SCHEDA PRODOTTO - CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO

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1 SCHEDA PRODOTTO - CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO A chi è rivolto Cos è? Categorie dei Certificati di Deposito Vantaggi Rischi Rimborso anticipato Versamenti / Prelievi Alla clientela della Banca. Si tratta di una forma di deposito vincolato mediante la quale il Cliente deposita una somma di denaro presso la Banca che a sua volta si impegna a restituire il medesimo importo alla scadenza. Il certificato prevede la corresponsione di interessi e non contempla la capitalizzazione degli interessi. Certificati di Deposito a Tasso Fisso: l importo vincolato viene remunerato ad un tasso fisso predeterminato e non modificabile nel corso della durata del vincolo. La corresponsione degli interessi avviene, di norma, alla scadenza del vincolo. Certificati di Deposito a Tasso Variabile: l importo vincolato viene remunerato in funzione dell andamento nel tempo di un parametro di riferimento (es. Euribor). Il tasso della prima cedola è fissato all atto dell emissione; per le successive il tasso cambia in misura corrispondente al variare del parametro di riferimento. La corresponsione degli interessi avviene con periodicità semestrale. Si tratta di uno strumento semplice e chiaro nelle condizioni: importo, scadenza, tasso. Rischio di controparte: rappresenta l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al depositante, in tutto o in parte il proprio saldo del certificato. La banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di tute dei Depositi, che assicura a ciascun depositante (per i soli Certificati Nominativi) una copertura di rimborso fino alla somma di ,00 euro; Dal 16 novembre 2015 in considerazione di quanto previsto dai Decreti Legislativi nn. 180 e 181 pubblicati il 16 novembre 2015, di recepimento della Direttiva 2014/59/UE Banking Resolution Recovery Directive ( BRRD ), consultabili sul sito della banca, sono state introdotte limitazioni all intervento pubblico al sostegno degli intermediari che versano in una situazione di crisi. La predetta normativa dispone che in caso di avvio di eventuali procedure di gestione delle crisi bancarie potrà essere applicata la procedura di salvataggio interno (bail-in) che prevede il coinvolgimento dei depositi superiori ai ,00 euro delle persone fisiche e delle piccole e medie imprese (p.m.i.) solo in ultima istanza, nel caso in cui il contributo richiesto dapprima agli azionisti e successivamente alle altre categorie di creditori della banca (es. titolari di obbligazioni subordinate emesse dalla banca, creditori chirografari), non fosse sufficiente a risanare la banca. Per ogni ulteriore approfondimento può consultare la documentazione disponibile nel sito internet precisamente nella sezione dedicata alla Trasparenza sotto la voce Altri documenti nonché presso tutte le filiali della banca. Rischio di fluttuazione del tasso di interesse: nei Certificati di Deposito a tasso variabile, l importo delle cedole dipende dall andamento nel tempo del parametro di riferimento a cui è legato il certificato. Rischio di liquidità: i Certificati di Deposito non sono liquidi in quanto è esclusa, la possibilità per il Cliente di chiedere il rimborso totale o parziale, della somma depositata. Non è ammesso. L importo resta vincolato per il periodo indicato nel Certificato. Non è consentito effettuare ulteriori versamenti, né prelevamenti parziali o totali in linea capitale. Aggiornato al Pag. 1 di 5

2 CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO CON LIQUIDAZIONE INTERESSI ALLA SCADENZA DEL VINCOLO CD3F 3 0,10% CD6F 6 0,10% CD9F 9 0,10% CD12F 12 0,10% CD18F 18 0,10% CD24F 24 0,40% CD36F 36 0,50% CD48F 48 0,60% CD60F 60 1,00% NUOVA RACCOLTA CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO CON LIQUIDAZIONE INTERESSI ALLA SCADENZA DEL VINCOLO CD24DF 24 0,60 CD36DF 36 0,80 CD42DF 42 1,00 CD48DF 48 1,25 CD60DF 60 1,50 CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO VARIABILE CON CEDOLA SEMESTRALE Pagamento degli interessi al termine di ogni semestre a partire dalla data di emissione. CD12VS 12 EURIBOR 6 MESI ,10 CD18VS 18 EURIBOR 6 MESI ,10 CD24VS 24 EURIBOR 6 MESI ,10 CD36VS 36 EURIBOR 6 MESI ,20 CD48VS 48 EURIBOR 6 MESI ,40 CD60VS 60 EURIBOR 6 MESI ,00 CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO CON LIQUIDAZIONE INTERESSI ALLA SCADENZA DEL VINCOLO SOTTOSCRITTO NELL AMBITO DELL INIZIATIVA DENOMINATA TANDEM CDTF ,30% se la gestione di portafogli di investimento aperta contestualmente al certificato di deposito viene mantenuta fino alla data di scadenza (compresa) del certificato CDTF ,65% se la gestione di portafogli di investimento aperta contestualmente al certificato di deposito viene chiusa prima della data di scadenza (compresa) del certificato Aggiornato al Pag. 2 di 5

3 CARATTERISTICHE DEL CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO SOTTOSCRITTO NELL AMBITO DELL INIZIATIVA DENOMINATA TANDEM E un certificato di deposito sottoscritto contestualmente all apertura di una gestione di portafogli di investimento della Cassa di Risparmio di Ravenna S.p.A., nell ambito dell iniziativa denominata TANDEM (di seguito, l iniziativa ). Prodotto oggetto dell iniziativa Certificati di deposito della Banca (i CD ) Nell ambito dell iniziativa il deposito è remunerato da interessi (non oggetto di capitalizzazione) in misura fissa e la corresponsione degli interessi avviene alla scadenza dei 48 mesi. L importo di sottoscrizione è pari, almeno, ad Euro 1.000,00 (mille/00) o a multipli di Euro 1.000,00 (mille/00). I CD godono, entro i ,00 (centomila/00) Euro, della garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. E previsto un limite massimo di importo pari al triplo dell importo delle gestioni di portafogli di investimento sottoscritte contestualmente ai CD (v. sotto). Gestioni di portafogli di investimento della Cassa di Risparmio di Ravenna S.p.A. (le Gestioni e ciascuna, singolarmente, la Gestione ): servizio di investimento che consiste nella gestione, su base discrezionale e individualizzata, di portafogli di investimento che includono uno o più strumenti finanziari, nell ambito di un mandato conferito dai Clienti. Il Cliente può scegliere tra diverse linee di gestione, (ad esclusione della Linea Premium, nel caso dell iniziativa) che si distinguono per le loro differenti caratteristiche, in funzione del grado di rischio che è disposto ad accettare. La scelta del Cliente è comunque subordinata alla valutazione di adeguatezza, ossia alla verifica, sulla base delle informazioni fornite dal Cliente, che la linea di gestione dallo stesso prescelta corrisponda agli obiettivi di investimento del Cliente e sia di natura tale: - che il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi rischio connesso all investimento, compatibilmente con i suoi obiettivi di investimento; - per cui il Cliente possieda la necessaria esperienza e conoscenza per comprendere i rischi inerenti alla gestione del suo portafoglio. Il conferimento iniziale minimo previsto, nell ambito dell iniziativa, ai fini dell avvio di una Gestione è pari ad Euro ,00 (quindicimila/00). Tutte le informazioni relative ai CD e alle Gestioni, nonché le condizioni e i termini delle rispettive discipline, compaiono nella documentazione consegnata al Cliente e/o sottoscritta dallo stesso prima e/o in occasione del contratto. Modalità di adesione all iniziativa Per aderire all iniziativa il Cliente deve vincolare una parte della propria disponibilità mediante la sottoscrizione di CD di durata pari a 48 (quarantotto) mesi ed investire contestualmente la parte restante aprendo una qualsiasi delle Gestioni, ad esclusione della Linea Premium, secondo una proporzione tale per cui l importo dei CD sottoscritti non risulti superiore al triplo del patrimonio conferito nella Gestione. CD e Gestione devono avere la medesima intestazione. Condizione per usufruire del tasso d interessi dell 1,30% Per beneficiare del tasso di interesse annuo lordo dell 1,30% la Gestione aperta contestualmente alla sottoscrizione dei CD dovrà risultare ancora in essere alla data di scadenza (compresa) del CD. Nel caso in cui il cliente disinvesta la Gestione prima della data di scadenza (compresa) del certificato, al Cliente sarà riconosciuto un tasso di interesse sul CD pari allo 0,65% annuo lordo. Esempi di funzionamento dell iniziativa: Esempio : Euro ,00 investiti, di cui Euro ,00 in un certificato di deposito a 48 mesi, tasso 1,30%, ed Euro ,00 in una gestione di portafogli di investimento della Cassa di Risparmio di Ravenna. Il Cliente percepirà un rendimento sul CD pari allo 1,30% annuo liquidato al 48 mese se alla data di scadenza (compresa) del CD la gestione di portafoglio risulterà ancora in essere. Se invece alla data di scadenza (compresa) del CD, la gestione di portafoglio NON sarà più in essere, il cliente percepirà sulla somma investita in CD un tasso dello 0,65%. Aggiornato al Pag. 3 di 5

4 CONDIZIONI COMUNI VALIDE PER TUTTE LE TIPOLOGIE DI CERTIFICATI DI DEPOSITO Importo minimo di sottoscrizione 1.000,00 Rimborso del capitale Calcolo degli interessi Alla scadenza del vincolo Act/365 Tasso pro-die 0,000% Spese emissione 0,00 Spese Stampa certificato fisico 10,00 Spese Invio Rendiconto periodico 1,00 Valuta decorrenza interessi data di emissione Valuta di addebito sul Conto di Regolamento della somma da vincolare data di emissione del Certificato Valuta di accredito sul Conto di Regolamento del capitale e degli interessi netti maturati alla scadenza o alla data di estinzione totale anticipata (ad esclusione dei prodotti TANDEM per i quali gli interessi vengono corrisposti annualmente). Imposta di bollo data di scadenza. Se non lavorativo primo giorno lavorativo successivo Addebitata e applicabile secondo le disposizioni di legge vigenti nel corso della vita del Certificato Sugli interessi viene applicata una ritenuta fiscale nella misura e con le modalità previste dalla Legge tempo per tempo vigente. Aggiornato al Pag. 4 di 5

5 Recesso dal contratto La somma è vincolata per il periodo pattuito. RECESSO E RECLAMI Tempi massimi di chiusura del rapporto Alla scadenza del vincolo, o, se festivo, il giorno lavorativo successivo. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, per posta ordinaria all indirizzo "Banco di Lucca e del Tirreno S.p.A. Ufficio Reclami Viale Agostino Marti, Lucca", o per posta elettronica alla casella reclami@bancodilucca.it o tramite pec a reclami-bancolucca@pec.it ovvero consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Nel caso in cui il Cliente abbia esperito il suddetto procedimento presso l ABF si intende assolta la condizione di procedibilità prevista dalla normativa più oltre indicata. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, quale condizione di procedibilità, il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, ricorrendo: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. LEGENDA Euribor (tasso) Tasso annuo nominale Tasso pro-die Euro Interbank Offered Rate. Si intende la media aritmetica mensile dei tassi giornalieri delle transazioni interbancarie pubblicati dall European Money Markets Institute consultabili su "IL SOLE 24 ORE" o, in mancanza, su altra stampa specializzata moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna. 365 de Il Sole 24 Ore ). Verrà presa a base la media del tasso Euribor, come sopra determinata, rilevata alla fine di ogni mese e applicata a decorrere dal primo giorno del mese successivo. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate, al lordo delle ritenute fiscali. Tasso applicato, dopo la scadenza, al Certificato emesso in formato cartaceo. Aggiornato al Pag. 5 di 5