Credito alle famiglie I principali trend del mercato Lo stato di salute degli operatori
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1 Credito alle famiglie I principali trend del mercato Lo stato di salute degli operatori Chiaffredo Salomone Presidente ASSOFIN Credito al Credito Roma, 26 novembre 2014 ASSOFIN CORSO ITALIA, MILANO TEL r.a. - FAX mailbox@assofin.it -
2 EVOLUZIONE CREDITO AL CONSUMO Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo Modesta ripresa dei flussi di credito al consumo nel 2014 : Primi 10 mesi: 39 mld, + 2%. Evoluzione mensile 2014 Flussi in mln di ,3% -2,2% -11,7% -5,3% 2, 25% 2 15% 1 5% -5% -1 yoy % valori in mln di % % 1.2% % 3.3% % 8.6% 1 8% 6% 4% 2% - 2% - 4% - 6% - 8% yoy% mesi14-15% 0 gen feb mar apr mag giu lug ago set ott - 1 Cessione quinto stipendio Prestiti personali flussi credito al consumo var. % (dx) Carte rateali/opzione Altro finalizzato Finalizzato auto/moto Tasso di crescita % (dx)
3 TREND TRIMESTRALE CREDITO AL CONSUMO PER TIPOLOGIA DI PRODOTTO Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo 15% yoy% 1 5% 2.1% 8.5% 10.7% % Trainano il mercato i finanziamenti auto/moto e quelli veicolati - 1 dalle carte rateali/opzione % - 1.9% Stabili i prestiti personali % 0.1% - 2.2% - 5.6% - 0.3% In territorio negativo CQS e altri finalizzati % - 3.2% - 15% finalizzati auto/moto carte rateali/opzione % prestiti personali CQS altro finalizzato 1trim14 2trim14 3trim14
4 IL CREDITO AL CONSUMO SOSTIENE I CONSUMI DELLE FAMIGLIE Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo, Istat e UNRAE Tendenza al miglioramento anche per la spesa in beni durevoli, la componente dei consumi maggiormente finanziata. Finanziamenti auto (finalizzati e stima dei non finalizzati) rispetto alle immatricolazioni di auto nuove a privati 10 8 yoy% Consumi delle famiglie % 23% 19% 19% 5 53% 53% 54% mesi mesi14 consumi consumi beni durevoli credito al consumo (flussi) finanziato con credito non finalizzato (stime) finanziato con credito finalizzato (presso dealer) Aumenta leggermente la quota (54%) delle immatricolazioni a soggetti privati finanziata con prestiti finalizzati erogati presso i concessionari.
5 EVOLUZIONE MUTUI IMMOBILIARI Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito immobiliare Nonostante i volumi si siano fortemente ridimensionati negli anni post-crisi, nei primi 9 mesi si registra una decisa ripresa dei flussi di mutui immobiliari alle famiglie consumatrici (+9.5%). Mutui d acquisto: a fronte di una timida ripresa delle compravendite residenziali (+2.2%), il numero di contratti cresce del +7.1%, confermando l importanza del ruolo del credito. Evoluzione mensile % valori in mln di ,5% -8,9% -14, -53,7% mesi yoy % valori in mln di ,7% 13,3% 11,3% 9,9% 10,2% 6, 7,8% 5,8% 3,6% gen feb mar apr mag giu lug ago set 2 15% 1 5% yoy % Mutui d'acquisto Altri mutui Tasso di crescita % (dx) flussi mutui immobiliari var.% totale (dx)
6 TREND SURROGHE E SOSTITUZIONI vs MUTUI D ACQUISTO Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito immobiliare La crescita del mercato dei mutui è fortemente trainata dal boom dei mutui di surroga, +208%. Trend surroghe, sostituzioni e mutui d acquisto Incidenza mutui di surroga e di sostituzione* yoy% , 5,5% 5,3% % flussi erogati 2 15% 1 5% 11,8% 7,7% Torna ad aumentare il peso delle surroghe. 1,4% 3,3% 2,2% 3,7% 5,8% 3,5% mesi mesi14 Surroghe Sostituzioni Acquisto Surroghe Sostituzioni *Percentuali sull aggregato mutui d acquisto, surroghe e sostituzioni.
7 CONSUMER CREDIT INDEX GfK Eurisko GfK Eurisko Consumer Credit Index (CCI) ottobre Consumer Credit Index: indicatore di sentiment dei consumatori circa le decisioni di acquisto e la propensione a finanziarle nei 12 mesi successivi la data di rilevazione. L indice tocca, nell autunno 2014, il livello massimo dal II 2013 I 2013 II 2014 I 2014 II
8 LE COMPONENTI DEL CCI: INTENZIONE DI ACQUISTO E PROPENSIONE AL CREDITO GfK Eurisko Consumer Credit Index (CCI) ottobre 2014 Il miglioramento del CCIndex è attribuibile alla maggior apertura verso il credito, sebbene la componente dell intenzione d acquisto abbia un peso maggiore nell algoritmo.
9 EVOLUZIONE INDICI DI RISCHIOSITA Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo Volumi di ritardi di pagamento/credito in essere Resta ancora critica la qualità del portafoglio relativa ai ritardi di pagamento superiori a 180 giorni, che torna a peggiorare dal 2 trimestre del % 1 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% Ritardi di pagamento 90 e < 180 gg Ritardi di pagamento 180 gg
10 EVOLUZIONE NUOVI INGRESSI IN DEFAULT DEI CONTRATTI DI CREDITO AL CONSUMO Fonte: CTC Tuttavia, si registra una riduzione dei nuovi ingressi in default, che riflette la maggior cautela, negli ultimi anni, nelle politiche di offerta degli intermediari finanziari ed un uso più consapevole del credito al consumo delle famiglie ,5% -0,7% -1,4% -1,6% ,4% 2,6% ,9% -1 var. % nr. ingressi contratti insoluti nuovi insoluti var% nuovi insoluti
11 EVOLUZIONE NON PERFORMING LOANS Fonte: Benchmark Assofin-KPMG Advisory
12 EVOLUZIONE STRUTTURA ECONOMICA Fonte: Benchmark Assofin-KPMG Advisory
13 EVOLUZIONE TASSO DI CONCENTRAZIONE DEL MERCATO DEL CREDITO AL CONSUMO Fonte: Benchmark Assofin-KPMG Advisory
14 Credito alle famiglie I principali trend del mercato Lo stato di salute degli operatori Chiaffredo Salomone Presidente ASSOFIN Credito al Credito Roma, 26 novembre 2014 ASSOFIN CORSO ITALIA, MILANO TEL r.a. - FAX mailbox@assofin.it -
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