FINANZIAMENTO CAMBIARIO NON CONSUMATORI OLTRE 18 MESI MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE

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1 1 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO CAMBIARIO NON CONSUMATORI OLTRE 18 MESI MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SPINAZZOLA SOCIETA COOPERATIVA Sede legale: Corso Umberto I SPINAZZOLA (BT) Tel. 0883/ Fax 0883/ sito internet: Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Codice ABI Iscritta all Albo delle Cooperative a mutualità prevalente al n A Iscritta al Registro delle Imprese di Bari al n Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli investitori CHE COS È IL FINANZIAMENTO CAMBIARIO MEDIO TERMINE NON CONSUMATORI L operazione di finanziamento cambiario è un contratto con il quale il cliente rilascia alla banca effetti cambiari da lui sottoscritti in qualità di debitore ed eventualmente sottoscritti anche da uno o più garanti (avallanti) o assistiti da altre garanzie. La banca, previa deduzione dell interesse e delle eventuali spese e commissioni, accredita al cliente l importo degli effetti rilasciati. Alla scadenza degli effetti, il debitore cedente è tenuto al pagamento degli stessi per il loro valore nominale. Tale tipologia di finanziamento cambiario è riservata ad imprese esercenti attività artigianale e/o commerciale anche in forma societaria. I TIPI DI FINANZIAMENTO CAMBIARIO E I LORO RISCHI Finanziamento cambiario a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l importo dei singoli effetti. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.b ANCAAZIONI SULLA BANCA

2 2 mbia CONDIZIONI ECONOMICHE Finanziamento riservato ad imprese esercenti attività artigianale e/o commerciale anche in forma societaria. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO CAMBIARIO NON CONSUMATORI OLTRE 18 MESI TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,60 con durata pari a 36 MESI scadenza MENSILE - al tasso del 6,38% e relativa periodicità di rimborso. Periodicità rimborso TAEG mensile 8,482% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per assicurazione volontaria. CARATTERISTICHE DELLA LINEA DI CREDITO Beneficiari Finalità Importo massimo concedibile Durata massima Imprese esercenti attività artigianale e/o commerciale anche in forma societaria Approvvigionamento scorte Acquisto attrezzature e arredamenti Partecipazione a Fiere Campionarie Ricostituzione capitali e liquidità aziendale Euro ,00= 5 anni con rate mensili o trimestrali

3 3 INTERESSI DEBITORI Tasso di interesse debitore annuo massimo nominale IRS di periodo (lettera) aumentato di uno spread. Il tasso, fisso per tutta la durata del finanziamento, sarà calcolato con riferimento all IRS di periodo riferito al 31 dicembre, al 31 marzo, al 30 giugno e al 30 settembre riportato sul quotidiano Il Sole 24 Ore rispettivamente il 1 gennaio, il 1 aprile, il 1 luglio e il 1 ottobre e sarà applicato a tutti i finanziamenti stipulati nel trimestre. ATTUALMENTE a 1 anno a 2 anni a 3 anni a 4 anni a 5 anni Tasso SOCIO IRS + 5,55 (spread) 5,73% 5,73% 5,78% 5,84% 5,91% Tasso NON SOCIO IRS +6,15 (spread) 6,33% 6,33% 6,38% 6,44% 6,51% Tasso annuo massimo per interessi di mora 3 punti percentuali in più del tasso applicato all operazione Modalità di calcolo degli interessi IMPORTI MASSIMI DI SPESE - invio comunicazioni periodiche posta ordinaria - invio comunicazioni periodiche on line - invio altre comunicazioni posta ordinaria - invio altre comunicazioni tramite raccomandata - spese per effetto presentato Rilascio copia documentazione: Ricerca documento archiviato Per ogni copia documento archiviato Spese per sollecito inadempimenti Spese per rinuncia, abbandono o mancato perfezionamento del finanziamento deliberato Spese visure ipocatastali Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). 2,50 0,00 2,50 4,30 2,00 per ogni effetto 60,00 max 10,00 max 20,00 per ogni sollecito 1% sul nominale con minimo 50,00 Recupero costo effettivamente sostenuto in caso di mancato perfezionamento del

4 4 COMMISSIONI mutuo Spese di istruttoria SOCIO NON SOCIO Commissioni incasso effetti 0,50% del finanziamento concesso con: minimo 100,00 5,00 per ogni effetto 1,00% del finanziamento concesso con: minimo 100,00 massimo 300,00 Commissioni di ritorno effetti insoluti e/o protestati Recupero spese pubblico ufficiale Bollo effetti, Imposte e tasse presenti e future Imposta sostitutiva Come per legge a carico del cliente 0,25% del netto erogato per operazioni superiori ai 18 mesi Per le spese e le commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto previsto dal relativo foglio informativo. VALUTE Il ricavo di effetti allo sconto viene accreditato in conto con valuta il giorno lavorativo successivo a quello in cui viene dato corso all operazione. Per le caratteristiche del Rilascio copia documentazione si rinvia al Foglio informativo: Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazioni. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO (IRS periodo/6m lettera) Data Valore IRS 6 mesi lettera 2y 3y 4y 5y 01/01/2014 0,53 0,75 1,01 1,28 01/04/2014 0,49 0,64 0,81 1,01 01/07/2014 0,33 0,39 0,51 0,67 01/10/2014 0,20 0,26 0,34 0,45 01/01/2015 0,18 0,23 0,29 0,36 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento cambiario, può essere consultato in filiale e sul sito internet (

5 5 Il tasso applicato all operazione non potrà in ogni caso superare la soglia del tasso usura così come determinato trimestralmente dalla Banca d Italia; qualora dovesse superare detta soglia il tasso applicato verrà riportato al di sotto della medesima. RECESSO E RECLAMI Risoluzione ed estinzione del contratto In determinate ipotesi (ad es. mancato pagamento delle rate, vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla Banca) il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della Banca che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. La parte finanziata, con il consenso della Banca, dopo aver pagato ogni effetto eventualmente scaduto (corrispondendo anche ogni eventuale spesa connessa), nonché ogni altra somma dipendente dal contratto di cui la Banca fosse a credito, potrà chiedere di estinguere in un unica soluzione anticipatamente il contratto di finanziamento, corrispondendo alla Banca il valore nominale degli effetti a scadere, diminuito di un importo pari agli interessi relativi al periodo che va dalla data della operazione di anticipata estinzione a quella della scadenza dell effetto. Tempi massimi di chiusura del rapporto in caso di estinzione anticipata In caso di richiesta di estinzione anticipata da parte del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 10 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso, necessari per la definizione delle operazioni in corso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca Corso Umberto I n SPINAZZOLA (BT), o all indirizzo di posta elettronica che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet

6 6 Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Cambiale Titolo di credito che attribuisce al beneficiario il diritto incondizionato di farsi pagare una somma determinata alla scadenza indicata. Avallante Il soggetto, diverso dall emittente, che sottoscrivendo la cambiale ( il pagherò), assume un obbligazione di garanzia personale per il pagamento di tutta o parte della somma indicata sul titolo. Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa Tasso di interesse di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM Giorni Banca Istruttoria Ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. Giorni computati aggiuntivamente, ai fini del calcolo dell interesse, a quelli intercorrenti tra la data di scadenza della cambiale e la data di erogazione della somma. Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento

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