare La Borsa di quotazione è il mercato regolamentato su cui è negoziato il titolo componente il paniere. Il valore dei titoli è fissato quotidianamente. Le Date di Rilevazione del valore dei titoli azionari utilizzate ai fini del riconoscimento delle prestazioni sono indicate al precedente punto 5.1. Qualora, ad una delle Date di Rilevazione, a ragionevole discrezione dell Agente di Calcolo, si verifichi per uno o più dei titoli azionari che compongono il paniere una sospensione e/o una sostanziale limitazione degli scambi (Evento di Turbativa), o comunque per qualsiasi motivo non sia possibile rilevare il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERALI) dell azione, verrà utilizzato solo per quel titolo azionario il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENE- RALI), relativo al primo giorno lavorativo precedente agli Eventi di Turbativa verificatisi. In caso di eventi che determinino turbative di mercato protratte e consecutive, in caso di eventi straordinari riguardanti i titoli componenti il paniere di riferimento della componente derivata, o in qualsiasi altro caso di indisponibilità dei valori dei suddetti titoli, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall Agente per il Calcolo. Un titolo componente il paniere potrà essere sostituito in caso di nazionalizzazione, insolvenza o ritiro dalla quotazione con un altro titolo scelto dall Agente per il Calcolo. Il titolo subentrante dovrà: appartenere allo stesso settore di attività del titolo sostituito; avere un merito di credito similare a quello del titolo sostituito; appartenere alla stessa area geografica del titolo sostituito; avere una volatilità implicita similare a quella del titolo sostituito. In caso di sostituzione il Valore Iniziale del titolo subentrante, ai fini del riconoscimento delle prestazioni della presente polizza, verrà determinato in base alla seguente formula: dove: Valore iniziale = Valore del titolo subentrante x valore iniziale del titolo sostituito valore finale del titolo sostituito PAGINA 12 DI 46

13 NOTA INFORMATIVA Valore iniziale: Valore del titolo subentrante: Valore iniziale del titolo sostituito: il Valore Iniziale del titolo subentrante ai fini del riconoscimento delle prestazioni della polizza. il Valore Ufficiale di Chiusura del titolo subentrante rilevato il giorno lavorativo precedente l evento che determina la sostituzione. il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERA- LI) il 30/06/2006. QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY Valore finale del titolo sostituito: il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo di Riferimento per UNICREDITO, ENEL e GENERA- LI) il giorno lavorativo precedente l evento che determina la sostituzione. Il valore di ciascuno dei titoli azionari è, di norma, rilevabile quotidianamente su Il Sole 24 Ore e su tutte le più accreditate testate economiche nazionali ed internazionali. Di seguito si illustra in forma grafica l andamento di ciascun titolo azionario compreso nel paniere negli ultimi sei anni. 10 UNICREDITO ENEL PAGINA 13 DI 46

14 NOTA INFORMATIVA GENERALI EXXON MOBIL CORP PROCTER & GAMBLE PAGINA 14 DI 46

15 NOTA INFORMATIVA GENERAL ELECTRIC QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY E. ON. AG NOVARTIS AG - REG SHS PAGINA 15 DI 46

16 NOTA INFORMATIVA NESTLE SA - REGISTERED Attenzione: l andamento passato illustrato nei grafici non è indicativo di quello futuro. 7. Indicazioni sugli attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti dalla Società. Il premio unico versato, al netto dei costi indicati al successivo punto , viene investito nelle due componenti, separate e distinte, della struttura finanziaria 3+3 Memory, avente un valore nominale di 100, e appositamente acquisite dalla Società per far fronte agli impegni assunti. La durata delle due parti componenti la struttura finanziaria coincide con la durata del contratto, la cui scadenza è fissata per il 30/06/2012. La componente obbligazionaria della struttura finanziaria è quotata alla Borsa Valori di Lussemburgo, che, data la ridotta frequenza degli scambi e dei volumi trattati, potrebbe non esprimere appieno il reale valore di tale componente. La componente derivata non sarà invece quotata, ex sez. III, punto 1.2 lett. c) Circolare ISVAP 451/D del 24 luglio Il soggetto che procede alla determinazione del valore corrente della struttura finanziaria per entrambe le sue componenti, ovvero l Agente per il Calcolo, è MPS Finance Banca Mobiliare S.p.A., Viale Mazzini 23, Siena, Italia. Il valore corrente della struttura finanziaria, pari alla somma delle due componenti, sarà determinato con cadenza quindicinale (il 15 e la fine di ogni mese se Giorno Lavorativo ovvero il Giorno Lavorativo utile immediatamente successivo) e pubblicato quotidianamente su "il Sole 24 Ore" e sul sito Internet della Società ( a cura della Società. In caso di eventi che determinino rilevanti turbative di mercato tali da comportare la sospensione o mancata rilevazione dei valori degli strumenti finanziari su cui la struttura finanziaria è costruita, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall Agente per il Calcolo. PAGINA 16 DI 46

17 NOTA INFORMATIVA Per una maggiore comprensione del rating assegnato agli emittenti delle due componenti della struttura finanziaria, si riporta di seguito la scala di classificazione relativa ad investimenti a medio-lungo termine utilizzata dalle Agenzie di rating: Moody s Fitch S&P 1 Aaa AAA AAA 2 Aa1 AA+ AA+ 3 Aa2 AA AA 4 Aa3 AA- AA- 5 A1 A+ A+ 6 A2 A A 7 A3 A- A- 8 Baa1 BBB+ BBB+ 9 Baa2 BBB BBB 10 Baa3 BBB- BBB- 11 Ba1 BB+ BB+ 12 Ba2 BB BB 13 Ba3 BB- BB- 14 B1 B+ B+ 15 B2 B B 16 B3 B- B- 17 Caa1 CCC+ CCC+ 18 Caa2 CCC CCC 19 Caa3 CCC- CCC- 20 Ca CC CC 21 C DD DD 22 D D QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY N.B.:i valori sono riportati in scala decrescente dal più favorevole (riga 1) al meno favorevole (riga 21 per Moody s e riga 22 per Fitch e S&P). Con la sottoscrizione del contratto il Contraente acquista una struttura finanziaria complessa, che comporta l assunzione di posizioni su strumenti derivati. L assunzione di posizioni nelle predette componenti derivate non comporta tuttavia, alla scadenza contrattuale, il rischio di ottenere una perdita rispetto al premio versato. A tal fine non rileva il rischio di controparte relativo alla qualità degli emittenti delle componenti della struttura finanziaria sottostante il contratto. Di seguito sono fornite le informazioni sulle due componenti della struttura finanziaria 3+3 Memory Componente obbligazionaria. Denominazione del titolo: Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Zero Coupon Note Due 30th June 2012 ; tipologia del titolo: titolo obbligazionario zero coupon emesso sotto programma EMTN; valuta del titolo: il titolo è denominato in euro; PAGINA 17 DI 46

18 NOTA INFORMATIVA durata: sei anni; data di emissione: 30/06/2006; data di scadenza: 30/06/2012; prezzo di emissione: 77,80 per 100 di valore nominale; Società emittente: Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., Piazza Salimbeni 3, Siena, Italia; Rating dell emittente: Moody s A1, Standard & Poors A, Fitch A+ alla data di redazione della presente Nota Informativa. Il rating è pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore, sul sito Internet della Società ( e sul sito Internet alla sezione Investors ; mercato di quotazione: Borsa di Lussemburgo; Agente per il Calcolo: MPS Finance Banca Mobiliare S.p.A.; tasso annuo di rendimento effettivo lordo: 4,2725% su base annua a capitalizzazione composta; tasso di rendimento nominale annuo: 0,0% Componente derivata. Tipologia: opzione su un paniere composto da 9 titoli azionari; valuta dell opzione: l opzione è denominata in euro; durata: sei anni; data di emissione: 30/06/2006; data di scadenza: 30/06/2012; prezzo di emissione: 15,54 per 100 di valore nominale; Società emittente: Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., Piazza Salimbeni 3, Siena, Italia. Rating dell emittente: Moody s A1, Standard & Poors A, Fitch A+ alla data di redazione della presente Nota Informativa. Il rating è pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore, sul sito Internet della Società ( e sul sito Internet alla sezione Investors ; mercato di quotazione: la componente derivata non sarà quotata, ex sez. III, punto 1.2 lett. c) Circolare ISVAP 451/D del 24 luglio 2001; Agente per il Calcolo: MPS Finance Banca Mobiliare S.p.A. L Autorità che esercita sull ente emittente la vigilanza prudenziale ai fini della stabilità è Banca d Italia, Via Nazionale 91, Roma, Italia. La redditività della componente derivata è collegata: al riconoscimento, al termine del primo, del secondo anno e terzo anno, di tre cedole, ognuna di importo pari al 4,25% del valore nominale; all andamento di un paniere equiponderato costituito dai 9 titoli azionari riportati nella tabella contenuta nel precedente punto 6. Alla quarta, quinta e sesta ricorrenza annuale della data di effetto del contratto (rispettivamente 30/06/2010, 30/06/2011 e 30/06/2012) l opzione prevede il riconoscimento alla Società di tre cedole, ognuna pari al 6,50% del valore nominale. Le condizioni a cui è subordinato il riconoscimento delle cedole sono descritte al precedente punto 5.1. La Società utilizza le predette cedole al fine di riconoscere le anticipazioni di prestazione previste dal contratto. 8. Esemplificazioni dell andamento delle prestazioni Prestazioni in caso di vita dell Assicurato. La tabella seguente illustra le possibili evoluzioni delle prestazioni previste nel corso della durata contrattuale ed a scadenza. Gli importi sono definiti sulla base di un premio versato pari a 2.550,00 e quindi di un premio investito, al netto delle spese fisse di emissione, pari a 2.500,00. PAGINA 18 DI 46

19 NOTA INFORMATIVA Al termine della Condizione Prestazione 1 a annualità Anticipazione di prestazione pari al 4,25% del premio investito ( 106,25) 2 a annualità Anticipazione di prestazione pari al 4,25% del premio investito ( 106,25) 3 a annualità Anticipazione di prestazione pari al 4,25% del premio investito ( 106,25) QUADRIFOGLIO 3+3 MEMORY 4 a annualità Se in nessuna delle date di rilevazione nessuno dei titoli ha avuto valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa) Altrimenti 5 a annualità Se sia nella 4 a che nella 5 a annualità nessuno dei titoli, in nessuna delle date di rilevazione, ha avuto valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa) Se nella 5 a annualità nessuno dei titoli, in nessuna delle date di rilevazione, ha avuto valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa), ma nella 4 a annualità almeno un titolo, anche in una sola data di rilevazione, ha avuto un valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come sopra) Altrimenti 6 a annualità Se sia nella 5 a che nella 6 a annualità nessuno dei titoli, in nessuna delle date di rilevazione, ha avuto valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa) Se sia nella 4 a che nella 6 a annualità nessuno dei titoli, in nessuna delle date di rilevazione, ha avuto valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa), ma nella 5 a annualità almeno un titolo, anche in una sola data di rilevazione, ha avuto un valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa) Anticipazione di prestazione pari al 6,50% del premio investito ( 162,50) 0,00% del premio investito ( 0,00) Anticipazione di prestazione pari al 6,50% del premio investito ( 162,50) Anticipazione di prestazione pari al 13,00% del premio investito ( 325,00) 0,00% del premio investito ( 0,00) Premio investito + Anticipazione di prestazione pari al 6,50% del premio investito ( 2.662,50) Premio investito + Anticipazione di prestazione pari al 13,00% del premio investito ( 2.825,00) PAGINA 19 DI 46

20 NOTA INFORMATIVA Al termine della Condizione Prestazione 6 a annualità Se nella 6 a annualità nessuno dei titoli, in nessuna delle date di rilevazione, ha avuto valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa), ma sia nella 4 a che nella 5 a annualità almeno un titolo, anche in una sola data di rilevazione, ha avuto un valore inferiore o uguale al livello di barriera (definito come al precedente punto 5 della Nota Informativa) Premio investito + Anticipazione di prestazione pari al 19,50% del premio investito ( 2.987,50) Altrimenti Premio investito ( 2.500,00) La prestazione complessivamente riconosciuta dalla Società può risultare inferiore al premio investito solo in caso di totale o parziale insolvenza degli emittenti delle componenti della struttura finanziaria. Attenzione: gli esempi hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione delle prestazioni Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato. Di seguito sono illustrate diverse esemplificazioni della prestazione in caso di decesso dell Assicurato in relazione a diversi valori della struttura finanziaria 3+3 Memory alla data rilevante per il calcolo della prestazione ed all età dell Assicurato. Gli importi sono definiti sulla base di un premio versato pari a 2.550,00 e quindi di un premio investito, al netto delle spese fisse di emissione, pari a 2.500,00. Esemplificazione della prestazione per Assicurati che alla data di effetto della polizza non hanno compiuto 44 anni di età. Scenario positivo a) Se il valore della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo della prestazione è pari a 102 (rispetto al valore nominale di 100), la prestazione è pari a: Premio investito x [(102/100) x 110%] = x 112,20/100 = 2.805,00 Scenario neutro b) Se il valore della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo della prestazione è pari a 90,91 (rispetto al valore nominale di 100), la prestazione è pari a: Premio investito x [(90,91/100) x 110%] = x 100/100 = 2.500,00 Scenario negativo c) Se il valore della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo della prestazione è pari a 80 (rispetto al valore nominale di 100), la prestazione è pari a: Premio investito x [(80/100) x 110%] = x 88/100 = 2.200,00 Esemplificazione della prestazione per Assicurati che alla data di effetto della polizza hanno compiuto 44 anni di età. Scenario positivo d) Se il valore della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo della prestazione è pari a 120 (rispetto al valore nominale di 100), la prestazione è pari a: Premio investito x [(120/100) x 100,1%] = x 120,12/100 = 3.003,00 Scenario neutro e) Se il valore della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo della prestazione è pari a 99,9 (rispetto al valore nominale di 100), la prestazione è pari a: Premio investito x [(99,9/100,0) x 100,1%] = x 100/100 = 2.500,00 Scenario negativo f) Se il valore della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo della prestazione è pari a 80 (rispetto al valore nominale di 100), la prestazione è pari a: Premio investito x [(80/100,0) x 100,1%] = x 80,08/100 = 2.002,00 Attenzione: gli esempi hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione delle prestazioni. PAGINA 20 DI 46