La congiuntura del credito in Emilia-Romagna. Direzione Centrale Studi e Ricerche 12 ottobre 2017

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1 La congiuntura del credito in Emilia-Romagna Direzione Centrale Studi e Ricerche 12 ottobre 17

2 Resta negativo l andamento dei prestiti alle imprese, crescita robusta per quelli alle famiglie 1 Continua a deludere l andamento dei prestiti alle imprese, che restano in calo. Diversamente, i prestiti alle famiglie si confermano in crescita, a un ritmo medio dell 1,6% a/a tra gennaio e luglio 17. Emilia Romagna: prestiti a famiglie consumatrici (var. % a/a) (*) 2, 1,6 1,2,8,4, -,4 -,8-1,2-1,6 lug- 12 gen- 13 lug- 13 gen- 14 lug- 14 gen- 15 lug- 15 gen- 16 lug- 16 gen- 17 lug- 17 6% 4% 2% % -2% -4% -6% -8% -1% -12% Prestiti alle società non finanziarie al netto delle sofferenze (var. % a/a) (*) Le variazioni dei prestiti alle imprese sono corrette per tener conto di discontinuità statistiche intervenute nel corso del 14 e a febbraio 16. Le variazioni dei prestiti alle famiglie consumatrici sono corrette per discontinuità intervenute a giugno 15, ottobre 15 e febbraio 16. Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche, Intesa Sanpaolo.

3 I prestiti all industria faticano a riprendere 2 Incerto l andamento dei prestiti all industria, con variazioni annue che oscillano sotto lo zero. Permane un forte calo dei prestiti alle costruzioni. 8% 6% 4% 2% % -2% -4% -6% -8% -1% -12% Prestiti all industria al netto delle sofferenze (var. % a/a) 5% % -5% -1% -15% -% -25% Prestiti alle costruzioni al netto delle sofferenze (var. % a/a) Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo

4 ma crescono i prestiti a medio-lungo destinati a investimenti in macchinari e mezzi di trasporto 3 In termini di stock, la dinamica dell Emilia Romagna è superiore alla media nazionale. 1 8 Finanziamenti oltre il breve termine destinati a investimenti in macchine, attrezzature, mezzi di trasporto e prodotti vari Escluse sofferenze (var. % a/a) Erogazioni (var. % a/a) 15 Consistenze (var. % a/a) dic-9 mar-1 giu-1 set-1 mar-11 set-11 mar-12 set-12 mar-13 set-13 mar-14 set-14 mar-15 set-15 mar-16 set-16 mar-17 dic-9 mar-1 giu-1 set-1 mar-11 set-11 mar-12 set-12 mar-13 set-13 mar-14 set-14 mar-15 set-15 mar-16 set-16 mar-17 Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo

5 e le condizioni di accesso al credito restano favorevoli In un quadro generale di stabilità su alti livelli dei giudizi sulle condizioni di accesso al credito, quelli espressi dalle imprese del Nord-Est sono in linea con la media nazionale. Percentuale delle imprese manifatturiere che giudicano stabili o più favorevoli le condizioni di accesso al credito rispetto a 3 mesi prima. Nord Est a confronto con la media nazionale Italia Nord Est 4 giu13 dic13 giu14 dic14 giu15 dic15 giu16 dic16 giu17 Fonte: Istat

6 5 Stabili su volumi elevati le erogazioni di finanziamenti per acquisto abitazioni Flussi trimestrali ancora elevati ma il trend espansivo è in frenata. Erogazioni di finanziamenti a famiglie consumatrici per acquisto abitazioni (numero indice base media 9=1) (var. % a/a) mar-17 dic-8 giu-9 dic-9 giu-1 set-13 mar-14 set-14 mar-15 set-15 mar-16 set-16 Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo.

7 Frenano i nuovi contratti di mutuo, mentre si riducono le operazioni di surroga Le surroghe hanno determinato il 14% delle erogazioni nel 2 trimestre dal % del trimestre precedente. In termini di stock, in Regione i prestiti rinegoziati continuano a mostrare una maggiore incidenza rispetto al sistema Italia. 6 Consistenze di finanziamenti rinegoziati in % dello stock complessivo a famiglie consumatrici per acquisto abitazioni in Emilia Romagna e Italia ,3 13,5 19, 19,3 14,2 14,7,4,6 16, 16,6 Surroghe e sostituzioni in % delle erogazioni trimestrali a famiglie consumatrici per acquisto 25 abitazioni in Emilia Romagna e Italia,8 19,8 17,4 18, 16,9 16,9 15,8 14,8 15, , set-16 dic-17 mar-17 Emilia-Romagna Italia set-16 mar-17 Emilia-Romagna Italia Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo.

8 La frenata delle erogazioni è correlata con la decelerazione delle compravendite immobiliari Crescita più moderata delle compravendite di immobili residenziali (+3,1% a/a in Regione nel 2 trimestre, +3,8% il dato nazionale) dopo la fase di forte accelerazione. In Emilia Romagna il numero di mutui e le compravendite residenziali si muovono in linea col sistema nazionale Numero di compravendite di unità immobiliari ad uso abitazione e accessorio e numero di mutui, finanziamenti ed altre obbligazioni con concessione di ipoteca immobiliare in Emilia Romagna e Italia (var. % a/a) - Compravendite Emilia Romagna N di mutui Emilia Romagna -3 Compravendite Italia -4 N di mutui Italia -5 Fonte: Istat, OMI e elaborazioni Studi e Ricerche, Intesa Sanpaolo

9 Rimbalzo del tasso di ingresso in sofferenza dei prestiti alle imprese, che resta superiore alla media nazionale 8 Torna a 4,2% nel 2 trimestre, dopo un dato incoraggiante nei primi mesi dell anno. Il rimbalzo è in controtendenza rispetto al calo a livello nazionale. 5, 4,5 4, 3,5 3, 2,5 2, 1,5 1,,5, Emila Romagna: tasso % di decadimento (*) annuale dei prestiti per settore dic-9 giu-1 Famiglie consumatrici Società non-fin. e fam.prod. Totale Emila Romagna e Italia: tasso % di decadimento (*) annuale dei prestiti alle imprese 5, 4,5 4, 3,5 3, 2,5 2, 1,5 1,,5, giu-9 dic-9 giu-1 (*) Dati riferiti a Banche, Finanziarie e altri Enti segnalanti alla Centrale Rischi. Flusso delle sofferenze rettificate nel trimestre in rapporto alle consistenze dei prestiti non in sofferenza rettificata. I dati sono calcolati come somma dei quattro trimestri terminanti con quello di riferimento. Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo.

10 Rapporto tra sofferenze e prestiti in calo, grazie a cessioni e cartolarizzazioni 9 Il calo è coerente con l andamento osservato nella media nazionale Sofferenze / prestiti imprese (*) Sofferenze / prestiti famiglie (*) (*) Dati riferiti a banche e Cassa Depositi e Prestiti Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo.

11 Crescita ancora robusta dei depositi delle famiglie, sempre molto dinamici quelli delle imprese 1 In linea col trend italiano, in Regione i depositi delle famiglie vedono una crescita robusta, in media del 3,1% tra gennaio e luglio 17. Anche in Emilia Romagna i depositi delle imprese registrano una notevole dinamica, pur con la consueta ampia variabilità. Andamento dei depositi di famiglie e imprese in Emilia Romagna a confronto con l Italia (var. % a/a) Famiglie consumatrici 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % lug 13 lug 14 lug 15 lug 16 lug 17 Imprese % 15% 1% 5% % -5% lug 13 lug 14 lug 15 lug 16 lug 17 Fonte: Banca d Italia, elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo

12 Backup: Consistenze di prestiti per acquisto macchine, attrezzature, mezzi di trasporto e prodotti vari 11 Consistenze di prestiti per acquisto di macchine, attrezzature, mezzi di trasporto e prodotti vari per provincia, regione e area geografica di destinazione dell investimento (finanziamenti oltre il breve termine in bonis) Variazione % a/a su dati di fine trimestre Fonte: elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo su dati Banca d Italia

13 Backup: Consistenze di prestiti per acquisto abitazioni 12 Consistenze di prestiti per acquisto abitazioni di famiglie consumatrici per provincia, regione e area geografica di destinazione dell investimento (finanziamenti oltre il breve termine in bonis) Variazione % a/a su dati di fine trimestre Fonte: elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo su dati Banca d Italia

14 Backup: Erogazioni trimestrali di prestiti per acquisto abitazioni 13 Erogazioni trimestrali di prestiti per acquisto abitazioni di famiglie consumatrici per provincia, regione e area geografica di destinazione dell investimento (finanziamenti oltre il breve termine) Variazione % a/a Fonte: elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo su dati Banca d Italia

15 Backup Sofferenze / prestiti (%). Dati riferiti a Banche e Cassa Depositi e Prestiti 14 Fonte: elaborazioni Studi e Ricerche Intesa Sanpaolo su dati Banca d Italia

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