FOGLIO INFORMATIVO (D.LGS. 385/93 ART. 116) - AGGIORNAMENTO 20/11/2017 CONTO MULTICURRENCY

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1 CONTO MULTICURRENCY Il Conto Multicurrency si rivolge a clientela che intende costituire e/o mantenere disponibilità in divisa estera, da utilizzare nell'ambito della prorpia attività economica o professionale ovvero nell'ambito della propria gestione finanziaria personale. Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA BPER Banca S.p.A. Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/ Modena Telefono 059/ (centralino) - Fax 059/ Indirizzo bpergroup@bper.it / sito internet Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia 4932 Codice Fiscale, Partita IVA, e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese: Gruppo bancario BPER Banca S.p.A Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia. CHE COS'E' IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Il conto corrente rientra nell ambito di applicazione delle norme disciplinanti il bail-in, inteso come la riduzione o la conversione in capitale dei diritti degli azionisti e dei creditori, introdotto dal D. Lgs. 16 novembre 2015, n. 180, emanato in attuazione della direttiva 2014/59 /UE che istituisce un regime armonizzato nell ambito dell Unione Europea in tema di prevenzione e gestione delle crisi delle banche e delle imprese di investimento. In particolare, risultano esclusi dal bail-in i depositi protetti, ossia i depositi ammissibili al rimborso che non superano il limite di rimborso da parte del sistema di garanzia dei depositanti previsto dall'art. 96-bis.1, comma 3, del Testo Unico Bancario, attualmente pari a ,00 euro per ciascun depositante (salvi i casi di cui al comma 4 del medesimo articolo). La Banca aderisce al sistema di garanzia dei depositanti denominato Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun depositante una copertura fino al limite massimo di ,00 euro. Il conto corrente rientra tra i depositi protetti che beneficiano di tale copertura. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso online al Servizio Multicanalità - Smart Web e Smart Mobile, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca www. bper.it e presso tutte le filiali della banca. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL "CONTO MULTICURRENCY" Pagina 1 di 16

2 Il Conto Multicurrency è un conto corrente che permette di gestire denaro in divisa estera diversa dall euro, consentendo l operatività in più valute, mantenendo un unico rapporto di conto. Il cliente, al momento dell apertura del conto, sceglie la divisa principale in cui opererà il conto, ferma restando la possibilità di operare nelle altre divise estere previste ( divise secondarie ). Le divise nelle quali è prevista l operatività del conto multicurrency sono: USD = dollari americani, GBP = sterline inglesi, JPY = yen giapponesi, CHF = franchi svizzeri, CAD = dollari canadesi, DKK = corone danesi, NOK = corone norvegesi, SEK = corone svedesi, HUF = fiorini ungheresi, PLN = zloty polacchi, CZK = corone della Repubblica Ceca, AUD = dollari australiani, NZD = dollari neozelandesi, SGD = dollari di Singapore, HKD = dollari Hong Kong, ZAR = rand sudafricani, INR = rupie indiane, HRK = kuna croata, TRY = nuove lire turche, ISK = corone islandesi, MXN = pesos messicani, RON= nuovo leu rumeno, CNY= yuan renminbi cinese. Il tasso creditore viene riconosciuto ed applicato unicamente alle seguenti divise: USD = dollari americani, GBP = sterline inglesi, JPY = yen giapponesi, CHF = franchi svizzeri, CAD = dollari canadesi, AUD = dollari australiani. Il cliente può effettuare versamenti di divise estere, ricevere bonifici, nonché effettuare prelevamenti, trarre assegni e disporre pagamenti per bonifici nei limiti del saldo disponibile. Sul conto multicurrency possono essere regolate anche altre operazioni bancarie, quali ad esempio, i finanziamenti import, i finanziamenti export, i finanziamenti non correlati, gli incassi ed i pagamenti. Il conto non supporta l emissione e l operatività di carte di debito e di carte di credito e non prevede la gestione delle seguenti operazioni di pagamento: Ri.Ba, M.A.V., R.A.V., Bollettini Bancari, SEPA Credit Transfer e Ordini di Pagamento in via continuativa quali bonifici ripetitivi e addebiti diretti (servizio SEPA Direct Debit). Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto di assegni, nel caso di smarrimento o sottrazione e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta; rimborso alla banca dell importo degli assegni accreditati, in caso di mancato incasso degli stessi; rischio di variazioni sfavorevoli per il cliente del tasso d interesse in relazione all andamento del parametro di indicizzazione fissato contrattualmente; rischio di cambio in caso di fluttuazioni di cambio sfavorevoli per il cliente e rischio paese; rischio di controparte: a fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo di ,00 per ciascun correntista, delle disponibilità risultanti dal conto, per effetto dell adesione della banca al sistema di garanzia dei depositi sopra indicato. CARATTERISTICHE SPECIFICHE A chi è rivolto Cosa fare per attivarlo A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Il CONTO MULTICURRENCY si rivolge alla clientela che intende costituire e /o mantenere disponibilità in divisa estera, da utilizzare nell ambito della propria attività economica o professionale ovvero nell ambito della propria gestione finanziaria personale. Si specifica che il Conto Multicurrency è un conto corrente adatto esclusivamente per chi, al momento dell apertura dal conto, pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà, oppure per esigenze specifiche e, come tali, non riconducibili a nessuno dei profili di operatività individuati per le singole classi sociodemografiche. Presentarsi presso qualsiasi filiale della Banca con un documento di identità valido ed il codice fiscale, per le persone fisiche, o con l opportuna documentazione identificativa per le imprese. Non è necessario alcun versamento minimo iniziale. Presso tutte le filiali della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 2 di 16

3 QUANTO PUO' COSTARE IL CONTO CORRENTE MULTICURRENCY Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO OPERATIVITÀ BASSA (112 operazioni annue) 119,90 Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l'apertura del conto. Il costo riportato nella tabella è orientativo e si riferisce a 1 profilo di operatività, meramente indicativo - stabilito dalla Banca d'italia - di conto corrente privo di fido Per saperne di più: QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO SPESE PER L'APERTURA DEL CONTO Non previste SPESE FISSE GESTIONE LIQUIDITA' CANONE ANNUO NUMERO DI OPERAZIONI INCLUSE NEL CANONE ANNUO SPESE ANNUE PER CONTEGGIO INTERESSI E COMPETENZE 25,00 Euro Non previste Pagina 3 di 16

4 SERVIZI DI PAGAMENTO CANONE ANNUO CARTA DI DEBITO NAZIONALE CANONE ANNUO CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE (PANAEUROPEO) 'BPERCARD V-PAY CONTACTLESS' CIRCUITO V-PAY Non collocata Non prevista CANONE ANNUO CARTA DI CREDITO "BPERCARD CLASSIC" CANONE ANNUO CARTA MULTIFUNZIONE "BPERCARD CLASSIC MULTIFUNZIONE" Non prevista Non prevista INTERNET BANKING CANONE ANNUO PER SERVIZIO MULTICANALITA' - SMART WEB E SMART MOBILE PROFILO INFORMATIVO (INFO) PROFILO DISPOSITIVO (DISPO +) SPESE VARIABILI GESTIONE LIQUIDITA' REGISTRAZIONE DI OGNI OPERAZIONE NON INCLUSA NEL CANONE (SI AGGIUNGE AL COSTO DELL'OPERAZIONE) SPESA PER OGNI SCRITTURA INVIO ESTRATTO CONTO (CARTACEO) INVIO ESTRATTO CONTO ONLINE (OVE SIA STATO ATTIVATO IL SERVIZIO) 2,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro SERVIZI DI PAGAMENTO CARTE BANCOMAT PRELIEVO SPORTELLO AUTOMATICO PRESSO BANCHE GRUPPO BPER (CIRCUITO BANCOMAT) NEI GIORNI NON FESTIVI NEI GIORNI FESTIVI DI CALENDARIO PRELIEVO SPORTELLO AUTOMATICO PRESSO ALTRE BANCHE PRELIEVO SPORTELLO AUTOMATICO PRESSO ALTRA BANCA IN ITALIA (CIRCUITO BANCOMAT - CARTA V-PAY) PRELIEVO SPORTELLO AUTOMATICO PRESSO ALTRA BANCA IN ITALIA (CIRCUITO V-PAY - CARTA V-PAY) Pagina 4 di 16

5 BONIFICI SEPA (SEPA CREDIT TRANSFERT - S.C.T.) BONIFICO, IN EURO O IN CORONE SVEDESI O IN LEI RUMENI, VERSO ITALIA E UE SENZA LIMITE DI IMPORTO CON ADDEBITO IN C/C DOMICILIAZIONE UTENZE SALVO ACCORDI MIGLIORATIVI CON SINGOLI ENTI CREDITORI COME DA SPECIFICO ELENCO PUBBLICATO DALLA BANCA Non previste INTERESSI SOMME DEPOSITATE INTERESSI CREDITORI TASSO CREDITORE ANNUO SULLE SOMME DEPOSITATE IN USD spread: - 2,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 0,0250 % TASSO CREDITORE MINIMO (USD) 0,0250 % TASSO CREDITORE ANNUO SULLE SOMME DEPOSITATE IN JPY spread: - 2,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 0,0250 % TASSO CREDITORE MINIMO (JPY) 0,0250 % TASSO CREDITORE ANNUO SULLE SOMME DEPOSITATE IN GBP spread: - 2,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 0,0250 % TASSO CREDITORE MINIMO (GBP) 0,0250 % TASSO CREDITORE ANNUO SULLE SOMME DEPOSITATE IN CHF spread: - 2,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 0,0250 % TASSO CREDITORE MINIMO (CHF) 0,0250 % TASSO CREDITORE ANNUO SULLE SOMME DEPOSITATE IN CAD spread: - 2,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 0,0250 % TASSO CREDITORE MINIMO (CAD) 0,0250 % TASSO CREDITORE ANNUO SULLE SOMME DEPOSITATE IN AUD spread: - 4,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 0,0250 % TASSO CREDITORE MINIMO (AUD) 0,0250 % TASSO CREDITORE ANNUO SULLE SOMME DEPOSITATE IN: DKK, NOK, SEK, HUF, PLN, CZK, NZD, SGD, HKD, ZAR, INR, HRK, TRY, ISK, MXN, RON, CNY 0,0000 % Pagina 5 di 16

6 FIDI E SCONFINAMENTI FIDI TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE SULLE SOMME UTILIZZATE TASSO ENTRO IL FIDO TASSO COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA (COMMISSIONE DISPONIBILITA' FONDI - C.D.F) APERTURA DI CREDITO SCONFINAMENTO EXTRA - FIDO TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE SULLE SOMME UTILIZZATE TASSO OLTRE IL FIDO TASSO COMMISSIONE ISTRUTTORIA VELOCE (IN PRESENZA DI FIDO) IMPORTO COMMISSIONE Non prevista SCONFINAMENTO IN ASSENZA DI FIDO TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE SULLE SOMME UTLIZZATE TASSO DI SCONFINAMENTO TASSO DEBITORE ANNUO SULLE SOMME UTILIZZATE IN USD spread: + 11,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 12,0000 % TASSO DEBITORE MASSIMO (USD) 12,0000 % TASSO DEBITORE ANNUO SULLE SOMME UTILIZZATE IN JPY spread: + 11,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 11,0500 % TASSO DEBITORE MASSIMO (JPY) 12,0000 % Pagina 6 di 16

7 TASSO DEBITORE ANNUO SULLE SOMME UTILIZZATE IN GBP FOGLIO INFORMATIVO (D.LGS. 385/93 ART. 116) - AGGIORNAMENTO 20/11/2017 TASSO DEBITORE MASSIMO (GBP) 12,0000 % spread: + 11,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 11,4500 % TASSO DEBITORE ANNUO SULLE SOMME UTILIZZATE IN CHF spread: + 11,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 11,8000 % TASSO DEBITORE MASSIMO (CHF) 12,0000 % TASSO DEBITORE ANNUO SULLE SOMME UTILIZZATE IN CAD spread: + 11,0000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 12,0000 % TASSO DEBITORE MASSIMO (CAD) 12,0000 % TASSO DEBITORE ANNUO SULLE SOMME UTILIZZATE IN AUD spread: + 7,5000 Punti tasso finito attualmente applicato pari a 9,3500 % TASSO DEBITORE MASSIMO (AUD) 12,0000 % COMMISSIONE DI ISTRUTTORIA VELOCE (IN ASSENZA DI FIDO) IMPORTO COMMISSIONE Non prevista DISPONIBILITA' SOMME VERSATE DISPONIBILITA' SOMME VERSATE ALLO SPORTELLO E AGLI ATM ABILITATI CONTANTI ASSEGNI CIRCOLARI STESSA BANCA ASSEGNI BANCARI STESSA FILIALE ASSEGNI BANCARI ALTRA FILIALE ASSEGNI CIRCOLARI ALTRI ISTITUTI - VAGLIA BANCA D'ITALIA ASSEGNI BANCARI ALTRI ISTITUTI SU PIAZZA ASSEGNI BANCARI FUORI PIAZZA, VAGLIA E ASSEGNI POSTALI RIACCREDITO - ATTESA ESITO ASSEGNO + 0 Giorni Lavorativi Non emessi + 1 Giorni Lavorativi + 4 Giorni Lavorativi + 4 Giorni Lavorativi + 4 Giorni Lavorativi + 4 Giorni Lavorativi + 4 Giorni Lavorativi PERIODICITA' DI CONTEGGIO Annuale e alla chiusura del conto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/196), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ( ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 7 di 16

8 OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA' FOGLIO INFORMATIVO (D.LGS. 385/93 ART. 116) - AGGIORNAMENTO 20/11/2017 SPESE DI TENUTA CONTO RECUPERO SPESE PER INVIO COMUNICAZIONI PERIODICHE (CARTACEE) RECUPERO SPESE PER INVIO COMUNICAZIONI PERIODICHE ONLINE (OVE SIA STATO ATTIVATO IL SERVIZIO) 0,90 Euro 0,00 Euro PERIODICITA' INVIO DOCUMENTO DI SINTESI Annuale PERIODICITA' INVIO ESTRATTO CONTO Mensile REMUNERAZIONE DELLE GIACENZE DIVISORE PER CALCOLO INTERESSI Solare RITENUTA FISCALE SUGLI INTERESSI (SE E IN QUANTO DOVUTA, VERRA' RECUPERATA NELLA MISURA TEMPO PER TEMPO PREVISTA DALLA LEGGE) 26% CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO BONIFICO IN PARTENZA BONIFICO IN C/FINANZIAMENTO NEGOZIAZIONE BONIFICO PAGAMENTO DOC.IMPORT LIQUIDAZIONE R/D EXPORT ACCENSIONE FINANZIAMENTO ESTINZIONE FINANZIAMENTO PROROGA FINANZIAMENTO ACCENSION FIN. IMPORT A C/VAL ACCENSIONE FINANZ. A NON RES PAGAMENTO CREDITO IMPORT INCASSO CREDITO CON ACCREDITO IN CONTO CLIENTI - ACQUISTI A PRONTI CLIENTI - VENDITE A PRONTI BONIFICI TRA CLIENTI - A CONTO RETTIFICHE VALUTA - CLIENTI ACCENSIONE DEPOSITO VINCOLATO PROROGA DEPOSITO CON LIQ. INT. PROROGA DEPOSITO CON CAPITALIZ ESTINZIONE DEPOSITO VINCOLATO LIQUIDAZIONE ACQUISTO A TERMIN LIQUIDAZIONE VENDITA A TERMINE ACCREDITO C/TRANSITORIO ADDEBITO C/TRANSITORIO ADD.ASS.INSOLUTI EX ADD.DIRETT RECUPERO SPESE E/O COMM.NI ACCREDITO SPESE E/O COMM.NI STORNO CONTABILE OP.NE SOLO CONTAB. PER INTERF. TITOL SOLO CONTABILE STORNO A VECCHIO ADDEBITO BOLLI ADDEBITO INTERESSI ANATOCIS BONIFICO SINGOLO ESTERO DA TP BON.SINGOLO ESTERO IN C/ATTESA BONIF. SINGOLO ESTERO INTERNO BON.ESTERO ADDEB. C/FINANZIAM. DEST BON DA DIST V ALTRA BANCA DEST BON DA DIST V CONTI INTER BON. ENTRATA ESTERO CON ACCR. DIRETTO DISTINTA TP CON ADDEBITO UNICO DISTINTA BATCH CON ADD.UNICO BONIFICO SINGOLO SEPA TP DESTINAZ. BON. SEPA IN ENTRATA STORNO OPERAZIONE PUB RETTIFICA DISTINTA PUB VERSAMENTI BB/ASS. SU C/ESTERO PRELIEVI BB DA C/ESTERO OPERAZIONI A VECCHIO BONIFICO TRA CLIENTI - IMPORT ACQUISTO DIVISA A PRONTI VENDITA DIVISA A PRONTI NEGOZIAZIONE C/ATTESA NEGOZIAZIONE ASSEGNI ALTRO COMMISSIONI DI INTERVENTO PER OPERAZIONI IN EURO (ESCLUSO ACCENSIONI, RIMBORSI E TRASFORMAZIONI DI FINANZIAMENTI DENOMINATI IN EURO) 0,2180 % minimo 1,64 Euro COMMISSIONI DI INTERVENTO PER OPERAZIONI IN ALTRE DIVISE 0,2180 % minimo 1,64 Euro CONVERSIONE IN EURO O ALTRA DIVISA 5,36 Euro Pagina 8 di 16

9 VALUTE CONTO CORRENTE VERSAMENTO BANCONOTE NELLA DIVISA DEL CONTO Data versamento PRELEVAMENTI E ALTRE DISPOSIZIONI Data prelievo / disposizione CONVERSIONE IN EURO O ALTRA DIVISA 0 Giorni Lavorativi ASSEGNI COMMISSIONI SPESA NEGOZIAZIONE ASSEGNI 7,62 Euro COMMISSIONI SUGLI ASSEGNI NEGOZIATI: SEGNALAZIONE DI IMPAGATO E RESTITUZIONE ASSEGNO (OLTRE A SPESE RECLAMATE DA BANCA ESTERA) 17,95 Euro ADDEBITO ASSEGNI - RESIDENTI 5,36 Euro ADDEBITO ASSEGNI - NON RESIDENTI 5,36 Euro EMISSIONE DI ASSEGNO CIRCOLARE IN DIVISA 13,60 Euro ASSEGNO IMPAGATO - PROTESTATO - IRREGOLARE EMESSO DAL CORRENTISTA 17,95 Euro SPESE SERVIZIO CASH LETTER DIVISA ASSEGNO - PAESE VALORE AUD AU (Dollaro australiano - Australia) 0,10 DKK DK (Corona danese - Danimarca) 24,00 EUR AT (Euro - Austria) 3,00 EUR CA (Euro - Canada) 0,00 EUR CH (Euro - Svizzera) 0,70 EUR DE (Euro - Germania) 1,50 EUR DK (Euro - Danimarca) 3,00 EUR FI (Euro - Finlandia) 3,00 EUR FR (Euro - Francia) 0,75 EUR GR (Euro - Grecia) 4,00 EUR LU (Euro - Lussemburgo) 6,00 EUR NL (Euro - Olanda) 6,00 EUR NO (Euro - Norvegia) 3,00 Pagina 9 di 16

10 EUR SE (Euro - Svezia) 6,00 GBP GB (Sterline - Regno Unito) 0,08 NOK NO (Corona norvegese - Norvegia) 30,00 SEK SE (Corona Svedese - Svezia) 60,00 VALUTE DI ACCREDITO ASSEGNI IN EURO TRATTI SU BANCHE ESTERE 15 Giorni Calendario ASSEGNI IN DIVISA TRATTI SU NOSTRA BANCA 2 Giorni Lavorativi ASSEGNI IN DIVISA TRATTI SU BANCHE ITALIANE 15 Giorni Calendario ASSEGNI EMESSI IN DIVISA DIVERSA DA QUELLA DEL PAESE TRASSATO 18 Giorni Calendario ASSEGNI EMESSI NELLA DIVISA DEL PAESE TRASSATO 6 Giorni Lavorativi VALUTE DI ADDEBITO ASSEGNI IN EURO O ALTRA DIVISA EMESSI DAL CORRENTISTA Data emissione ASSEGNO COMUNICATO IMPAGATO Valuta accredito originario BONIFICI COMMISSIONI SPESA PER TRASFERIMENTO VIA SWIFT 13,05 Euro SPESA PER TRASFERIMENTO DA CANALI TELEMATICI 9,25 Euro BONIFICI SU FILIALI NOSTRA BANCA 6,46 Euro ACCREDITO BONIFICO DALL'ESTERO 7,62 Euro MAGGIORAZIONE ECUAGIROS 4,00 Euro MAGGIORAZIONE PER ACCREDITO BONIFICO IN USD 8,44 Euro SPESE RELATIVE AL SERVIZIO SPESE DI RIFIUTO CARTACEO 10,00 Euro SPESE DI RIFIUTO TELEMATICO 0,50 Euro RETURN/RECALL MINORE DI 500 EURO 0,00 Euro RETURN/RECALL MAGGIORE DI 500 EURO 0,00 Euro Pagina 10 di 16

11 VALUTE DI ACCREDITO BONIFICI ESTERI 2 Giorni Lavorativi BONIFICI TRANSFRONTALIERI Giorno di ricezione dei fondi da parte della banca VALUTE DI ADDEBITO BONIFICI IN EURO 0 Giorni Lavorativi BONIFICI IN VALUTA 0 Giorni lavorativi ONERI DI LEGGE IMPOSTA DI BOLLO IMPOSTA DI BOLLO SU E-C (ANNUALE) NELLA MISURA TEMPO PER TEMPO PREVISTA DALLA LEGGE ATTUALMENTE PARI A EURO 34,20 PER PERSONE FISICHE E EURO 100,00 PER SOGGETTI DIVERSI DA PERSONE FISICHE IMPOSTA DI BOLLO SU E-C CONTI DEDICATI ESCLUSIVAMENTE AL COMPIMENTO DELLE OPERAZIONI CONNESSE CON LA PRESTAZIONE DEL SERVIZIO DI INVESTIMENTO DI GESTIONE DI PORTAFOGLI DA PARTE DELL'INTERMENDIARIO GESTORE PRESCELTO DAL CLIENTE Calcolo bollo in base alle logiche delle gestioni patrimoniali TASSO DI CAMBIO La Banca, per quanto riguarda tutte le operazioni di negoziazione effettuate sul conto, applica la quotazione denaro/lettera rilevata sul mercato delle valute nel momento di esecuzione dell operazione (c.d. cambio al durante ). In assenza di una quotazione ufficiale, i cambi per le operazioni in divisa diversa dall Euro vengono continuamente aggiornati dal sistema informativo della Banca nel corso della giornata. Il cambio applicabile alle operazioni viene fornito dal personale della Filiale previa semplice richiesta della clientela. LISTINO CAMBI Per le operazioni in valuta, sul prezzo corrente di mercato vengono applicati gli scarti massimi di seguito espressi in percentuale: USD (Dollaro Usa) 0,35% ISK (Corona Islandese) 20,00% GBP (Sterlina Inglese) 0,35% LTL (Litas Lituana) 0,65% DKK (Corona Danese) 0,35% NZD (Dollaro Neozelandese) 0,65% CAD (Dollaro Canadese) 0,37% SGD (Dollaro Singapore) 0,65% JPY (Yen Giapponese) 0,35% TND (Dinaro Tunisino) 0,85% Pagina 11 di 16

12 CHF (Franco Svizzero) 0,35% TRY (Lira Turca) 0,65% NOK (Corona Norvegese) 0,37% ZAR (Rand Sudafricano) 0,65% SEK (Corona Svedese) 0,37% MYR (Ringgit Malese) 0,85% AUD (Dollaro Australiano) 0,35% HKD (Dollaro Hong Kong) 0,65% CZK (Corona Repubblica Ceca) 0,65% INR (Rupia Indiana) 0,85% HRK (Kuna Croazia) 0,65% MAD (Dirham Marocchino) 0,85% HUF (Forino Ungherese) 0,65% MXN (Peso Messicano) 0,65% PLN (Zloty Polonia) 0,65% Pagina 12 di 16

13 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Contratto di conto corrente è a tempo indeterminato. Il recesso dal rapporto di conto corrente determina il recesso dai servizi di pagamento ad esso accessori. Il Cliente ha facoltà di recedere dal rapporto di conto corrente senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. La Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con un preavviso di 2 mesi. Qualora il Cliente rivesta la qualifica di Impresa, la Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto, con un preavviso di 15 giorni. La Banca, qualsiasi qualifica rivesta il Cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. Alla data di efficacia del recesso si determina l obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in favore dell altra, di tutto quanto risulti dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi, dalla data in cui risulteranno restituiti, da parte del Cliente, tutti gli strumenti di pagamento a valere sul conto corrente. Per la contabilizzazione del saldo di estinzione, la Banca tiene conto del regolamento delle eventuali operazioni ancora in corso effettuate dal Cliente con assegni, carte di pagamento, Telepass, Viacard o con altro. Le disposizioni sopra riportate in ordine ai tempi di chiusura del conto corrente non si applicano nell ipotesi di cessazione del rapporto a seguito di successione. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Via San Carlo 8/20, Modena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Il cliente può inoltre consultare la Guida all Arbitro Bancario Finanziario ABF disponibile sul sito internet della Banca ( ) nella sezione dedicata alla Trasparenza. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale nei seguenti Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in, Friuli-Venezia Giulia, Lombardia, Trentino-Alto Adige e Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, tel Torino decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Piemonte, Liguria e Valle d Aosta. Segreteria tecnica del Collegio di Torino, Via Arsenale 8, Torino, tel Bologna decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna e Toscana, Segreteria tecnica del Collegio di Bologna, Piazza Cavour, 6, Bologna, tel Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, tel Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Campania e Molise. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, tel Bari decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Puglia. Segreteria tecnica del Collegio di Bari, Corso Cavour 4, Bari, tel Palermo decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Sicilia e Sardegna. Segreteria tecnica del Collegio di Palermo, Via Cavour, 131/A, Palermo, tel Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54 Pagina 13 di 16

14 LEGENDA Bonifico SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Calendario internazionale Forex Canone trimestrale Codice IBAN (International Banking Account Number) Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale Saldo disponibile Saldo liquido Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido S.E.P.A. ( Single Euro Payments Area - Area Unica dei pagamenti in Euro ) Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) I bonifici SEPA si basano su uno schema di pagamento interbancario definito a livello pan-europeo che definisce una serie di regole e procedure comuni per i bonifici denominati in euro. Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito dall associazione internazionale tra i cambisti denominata Forex. Spese fisse per la gestione del conto. E il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. E composto da una serie di numeri e lettere che identificano, in maniera standard, il Paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico. Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. È il numero complessivo di operazioni il cui costo è incluso nel canone trimestrale. Nel caso di apertura e chiusura del rapporto, ovvero in caso di variazione delle condizioni applicate, il numero di operazioni incluse è rapportato al numero di mesi di utilizzo del conto corrente nel corso del trimestre. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Per saldo liquido si intende il saldo determinato dalla differenza tra le operazioni a debito e quelle a credito, ordinate in base alla valuta e per le quali quest'ultima è anteriore o coincidente con la data di determinazione del saldo stesso. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri dell'unione Europea (UE), con l'aggiunta dell'islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera. della Repubblica di San Marino e del Principato di Monaco. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Indica il costo totale su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Pagina 14 di 16

15 Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale FOGLIO INFORMATIVO (D.LGS. 385/93 ART. 116) - AGGIORNAMENTO 20/11/2017 Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso debitore di sconfinamento Tasso debitore entro il fido Tasso debitore oltre il fido Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso massimo Tasso minimo Valute sui prelievi Valute sui versamenti Il tasso debitore di sconfinamento rileva e trova applicazione sul saldo debitore del conto in caso di utilizzo a debito in assenza di affidamento, tenuto conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore di sconfinamento non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore entro il fido, con i relativi limiti di importo, qualora valorizzati, rileva e trova applicazione solo in presenza e fino a concorrenza dell'affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore oltre il fido rileva e trova applicazione sulla parte del saldo debitore del conto eccedente l affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore oltre il fido non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso al di sopra del quale il tasso indicizzato non potrà salire, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Tasso al di sotto del quale il tasso indicizzato non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagina 15 di 16

16 Prodotto offerto fuori sede Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono Qualifica (nel caso di soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi dell iscrizione) Dichiarazione del cliente cui viene consegnato il presente foglio informativo unitamente alla Guida relativa all accesso ai meccanismi di risoluzione stragiudiziale delle controversie (Guida ABF) e al Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti.. Data Firma per avvenuta ricezione Pagina 16 di 16