Direzione VI «Operazioni Finanziarie - contenzioso comunitario» Il Fondo di solidarietà per mutui per l acquisto della prima casa.

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1 Direzione VI «Operazioni Finanziarie - contenzioso comunitario» Il Fondo di solidarietà per mutui per l acquisto della prima casa 24 novembre 2010 Silvio D Amico Dipartimento del Tesoro Ministero dell Economia e delle Finanze Mail to: silvio.damico@tesoro.it

2 Il Fondo: dati essenziali Istituito con legge 244/2007, art. 2 comma 475 e ss Regolamento: DM n. 132 (GU ,, n. 192) Dotazione: 20 milioni Amministrazione responsabile: MEF Dipartimento del Tesoro Gestore: CONSAP S.p.A. (Individuato ; ; Disciplinare ) Disponibile la modulistica per l accesso l il Operativo dal Informazioni:

3 I benefici previsti dalla legge sospensione del pagamento delle rate; da chiedere per non più di due volte e per un periodo massimo complessivo non superiore a 18 mesi nel corso dell esecuzione esecuzione del contratto; La durata del contratto di mutuo e quella delle garanzie per esso prestate è prorogata di un periodo eguale alla durata della sospensione; Durante la sospensione non si applicano interessi di mora; Al termine della sospensione, il pagamento delle rate riprende secondo s gli importi e con la periodicità originariamente previsti dal contratto, salvo diverso patto eventualmente intervenuto fra le parti per la l rinegoziazione delle condizioni del contratto medesimo; la sospensione non può essere richiesta se è iniziata esecuzione.

4 I Requisiti Soggettivi 1) Proprietà dell immobile oggetto del mutuo 2) mutuo < in ammortamento da un anno 3) ISEE non superiore a I 3 requisiti devono sussistere alla data di presentazione della domanda. Se mutuo ècointestato possono sussistere anche per uno solo dei mutuatari.

5 I Eventi legittimanti l l accesso al fondo 1) Perdita del posto di lavoro (es. licenziamento, scadenza nel contratto a termine, mancato rinnovo nel contratto a progetto) e assenza di un nuovo rapporto di lavoro (per) da almeno tre mesi; 2) Morte o insorgenza condizioni di non autosufficienza di un componente il nucleo familiare, se percettore di almeno il 30 % del reddito familiare; 3) Pagamento spese mediche o assistenza domiciliare > 5000 in un anno; 4) Spese di manutenzione straordinaria, di ristrutturazione e di adeguamento funzionale dell immobile superiori a 5000; 5) Nei mutui a tasso variabile: aumento della rata di mutuo del 20% (rata mensile o trimestrale) o del 25% (rata semestrale).

6 Ampio ambito di applicazione Sono espressamente ammessi anche: Mutui «cartolarizzati» Mutui erogati per portabilità Mutui «rinegoziati»

7 Procedura per l operativitl operatività del Fondo 1)Presentazione dell istanza da parte del cliente alla Banca 2)Controllo di completezza e regolarità formale della documentazione e trasmissione dell istanza dalla Banca al Gestore 3) Verifica dei presupposti da parte del Gestore e comunicazione alla Banca (entro 15 giorni) del nulla osta o del diniego 4) Comunicazione dalla Banca al cliente del nulla osta o del diniego (entro 5 giorni) 5) Sospensione del mutuo (entro 30 giorni / 45 giorni per i mutui «cartolarizzati»), posta in essere dalla Banca 6) Comunicazione dalla Banca al Gestore degli oneri sopportati (entro 5 giorni dalla ripresa del pagamento delle rate) 7) Pagamento del Gestore alla Banca (entro 15 giorni dalla richiesta)

8 Qualche dato operativo (CONSAP) A mertedì 23 novembre (7 giorno di attività del Fondo): 568 istanze pervenute (trend crescente); di cui, 300 già corredate di documentazione; di cui, 5 già istruite e accolte per un importo di ; Azzardando un estrapolazione: il Fondo copre meno di domande.

9 Una Procedura innovativa costruita in stretta collaborazione con ABI Peculiarità: Disciplina pubblicistica con operatività attraverso la rete degli sportelli bancari; l ABI, pur in assenza di un espresso riferimento normativo, ha svolto un ruolo rilevante, con: Procedura di consultazione permanente durante la stesura del format di domanda e delle «Linee Guida»; La partecipazione alla definizione del «Manuale Operativo»; La scelta condivisa della tempistica per l operativitl operatività;

10 Profili innovativi o sperimentali del Fondo CRISI E DISOCCUPAZIONE: Considera l Impatto traumatico su «lavoratori flessibili»: fine delle collaborazioni a progetto e mancato rinnovo contratti a tempo determinato. Concorre a colmare il gap esistente nella definizione di nuove tutele per i «nuovi lavori»

11 Profili innovativi o sperimentali del Fondo 2 PIGNORAMENTI E DISAGIO SOCIALE Combinazione tra evoluzione del mercato delle locazioni nelle grandi città ed aumento delle escussioni: inadempimento dei mutui e ricerca di soluzioni condivise. Valorizzazione dello strumento della sospensione dei mutui come strumento condiviso dalle parti, collaborativo e non espropriativo

12 Profili innovativi o sperimentali del Fondo 3 NUOVE ESIGENZE SOCIALI Innalzamento aspettativa di vita e basso tasso di attività: rilevanza del ruolo della famiglia «allargata» e dei pensionati per le decisioni di acquisto dei giovani Invalidità sopravvenuta e condizioni di non autosufficienza; conseguenti spese di «assistenza domiciliare» o mancate entrate

13 Quello che nelle norme oggi non c èc 1 la legittimazione di: cassintegrati; Lavoratori autonomi. 2 una dotazione finanziaria commisurata ad una logica di tipo strutturale. 3 la regolamentazione dello spread