SERVIZIO INCASSI IN EURO

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1 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art c.c. BANCA POPOLARE DI BERGAMO INFORMAZIONI SULLA BANCA Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Direzione Generale: BERGAMO, Piazza Vittorio Veneto 8 Tel.: Fax: Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo. CHE COS'È IL IL Il servizio incassi in euro consente al Cliente di: incassare, tramite il servizio Ri.Ba. (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l'invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l'incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; incassare, tramite il servizio di addebito diretto europeo SDD (SEPA Direct Debit), i propri crediti verso terzi in tutti i paesi dell area SEPA, sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l'incasso può essere richiamata dal creditore entro il secondo giorno antecedente la data di scadenza. Questo servizio può assumere tre connotazioni particolari: SDD Core, SDD Cor1 (che presenta termini temporali di esecuzione ristretti) e SDD B2B (con termini temporali di esecuzione ristretti e assenza della facoltà di rimborso per operazioni autorizzate e pertanto riservato a clientela classificata ai sensi del D.Lgs. 11/2010 diversa da consumatore); incassare, tramite il servizio RID ad importo fisso (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l'incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza: per la Clientela appartenente a specifiche categorie individuate dall'art. 2 lettera i) del D.Lgs. 11/2010 (ad esempio, imprese di investimento), incassare tramite la variante operativa RID Finanziario i pagamenti collegati all'amministrazione degli strumenti finanziari; incassare effetti domiciliati presso sportelli della Banca o presso sportelli di altre Banche. Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 1 di 18

2 RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Di seguito i principali rischi del servizio di incasso: Per SDD CORE / COR1 / B2B, e RID a importo fisso, revoca da parte del debitore: entro la giornata operativa precedente il giorno concordato per l'addebito dei fondi, il debitore ha facoltà di richiedere alla propria Banca la revoca dell'ordine di pagamento della singola disposizione; La Banca è irrevocabilmente autorizzata ad addebitare sul conto corrente del cliente creditore il controvalore delle disposizioni d'incasso precedentemente accreditate relativamente alle quali pervengano: per SDD CORE / COR1 richieste di rimborso da parte del debitore di operazioni di pagamento autorizzate e correttamente eseguite. Tale facoltà di rimborso può essere esercitata dal debitore entro 8 settimane dalla data di addebito per SDD CORE / COR1 / B2B e RID ad importo fisso, richieste di rimborso, da parte del debitore, di operazioni di pagamento non autorizzate o eseguite in modo inesatto. Tale facoltà di rimborso può essere esercitata dal debitore entro 13 settimane dalla data di addebito per Ri.Ba., SDD CORE / COR1 / B2B, RID ad importo fisso/ Finanziario ed effetti cartacei, insoluti, cioè eventi di mancato pagamento da parte del debitore. La Banca si riserva il diritto di non accogliere presentazioni di effetti o di disposizioni d'incasso sulla base di proprie valutazioni in merito alla rischiosità della presentazione. Tariffazione a scaglioni: se l'operatività effettiva risulta inferiore al limite superiore dello scaglione in cui ricade l'operatività per quel singolo trimestre, la spesa effettiva per singolo pezzo potrebbe risultare superiore alla commissione massima prevista per la tariffazione standard Eventuali variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche del servizio (ove contrattualmente previsto). PORTAFOGLIO ELETTRONICO DISPOSIZIONI Ri.Ba. ( 1 ) Commissioni per ogni disposizione Ri.Ba. CONDIZIONI ECONOMICHE Per incasso Per richiesta di modifiche (a) (b) Per richiamo (b) Per insoluto Domiciliata presso i nostro sportelli 5,00 8,00 8,00 8,00 Domiciliata presso altre Banche del Gruppo UBI Banca Domiciliata presso altre Banche aderenti dirette Domiciliata presso altre Banche aderenti indirette (a) modifica di scadenza, domiciliazione, dati debitore, ecc.. (b) possibile solo se la disposizione è ancora presente nel caveau elettronico della Banca. 5,00 8,00 8,00 8,00 6,00 8,00 8,00 8,00 6,00 8,00 8,00 8,00 Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 2 di 18

3 COMMISSIONI FOGLIO INFORMATIVO Commissione di trasformazione da cartaceo per ogni disposizione euro 2,00 Commissione di trasformazione da supporto magnetico per ogni disposizione euro 1,50 Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata) euro 2,50 Commissioni per produzione elenco effetti/disposizioni d'incasso presentate euro 3,00 Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: Prodotto/servizio Foglio Informativo Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo VALUTE Valuta di addebito delle commissioni d'incasso data di presentazione Valuta di accredito delle singole disposizioni domiciliate: presso nostri Sportelli data di scadenza (*) presso altre Banche del Gruppo UBI Banca data di scadenza (*) + gg. 1 lavorativi presso altre Banche aderenti dirette data di scadenza (*) + gg. 1 lavorativi presso altre Banche aderenti indirette data di scadenza (*) + gg. 1 lavorativi (*) primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo Valuta di addebito per disposizioni rese impagate pari alla data di accredito riconosciuta all'accredito della disposizione d'incasso TEMPI Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso (giorni lavorativi antecedenti la data di scadenza): domiciliati su altra Banca: - presentazione di flusso telematico gg. 11 lavorativi - presentazione di flusso telematico tramite il servizio di internet banking Qui UBI Affari gg. 11 lavorativi - presentazione su supporto magnetico gg. 13 lavorativi - presentazione su supporto cartaceo gg. 14 lavorativi domiciliati sulla stessa Banca del presentatore: - presentazione di flusso telematico gg. 9 lavorativi - presentazione di flusso telematico tramite il servizio di internet banking Qui UBI Affari gg. 9 lavorativi - presentazione su supporto magnetico gg. 11 lavorativi - presentazione su supporto cartaceo gg. 12 lavorativi Tempi massimi d'esecuzione (accredito al presentatore): domiciliati su altra Banca gg. 1 lavorativi successivi alla data di scadenza (o al primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo) domiciliati sulla stessa Banca del presentatore gg. 0 lavorativi successivi alla data di scadenza (o al primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo) Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 3 di 18

4 Limiti di orario di accettazione (CUT OFF) FOGLIO INFORMATIVO Disposizioni: presentazione di flusso telematico: - per giornate semifestive ore 10:15 - per altre giornate ore 13:30 presentazione di flusso telematico tramite il servizio di internet banking Qui UBI Affari: - per giornate semifestive ore 12:15 - per altre giornate ore 15:30 presentazione su supporto magnetico orario di sportello presentazione su supporto cartaceo orario di sportello DISPOSIZIONI SEPA DIRECT DEBIT (SDD) ( 2 ) CONDIZIONI COMUNI A TUTTI GLI SCHEMI SDD Commissioni Commissione di trasformazione da supporto magnetico (per ogni disposizione) Commissione di trasformazione da supporto cartaceo (per ogni disposizione) euro 1,50 euro 2,00 Commissione per comunicazione rifiuto euro 0,74 Commissione per ciascuna disposizione oggetto di interventi di Sistemazione (repair) (per ciascuna disposizione) euro 8,00 Commissione per ciascuna disposizione oggetto di richiamo/restituzione euro 8,00 oltre a commissioni e interessi reclamate dalla Banca del debitore Commissione per ciascuna disposizione oggetto di rimborso/insoluto euro 8,00 oltre a commissioni e interessi reclamate dalla Banca del debitore Interessi debitori compensativi in caso di disposizione oggetto di rimborso (qualora reclamati dalla Banca del debitore) Importo variabile, calcolato applicando al valore della disposizione d'incasso SDD il tasso EONIA per il numero di giorni di calendario fra la data di scadenza della disposizione e la data di rimborso. Il divisore è 360. Il tasso EONIA utilizzato per ciascun giorno del mese oggetto di calcolo è il tasso EONIA del primo giorno lavorativo del mese. Il tasso EONIA è un tasso pubblicato quotidianamente dalla Banca Centrale Europea. Commissione per ciascuna disposizione oggetto di revoca/storno euro 8,00 oltre a commissioni e interessi reclamate dalla Banca del debitore Commissione per ciascuna disposizione oggetto di proroga della scadenza (ove consentito dalla Banca) euro 8,00 Commissione per ciascuna disposizione oggetto di spostamento automatico della scadenza euro 0,50 Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 4 di 18

5 Commissione per comunicazione informativa post esecuzione euro 0,74 Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta omogenea per schema e scadenza presentata) euro 2,50 Valute Valuta di addebito delle commissioni d'incasso data di presentazione Valuta di accredito dell'importo della presentazione data di scadenza (primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in un giorno non lavorativo target) Valuta di addebito per disposizioni oggetto di revoca, storno, richiamo, restituzione, rimborso, insoluto pari alla data valuta attribuita alla presentazione Modalità di accredito dell'importo della presentazione raggruppamento delle disposizioni per pari data valuta attribuita Regole di cambio valuta Cambio applicato in caso di conversione di valuta per operazioni a credito del presentatore di importo fino al controvalore di euro ,00 Cambio applicato in caso di conversione di valuta per operazioni a debito del presentatore di importo fino al controvalore di euro ,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,5000% cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,5000% Cambio applicato in caso di conversione di valuta per operazioni a debito o a credito del presentatore di importo superiore al controvalore di euro ,00 cambio pattuito fra le parti Monitoraggio incassi e massimale Commissione trimestrale per scaglione d'importo presentato fino a ,00 euro Commissione trimestrale per scaglione d'importo presentato fino a ,00 euro Commissione trimestrale per scaglione d'importo presentato oltre ,00 euro euro 20,00 euro 40,00 euro 60,00 Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: Prodotto/servizio Foglio Informativo Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo SCHEMA CORE Commissioni Commissione d'incasso, per ogni disposizione: presso nostri Sportelli euro 3,60 presso altre Banche del Gruppo UBI Banca euro 3,60 Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 5 di 18

6 presso altre Banche aderenti al sistema euro 4,00 Può essere liberamente negoziata tra le parti la seguente diversa tariffazione: Canone trimestrale a forfait, di importo decrescente per fasce di operatività (definita come numero di disposizioni di incasso effettuate in un trimestre solare) sia il valore dei singoli canoni trimestrali per ciascuna fascia, sia l'ampiezza delle rispettive fasce di operatività saranno liberamente definite in base ad accordo bilaterale; i canoni trimestrali sono differenziabili fino ad un massimo di 3 fasce; in ogni caso, il canone trimestrale non sarà superiore al prodotto tra la commissione di incasso massima prevista per la tariffazione standard (4,00 euro) e il numero di disposizioni di cui al limite superiore della fascia di operatività corrispondente. Ad esempio, nel caso in cui il limite superiore di una fascia di operatività sia di 100 operazioni, il relativo canone non sarà superiore a 400,00 euro. Tempi Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso (giorni lavorativi target antecedenti la data di scadenza. Se il giorno indicato coincide conun giorno non lavorativo bancario, i termini di presentazione devono essere maggiorati di un giorno lavorativo target) presentazione di flusso telematico per prima presentazione relativa a un mandato 6 gg lavorativi. Per le successive presentazioni relative allo stesso mandato 3 gg lavorativi presentazione su supporto magnetico per la prima presentazione relativa a un mandato 10 gg lavorativi. Per le successive presentazioni relative allo stesso mandato 7 gg lavorativi presentazione su supporto cartaceo per prima presentazione relativa a un mandato 11 gg lavorativi. Per le successive presentazioni relative allo stesso mandato 8 gg lavorativi Tempi massimi d'esecuzione (accredito al presentatore) Termine massimo per presentare richiesta di richiamo gg 0 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o primo giorno lavorativo bancario successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo bancario o target) gg 2 lavorativi target antecedenti la data di scadenza (laddove consentito dalla Banca) Limiti di orario di accettazione (CUT OFF): presentazione di flusso telematico: giornate semifestive ore 10:15 altre giornate ore 13:30 presentazione su supporto magnetico (laddove disponibile e consentito dalla Banca) orario di sportello Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 6 di 18

7 presentazione su supporto cartaceo (laddove disponibile e consentito dalla Banca) orario di sportello SCHEMA COR1 (laddove consentito dalla Banca) Commissioni Commissione d'incasso, per ogni disposizione: presso nostri Sportelli euro 4,80 presso altre Banche del Gruppo UBI Banca euro 4,80 presso altre Banche aderenti al sistema euro 5,60 Può essere liberamente negoziata tra le parti la seguente diversa tariffazione (valida per disposizioni d'incasso secondo lo schema SDD COR1 e secondo lo schema SDD B2B): Tempi Canone trimestrale a forfait, di importo decrescente per fasce di operatività (definita come numero di disposizioni di incasso effettuate in un trimestre solare) sia il valore dei singoli canoni trimestrali per ciascuna fascia, sia l'ampiezza delle rispettive fasce di operatività saranno liberamente definite in base ad accordo bilaterale; i canoni trimestrali sono differenziabili fino ad un massimo di 3 fasce; in ogni caso, il canone trimestrale non sarà superiore al prodotto tra la commissione di incasso massima prevista per la tariffazione standard (5,60 euro) e il numero di disposizioni di cui al limite superiore della fascia di operatività corrispondente. Ad esempio, nel caso in cui il limite superiore di una fascia di operatività sia di 100 operazioni, il relativo canone non sarà superiore a 560,00 euro. Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso (giorni lavorativi target antecedenti la data di scadenza. Se il giorno indicato coincide con un giorno non lavorativo bancario, i termini di presentazione devono essere maggiorati di un giorno lavorativo target): presentazione di flusso telematico gg 2 lavorativi presentazione su supporto magnetico gg 5 lavorativi presentazione su supporto cartaceo gg 6 lavorativi Tempi massimi d'esecuzione (accredito al presentatore) Termine massimo per presentare richiesta di richiamo gg 0 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o primo giorno lavorativo bancario successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo bancario o target) gg 2 lavorativi target antecedenti la data di scadenza Limiti di orario di accettazione (CUT OFF): presentazione di flusso telematico: giornate semifestive ore 10:15 altre giornate ore 13:30 Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 7 di 18

8 presentazione su supporto magnetico (ove disponibile e consentito dalla Banca) presentazione su supporto cartaceo (ove disponibile e consentito dalla Banca) SCHEMA B2B Commissioni FOGLIO INFORMATIVO orario di sportello orario di sportello Commissione d'incasso, per ogni disposizione: presso nostri Sportelli euro 4,80 presso altre Banche del Gruppo UBI Banca euro 4,80 presso altre Banche aderenti al sistema euro 5,60 Può essere liberamente negoziata tra le parti la seguente diversa tariffazione (valida per disposizioni d'incasso secondo lo schema SDD COR1 e secondo lo schema SDD B2B): Canone trimestrale a forfait, di importo decrescente per fasce di operatività (definita come numero di disposizioni di incasso effettuate in un trimestre solare) sia il valore dei singoli canoni trimestrali per ciascuna fascia, sia l'ampiezza delle rispettive fasce di operatività saranno liberamente definite in base ad accordo bilaterale; i canoni trimestrali sono differenziabili fino ad un massimo di 3 fasce; in ogni caso, il canone trimestrale non sarà superiore al prodotto tra la commissione di incasso massima prevista per la tariffazione standard (5,60 euro) e il numero di disposizioni di cui al limite superiore della fascia di operatività corrispondente. Ad esempio, nel caso in cui il limite superiore di una fascia di operatività sia di 100 operazioni, il relativo canone non sarà superiore a 560,00 euro. Tempi Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso (giorni lavorativi target antecedenti la data di scadenza. Se il giorno indicato coincide con un giorno non lavorativo bancario, i termini di presentazione devono essere maggiorati di un giorno lavorativo target): presentazione di flusso telematico gg 2 lavorativi presentazione su supporto magnetico gg 5 lavorativi presentazione su supporto cartaceo gg 6 lavorativi Tempi massimi d'esecuzione (accredito al presentatore) Termine massimo per presentare richiesta di richiamo gg 0 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o primo giorno lavorativo bancario successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo bancario o target) gg 2 lavorativi target antecedenti la data di scadenza (laddove consentito dalla Banca) Limiti di orario di accettazione (CUT OFF): presentazione di flusso telematico giornate semifestive ore 10:15 Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 8 di 18

9 altre giornate ore 13:30 presentazione su supporto magnetico (laddove disponibile e consentito dalla Banca) orario di sportello presentazione su supporto cartaceo (laddove disponibile e consentito dalla Banca) orario di sportello SERVIZIO TECNICO OPZIONALE AGGIUNTIVO DI ALLINEAMENTO SEDA (PER TUTTI GLI SCHEMI SDD) Commissioni a carico del Beneficiario aderente al SEDA In qualità di Banca di allineamento (PSP) dei pagatori: Canone trimestrale massimo a carico del Beneficiario aderente al SEDA base per ciascun mandato attivo* euro 0,50 Canone trimestrale massimo a carico del Beneficiario aderente al SEDA avanzato per ciascun mandato attivo* euro 0,90 * è possibile pattuire con il Beneficiario aderente al SEDA un canone trimestrale in misura diversa, determinato in base a coefficienti legati all'operatività del Beneficiario che presenta SEPA Direct Debit presso la stessa Banca di allineamento. In qualità di Banca (PSP) di allineamento*: Canone trimestrale euro 400,00 Costo per singolo messaggio SEDA inviato o ricevuto dalla Banca per conto del Cliente euro 0,04 * al canone e al costo per singolo messaggio a carico del Beneficiario aderente al SEDA è posto anche il canone trimestrale per ciascun mandato attivo, reclamato da ciascun PSP dei pagatori presso il quale sono attivi i mandati. Il canone è determinato secondo la versione del SEDA alla quale il Beneficiario aderisce ( base oppure avanzato ). La misura massima applicabile da ciascun PSP dei pagatori è pubblicata sul sito DISPOSIZIONI RID AD IMPORTO FISSO ( 3 ) Commissione per ogni disposizione RID Per incasso Per richiesta esito Per richiamo (a) Per insoluto Domiciliata presso nostri sportelli 3,60 4,65 8,00 8,00 Domiciliata presso altre Banche del Gruppo UBI Banca Domiciliata presso altre Banche aderenti dirette Domiciliata presso altre Banche aderenti indirette (a) possibile solo se la disposizione è ancora presente nel caveau elettronico della Banca. COMMISSIONI 3,60 4,65 8,00 8,00 4,00 4,65 8,00 8,00 4,00 4,65 8,00 8,00 Commissione di trasformazione da cartaceo per ogni disposizione euro 2,00 Commissione di trasformazione da supporto magnetico per ogni disposizione euro 1,50 Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata) euro 2,50 Commissioni per produzione elenco disposizioni d'incasso presentate euro 3,00 Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 9 di 18

10 Prodotto/servizio FOGLIO INFORMATIVO Foglio Informativo Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo VALUTE Valuta di addebito delle commissioni d'incasso data di presentazione Valuta di accredito delle singole disposizioni domiciliate: addebiti in c/c destinati a nostri Sportelli data di scadenza (*) addebiti in c/c destinati ad altre Banche del Gruppo UBI Banca data di scadenza (*) addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti dirette data di scadenza (*) addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti indirette data di scadenza (*) (*) primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo Valuta di addebito per disposizioni rese insolute o richiamate pari a quella di accredito della disposizione d'incasso TEMPI Tempi massimi d'esecuzione (accredito al presentatore): domiciliati su altra Banca gg. 0 lavorativi successivi alla data di scadenza (o al primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo) domiciliati sulla stessa Banca del presentatore gg. 0 lavorativi successivi alla data di scadenza (o al primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo) Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso (giorni lavorativi antecedenti la data di scadenza): domiciliati su altra Banca: - presentazione di flusso telematico gg. 5 lavorativi - presentazione su supporto magnetico gg. 9 lavorativi - presentazione su supporto cartaceo gg. 10 lavorativi domiciliati sulla stessa Banca del presentatore: - presentazione di flusso telematico gg. 2 lavorativi - presentazione su supporto magnetico gg. 5 lavorativi - presentazione su supporto cartaceo gg. 6 lavorativi Limiti di orario di accettazione (CUT OFF) Disposizioni: presentazione di flusso telematico: - per giornate semifestive ore 10:15 - per altre giornate ore 13:30 presentazione su supporto magnetico orario di sportello presentazione su supporto cartaceo orario di sportello Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 10 di 18

11 DISPOSIZIONI RID FINANZIARIO ( 4 ) Commissioni per ogni disposizione RID Finanziario Per incasso Per richiesta esito pagato Per richiamo (a) Per insoluto Domiciliata presso nostri sportelli 4,80 4,65 8,00 8,00 Domiciliata presso altre Banche del Gruppo UBI Banca Domiciliata presso altre Banche aderenti dirette Domiciliata presso altre Banche aderenti indirette (a) possibile solo se la disposizione è ancora presente nel caveau elettronico della Banca 4,80 4,65 8,00 8,00 5,60 4,65 8,00 8,00 5,60 4,65 8,00 8,00 Commissione di trasformazione da cartaceo per ogni disposizione euro 2,00 Commissione di trasformazione da supporto magnetico per ogni disposizione euro 1,50 Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata) euro 2,50 Commissioni per produzione elenco disposizioni d'incasso presentate euro 3,00 Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: Prodotto/servizio Foglio Informativo Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo VALUTE Valuta di addebito delle commissioni d'incasso data di presentazione Valuta di accredito: addebiti in c/c destinati a nostri Sportelli data di scadenza (*) addebiti in c/c destinati ad altre Banche del Gruppo UBI Banca data di scadenza (*) addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti dirette data di scadenza (*) addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti indirette data di scadenza (*) (*) primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo Valuta di addebito per disposizioni rese insolute o richiamate pari a quella riconosciuta all'accredito della disposizione d'incasso TEMPI Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso (giorni lavorativi antecedenti la data di scadenza): domiciliati su altra Banca: - presentazione di flusso telematico gg. 5 lavorativi - presentazione su supporto magnetico gg. 9 lavorativi - presentazione su supporto cartaceo gg. 10 lavorativi domiciliati sulla stessa Banca del presentatore: - presentazione di flusso telematico gg. 2 lavorativi - presentazione su supporto magnetico gg. 5 lavorativi - presentazione su supporto cartaceo gg. 6 lavorativi Limiti di orario di accettazione (CUT OFF) Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 11 di 18

12 Disposizioni: presentazione di flusso telematico: - per giornate semifestive ore 10:15 - per altre giornate ore 13:30 presentazione su supporto magnetico orario di sportello presentazione su supporto cartaceo orario di sportello INCASSO EFFETTI CARTACEI Commissioni per ogni effetto cartaceo Presentati per l'incasso salvo buon fine Presentati al dopo incasso Presentati allo sconto Maggiorazione per diritto di brevità (a) Per richiesta d'esito Per il quale il presentatore richieda una modifica Richiamato dal presentatore Domiciliato presso nostri sportelli Domiciliato presso altre Banche del Gruppo UBI Banca Domiciliato presso altre Banche aderenti dirette Domiciliato presso altre Banche aderenti indirette 6,00 6,00 6,50 6,50 0,165 per cento sul valore nominale dell'effetto min. euro 10,00 max euro 40,00 0,165 per cento sul valore nominale dell'effetto min. euro 10,00 max euro 40,00 0,165 per cento sul valore nominale dell'effetto min. euro 10,00 max euro 40,00 0,165 per cento sul valore nominale dell'effetto min. euro 10,00 max euro 40,00 6,00 6,00 6,50 6,50 5,50 5,50 5,50 5,50 9,00 9,00 9,00 9,00 12,00 12,00 12,00 12,00 12,00 12,00 12,00 12,00 Reso insoluto 12,00 12,00 12,00 12,00 Reso protestato (oltre alle spese di protesto e alle eventuali spese reclamate e telefoniche) 2,50% del valore nominale dell'effetto min. Euro 15,00 max. euro 40,00 2,50% del valore nominale dell'effetto min. Euro 15,00 max. euro 40,00 2,50% del valore nominale dell'effetto min. Euro 15,00 max. euro 40,00 2,50% del valore nominale dell'effetto min. Euro 15,00 max. euro 40,00 (a) per ogni effetto a scadenza e con protesto che non venga presentato almeno 12 giorni fissi prima della scadenza se pagabile presso nostri sportelli e almeno 20 giorni fissi prima della scadenza se pagabile presso altre Banche. COMMISSIONI Maggiorazione per effetti domiciliati su sportelli postali: per effetti di importo fino a euro 250,00 euro 6,00 maggiorazione per ogni scaglione di euro 50,00 eccedenti euro 250,00 per effetto euro 0,50 Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata) euro 2,50 Commissioni per produzione elenco effetti presentati euro 3,00 Recupero spese postali per informazione insoluto euro 3,25 Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 12 di 18

13 Importo minimo di interessi di sconto per effetto euro 1,00 Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: Prodotto/servizio Foglio Informativo Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo VALUTE nostri Sportelli Effetti domiciliati presso altre Banche del gruppo UBI Banca altre Banche aderenti dirette altre Banche aderenti indirette Valuta di addebito per commissioni e diritti Data accredito importo della presentazione Valuta di addebito per effetti protestati o insoluti: - effetti a scadenza data scadenza - effetti a vista (giorni fissi antecedenti data della lettera di ritorno) Valuta di addebito per effetti richiamati: effetto a scadenza data scadenza - effetti a vista (giorni fissi antecedenti la data della lettera di ritorno) Modalità di accredito dell'importo della presentazione Salvo Buon Fine (*) : Raggruppamento per data di valuta attribuita alle singole disposizioni Modalità di calcolo della valuta dei singoli effetti per presentazioni Salvo Buon Fine: - effetti a scadenza (giorni lavorativi successivi alla data di scadenza) - effetti a vista (giorni lavorativi successivi alla data di presentazione) Modalità di accredito dell'importo della presentazione al Dopo Incasso: Raggruppamento per data di accredito delle singole disposizioni Modalità di calcolo della valuta dei singoli effetti per presentazioni al Dopo Incasso: - effetti a scadenza (giorni fissi successivi alla data di scadenza) - effetti a vista (giorni fissi successivi alla data di presentazione) Modalità di accredito dell'importo della presentazione di sconto (**) : Modalità di calcolo dei giorni di sconto: - effetti a scadenza (giorni lavorativi da aggiungere all'intervallo fra data decorrenza e data scadenza) Data decorrenza + gg. 1 lavorativi Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 13 di 18

14 - effetti a vista (giorni lavorativi successivi alla data di presentazione) FOGLIO INFORMATIVO (*) Salvo Buon Fine (SBF): diretto (accredito in c/ordinario o in c/anticipi) o accredito in c/evidenza (**) Sconto: per lo sconto l'accredito della presentazione viene effettuato al netto degli interessi di sconto, commissioni e diritti. Termini di non stornabilità degli importi accreditati (Ri.Ba., RID, SDD) Giorni successivi alla data di scadenza (o primo giorno lavorativo bancario successivo se quest ultimo cade in giorno lavorativo non lavorativo bancario o target) Ri.Ba., addebito dell insoluto della disposizione per pagamento effettuato (insoluto) gg. 3 lavorativi successivi alla data di scadenza della disposizione SDD schema CORE e schema COR1, addebito dell importo della disposizione per pagamento non effettuato (insoluto) gg. 6 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o primo giorno lavorativo bancario successivo se quest ultimo cade in giorno non lavorativo bancario o target) SDD schema CORE e schema COR1, addebito dell importo della disposizione per richiesta di rimborso avanzata dal debitore per operazione autorizzata SDD schema CORE e schema COR1, addebito dell importo della disposizione per richiesta di rimborso del debitore per operazione non autorizzata SDD schema B2B, addebito dell importo della disposizione per pagamento non effettuato (insoluto) SDD schema B2B, addebito dell importo della disposizione per richiesta di rimborso del debitore per operazione non autorizzata RID ad importo fisso, addebito dell importo della disposizione per pagamento non effettuato (insoluto) RID ad importo fisso, addebito dell importo della disposizione per richiesta di storno del debitore per operazione non autorizzata 8 settimane + 10 giorni lavorativi successivi alla data di scadenza della disposizione (o primo giorno lavorativo bancario successivo se quest ultimo cade in giorno non lavorativo bancario o target) 13 mesi + gg 30 di calendario + gg 6 lavorativi dalla data di scadenza della disposizione (o primo giorno lavorativo bancario successivo se quest ultimo cade in giorno non lavorativo bancario o target) gg. 3 lavorativi target successivi alla data di scadenza della disposizione (o primo giorno lavorativo bancario successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo bancario o target) 13 mesi + gg 30 di calendario + gg 6 lavorativi dalla data di scadenza della disposizione (o primo giorno lavorativo bancario successivo se quest ultimo cade in giorno non lavorativo bancario o target) gg. 3 lavorativi successivi alla data di scadenza della disposizione 13 mesi di calendario + 5 giorni lavorativi successivi alla data di scadenza della disposizione Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 14 di 18

15 RID Finanziario, addebito dell importo della disposizione per pagamento non effettuato (insoluto) FOGLIO INFORMATIVO RID Finanziario, addebito dell importo della disposizione per richiesta di storno pervenuta dal debitore successivamente all esecuzione gg. 3 lavorativi successivi alla data di scadenza della disposizione 8 settimane + 10 giorni lavorativi successivi alla data di scadenza della disposizione I termini sono validi a condizione che Le disposizioni siano poste all'incasso presso Banche aderenti alle medesime procedure interbancarie ed abbiano i requisiti formali per accedere alle stesse. L'elenco delle Banche non aderenti è disponibile presso i nostri Sportelli. La Banca si riserva di prorogare i termini indicati in presenza di cause di forza maggiore ivi compresi gli scioperi del personale verificatesi presso la stessa e/o presso corrispondenti. RECESSO E RECLAMI RECESSO Il Correntista può in ogni momento recedere dal contratto, senza che ad esso sia addebitata alcuna penalità, dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata con prova di consegna (raccomandata A.R.) o lettera semplice consegnata presso la Filiale. Il recesso è immediatamente efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione. La Banca può recedere dal contratto dandone comunicazione scritta al Correntista mediante raccomandata A.R. con preavviso di 15 giorni, fermo restando che, al ricorrere di un giustificato motivo la Banca può recedere in qualsiasi momento senza preavviso alcuno dandone tempestiva comunicazione al Correntista. In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il conto entro i tempi massimi di seguito riportati nell'apposita sezione denominata tempi massimi di chiusura del rapporto. Tale termine decorre dal momento in cui il Correntista avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e gli strumenti di pagamento collegati, adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all estinzione del rapporto. I tempi di chiusura scadono con il riconoscimento del saldo residuo al Correntista. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO I tempi massimi di chiusura del rapporto sono da computare a partire dalla data di scadenza delle disposizioni d'incasso presentate e variano in relazione alla tipologia delle disposizioni stesse. Tipologia di disposizioni d'incasso presentate Tempi massimi per l'estinzione del rapporto (*) RiBa SDD CORE o SDD COR1 SDD B2B RID ad importo fisso RID Finanziario Effetti cartacei Senza alcuna disposizione d'incasso in corso 15 giorni lavorativi 56 giorni fissi (pari a 8 settimane) + 10 giorni lavorativi 15 giorni lavorativi 15 giorni lavorativi 56 giorni fissi (pari a 8 settimane) + 10 giorni lavorativi 90 giorni lavorativi 15 giorni lavorativi, fatto salvo il decorso del tempo sopra indicato per le disposizioni RID ad importo fisso, SDD CORE e SDD COR1 e per gli effetti cartacei (*) Il termine per il computo decorre dalla data più lontana determinata fra le seguenti: - data nella quale il Cliente avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto; - data di scadenza più lontana fra le disposizioni d'incasso in corso. Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 15 di 18

16 RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo reclami, Piazza Vittorio Veneto, BERGAMO (BG); con posta elettronica, all indirizzo reclami@bpb.it. con posta elettronica certificata, all indirizzo bpb.reclami@pecgruppoubi.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all ABF si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l esercizio di azioni individuali davanti all Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Banca aderente diretta Banca aderente indiretta BIC (Bank Identifier Code) Clearing and Settlement Mechanisms (CSM) Commissione Banca per la quale esiste un accordo di scambio diretto fra la Banca del presentatore e la Banca del debitore. Banca con la quale non esiste corrispondenza diretta fra la Banca del presentatore e la Banca del debitore. È pertanto necessario ricorrere ad un terzo soggetto per l esecuzione del servizio d incasso. Codice che individua in modo univoco le banche o altre istituzioni finanziarie Meccanismi di compensazione e regolamento interbancario. Importo a carico del Cliente in relazione all'operazione eseguita. D. Lgs. 11/2010 Decreto Legislativo di recepimento nell'ordinamento nazionale della Direttiva Europea n. 2007/64/CE sui servizi di pagamento, emanata dal Parlamento e dal Consiglio dell'unione Europea con lo scopo di realizzare un quadro giuridico comunitario moderno e coerente per i servizi di pagamento con ciò favorendo la creazione di un mercato unico dei sistemi di pagamento. Effetti al dopo incasso Effetti/disposizioni per l incasso per i quali, generalmente, la Banca accredita l importo al Cliente successivamente all effettivo incasso. Giornata lavorativa bancaria Giorno in cui la banca è operativa per svolgere le attività necessarie all'esecuzione di un servizio d'incasso. Può differire dalla giornata lavorativa target per effetto di festività tipiche di alcuni paesi e non di altri. Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 16 di 18

17 Giornata lavorativa target Insoluti (return) International Bank Account Number (IBAN) PSP Restituzioni (reversal) Revoche (refusal) Richiami (revocation) Richieste di esito Rimborsi (refund) SEDA SEPA Single Euro Payments Area Sistemazione (repair) Storni (reject) Valuta Giorno di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del sistema europeo di banche centrali. Sono disposizioni stornate dalla Banca del debitore dopo il regolamento interbancario. Codifica internazionale che identifica in modo univoco un conto di pagamento. Acronimo di Prestatore di Servizi di Pagamento: Banca o altro soggetto, disciplinato dal D.Lgs.11/2010, che interviene nelle operazioni di pagamento. Sono disposizioni di riaccredito SDD, avviate dopo il regolamento interbancario da parte del creditore, per la restituzione al debitore dell'intero importo di un SDD. Sono disposizioni d'incasso SDD revocate, derivanti da richieste di non dare corso al pagamento presentate dal debitore alla propria banca prima del regolamento contabile interbancario. Sono richieste del creditore di SDD di revocare una disposizione d'incasso prima della data di regolamento. Richieste di esito su effetti inviati all'incasso. Sono richieste presentate dal debitore di SDD per ottenere la restituzione di un addebito diretto. SEDA è un servizio tecnico opzionale aggiuntivo al SEPA Direct Debit (SDD) per replicare sull'sdd le funzionalità previste dall'allineamento Elettronico Archivi (AEA) del RID. Il SEDA consente alle aziende creditrici (Beneficiario) e ai Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP) dei loro Pagatori di essere sempre aggiornate riguardo alla sottoscrizione di nuovi mandati o di modifiche ai mandati esistenti, attraverso lo scambio di specifici messaggi di allineamento. SEDA è un servizio erogato a favore del beneficiario di SDD in parte dalla Banca (PSP) e in parte dal PSP dei pagatori e, per questo, sono dovute due separate remunerazioni ad entrambi. SEDA è un servizio erogato solo a soggetti non consumatori, che si compone di due moduli: il base (scambio di flussi ai fini dell'allineamento continuativo delle informazioni contenute nei mandati SDD, nonché la preventiva verifica dell'addebitabilità del conto del pagatore) e avanzato (che aggiunge la raccolta e conservazione dei mandati SEDA, svolta dai PSP pagatori, per conto del Beneficiario). SEDA può essere interrotto per recesso senza costi da parte del Cliente Beneficiario con preavviso di 5 giorni, oppure dalla Banca (PSP) di allineamento con preavviso di un trimestre. Per la qualità di servizio tecnico, esso non è soggetto alla trasparenza bancaria. Area unica dei pagamenti in euro: composta dai Paesi dell'unione Europea, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco, Repubblica di San Marino. Operazioni eseguite in automatico dalla Banca per sanare anomalie formali contenute nelle disposizioni d'incasso SDD presentate. Disposizioni d'incasso respinte o rifiutate, scartate dal normale ciclo di esecuzione prima del regolamento contabile interbancario per diverse motivazioni, quali, ad esempio, ragioni tecniche (rilevate dalla Banca del creditore, dalla CSM o dalla Banca del debitore) o impossibilità di processare l'addebito sul conto di pagamento del debitore. Giorno di decorrenza del computo degli interessi. Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 17 di 18

18 (1) Disposizioni Ri.Ba.: i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema CORE, SDD Schema COR1, SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del Dopo Incasso. (2) Disposizioni SEPA DIRECT DEBIT (SDD): i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema CORE, SDD Schema COR1, SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del Dopo Incasso. (3) Disposizioni RID AD IMPORTO FISSO: i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema CORE, SDD Schema COR1, SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del Dopo Incasso. (4) Disposizioni RID FINANZIARIO: i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema CORE, SDD Schema COR1, SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del Dopo Incasso. Decorrenza 01/11/2015 Foglio pag. 18 di 18