Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 1 di 9

Transcript

1 . AGGIORNAMENTO N.35 20/01/2014 Come previsto dalla Banca d Italia nelle Disposizioni di Vigilanza del 30/12/2008, in relazione all oggetto, si elencano nel prospetto seguente le diverse tipologie di mutui offerti dalla Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A.: per ogni tipologia di indicata, si rimanda allo specifico Foglio Informativo a disposizione della clientela presso tutte le dipendenze della Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. e sul sito internet - per quanto riguarda tutte le condizioni economiche e contrattuali. INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO Denominazione CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA Spa in A.S. Forma giuridica Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Fe n Sede legale e amministrativa Corso Giovecca Ferrara Telefono e Fax Tel. (0532) Telefax (0532) Indirizzo telematico Web site: - info@carife.it Codice ABI 6155/6 Iscrizione all Albo delle banche presso B.I. Iscritta all Albo delle Banche n Gruppo bancario Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara Capitale sociale ,76 i.v. Sistemi di garanzia a cui la Cassa aderisce Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS E IL MUTUO Il è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 6 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità o per avere a disposizione somme da destinare a necessità familiari (liquidità), ovvero per estinguere altre passività esistenti accordate dalla banca o da altre banche/intermediari (ripianamento passività). Il può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da variabile a fisso (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso variabile o del tasso fisso. Il tasso misto è consigliab ile a chi, al momento della stipula, preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Il rischio principale è esercitare il diritto di opzione in un momento non favorevole: es. si assume la decisione di passare a tasso fisso per un trien nio perché i tassi variabili sono in aumento e nel corso del triennio si verifica una notevole riduzione dei tassi variabili, senza pertanto poterne fruire. Mutuo a tasso variabile e rata costante Eventuali variazioni del tasso del, nel corso dell ammortamento, non producono alcuna variazione dell importo delle rate costanti fissate al momento della stipula, ma il ricalcolo delle loro componenti quote capitale e quote interessi, e la variazione della durata originaria del. In caso di aumento dei tassi, la durata del può essere prolungata ed il rimborso della somma mutuata avviene con un numero di rate, sempre composte da quote di capitale e quote di interessi, maggiore rispetto a quanto previsto dal piano di ammortamento originario e di importo uguale a lle precedenti, ad esclusione dell ultima, che potrà essere diversa. In caso di diminuzione dei tassi la durata del può essere ridotta ed il rimborso della somma mutuata avverrà con un numero di rate, sempre composte da quote di capitale e quote di interessi, minore rispetto a quanto previsto dal piano di ammortamento originario e di importo uguale alle precedenti, ad esclusione dell ultima, che potrà essere diversa. Il rischio principale è che nel caso di aumento consistente della misura del tasso la durata del può rapidamente raggiungere la durata massima consentita. In questo caso l importo dell ultima rata può aumentare in modo consistente rispetto a quello contrattualmente prefissato. In caso di rinegoziazioni il piano personalizzato dovrà essere mod ificato in piano di ammortamento francese con rata ricalcolata in base al nuovo tasso concordato. Rischi tipici legati alla tipologia di contratto Il valore dell immobile ipotecato a garanzia del può diminuire nel tempo. In questo caso la Banca può chiedere una nuova garanzia ipotecaria su altro immobile ovvero altra garanzia o una parziale restituzione anticipata del per riportare il rapporto fra importo del finanziamento e valore immobile a quello fissato al momento della stipula del. Il può essere cartolarizzato, cioè può essere ceduto ad un terzo soggetto. Se la banca decide di cartolarizzare il non cambia nulla per il cliente in quanto il rapporto di finanziamento continua ad essere gestito dalla Cassa di Risparmio di Ferrara Spa, tuttavia possono non essere accettate eventuali richieste di rinegoziazione avanzate dal cliente (esempio: variazione tassi, durata del ). Per saperne di più: La Guida pratica al, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della Cassa di Risparmio di Ferrara Spa e sul sito della banca. Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 1 di 9

2 Per le condizioni economiche ed un estratto delle contrattuali, si rimanda ai Fogli Informativi disponibili presso tutte le filiali della Cassa di Risparmio di Ferrara Spa e sul sito della banca. ordinario (5.I.1) Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate; indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Durata Massimo 80% del valore dell immobile Massima 30anni Minima 6 anni Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento 6 anni: 5,00 punti tasso 5,50% fino a 15 anni: 5,00 punti tasso 5,50% durata anni 6 6,79% 1.633,79 durata anni 15 6,19% 817,08 fino a 30 anni: 5,00 punti tasso 5,50% durata anni 30 5,98% 567,79 ordinario Tasso Fisso (5.I.1) Rimangono fissi per tutta la durata del sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato Durata Massimo 80% del valore dell immobile Massima 30 anni Minima 6 anni Parametro di Riferimento IRS lettera di periodo pari alla durata originaria del o alla durata immediatamente successiva, quando la durata del non corrisponde ad una durata di rilevazione del tasso I.R.S., pubblicato sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" il giorno 20 di ogni mese o, in assenza, il primo giorno utile precedente in cui il dato è pubblicato, arrotondato al quarto di punto superiore, a valere sui mutui stipulati dal giorno 1 del mese successivo a quello di rilevazione. Aggiornamento Spread Tasso nominale annuo Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento 6 anni: 6,00 punti tasso 7,50% durata anni 6 8,95% 1.729,01 10 anni 6,00 punti tasso 8,25% durata anni 10 9,37% 1.226,53 15 anni 6,00 punti tasso 8,75% durata anni 15 9,71% 999,45 20 anni 6,00 punti tasso 8,75% 25 anni 6,00 punti tasso 8,75% 30 anni: 6,00 punti tasso 8,75% durata anni 20 9,61% 883,71 durata anni 25 9,55% 822,14 durata anni 30 9,52% 786,70 Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 2 di 9

3 parametrato al TASSO DI RIFERIMENTO B.C.E. (5.I.3) Il Mutuo privati al Tasso di Riferimento BCE è destinato all acquisto dell abitazione principale e prevede l indicizzazione del tasso al Tasso Ufficiale di Riferimento fissato tempo per tempo dalla Banca Centrale Europea per le operazioni di rifinanziamento principale. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze non prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate; indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Durata Massimo 80% del valore dell immobile Massima 20 anni Minima 6 anni Tasso Ufficiale di Riferimento fissato tempo per tempo dalla Banca Centrale Europea per le operazioni di rifinanziamento principale Aggiornamento 13/11/2013 Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 0,25% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento fino a 15 anni: 4,00 punti tasso 4,25% durata anni 10 4,66% 1.024,38 durata anni 15 4,59% 752,28 fino a 20 anni: 4,50 punti tasso 4,75% durata anni 20 5,07% 646,22 TUTTO CHIARO (5.I.4) Il TUTTO CHIARO è destinato all acquisto di immobili ad uso abitativo e viene rimborsato con rate mensili; è prevista la possibilità di chiedere un piano di ammortamento con le prime 12 rate mensili di soli interessi. Come per gli altri mutui a tasso variabile, rispetto al tasso iniziale il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Utilizzando la formula che prevede un piano con le prime 12 rate mensili di soli interessi, il cliente corrisponde rate più contenute nei primi 12 mesi, ma al termine di questo periodo deve rimborsare ancora tutto il capitale, pertanto le rate a decorrere dalla tredicesima rata saranno più alte rispetto alle rate che avrebbe corrisposto utilizzando la formula TUTTO CHIARO con rimborso capitale fin dalla prima rata. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Durate fisse Massimo 80% della somma minore tra valore di perizia e di compromesso/stipula anni, calcolati a partire dall inizio del mese immediatamente successivo al mese di stipula del Variabile trimestralmente con decorrenza 1/1-1/4-1/7 e 1/10, sempre pari alla media aritmetica dell EURIBOR mesi e dell EURIBOR sei mesi rispettivamente dei mesi di dicembre, marzo, giugno e settembre precedenti la data di variazione, rilevati sul quotidiano Il Sole 24 Ore arrotondata al quarto di punto superiore qualora tale media aritmetica sia diversa da zero centesimi, oppure diversa da 25 o 10/15 anni: 4,00 punti tasso 4,50% 20 anni: 4,50 punti tasso 5,00% Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento durata anni 10 5,33% 1.036,38 durata anni 15 5,13% 764,99 durata anni 20 5,55% 659,96 Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 3 di 9

4 TUTTO CHIARO SOCIO CARIFE (5.I.4) TUTTO CHIARO per clienti TWO WAYS (5.I.4) Il TUTTO CHIARO SOCIO CARIFE è destinato all acquisto di immobili ad uso abitativo e viene rimborsato con rate mensili; è prevista la possibilità di chiedere un piano di ammortamento con le prime 12 rate mensili di soli interessi. Come per gli altri mutui a tasso variabile, rispetto al tasso iniziale il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Utilizzando la formula che prevede un piano con le prime 12 rate mensili di soli interessi, il cliente corrisponde rate più contenute nei primi 12 mesi, ma al termine di questo periodo deve rimborsare ancora tutto il capitale, pertanto le rate a decorrere dalla tredicesima rata saranno più alte rispetto alle rate che avrebbe corrisposto utilizzando la formula TUTTO CHIARO SOCIO CARIFE con rimborso capitale fin dalla prima rata. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Il TUTTO CHIARO SOCIO CARIFE ha le stesse caratteristiche del "TUTTO CHIARO" ed è destinato ai soci CARIFE in possesso di almeno 300 azioni (il finanziamento può anche venire intestato a familiari conviventi del socio); il tasso e le spese di istruttoria sono particolarmente contenute, per i soci in possesso di almeno azioni le spese di istruttoria sono assenti. Il TUTTO CHIARO per clienti TWO WAYS è destinato all acquisto di immobili ad uso abitativo e viene rimborsato con rate mensili; è prevista la possibilità di chiedere un piano di ammortamento con le prime 12 rate mensili di soli interessi. Come per gli altri mutui a tasso variabile, rispetto al tasso iniziale il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Utilizzando la formula che prevede un piano con le prime 12 rate mensili di soli interessi, il cliente corrisponde rate più contenute nei primi 12 mesi, ma al termine di questo periodo deve rimborsare ancora tutto il capitale, pertanto le rate a decorrere dalla tredicesima rata saranno più alte rispetto alle rate che avrebbe corrisposto utilizzando la formula TUTTO CHIARO CARIFE con rimborso capitale fin dalla prima rata. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Il TUTTO CHIARO CARIFE per clienti TWO WAYS ha le stesse caratteristiche del "TUTTO CHIARO" ma senza spese di istruttoria. Tipo piano**: Durate fisse Periodicità rate Tipo piano**: concedibile : Durate fisse Periodicità rate Massimo 80% della somma minore tra valore di perizia e di compromesso/stipula anni, calcolati a partire dall inizio del mese immediatamente stipula del Massimo 80% della somma minore tra valore di perizia e di compromesso/stipula anni, calcolati a partire dall inizio del mese immediatamente stipula del Azioni possedute da 100 a /15 anni: 3,90 punti tasso 4,40% 20 anni: 4,40 punti tasso 4,90% - Azioni possedute da 100 a 499 Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento durata anni 10 5,22% 1.031,57 durata anni 15 5,02% 759,89 durata anni 20 5,45% 654,44 10/15 anni: 4,00 punti tasso 4,50% 20 anni: 4,50 punti tasso 5,00% Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento durata anni 10 5,33% 1.036,38 durata anni 15 5,13% 764,99 durata anni 20 5,55% 659,96 Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 4 di 9

5 MUTUO CASA (5.I.4g) Il MUTUO CASA è un finanziamento a tasso variabile destinato all acquisto di immobili ad uso abitativo con durate fisse di anni e viene rimborsato con rate mensili. Per i clienti che trasferiscono alla Cassa, entro e non oltre 10 giorni prima della data fissata per la stipula del, liquidità o titoli da altri istituti, ovvero sottoscrivono prodotti di risparmio gestito o assicurativo tramite apporto di nuova liquidità o smobilizzo di titoli trasferiti da altri istituti, per un controvalore pari ad almeno un terzo dell ammontare del, è previsto l azzeramento delle spese di istruttoria Per i clienti che sottoscrivono alla stipula la polizza CHIARA MUTUO PROTETTO - comprensiva di entrambe le garanzie Rata Protetta ed Infortuni Mutuatari - è prevista una riduzione dello spread applicato. Come per gli altri mutui a tasso variabile, rispetto al tasso iniziale il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate.. Durate fisse Massimo 80% della somma minore tra valore di perizia e di compromesso/stipula anni, calcolati a partire dall inizio del mese immediatamente stipula del 2,75 punti tasso 3,25% Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento, senza polizza Chiara Mutuo Protetto durata anni 10 3,84% 977,19 durata anni 15 3,68% 702,67 durata anni 20 3,60% 567,20 durata anni 25 3,55% 487,32 durata anni 30 3,52% 435,21 Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 5 di 9

6 MUTUO CASA FLEX Tasso Variabile (5.I.4f) Il MUTUO CASA FLEX è un finanziamento a tasso variabile destinato all acquisto di immobili ad uso abitativo con durate fisse di anni e viene rimborsato con rate mensili; il cliente ha la facoltà di scegliere, dopo che sono trascorsi 3 anni dalla data di inizio dell ammortamento del e successivamente con cadenza triennale, l applicazione, per i soli tre anni successivi, di un tasso nominale annuo fisso pari alla somma del tasso di riferimento e dello spread indicato in contratto. Per i clienti che trasferiscono alla Cassa, entro e non oltre 10 giorni prima della data fissata per la stipula del, liquidità o titoli da altri istituti, ovvero sottoscrivono prodotti di risparmio gestito o assicurativo tramite apporto di nuova liquidità o smobilizzo di titoli trasferiti da altri istituti, per un controvalore pari ad almeno un terzo dell ammontare del, è previsto l azzeramento delle spese di istruttoria. Per i clienti che sottoscrivono alla stipula la polizza CHIARA MUTUO PROTETTO - comprensiva di entrambe le garanzie Rata Protetta ed Infortuni Mutuatari - è prevista una riduzione dello spread applicato. Il tasso di interesse può passare da variabile a fisso (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso variabile o del tasso fisso. Il tasso misto è consigliabile a chi, al momento della stipula, preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Il rischio è esercitare il diritto di opzione in un momento non favorevole: es. si assume la decisione di passare a tasso fisso per un triennio perché i tassi variabili sono in aumento e nel corso del triennio si verifica una notevole riduzione dei tassi variabili, senza pertanto poterne fruire. Durate fisse massimo 80% della somma minore tra valore di perizia e di compromesso/stipula anni, calcolati a partire dall inizio del trimestre immediatamente stipula del Parametro di riferimento in caso di esercizio di opzione a tasso fisso Ogni 3 anni dall inizio dell ammortamento per un periodo di 3 anni, applicando un tasso nominale annuo fisso pari all I.R.S. (Interest Rate Swap) lettera di periodo pari alla durata residua del o alla durata immediatamente successiva, quando la durata residua del non corrisponde ad una durata di rilevazione del tasso I.R.S., pubblicato sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" il giorno 20 del secondo mese (o, in assenza, il primo giorno utile precedente in cui il dato è pubblicato), precedente la data di decorrenza della suddetta opzione, arrotondato al quarto di punto superiore e maggiorato del medesimo spread del tasso variabile. 3,25 punti tasso3,75% Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento, senza polizza Chiara Mutuo Protetto durata anni 10 4,37% 1.000,61 durata anni 15 4,20% 727,22 durata anni 20 4,12% 592,89 durata anni 25 4,07% 514,13 durata anni 30 4,04% 463,12 Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 6 di 9

7 MUTUO CASA RELAX (5.I.4e) Il MUTUO CASA RELAX è un finanziamento a tasso variabile destinato all acquisto di immobili ad uso abitativo con durate fisse di anni e viene rimborsato con rate mensili; il cliente rimborserà il mediante pagamento periodico di rate mensili costanti comprensive di capitale ed interessi. Eventuali variazioni dei tassi del, nel corso dell ammortamento, non produrranno alcuna variazione dell importo delle rate costanti fissate al momento della stipula, ma il ricalcolo delle loro componenti quote capitale e quote interessi, e la variazione della durata originaria del. In caso di aumento dei tassi, la durata del potrà essere prolungata fino ad un massimo di 30 anni ed il rimborso della somma mutuata avverrà con un numero di rate, sempre composte da quote di capitale e quote di interessi, maggiore rispetto a quanto previsto dal piano di ammortamento originario e di importo uguale alle precedenti, ad esclusione dell ultima, che potrà essere diversa. In caso di diminuzione dei tassi la durata del potrà essere ridotta ed il rimborso della somma mutuata avverrà con un numero di rate, sempre composte da quote di capitale e quote di interessi, minore rispetto a quanto previsto dal piano di ammortamento originario e di importo uguale alle precedenti, ad esclusione dell ultima, che potrà essere diversa. Per i clienti che trasferiscono alla Cassa, entro e non oltre 10 giorni prima della data fissata per la stipula del, liquidità o titoli da altri istituti, ovvero sottoscrivono prodotti di risparmio gestito o assicurativo tramite apporto di nuova liquidità o smobilizzo di titoli trasferiti da altri istituti, per un controvalore pari ad almeno un terzo dell ammontare del, è previsto l azzeramento delle spese di istruttoria. Per i clienti che sottoscrivono alla stipula la polizza CHIARA MUTUO PROTETTO - comprensiva di entrambe le garanzie Rata Protetta ed Infortuni Mutuatari - è prevista una riduzione dello spread applicato. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto: In caso di aumento consistente della misura del tasso la durata del può rapidamente raggiungere la durata massima consentita. In questo caso l importo dell ultima rata può aumentare in modo consistente rispetto a quello contrattualmente prefissato. Durat e fisse con rate costanti e durata variabile massimo 80% della somma minore tra valore di perizia e di compromesso/stipula anni, calcolati a partire dall inizio del mese immediatamente stipula del 3,25 punti tasso 3,75% Gli esempi di calcolo del sono stati fatti includendo l imposta sostitutiva nella misura dello 2,00% e tra gli oneri, spese di istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento, senza polizza Chiara Mutuo Protetto durata anni 10 4,37% 1.000,61 durata anni 15 4,20% 727,22 durata anni 20 4,12% 592,89 Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 7 di 9

8 Note * in caso di a tasso variabile, l ammontare del tasso al momento della produzione di questo documento ed il - Tasso Annuo Effettivo Globale, sono riportati a mero titolo di esempio assumendo un valore del tasso immutato ripetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto; Il tasso di interesse non può essere inferiore allo spread contrattualmente previsto. ** piano di ammortamento cosiddetto "alla francese": Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. Nell ammortamento alla le rate sono costanti e gli interessi sono calcolati sul capitale residuo. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ai fini del calcolo degli interessi occorre tenere conto dei giorni effettivi che compongono la rata. Il calcolo degli interessi sarà quindi dato da: debito residuo X tasso X numero giorni effettivi che compongono la rata DIVISO numero giorni effettivi che compongono la rata X periodicità della rata X 100. Ad esempio: Debito residuo del : ,00 Periodicità delle rate: mensile Tasso di interesse: 5,50% Il calcolo della quota interessi relativo al mese di febbraio 2014 sarà pari a: ,00x 5,50x29 = 229,17 28x12x100 *** ESEMPIO RATA si riferisce alla rata di ammortamento calcolata sui tassi acquisiti alla data di aggiornamento del presente documento e riferita ad un capitale di ,00. Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 8 di 9

9 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO PER MUTUO A TASSO VARIABILE DATA (MESE) MEDIA % EURIBOR MESI al millesimo MEDIA % EURIBOR MESI al millesimo MEDIA ARITMETICA % (EURIBOR MESI + EURIBOR MESI) al millesimo PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE quarto di punto superiore Settembre ,226 0,346 0,286 0,50 Dicembre ,272 0,370 0,321 0,50 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO PER MUTUI A TASSO FISSO DATA 19/10/ /12/2013 SCADENZA IRS DI PERIODO al centesimo VALORE PARAMETRO DI RIFERIMENTO al quarto di punto superiore 6 ANNI 1,48 1,50 10 ANNI 2,14 2,25 15 ANNI 2,57 2,75 20 ANNI 2,71 2,75 25 ANNI 2,75 2,75 30 ANNI 2,76 3,00 6 ANNI 1,41 1,50 10 ANNI 2,09 2,25 15 ANNI 2,52 2,75 20 ANNI 2,66 2,75 25 ANNI 2,68 2,75 30 ANNI 2,67 2,75 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO PER MUTUI A TASSO VARIABILE DATA TASSO DI RIFERIMENTO B.C.E. 08/05/2013 0,50% 13/11/2013 0,25% Prospetto con dati aggiornati al 20/01/2014 Pagina 9 di 9