FOGLIO INFORMATIVO ALTRI SERVIZI SULL ESTERO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 Foglio Informativo analitico FIA ESTERO aggiornato al : ottobre 2014 (redatto ai sensi della delibera CICR del e delle Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia del ) FOGLIO INFORMATIVO ALTRI SERVIZI SULL ESTERO SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale Piazza L. Pianciani Spoleto (PG) Telefono / Fax: 0743 / 2151 Indirizzo info@bpspoleto.it Sito Internet Codice ABI: Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Cod. Fisc., Part. IVA e n. Iscr. al Reg. delle Imprese di Perugia , soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA n Iscritta al n dell Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al fondo Nazionale di Garanzia ex art. 59 D.Lgs n. 58/1998, soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d Italia con sede in Via Nazionale, Roma ed appartenente al Gruppo Banco Desio, iscritto all Albo dei gruppi Bancari al n. 3440/5. Ammontare del Capitale Sociale ,85 i.v. SEZIONE II CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica - Crediti documentari - L operazione di credito documentario consiste nell assunzione di un impegno da parte di una Banca (banca emittente), su ordine e per contro di un proprio cliente (ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria banca corrispondente, una presentazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc..) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine stabilito, in favore di un terzo (beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti dal credito. Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale nella quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo i principi e le regole consolidate facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale. La lettera di credito Stand-by (SBLC) è uno strumento che come il credito documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal beneficiario, presentando i documenti prescritti, solo nel caso in cui questi non abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale, ad esempio a mezzo bonifico bancario. Le operazioni di cui sopra, Crediti Documentari e Stand-by Letter of Credit, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore/esportatore. - Documentate Export/Import - L incasso documentario export consiste in una forma di pagamento in base al quale la Banca riceve dal venditore mandato di incassare l importo della fornitura contro consegna dei documenti commerciali e/o finanziari (fatture, documenti trasporto, certificati, ricevute bancarie, effetti, ) rappresentative delle merci. L incasso documentario import consiste in una forma di incasso in base al quale la Banca riceve dalla Banca corrispondente del compratore o dal compratore stesso mandato di pagare l importo della fornitura al venditore solo contro ricevimento dei documenti commerciali e/o finanziari (fatture, documenti trasporto, certificati, ricevute bancarie, effetti, ) rappresentativi delle merci. Il pagamento può essere effettuato a vista e/o in modo differito (lettera di impegno, accettazione di una tratta, garanzia bancaria di altro tipo). Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Poiché l operazione di credito documentario o lettera di credito Stand-by sono strumenti di pagamento che operano attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all operazione commerciale- condizionata alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi- l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazioni di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo; Per le operazioni di incasso documentario nel caso di incasso semplice di fronte al rischio di insolvenza del compratore (ricevute insolute, effetti protestati), la Banca corrispondente non ha l impegno di eseguire il pagamento. \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA ESTERO.doc pag 1 / 5

2 Il venditore non è certo che la controparte ritiri i documenti e pertanto corre il rischio di dover prendere provvedimenti in merito alla merce, nel caso che questa rimanga giacente per inadempienza della controparte. Le operazioni in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione. SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE # TASSI DI CAMBIO cambio durante come da listino esposto allo sportello (cambio applicativo... 2,00% di spread sul cambio durante per le banconote 1,50% di spread sul cambio durante per gli assegni 0,75% di spread sul cambio durante per gli anticipi / bonifici in valuta estera) # Bonifici estero fare riferimento al foglio informativo bonifici esteri # Altro su Bonifici estero (ricerche, informative, altro) Spese gestione pratica...euro 10,33 # Pagamento a mezzo assegno Commissione operativa...0,15% sul controvalore in Euro dell importo (min Spesa fissa...euro 15,49 # Giri a banche Spese pratica...euro 30,00 # Giroconto interno Stesso cliente, da conto in Euro a conto in Divisa Out e viceversa Commissione intervento...0,15% sul controvalore in Euro dell importo (min # Bonifico interno Tra clienti diversi In Euro/Euro Commissione intervento...zero In Euro/Divisa Out Commissione intervento...zero In Divisa Out/Euro Commissione intervento...0,15% sul controvalore in Euro dell importo (min # Negoziazione SBF assegni commerciali e Travel Cheques Spese pratica Fino ad un controvalore di Euro zero Oltre Euro 300 e fino ad Euro Euro 5,16 Oltre Euro Euro Commissione operativa...0,15% sul controvalore in Euro dell importo (min. Valuta assegni / Travel Cheques in divisaaltro gg lavorativi dalla data di versamento Valuta assegni / Travel Cheques Italia Versamento assegni bancari tratti sullo stesso sportello BPS ove sono negoziati Valuta e disponibilità = stesso gg del versamento Versamento assegni bancari tratti su altro sportello BPS diverso da quello ove sono negoziati Valuta 1 gg lavorativo e disponibilità 4 gg calendario Assegni bancari di altro Istituto Valuta 3 gg lavorativi e disponibilità 7 gg calendario Assegni circolari Valuta 1 gg lavorativo e disponibilità 4 gg calendario # Addebito - prelevamento con assegno bancario...data emissione assegno # Negoziazione valuta estera out : - spese fisse...euro 2,58 # Rilascio travellers cheques - commissione...1,00% sul controvalore in Euro dell importo \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA ESTERO.doc pag 2 / 5

3 # Dopo incasso import / export Spese pratica...euro 15,49 Commissione operativa...0,15% (min. Euro 7,75 ) Commissioni incasso effetti...0,20% (min. Euro 10,33 max Euro 51,65) Commissioni incasso documenti...0,30% (min. Euro 10,33 max Euro 51,65) Commissioni per insoluti...0,15% (min. Euro 10,33 max Euro 51,65) Corriere Europa...Euro 33,00 Corriere extra Europa...Euro 46,00 # Crediti documentari import Commissione operativa...0,15% (min Apertura...Euro 60,00 Commissione apertura...0,15% mese o frazione (min Euro 51,65) Spese Modifica per L/C emessa...euro 50,00 Spese Modifica per prototipo L/C da emettere...euro 15,00 Commissioni Modifica di validità e/o importo...0,15% mese o frazione (min Commissioni utilizzo per crediti pagabili a vista...0,30% (min Euro 60,00) Commissioni accettazione per crediti con pagamento differito - fino a 2 mesi...0,375% (min Euro 60,00) - per ogni mese successivo o frazione di mese...0,125% Commissioni mancato utilizzo...0,20% (min Euro 60,00) # Crediti documentari export Commissione notifica...0,15% (min Spese notifica...euro 60,00 Commissioni conferma...(ufficio Estero) Spese modifica...euro 50,00 Commissioni utilizzo...0,30% (min Euro 60,00) Commissioni accettazione (confermato)...sono da concordare volta per volta in funzione del rischio Paese e del rischio banca della controparte estera. Commissioni accettazione (non confermato) - fino a 2 mesi...0,375% (min Euro 60,00) - per ogni mese successivo o frazione di mese...0,125% Commissione mancato utilizzo...0,20% (min Euro 60,00) Corriere Europa...Euro 33,00 Corriere extra Europa...Euro 46,00 Valuta accredito gg lavorativi # Cambi a termine cambio di riferimento applicato...come concordato commissioni...0,15% sul controvalore in Euro dell importo (min spese...euro 15,49 Valuta accredito gg lavorativi (rispetto alla valuta di addebito) # Prestito d uso d oro Quantitativo minimo d oro...2 Kg Interessi in ragione di anno - Fino a 5 Kg...TAX RIFERIM. + 5,00% - Oltre 5 Kg...TAX RIFERIM. + 4,50% Il tasso di riferimento è comunicato dalla Banca Etruria volta per volta. In caso di ritardato pagamento, gli interessi di mora sono dovuti nella misura di 2 (due) punti in più del tasso di interesse dovuto alla Banca, senza necessità di intimazione o messa in mora. Liquidazione competenze...in quote trimestrali Commissione di servizio...0,15% sul controvalore in Euro dell importo (min (accensione, decurtazione, estinzione) Spese pratica Euro...50,00 oltre le spese reclamate da Banca Etruria (accensione, proroga, decurtazione restituzione/estinzione) Spese trasporto valori per restituzione oro...sarà addebitato il costo sostenuto per la restituzione \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA ESTERO.doc pag 3 / 5

4 Il controvalore in Euro è riferito al valore dell oro (XAU dollaro per oncia), espresso in dollari USA e varia in base al rapporto giornaliero $USA / Euro. Il tasso di riferimento è comunicato dalla Banca Etruria volta per volta. In caso di cessione (vendita) di oro al cliente si applicano le medesime condizioni di spesa, commissione e al cambio fissato dalla Banca Etruria. # Altre spese Recupero spese per utilizzo generico del fax/telefono per conto del cliente... euro 5,00 Richiesta di informazioni su estero (oltre a spese reclamateci da corrispondente estera)... max. Euro 200,00 di cui: Spese per richiesta copia MTS103 (Swift in partenza)... Euro 15,00 Spese su richiesta messaggi Swift all estero... Euro 15,00 Rilascio dichiarazioni di capacità finanziaria e altre... euro 60,00 (per ogni dichiarazione resa in lingua estera) Certificazione di saldi / tassi per società di revisione di clienti... vedi foglio informativo CERTIFICAZIONE BILANCI # Spese invio comunicazioni alla clientela... Euro 1,00 Spese invio corrispondenza raccomandata (oltre al costo vivo della raccomandata)... euro 5,00 I tassi LIBOR / EURIBOR sono rilevati da Il Sole 24 Ore o dal Servizio Telematico LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Camera di Commercio Internazionale di Parigi (IIC) Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU Pubblicazione 500 del 1993) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili. Apertura Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Stand-by Letter of Credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell Ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Prestazione prevista dal credito Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla Banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Modifica Indica la variazione dei termini del credito originario. Le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. Utilizzo E il momento in cui il beneficiario presenta documenti per riceverne la presentazione. Rischio Paese Rischio di insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali ecc ) RECESSO RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente e la banca hanno diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di 15 giorni a mezzo raccomandata a.r., ovvero senza preavviso in caso di giustificato motivo o giusta causa. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l'accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un'altra banca. Per saperne di più: \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA ESTERO.doc pag 4 / 5

5 Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Entro il termine massimo di 30 giorni lavorativi dalla definizione di eventuali partite in corso a credito (ad esempio: versamenti assegni non disponibili, bonifici in arrivo, partite avvisate, ecc.). L estinzione del conto corrente comporterà, altresì, la preventiva o contestuale estinzione di tutti i rapporti ad esso collegati (inclusi i servizi di pagamento). Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla banca con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Popolare di Spoleto S.p.A. - Ufficio Reclami Piazza Pianciani Spoleto (PG), o inviata per posta elettronica alle caselle reclami@bpspoleto.it o reclami@pec.it o a mezzo modulo a disposizione presso gli sportelli compilato e consegnato a mano all'operatore o spedito all'ufficio reclami corredato di eventuale documentazione. La Banca deve rispondere entro 30 giorni ai reclami relativi ad operazioni e servizi bancari e finanziari, mentre ai reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento deve rispondere entro 90 giorni. In entrambi i casi, se la Banca dà ragione al cliente, deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere, in caso contrario, deve esporre le ragioni del mancato accoglimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto dell'esito o non ha ricevuto risposta entro i termini previsti, prima di ricorrere al Giudice, il Cliente può rivolgersi a: 1) in caso di controversie inerenti operazioni e servizi bancari e finanziari All'Arbitro Bancario Finanziario (ABF): nel limite di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. (per sapere come rivolgersi all'arbitro, si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere alla banca) al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. 2) in caso di controversie inerenti servizi e attività di investimento: All'Ombudsman-Giurì Bancario: entro due anni dal fatto contestato, nei limiti di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi; Alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato presso la Consob, non appena operativa, per controversie in merito all'osservanza da parte della Banca degli obblighi di informazione, correttezza e trasparenza previsti nei rapporti contrattuali con gli investitori al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca. Foro Competente Per ogni controversia che potesse sorgere tra Cliente e la Banca in dipendenza di qualsiasi rapporto già acceso o che dovesse essere costituito in futuro, il Foro competente per le azioni cui la Banca è convenuta è quello previsto dal codice di procedura civile o comunque dalle leggi tempo per tempo vigenti. DA COMPILARE PER L OFFERTA FUORI SEDE OFFERTA FUORI SEDE: per la Banca Popolare di Spoleto SpA Cognome nome del Soggetto Dipendente Banca Promotore finanziario Estremi dell iscrizione all Albo dei Promotori Finanziari Oneri aggiuntivi derivanti dalla modalità di offerta fuori sede : nessuno Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Per il cliente Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato Data. Firma \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA ESTERO.doc pag 5 / 5