MUTUI GARANTITI DA IPOTECA PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE SCHEDA INFORMATIVA SINTETICA

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1 CASSA RURALE DI PERGINE BANCA DI CREDITO COOPERATIVO Soc. Coop. Sede legale in Pergine Valsugana, Piazza Gavazzi, n. 5 Sede amministrativa in Pergine Valsugana, Piazza Gavazzi, n info@cr-pergine.net - Registro delle Imprese di Trento - C.F. n Albo società cooperative n. ai Cod. ABI 8178/6 - Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Capitale sociale euro ,92.- e riserve euro ,00 - al 31 dicembre Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. MUTUI GARANTITI DA IPOTECA PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE SCHEDA INFORMATIVA SINTETICA (in ottemperanza alle Disposizioni di Vigilanza della Banca d Italia Disposizioni di trasparenza ai sensi del d.l. 185/08) Gentile Cliente, la presente scheda ha lo scopo di informarla in merito alle diverse tipologie di mutuo finalizzato all acquisto, alla costruzione e alla ristrutturazione dell abitazione principale offerte da questa Banca. In particolare, attraverso il documento che segue, avrà la possibilità di mettere a confronto i diversi prodotti, soprattutto per quanto concerne le rispettive caratteristiche, i rischi tipici, il tasso di interesse massimo, la durata minima e massima del mutuo, le modalità dell ammortamento e la periodicità delle rate. Per le condizioni economiche e contrattuali non espressamente indicate, si fa rinvio ai fogli informativi relativi a ciascuna tipologia di mutuo, a disposizione nei locali aperti al pubblico della Banca. Il personale della Banca resta a disposizione per qualsiasi informazione. Distinti saluti. Pergine Valsugana, 06/12/2012

2 I. CARATTERISTICHE TIPICHE DELLE VARIE TIPOLOGIE DI MUTUO: MUTUO FONDIARIO: Il mutuo fondiario è un finanziamento di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi), il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca, normalmente di 1 grado, su immobili. L ammontare massimo della somma erogabile è pari all 80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie; polizze assicurative; ecc.). Preesistendo garanzie ipotecarie, dal valore dei beni deve essere detratto il residuo del finanziamento precedentemente garantito. MUTUO IPOTECARIO: Il mutuo ipotecario è un finanziamento il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca (non necessariamente di primo grado) su beni immobili. MODALITA DI RIMBORSO e TIPOLOGIE DI TASSI: Il rimborso, sia per il mutuo fondiario che per quello ipotecario, avviene mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso, variabile o misto. In particolare: - tasso fisso: il tasso di interesse resta fisso per tutta la durata del mutuo; vantaggio: dà al cliente la certezza circa l entità della rata da pagare, che non dipende dalle variazioni del mercato; - tasso variabile: il tasso di interesse varia in relazione all andamento del parametro indicato nel contratto; vantaggio: consente al cliente di corrispondere sempre un tasso in linea con le variazioni del mercato. Il tasso può essere indicizzato: a) al parametro Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee; è determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in prestito; b) al parametro BCE (tasso delle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea): è il tasso applicato alle operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca centrale europea; vantaggio: maggiore stabilità, in quanto tale tasso viene determinato in base a decisioni di politica monetaria e modificato con periodicità minore rispetto all Euribor; - tasso misto: il tasso iniziale applicato è quello variabile, per un periodo di 3 anni, al termine del quale il cliente può esercitare l opzione per passare al tasso fisso; diversamente il mutuo prosegue e tasso variabile. Vantaggio: consente al cliente di cumulare, a seconda dei periodi, i vantaggi dei due tassi sopra illustrati.

3 II. TABELLA DI CONFRONTO DELLE VARIE TIPOLOGIE DI MUTUO: Tipologie di mutuo offerti dalla Banca Mutuo ipotecario/fondiario a tasso fisso Mutuo. ipotecario/fondiario a tasso variabile (parametro: Euribor) Mutuo. ipotecario/fondiario a tasso variabile (parametro BCE) Mutuo ipotecario/fondiari a tasso misto Rischi tipici Tasso di interesse e ISC 1 Impossibilità di beneficiare di eventuali variazioni, nell ambito del mercato monetario, dei tassi al ribasso. Possibilità aumento del tasso applicato, in conseguenza dell aumento del valore del parametro di riferimento. Possibilità aumento del tasso applicato, in conseguenza dell aumento del valore del parametro di riferimento. - Per il periodo in cui il tasso applicabile è fisso: impossibilità di (Indicatore Sintetico Costo) Tasso massimo del 10,00% ISC: 10,52 % Euribor 3 mesi flat (media del mese precedente attualmente pari al 0,196 %) + spread massimo del 5,00 % = 5,196% 3 ISC: 5,36 % Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (alla data odierna pari al 0,75%) + spread massimo del 5,00% = 5,75% 4 ISC: 5,95 % Tasso variabile primo triennio: Euribor 3 mesi flat (media del mese precedente attualmente pari al Durata mutuo Durata fissa. - Massimo: 25 anni Durata fissa. - Massimo: 30 anni Durata fissa: - Massimo: 30 anni Durata : - Massimo: 30 anni Modalità ammortamento 2 costante, comprensive di capitale e interessi. variabile, comprensive di capitale e di interessi. variabile, comprensive di capitale e interessi. variabile il primo triennio, poi Periodicità rate o annuale o annuale o annuale Piano di ammortamento (esempio a 20 anni) Irs 20 anni (2,28) + spread 5,00% = 7,28% Rata mensile 792,19, trimestrale 2.382,95, 4.784,93, annuale 9.645,69. Eur3m/365 giorni (0,196) + spread 5,00% = 5,196% Rata mensile 670,83 trimestrale 2.017,43, 4.049,65, annuale 8.158,15 BCE (0,75) + spread 5,00%= 5,75% Rata mensile 702,08, trimestrale 2.111,61, 4.239,26, annuale 8.542,35 Eur3m/365 giorni (0,196) + spread 5,00% = 5,196% 1 L ISC è calcolato prendendo a riferimento convenzionalmente un capitale di e una durata di 20 ANNI rata mensile. 2 L ammortamento del mutuo può essere preceduto da un periodo di preammortamento, durante il quale il cliente corrisponde solo interessi. 3 Tale valore rappresenta un mero esempio, in quanto il parametro di indicizzazione del tasso di interesse è soggetto a variazioni. 4 Tale valore rappresenta un mero esempio, in quanto il parametro di indicizzazione del tasso di interesse è soggetto a variazioni.

4 beneficiare di eventuali variazioni, nell ambito del mercato monetario, dei tassi al ribasso. - Per il periodo in cui il tasso applicabile è variabile: possibilità aumento del tasso applicato, in conseguenza dell aumento del parametro di riferimento. 0,196 %) + spread massimo del 5,00 % = 5,196% ISC: 6,426% Dal quarto anno possibilità di scegliere il tasso fisso: Tasso massimo del 10,00% ISC: 10,52 % eventualmente numero fisso di costante, compensive di capitale e interessi, se si passa al tasso fisso. o annuale Rata mensile 670,83 trimestrale 2.017,43, 4.049,65, annuale 8.158,15 CON OPZIONE T. FISSO Irs 3 anni (0,52) + spread 5,00%= 5,52% Rata mensile 689,02, trimestrale 2.072,24, 4.160,01, annuale 8.381,82 Tipologie di mutuo offerti dalla Banca Rischi tipici Tasso di interesse e ISC 5 (Indicatore Sintetico Costo) Durata mutuo Modalità ammortamento 6 Periodicità rate 5 L ISC è calcolato prendendo a riferimento convenzionalmente un capitale di e una durata di 10 ANNI rata. 6 L ammortamento del mutuo può essere preceduto da un periodo di preammortamento, durante il quale il cliente corrisponde solo interessi.

5 Mutuo agevolato ai sensi della LP 21/1992, dell art. 58 LP 20/2005, LP 23/2007 e LP 19/2009. in particolari casi (es. facoltà di rimborso anticipato del capitale mutuato) la L.P. 21/1992 prevede la perdita per il cliente del diritto alla corresponsione del contributo agevolato, compreso quello riferito alla semestralità di estinzione, fermi restando invece i contributi erogati sino alla semestralità precedente alla data di estinzione nonchè i vincoli e le sanzioni eventualmente previsti rispettivamente dagli artt. 82 e seguenti della L.P. 21/1992 Come da comunicazione Ministero dell Economia e delle Finanze al momento della stipula oppure (LP 21/1992 e LP 20/2005). Negli altri casi, il tasso d ingresso applicato è: Euribor 6 mesi/360 gg (media mese precedente) OPPURE Tasso BCE in vigore il giorno 20 del mese antecedente la stipula del contratto Spread: + 1,50% per una durata del mutuo fino a 15 anni + 1,80% per una durata superiore a 15 anni Il tasso di ammortamento si ottiene invece aggiungendo al tasso di preammortamento il differenziale, positivo o negativo, tra la media mensile dell Euribor 6 mesi/360 gg dei primi due mesi del semestre di ammortamento (con arrotondamento al terzo decimale) e il valore medio dell Euribor 6 mesi/360 gg del mese precedente la data di stipula del mutuo. Per le successive semestralità il tasso viene adeguato sommando all ultmo applicato il differenziale, positivo o negativo, tra la media dell Euribor 6 mesi/360gg dei primi 2 mesi del semestre di ammortamento in scadenza e la media dell Euribor 6 mesi/360 gg dei primi due mesi del semestre precedente. Durata - Massimo: 25 anni rate di importo variabile, comprensive di capitale e di interessi.

6 Nel caso il contributo sia pari al 100% del tasso di interesse, la Cassa finanziatrice può concedere solo mutui a tasso fisso. Durata Massimo: 25 anni rate di importo fisso, comprensive di capitale e di interessi. Parametro: IRS 10 ANNI/lettera rilevato il giorno 20 del mese precedente alla stipula (o primo giorno lavorativo successivo se il 20 è festivo) Spread: + 1,55% per una durata del mutuo fino a 15 anni OPPURE IRS 20 ANNI/lettera Spread: + 1,75% per una durata del superiore a 15 anni e fino a 25 anni