Foglio informativo n.086/002. Finanziamenti. Finanziamento Antiusura in convenzione con i Confidi. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156-10121 Torino. Tel.: 800.303.306 (Privati), 800.343.034 (Piccole Imprese), 800.714.714 (Imprese). Sito Internet: www.intesasanpaolo.com. Iscritta all Albo delle Banche al n. 5361. Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale 00799960158. Partita IVA 10810700152. Codice A.B.I. 3069.2. Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e E-mail Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è un Finanziamento. Il Finanziamento è un operazione con cui un'impresa ottiene la disponibilità necessaria da una Banca/Intermediario per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l obbligo di restituire l importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo che può essere lungo, per diversi anni, o breve, inferiore all anno. Finanziamento Antiusura in convenzione con i Confidi. E un finanziamento ordinario a medio lungo termine destinato alla prevenzione del fenomeno dell usura. Caratteristiche del Finanziamento Antiusura in convenzione con i Confidi. A cosa serve: serve a finanziare le necessità finanziarie per prevenire il fenomeno dell usura. Non è ammessa la ristrutturazione finanziaria e la rinegoziazione di posizioni debitorie già in essere verso la banca, mentre è ammessa la ristrutturazione di finanziamenti in essere presso la banca e già assistiti da Fondo Antiusura. A chi si rivolge: imprese classificabili PMI (comparti Small Business e Imprese), con insindacabile giudizio della Banca nell accogliere o respingere le domande di affidamento. Conto corrente. Per l erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante. Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori obbligatori del presente Foglio Informativo. Aggiornato al 23.01.2013 Pagina 1 di 7
Modalità di rimborso. Il rimborso avviene sulla base del Piano di ammortamento con il pagamento di rate composte da una quota a rimborso del capitale ed una quota a rimborso di interessi e con periodicità che può essere mensile, trimestrale, semestrale. La data di scadenza delle rate è determinata dal giorno di erogazione e dalla periodicità prescelta (data del giorno di erogazione + periodicità) e può cadere in qualsiasi giorno del mese. Non è ammesso preammortamento. Modalità di calcolo degli interessi. Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento, utilizzando un tasso fisso o un tasso variabile, in funzione di quanto previsto dal contratto. La tipologia di tasso prescelta (fisso o variabile) non può variare nel corso della durata del finanziamento. Al riguardo si sottolinea che l indennizzo dovuto alla Banca in caso di estinzione anticipata del finanziamento è attualmente più oneroso per i finanziamenti a tasso fisso rispetto a quello previsto per i finanziamenti regolati a tasso variabile. Garanzie. Obbligatoria la garanzia da parte di un Confidi, costituita attraverso uno specifico Fondo Rischi Speciale (Fondo per la prevenzione del fenomeno dell usura) depositato presso Capogruppo e/o Banca Rete convenzionata, nella misura dell 80%. Oltre alla garanzia del Fondo per la prevenzione del fenomeno dell usura, dovrà essere rilasciata dal Confidi un ulteriore garanzia a valere sul proprio Fondo Rischi Antiusura Ordinario, depositato presso Capogruppo e/o Banca Rete convenzionata, nella misura massima del 20%. La Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, garanzie reali o personali nonché vincoli o specifiche cautele. Rischi del Finanziamento Antiusura in Convenzione con i Confidi. Tra i principali rischi finanziari, vanno tenuti presenti: in caso di finanziamento a tasso variabile possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale; in caso di finanziamento a tasso fisso impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di mercato nel tempo. Principali condizioni economiche. Quanto può costare il Finanziamento Antiusura in Convenzione con i Confidi. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 gg.) su un finanziamento chirografario di durata 5 anni ed importo di 100.000, senza preammortamento. Sono state considerate le spese di istruttoria, invio comunicazioni di Legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza e imposta sostitutiva 1, conto corrente 2. 1 l imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità portabilità tramite surroga l imposta sostitutiva è esente. 2 sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dell imposta di bollo pari a 8,33. Tasso Variabile 1 Ammortamento Francese senza garanzia ipotecaria (5 anni) TAN: 9,926% TAEG: 11,918% Tasso Fisso Ammortamento Francese senza garanzia ipotecaria (5 anni) TAN: 11,09% TAEG: 13,22% 1 Il Taeg è calcolato sulla scorta del tasso Euribor 1 mese rilevato per valuta 02/04/2012. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo. Aggiornato al 23.01.2013 Pagina 2 di 7
Dettaglio condizioni economiche. Tasso fisso. Tasso variabile. Importo Massimo finanziabile. 250.000,00 250.000,00 Importo Minimo finanziabile. non previsto non previsto Durata e preammortamento. la durata va da un minimo di 18 mesi ad un massimo di 96 mesi senza preammortamento Tassi. Tasso di interesse nominale annuo su finanziamento chirografario Parametro di determinazione/indicizzazione Spread Massimo 9,50% Tasso di mora Spese. Parametro di determinazione + Spread Euroirs lettera, stessa durata del finanziamento, rilevato il primo giorno lavorativo precedente la stipula del contratto su Il Sole 24 Ore (ovvero l ultimo disponibile). Parametro di indicizzazione + Spread Euribor a 1/3/6 mesi base 360 (in ragione della periodicità rata prescelta) rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata. Tasso contrattuale (come sopra determinato) pro-tempore vigente + 2,00 punti percentuali Spese per la stipula del contratto. Istruttoria. 2% sull importo richiesto con un minimo di 350,00 Abbandono domanda di finanziamento. Pari alle spese di istruttoria. Pari alle spese di istruttoria Spese per la gestione del rapporto. Avviso di scadenza e/o Rata mensile: 1,50 Rata mensile: 1,50 quietanza di pagamento Rata trimestrale: 2,25 Rata trimestrale: 2,25 modalità cartacea Rata semestrale o annuale: 3,50 Rata semestrale o annuale: 3,50 Avviso di scadenza e/o Rata mensile: 1,00 Rata mensile: 1,00 quietanza di pagamento Rata trimestrale: 1,75 Rata trimestrale: 1,75 modalità online Rata semestrale o annuale: 3,00 Rata semestrale o annuale: 3,00 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio 0,70 per invio (con eccezione dei casi d invio esenti da spese ai sensi della legge n. 40/2007 art. 8bis) Invio comunicazioni di legge modalità cartacea Invio comunicazioni di legge modalità online 0 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio Estinzione anticipata. 3% del capitale estinto anticipatamente. 2% del capitale estinto anticipatamente Rilascio duplicato di quietanza 5,00 5,00 o di rimborso anticipato. Rilascio certificato di 51,00 51,00 sussistenza del credito. Volture. 51,00 (oltre agli oneri notarili) 51,00 (oltre agli oneri notarili) Spese di riesame, su richiesta dell impresa, di pratica già deliberata. Spese di conto corrente (**) 0,50% sull importo del capitale residuo al momento della richiesta di riesame, con un minimo di 100,00, qualora la richiesta comporti istruttoria e/o atti interni/esterni della Banca. Vedere paragrafo riservato al Conto corrente obbligatorio di appoggio del finanziamento (**) da includere nel calcolo del TAEG nel caso in cui il c/c obbligatorio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento. Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Francese Italiano Francese ricalcolato o personalizzato Tipologia di rata Costante Crescente o decrescente Periodicità delle rate Mensile, trimestrale, semestrale Mensile, trimestrale, semestrale Aggiornato al 23.01.2013 Pagina 3 di 7
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data. Valore (EURIBOR 1 mese) Base 360 Valore (IRS durata 5 anni) 01.02.2012 0,721% 1,53% 01.03.2012 0,572% 1,58% 02.04.2012 0,420% 1,59% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento. Calcolo esemplificativo dell importo della rata. Finanziamento Antiusura in Convenzione con i Confidi (ammortamento francese) per 100.000,00 di capitale. Durata del finanziamento Tasso di interesse applicato (TAN - base 365) Importo della rata mensile Tasso Variabile 1 senza garanzia ipotecaria 5 anni TAN: 9,926% 2.121,07 Tasso Fisso senza garanzia ipotecaria 5 anni TAN: 11,09% 2.178,73 1 Il Tan è calcolato sulla scorta del tasso Euribor 1 mese rilevato per valuta 02/04/2012. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n.108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. Altre spese da sostenere. Imposta sostitutiva: 0,25% sull importo erogato a carico dell Impresa. Assicurazione immobili/beni mobili registrati contro i danni da incendio: premio previsto dalla compagnia assicuratrice (nel caso vengano vincolati a favore della Banca, tramite ipoteca a garanzia del rimborso del finanziamento, beni immobili/mobili registrati.) Spese Notarili: Come da tariffario professionista (in caso il contratto venga stipulato con atto pubblico). Servizi Accessori Per l erogazione del finanziamento Il Cliente deve essere titolare di un conto corrente in essere presso la Banca. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente, la Banca propone Conto BusinessInsieme. Cos è un conto corrente? Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Aggiornato al 23.01.2013 Pagina 4 di 7
Conto BusinessInsieme Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale (con accordato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre liberamente la propria offerta, scegliendo l insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente sceglie di collegare al conto. Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente collegati, il il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme, sulla base dell offerta commerciale proposta dalla Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG. Voci di costo Spese per l apertura del conto Spese fisse Non previste spese Gestione della liquidità Canone mensile base Insieme 10 10,00 (canone annuo 120,00) Canone mensile base Insieme 20 20,00 (canone annuo 240,00) Canone mensile base Insieme Illimitato 30,00 (canone annuo 360,00) Canone mensile base Insieme Web 3,00 (canone annuo 36,00) mensile base Insieme 10 30 trimestrali mensile base Insieme 20 60 trimestrali mensile base Insieme Illimitato illimitato mensile base Insieme Web Illimitato Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Incluse nel canone mensile base Oltre a questi costi va considerata l imposta di bollo di 8,33 mensili (massimo 2,85 nel caso di persona fisica). Recesso dal contratto Il cliente e la banca possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente o anche solo dalla inerente convenzione di assegno mediante comunicazione scritta da darsi: - in caso di recesso della banca, con preavviso minimo al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di almeno 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; i soggetti rientranti nella categoria delle Microimprese di cui al D. Lgs. n. 11/2010 sono equiparati ai consumatori; - in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all altra. Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. In caso di recesso della banca o del cliente dal contratto di conto corrente o dalla convenzione di assegno, la banca non è obbligata a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto efficace. L eventuale emissione di assegni, a seguito della cessazione della convenzione di assegno, determina gli effetti stabiliti dall'art. 9 della legge n. 386/1990 per l emissione di assegni senza autorizzazione. Il cliente deve restituire alla banca i moduli per assegni non utilizzati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno. In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Il saldo del conto è messo a disposizione del cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto già effettuate dal cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalità). Aggiornato al 23.01.2013 Pagina 5 di 7
Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio Copia documentazione si veda il Foglio Informativo Servizi vari disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente può scegliere di estinguere anticipatamente tutto o in parte il finanziamento pagando alla Banca un compenso contrattualmente pattuito e diversificato a seconda che il tasso scelto sia fisso o variabile. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall art.1, comma1, lettera t del D.Lvo 27/01/2010 n. 11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso. E convenuta espressamente la facoltà della banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell art. 1456 C.C., oltre che per qualunque causa di scioglimento dell impresa e al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto di finanziamento, riguardanti la parte finanziata. Tempi massimi di chiusura del rapporto. I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 10121 TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal presente contratto, il Cliente e la Banca, nel caso di esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca. Aggiornato al 23.01.2013 Pagina 6 di 7
Legenda. FOGLIO INFORMATIVO N.086/002. Euribor Erogazioni rateali Finanziamento chirografario Contratto preliminare Contratto unico I.R.S. Istruttoria Periodo di preammortamento Piano di ammortamento Piano di ammortamento Francese Piano di ammortamento Italiano Quietanza Quota capitale Quota interessi Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Voltura Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles. Il tasso è diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. E il contratto, successivo a quello preliminare, con il quale viene erogato parzialmente il finanziamento senza immediata messa in ammortamento del relativo importo, che avverrà con successivo atto definitivo di ricognizione del debito e quietanza. Finanziamento non assistito da alcun tipo di garanzia reale - ossia pegno e ipoteca- o personale - ossia fideiussione, anticresi. E il contratto con il quale la Banca si impegna ad erogare il finanziamento in epoca successiva, con una o più erogazioni, tutte assistite dalla o dalle medesime garanzie. Viene utilizzato quando il programma di investimenti oggetto del finanziamento non è ancora terminato e consente all impresa di richiedere erogazioni parziali in base allo stato di avanzamento degli investimenti. E il contratto con il quale la Banca eroga il finanziamento e l impresa fornisce le garanzie concordate. Viene utilizzato in caso di investimenti ultimati. Tasso per le operazioni in Euro di Interest Rate Swap contro Euribor a 6 mesi, diffuso sul circuito Reuters con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Francoforte (oppure sul circuito telematico Bridge Telerate con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Londra in assenza di rilevazione sul circuito Reuters). Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Il preammortamento è il periodo che intercorre tra l erogazione (unica o finale) del mutuo e l inizio del suo ammortamento. In questo periodo non è previsto il rimborso di quote del capitale mutuato, ma solo la corresponsione degli interessi calcolati al tasso contrattualmente stabilito per tale periodo ed il cui importo è pagato unitamente alla prima rata di ammortamento. Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Atto con il quale un soggetto ricevente una determinata somma accetta il corrispettivo esonerando il cedente a qualsiasi ulteriore richiesta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Trasferimento della proprietà o di altri diritti reali su terreno e fabbricati (atto di compravendita, donazione, denunce di successione). Aggiornato al 23.01.2013 Pagina 7 di 7