Pagina 1 di 7 FOGLIO INFORMATIVO n. 10(decorrenza 01/08/2016) MUTUO IPOTECARIO DIPENDENTI INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica Sede Legale Sede secondaria Fondo di dotazione Sito Internet Contatti Sede Codice ABI 03093.2 Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia n. 5375 Iscrizione al Registro delle imprese (R.E.A) n.1556092 Codice Fiscale e Partita IVA n.12448000153 Sistemi di garanzia cui la banca aderisce Banca aderisce a Autorità di vigilanza estera Autorità di vigilanza italiana BANK OF CHINA Ltd Milan Branch Fuxingmennei DaJie 1, 100818 Beijing China Via Santa Margherita 14/16, 20121 Milano Italia Euro 68.000.676,82 i.v. www.bankofchina.com/it Via Santa Margherita 14/16, 20121 Milano Tel: 02-86473213 Fax.:02-86473203 Email: banking.it@bankofchina.com Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Arbitro Bancario Finanziario - Conciliatore Bancario China Banking Regulatory Commission - Banca d Italia (www.bancaditalia.it) - Consob (www.consob.it) CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Nel caso di Bank of China Milan Branch viene offerto solamente mutuo a tasso variabile ed esclusivamente allo scopo di acquistare un immobile. Caratteristiche generali e principali rischi del mutuo a tasso variabile: Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.bankofchina.com/it della banca.
TASSI Pagina 2 di 7 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO in base alle correnti condizioni contrattuali applicate ai finanziamenti Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 0.92025% Calcolato al tasso di interesse del 0.80% 1 (Euribor 3M del 01/04/2016 pari a -0.243% maggiorato di uno spread pari a 0.80%) su un capitale di Euro 100,000.00 per la durata di 20 anni, imposta sostitutiva pari allo 0.25%, spese istruttoria Euro 0.00, spese perizia Euro 300.00 (valore stimato), assicurazione immobile obbligatoria Euro 550.00 (valore stimato), spese conto corrente Euro 0.00 e imposta bollo Euro 0.00. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quale le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. 1 In ogni caso il TAN applicato non potrà essere inferiore allo spread contrattualmente previsto. VOCI Destinatari Importo massimo erogabile Durata massima Finalità Intestazione Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Parametro di indicizzazione Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora COSTI Dipendenti della Bank of China di Milano con contratto di impiego a tempo indeterminato. 80% del valore dell immobile (per "valore dell'immobile" si intende il minore tra il prezzo di acquisto dell'immobile come risultante dal preliminare di vendita ed il valore dell'immobile stimato dal perito). 20 anni. Alla scadenza del mutuo, il mutuatario non deve superare i 65 anni di età. Acquisto immobile ad uso abitativo. Il mutuo deve essere intestato a un dipendente di Bank of China Ltd. Milan branch, con contratto di impiego a tempo indeterminato. Il mutuatario deve essere il solo acquirente dell immobile oggetto del contratto di mutuo. Il tasso di interesse è pari all Euribor 3 mesi/360, maggiorato dello spread contrattualmente previsto. In ogni caso il TAN applicato non potrà essere inferiore allo spread contrattualmente previsto. Euribor 3 mesi/360 0.80% Uguale al tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato 3.00% in più del tasso in vigore. Gli interessi di mora decorrono automaticamente dopo 7 giorni dalla scadenza del termine di pagamento della rata.
PIANO DI AMMORTAMENTO Spese gestione rapporto SPESE Spese stipula contratto Pagina 3 di 7 Istruttoria 0.00 Euro. Perizia tecnica Imposta sostitutiva per finanziamenti a medio-lungo termine Gestione pratica Incasso rata Le spese per la perizia immobiliare sono esclusivamente a carico del mutuatario. L importo può variare a seconda della tipologia di immobile - 0.25% dell importo del finanziamento in caso di acquisto prima casa; - 0.20% dell importo del finanziamento in tutti gli altri casi; Invio comunicazioni Tipo di ammortamento Variazione/restrizione ipoteca Spese estinzione anticipata Non previsto Piano di ammortamento italiano Tipologia di rata Rate decrescenti composte da quote capitali costanti e quote interessi decrescenti. Periodicità delle rate Mensile. Le rate vengono automaticamente addebitate sul conto del cliente il 20simo giorno del mese. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO DATA EURIBOR 3M/360 2015/10/01-0.041% 2015/12/01-0.113% 2016/02/01-0.160% 2016/04/01-0.243% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
Pagina 4 di 7 ESEMPIO DI MUTUO IPOTECARIO Importo erogato : Euro 100,000.00 Periodicità delle rate : mensile Durata : 20 anni Data di erogazione : 01/04/2016 Scadenza prima rata : 20/05/2016 Parametro di riferimento : EURIBOR 3M/360 Piano di ammortamento : italiano, con rate decrescenti Numero di rate EURIBOR 3M/360 (valuta 01/04/2016) Spread TAN (Tasso Annuo Nominale) TAEG Quota capitale (costante) Totale interessi rimborsati 1 (20 anni) 240-0.243% 0.80% 0.80% 2 0.92025% 3 Euro 416.67 Euro 8,033.33 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Esempio Rate 1 rata 12 rata 60 rata 120 rata 180 rata 240 rata Importo 483.33 480.28 466.94 450.28 433.61 416.94 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bankofchina.com/it. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile Le spese per la perizia immobiliare sono esclusivamente a carico del mutuatario. L importo può variare a seconda della tipologia di immobile. Tutte le spese notarili del mutuo sono a carico del mutuatario. La polizza assicurativa è a carico del mutuatario. La compagnia assicurativa deve essere scelta fra quelle indicate dalla banca. Il valore assicurato non deve essere inferiore alla somma del capitale finanziato e del totale degli interessi. La polizza copre tutti i rischi di incendio, fulmine, esplosione e scoppio dell immobile oggetto della garanzia ipotecaria. La durata dell assicurazione non deve essere inferiore alla durata del mutuo. Il 1 Gli interessi vengono calcolati tenendo invariato il Tasso Annuo Nominale(0.80%) 2 In ogni caso il TAN applicato non potrà essere inferiore allo spread contrattualmente previsto. 3 comprende imposta sostitutiva pari allo 0.25%, spese istruttoria Euro 0.00, spese perizia Euro 300.00 (valore stimato), assicurazione immobile obbligatoria Euro 550.00 (valore stimato).
Pagina 5 di 7 Imposta sostitutiva TEMPI DI EROGAZIONE premio assicurativo viene corrisposto dal mutuatario con la modalita di premio unico anticipato. In percentuale sull importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione. Durata dell istruttoria: Normalmente entro 15/20 giorni lavorativi dalla presentazione di tutta la documentazione di istruttoria, esclusi i tempi per gli adempimenti notarili. Disponibilità dell importo L'erogazione della somma finanziata avviene di norma contestualmente alla stipula dell atto notarile. In casi particolari, il tempo massimo che intercorre tra la data di stipula e la data effettiva di messa a disposizione della somma è di 15 giorni. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Santa Margherita 14/16, 20121 Milano, email: compliance.it@bankofchina.com), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministro della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 53, tel. 06/674821, sito internet www.concilatorebancario.it.
Pagina 6 di 7 LEGENDA Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Quota capitale Quota interessi Rata decrescente Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% ( seconda casa) della somma erogata. Garanzia fornita dal debitore su un bene materiale, solitamente un immobile. In caso di insolvenza del debitore, il creditore può ottenere l espropriazione del bene. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra interessi (quale compenso del capitale finanziato) e capitale finanziato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un
Pagina 7 di 7 tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.