OPERAZIONI DI SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE

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1 OPERAZIONI DI SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO Via Sebastiano Silvestri n cap Genzano di Roma (RM) Capitale e riserve al 31/12/ Tel.: Fax: sito internet : Registro delle Imprese della CCIAA di Roma n Iscritta all albo delle società cooperative n. A Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Aderente al Fondo Idi Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS È LO SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Lo sconto di portafoglio commerciale è l operazione con la quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi, e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato.. Principali rischi (generici e specifici) - variazione dei saggi d interesse, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Rischio d insoluto per mancato pagamento da parte del trassato. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale fisso - per utilizzi nei limiti del fido concesso - non soci BCC - soci BCC - c/c convenzioni BCC per utilizzi oltre i limiti del fido concesso Tasso debitore annuo massimo effettivo fisso 8,75% 8,65% 8,55% 13,75% - per utilizzi nei limiti del fido concesso - non soci BCC - soci BCC - c/c convenzioni BCC - per utilizzi oltre i limiti del fido concesso Tasso annuo massimo per interessi di mora (comunque entro il limite di usura) Modalità di calcolo degli interessi 9,04% 8,93% 8,83% 14,47% 13,00.% Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile 1

2 IMPORTI MASSIMI DI SPESE (365 giorni). - invio comunicazioni periodiche 0,00 COMMISSIONI Commissione trimestrale sul fido accordato Max 0,50% Commissioni per effetto 5,00 Commissioni ritorno effetti impagati 1,50% dell importo facciale con un minimo di 10,00 ed un massimo di 20,00 Commissioni richiamo e ritiro effetti 5,00 per effetto DECORRENZA VALUTE 1 1 giorno lavorativo successivi alla data di accredito CONDIZIONI PER INCASSO Cartaceo cassa Commissioni dell'importo dell'effetto dell'effetto (% min - 0,125% - 5,00-15,00 max ) Cartaceo cassa Giorni banca scadenza 1 Cartaceo cassa Giorni banca vista 1 Cartaceo Iccrea -Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,125% - 5,00-15,00 Cartaceo Iccrea -Giorni banca scadenza Cartaceo Iccrea -Giorni banca vista Cartaceo Corrispondente Commissioni dell'importo dell'effetto (% min Cartaceo Corrispondente - Giorni banca scadenza Cartaceo Corrispondente - Giorni banca vista 2 1 gg 0,125% - 5,00-15, gg RI.BA cassa Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,125% - 4,00-4,00 RI.BA cassa Giorni banca 1 gg RI.BA Iccrea Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,125% - 4,00-4,00 RI.BA Iccrea Giorni banca vista 1gg RI.BA Iccrea circuito di categoria - Commissioni dell'importo dell'effetto 0,125% - 4,00-4,00 RID cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 RID cassa Giorni banca RID Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 RID Iccrea - Giorni banca RID Iccrea circuito di categoria - Commissioni dell'importo dell'effetto 0,00% - 0,00-0,00 Cartaceo spese per distinta 0,00 RI.BA spese per distinta 0,00 RID spese per distinta 0,00 M.A.V. spese per distinta 0,00 Scadenza Cassa - Giorni minimi durata sconto Vista Cassa - Giorni minimi durata sconto Scadenza Iccrea - Giorni minimi durata sconto 1 I seguenti termini sono prorogati di un giorno lavorativo per tutte le operazioni eseguite nella giornata di sabato, stante il blocco temporaneo dell operatività informatica nei giorni festivi. 2

3 Vista Iccrea - Giorni mininimi durata sconto Scadenza Corrispondente - Giorni minimi durata sconto Vista Corrispondente - Giornimi minimi durata sconto Periodo di raggruppamento effetti SBF Criterio ricavo per instradamento SBF Decade unico CONDIZIONI PER INSOLUTO Cartaceo cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 1,5% - 5,00-15,00 Cartaceo Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 1,5% - 5,00-15,00 Cartaceo Corrispondente - Commissioni dell'importo dell'effetto(% min - 1,5% - 5,00-15,00 RI.BA cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 1,5% - 5,00-15,00 RI.BA Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 1,5% - 5,00-15,00 RID cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 RID Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 M.A.V. - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - 0,00% - 0,00-0,00 Tasso mora - Insoluto cartaceo 0,00% Tasso mora - Insoluto inc. comm 0,00% Tasso mora - Protesto cartaceo 0,00% CONDIZIONI PER PROTESTO Cartaceo cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 1,5% - 5,00-15,00 Cartaceo Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 1,5% - 5,00-15,00 Cartaceo Corrispondente - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - 1,5% - 5,00-15,00 CONDIZIONI PER PAGATO Cartaceo cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 CONDIZIONI PER PROROGA Cartaceo cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max 0,00% - 0,00-0,00 RI.BA - Cartaceo Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 Cartaceo Corrispondente - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - 0,00% - 0,00-0,00 Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - 0,00% - 0,00-0,00 CONDIZIONI PER RICHIAMO Cartaceo cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 Cartaceo Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 Cartaceo Corrispondente - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - 0,00% - 0,00-0,00 CONDIZIONI PER DECURTAZIONI Cartaceo cassa - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 Cartaceo Iccrea - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - max ) 0,00% - 0,00-0,00 Cartaceo Corrispondente - Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - 0,00% - 0,00-0,00 3

4 RI.BA. Commissioni dell'importo dell'effetto (% min - 0,00% - 0,00-0,00 CONDIZIONI VARIE Spese richiesta esito cartaceo Iccrea 4,13 Spese richiesta esito cartaceo Corrispondente 3,10 Commissioni brevita' cartaceo cassa 3,62 Commissioni brevita' cartaceo Iccrea 4,13 Commissioni brevita' cartaceo Corrispondente 4,13 Giorni brevita' cartaceo cassa Giorni brevita' cartaceo Iccrea Giorni brevita' cartaceo Corrispondente 12 gg 2 2 QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuale Effettivo Globale (TAEG) 11,04% Il TAEG è calcolato su un effetto di 1.500,00, con scadenza 6 mesi, tasso nominale annuo 8,75%, commissione 5,00, spese istruttoria 0,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. l Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso le filiali della Banca [e sul sito internet di questa Se l ISC dovesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE Di seguito viene riportato il calendario delle giornate non operative ai fini dell'erogazione delle operazioni di pagamento: le domeniche; tutte le festività nazionali; il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede; tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell'esecuzione delle operazioni. Le disposizioni di pagamento ricevute in giornate non operative o in giornate operative ma oltre i termini di orario consentiti non potranno essere elaborate e saranno considerate pervenute la giornata operativa successiva. I termini sono prorogati di un giorno lavorativo per tutte le operazioni eseguite nella giornata di sabato, stante il blocco temporaneo dell operatività informatica nei giorni festivi. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Il cliente e la banca possono recedere dal contratto di conto corrente con preavviso scritto non inferiore a due giorni. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di 7 giorni. 4

5 Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile in Agenzia, per lettera raccomandata a/r (Banca di Credito Cooperativo Giuseppe Toniolo via Sebastiano Silvestri n.113 Genzano di Roma Ufficio Reclami), o inviando una richiesta all indirizzo La Banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: 1. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). - Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a euro, con esclusione dei servizi di investimento. - Controversie aventi ad oggetto l accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. - Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 Dicembre 2001, n. 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000 n Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. 2. Ombudsman Giurì Bancario - Controversie relative a servizi di investimento 3. Conciliatore BancarioFinanziario. - Controversie relative alle materie attinenti l operatività degli intermediari bancari e finanziari. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Per ulteriori informazioni inerenti all Ombudsman-Giurì Bancario ed al Conciliatore Bancario e Finanziario, si può consultare il sito o chiedere alla banca. Si ricorda che Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione, di cui all art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione per la Messa a Disposizione dei Fondi (Commissione sull Accordato) Giorni banca Istruttoria Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Prevede la corresponsione di un compenso omnicomprensivo che remunera la messa a disposizione dei fondi da parte della banca a favore del cliente indipendentemente dal suo concreto utilizzo totale o parziale. Il compenso, predeterminato con patto scritto non rinnovabile tacitamente, viene calcolato in misura proporzionale all importo ed alla durata dell affidamento concesso. giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. 5

6 Tasso di interesse nominale Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Valuta Data di inizio di decorrenza degli interessi. 6

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