FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPO S.B.F. DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE, RIBA, FATTURE

Transcript

1 ANTICIPO S.B.F. DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE, RIBA, FATTURE INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Banca delle Marche S.p.A., in Amministrazione Straordinaria SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Via Menicucci, 4/ Ancona Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/539.1 INDIRIZZO TELEMATICO info@bancamarche.it CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS E L ANTICIPO SBF Struttura e funzione economica E il contratto con il quale la banca anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto con la clausola salvo buon fine. L operazione si sostanzia in una anticipazione in conto corrente garantita dalla cessione di un credito e con scadenza pari alla data di scadenza del credito stesso; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente cedente verso terzi; funzione peculiare dell anticipazione è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito mediante mandato all incasso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso è incorporato.. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate ecc.ecc..) fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiaria. L utilizzo dell anticipazione rimane nella facoltà del cedente e la banca conteggerà gli interessi, con cadenza trimestrale, sull utilizzo effettivo dell anticipazione stessa con le stesse modalità di una anticipazione in conto corrente. La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Rischio Insolvenza Il cliente è tenuto a rimborsare le somme anticipate qualora il credito oggetto dell operazione non venga anticipato. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Versione del: 01/10/2015 Pagina: 1 di 6

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE ANTICIPAZIONI S.B.F. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI A CONDIZIONI STANDARD Esempio 1: Applicazione commissione accordato (CA) tasso unico Accordato=Utilizzato: Tasso debitore nominale annuo: 13,1620% Commissione accordato su base annua: 1,992% TAEG 16,038% Esempio 2: Applicazione commissione accordato (CA) tasso a scaglioni Esempio 3: Nessuna commissione applicata tasso unico Esempio di un fido a revoca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE INTERESSI DEBITORI liquidabili alla fine di ogni trimestre solare, sulla base dell'anno civile ( Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi) su eventuali saldi debitori anche per valuta TASSO DEBITORE ANNUO NOMINALE sulle somme utilizzate: Parametro tasso Soglia - Spread % Per affidamenti: Valore Parametro Tasso Soglia Spread Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Effettivo (trimestre Ottobre - Dicembre 2015) (%) (TAN) (TAE) inferiori a ,1620 3,00 13,1620 % 13,8266% compresi tra e ,8250 2,25 11,5750 % 12,0872% superiori a ,1870 2,25 7,9370 % 8,1769% Parametro : Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Anticipi e sconti commerciali". A seconda dell'ammontare dell'affidamento il tasso viene applicato nella relativa misura sull'intero utilizzo. COMMISSIONI D'INCASSO - S.B.F. Effetti Cartacei - su ogni effetto scadente su nostri sportelli ,00 euro - su ogni effetto scadente su corrispon denti ,50 euro Oltre ad eventuali spese reclamate dai pubblici ufficiali per il servizio di gestione titoli, qualora pagati dal debitore presso i medesimi - S.B.F. Ri.Ba. - su ogni effetto scadente su nostri sportelli ,50 euro - su ogni effetto scadente su corrispon denti ,00 euro - S.B.F. Anticipo Fatture (per pagamento tramite bonifico del debitore della fattura anticipata) - su nostri sportelli ,50 euro - su altre banche ,00 euro INTERESSI DI MORA Due punti in più del tasso coorrispettivo, sulla base dell'anno civile, ( Act/365 ovvero giorni effettivi su 365 ) con un massimo pari ai Tassi Soglia ai sensi della legge 108/96 previsti per la categoria "Anticipi e sconti commerciali", calcolato sull'importo dell'effetto insoluto o protestato, se regolato per cassa, dal giorno della scadenza del titolo al giorno del ritiro. COMMISSIONE ACCORDATO C.A (aliquota mensile) ,1660% La commissione sull accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese, nella misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Legenda ) COMMISSIONE DI TRASFORMAZIONE DEL CARTACEO (fattura-ri.ba.) DIRITTO FISSO su ogni presentazione ,00 euro 2,50 euro DIRITTO D'INCASSO (maggiorazione per effetti da incassare a mezzo Ufficio Postale /non bancabilità) ,26 euro DIRITTI DI BREVITA' SU PORTAFOGLIO CARTACEO ,10 euro per ogni effetto scadente su nostri sportelli con scadenza dalla presentazione inferiore a gg. 12 per ogni effetto scadente su corrispondenti con scadenza dalla presentazione inferiore a gg. 20 DIRITTI PER RICHIESTA ESITO EFFETTI CARTACEI (onnicomprensivi) - presso altre banche ,15 euro Versione del: 01/10/2015 Pagina: 2 di 6

3 ESITO PAGATO (solo Ri.Ba.) - per effetti scadenti su ns/ sportelli ,00 euro NON STORNABILITA (valori espressi in giorni lavorativi successivi alla scadenza) - RI.BA. domiciliate presso BdM gg. 8 - RI.BA. domiciliate presso altre Banche gg. 25 VALUTE DI ADDEBITO COMPETENZE data dell'operazione GIORNI BANCA PORTAFOGLIO CARTACEO (in giorni fissi) effetti a scadenza fissa su nostri sportelli gg effetti a scadenza fissa su cor rispondenti gg effetti a scadenza a vista su nostri sportelli (dalla data di presentazione) gg effetti a scadenza a vista su corrispondenti (dalla data di presentazione) gg. 25 GIORNI BANCA PORTAFOGLIO RI.BA. (in giorni lavorativi) - effetti a scadenza su nostri sportelli gg. 0 - effetti a scadenza su cor rispondenti gg. 1 Le disposizioni elettroniche devono essere presentate almeno 20 gg. lavorativi prima della scadenza EFFETTI ECONOMICI DEI GIORNI BANCA Per effetto del tasso massimo applicabile il costo di un giorno di valuta riferito ad un capitale pari a euro è quantificabile in un massimo di 0,20 euro. RITORNO DI EFFETTI CARTACEI: VALUTE GIORNI BANCA (in giorni fissi) - effetti a scadenza data scadenza - effetti a vista presso nostri sportelli gg. 15 fissi anteriori alla lettera di ritorno - effetti a vista su corrispondenti gg. 25 fissi anteriori alla lettera di ritorno RITORNO DI RI.BA: su nostri sportelli data scadenza* su altre Banche data scadenza* + 1gg.lavorativo * Qualora la scadenza cada in un giorno festivo per data scadenza si intende il primo giorno lavorativo successivo. COMMISSIONI SU INSOLUTI E RICHIAMATI Effetti Cartacei - su sportelli BdM ,00 euro - su altre Banche ,50 euro - recupero delle spese postali e varie importo massimo pari al costo della raccomandata A.R. COMMISSIONI SU INSOLUTI E RICHIAMATI Ri.Ba. - su sportelli BdM ,50 euro - su altre Banche ,00 euro - recupero delle spese postali e varie importo massimo pari al costo della raccomandata A.R. DIRITTI PER RICHIAMO EFFETTI CARTACEI - per ogni effetto in scadenza su nostri sportelli ,00 euro - per ogni effetto in scadenza su altre banche ,00 euro - per ogni effetto in caveau banca ,00 euro DIRITTI PER RICHIAMO DI RI.BA ,00 euro RECUPERO DELLE SPESE POSTALI E VARIE importo massimo pari al costo della raccomandata A.R. RECUPERO SPESE DI RICHIAMO PER TITOLI CARTACEI IN SCADENZA SU CORRISPONDENTI DIRETTI (oltre alle eventuali spese reclamate dal corrispondente) ,20 euro RECUPERO SPESE DI RICHIAMO PER TITOLI CARTACEI IN SCADENZA SU CORRISPONDENTI INDIRETTI (oltre alle eventuali spese reclamate dal corrispondente) ,75 euro PROROGHE - per ogni titolo (RIBA/Effetto cartaceo) prorogato in scadenza ,00 euro - per ogni titolo (Fatture) prorogato in scadenza ,00 euro COMMISSIONE DI RADIAZIONE SU FATTURE IMPAGATE (portafoglio commerciale SBF fatture) ,00 euro RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vi gente RECUPERO SPESE BOLLI, VISURE, INFORMAZIONI COMMERCIALI, ECC sostenute reclamate COMMISSIONI SU PROTESTI (al netto delle spese reclamate dalla Banca corrispondente e dal Notaio incaricato per il servizio di gestione titoli) - Effetti scaduti su nostri sportelli ,5000 % con un minimo di 5,16 euro ed un massimo di 15,49 euro - Effetti scaduti su altre Banche ,5000 % con un minimo di 5,16 euro ed un massimo di 15,49 euro - Recupero delle spese postali e varie importo massimo pari al costo della raccomandata A.R. - Commissioni per costituzione deposito pagamento tardivo effetti ,75 euro Versione del: 01/10/2015 Pagina: 3 di 6

4 - Costo della garanzia del Fondo L. 662/96: nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito In ogni caso, le commissioni e gli interessi verranno pattuiti e applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti pro tempore e tenuto conto dell ammontare del fido tempo per tempo accordato. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente e di anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Versione del: 01/10/2015 Pagina: 4 di 6

5 RECESSO E RECLAMI Recesso La banca ha la facoltà di recedere, in qualsiasi momento, e con effetto immediato, dall'apertura di credito ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla con conseguente obbligo, per il cliente, di provvedere all'immediato pagamento di quanto dovuto, anche se relativo ad appunti non ancora scaduti o dei quali non si conosca ancora l'esito. Per il pagamento delle somme dovute sarà dato al cliente, con lettera raccomandata a r., telegramma o telefax un preavviso non inferiore ad 1 giorno. La banca è autorizzata sin da ora ad addebitare in qualsiasi momento gli importi degli anticipi o dei netti ricavi corrisposti sul conto corrente di corrispondenza utilizzato per l'accredito degli stessi. La Banca ha altresì analoga facoltà di recedere in una qualsiasi delle ipotesi previste all' art c.c., senza necessità di pronuncia giudiziale di insolvenza. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. Gli eventuali anticipi o ammissioni allo sconto che la banca ritenesse di effettuare dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione di recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo dell'anticipo concesso. Gli eventuali anticipi consentiti oltre l'apertura di credito non comportano l'aumento di tale limite. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale giorni Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Banca delle Marche S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo reclami@bancamarche.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Versione del: 01/10/2015 Pagina: 5 di 6

6 LEGENDA SBF (Salvo Buon Fine) Tasso Tassi soglia ai sensi della legge 108/96 Interessi di mora Commissioni di incasso Giorni banca Diritto fisso di presentazione Diritto di incasso Commissione Accordato (CA) Modalità di accredito degli appunti (Assegni, Effetti cartacei, RiBa, SDD): gli appunti vengono accreditati con la clausola Salvo buon fine : in caso di mancato pagamento detti appunti, gravati delle spese previste per gli insoluti, vengono riaddebitati al cedente Tasso di interesse applicato all utilizzo effettivo dell anticipazione.. Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse tipologie di rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono consultabili, oltre che sul sito della Banca d'italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet della Banca. Tasso applicato su eventuali insoluti, calcolato dalla data di scadenza alla data di pagamento da parte del cessionario (scontataria). Per insoluti in conto corrente la valuta di addebito è pari alla scadenza e pertanto non si applicano interessi di mora. Commissioni applicato per il servizio di incasso su ciascun appunto presentato alla sconto. Maggiorazione di giorni a favore della banca. Vengono conteggiati nella scadenza dell anticipazione in aggiunta ai giorni che decorrono dalla data di presentazione alla data di scadenza dei crediti. Commissione percepita su ogni distinta di appunti presentati allo sconto Maggiorazione per incasso di appunti a mezzo Uffici Postali La commissione sull accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere dall effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese. Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo data di riferimento 1 mese 2 mese 3 mese Commissione Accordato - C.A. - aliquota mensile importo affidamento in essere l'ultimo giorno del mese 0,166% 0,166% 0,166% modalità di calcolo ( X ( X ( X 0,166/100) 0,166/100) 0,166/100) importo commissione C.A. 16,60 13,28 8,30 Imp.addebitato a fine trimestre 38,18 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 6 di 6