FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI Conto a consumo Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Ostuni Società Cooperativa Largo Mons. Italo Pignatelli n.2 72017 Ostuni (BR) Tel.: 0831-301241 Fax: 0831-338640 Sito internet: www.bccostuni.it posta elettronica e-mail : segreteria@ostuni.bcc.it Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n. 22669 Iscritta all Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia n. 4557-50 - cod. ABI 08706 Iscritta all Albo delle Società cooperative n. A157302 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli Investitori CHE COS È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente. La banca custodisce i risparmi del cliente e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, home banking, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. CHE COS È IL CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI Il Conto corrente ordinario consumatori si rivolge a clienti consumatori che utilizzano il conto per le necessità finanziarie proprie e della famiglia e non per la propria attività economica o professionale. È un conto particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bccostuni.it. MAZII ULLA BANCA aggiornato al 13/12/2012 1
SPESE FISSE CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. QUANTO PUO COSTARE IL CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO Conto Corrente a consumo Conto a consumo (112 operazioni) 195,10 Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di 34,20 obbligatoria per legge, salvo esenzioni previste dalla legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. Il costo riportato nella tabella è orientativo e si riferisce a 1 profilo di operatività, meramente indicativo, stabilito dalla Banca d Italia, di conto corrente privo di fido. QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Esempio 1: fido a revoca di 1.500,00 Esempio 2: fido a tempo determinato (18 mesi) di 1.500,00 Tasso debitore nominale annuo: 12,75 % Tasso debitore nominale annuo: 12,75% TAEG 14,95 % TAEG 14,63 % È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.bccostuni.it Per il dettaglio delle informazioni si rimanda al Foglio Informativo Aperture di credito in conto corrente Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un cliente medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. VOCI DI COSTO Gestione Liquidità Servizi di pagamento Spese per l apertura del conto Zero Canone annuo (ripartito per trimestre) 40,00 Numero di operazioni incluse nel canone annuo nessuna Spese annue per conteggio interessi e Zero competenze Canone annuo carta di debito nazionale e internazionale Canone annuo carta di credito BCC Classic 15,00 NON 20,00 NON 30,00 Home Banking Canone annuo per internet banking Funzioni Informative Funzioni dispositive 15,00 aggiornato al 13/12/2012 2
FIDI E SCONFINAMENTI INTERESSI SOMME DEPOSITATE SPESE VARIABILI Gestione liquidità Servizi di pagamento Interessi Creditori Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese per estratto conto allo sportello Spese per estratto conto In forma cartacea On line Spese per documento di sintesi (ex art.119 TUB) In forma cartacea On line Spese per altre comunicazioni Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata Prelievo sportello automatico presso tutte le Banche aderenti al circuito ICCREA in Italia Prelievo sportello automatico presso altre Banche in Italia Tasso creditore annuo nominale per giacenze medie nel trimestre: fino a 10.000,00 da 10.000,01 fino a 25.000,00 oltre 25.000,00 Tasso creditore annuo effettivo per giacenze medie nel trimestre: fino a 10.000,00 da 10.000,01 fino a 25.000,00 oltre 25.000,00 1,70 gratuito 2,50 gratuito 1,50 gratuito 1,50 5,00 Gratuito 1,55 0,10% 0,20% 0,50% 0,10003% 0,20015% 0,50093% Fidi Si vedano le condizioni economiche riportate nel Foglio informativo apertura credito ordinaria in conto corrente Sconfinamenti extra-fido Si vedano le condizioni economiche riportate nel Foglio informativo apertura credito ordinaria in conto corrente Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate Massimo 14,50% Massimo 15,307% Sconfinamenti in assenza di fido Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamento in assenza di fido sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente di segno negativo. aggiornato al 13/12/2012 3
CAPITALIZZAZIONE Commissione di istruttoria veloce (CIV) la commissione d istruttoria veloce, addebitata su base [trimestrale], si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre, a condizione che l importo complessivo dello sconfinamento sia superiore a 500,00, con un massimo di 300,00 a trimestre. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce pagamento titoli e effetti; esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; pagamento deleghe fiscali; ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca. Esenzioni La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore la CIV non è inoltre dovuta nel caso in cui, lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente - l importo complessivo di 500 euro e - la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. Periodicità Gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore al trimestre, e comunque all atto dell estinzione del rapporto, e portati in conto con valuta data di regolamento. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale la banca applica la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. La chiusura contabile periodica coincide con la fine dell intervallo di tempo considerato, per cui se, ad esempio, il rapporto prevede la periodicità trimestrale, la liquidazione avviene in coincidenza con la fine di marzo, giugno, settembre e dicembre di ciascun anno aggiornato al 13/12/2012 4
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari ICCREA Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Assegni in euro di conto estero Max 4 giorno lavorativo Max 4 giorno lavorativo Max 4 giorno lavorativo del versamento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.bccostuni.it) Il tasso applicato all operazione non potrà in ogni caso superare la soglia del tasso usura così come determinato trimestralmente dalla Banca d Italia; qualora dovesse superare detta soglia il tasso applicato verrà riportato al di sotto della medesima. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Imposta di bollo su estratti conto Come per legge Spese per invio prerevoca CAI Commissione per costituzione di deposito vincolato oltre spese postali Nessuna Rimborso spese telefoniche max 5,00 Rilascio copie di estratti conto-importo pari ai costi sostenuti- Rilascio certificazioni, documentazioni, dichiarazioni bancarie in genere-importo pari ai costi sostenuti- Spese per rilascio certificazioni interessi passivi 5,00 per estratto per singolo documento Nessuna Spese di informativa precontrattuale Nessuna Spese per rilascio Referenze bancarie 20,00 SERVIZI DI PAGAMENTO Carta di debito: Carta Ottomila Carta di credito: - Bcc Classic - Bcc Corporate Carta prepagata TASCA Servizio Relax Banking Assegni -Imposta di bollo per rilascio assegni senza clausola non trasferibile : n. 10 assegni bancari 15,00 -Costo del carnet di n.10 assegni bancari -Commissioni su assegni pagati al notaio: -Commissioni procedura Check Truncation per storno assegni impagati Esito elettronico di ritorno assegni impagati: Commissione su assegno negoziato protestato/ insoluto/ richiamato Commissione su cambio assegni bancari e/o circolari 25,00 oltre a spese reclamate da P.U. 25,00 per ciascun assegno 3,00 5,16 per importi fino a 1.500,00: 5,00 fisse; oltre: 0,40%, min. 6,00 aggiornato al 13/12/2012 5
Utenze Domiciliazione utenze domestiche Commissioni di incasso (in assenza di domiciliazione) con addebito in c/c Per cassa (solo utenze Enel,Telecom) Pagamenti ricorrenti Commissioni di pagamento R.I.D. Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c: In partenza - commissione per bonifico: disposto allo sportello disposto on line - penale per incompleta o incorretta indicazione delle coordinate IBAN: In arrivo - commissione per bonifico: VALUTE Su operazioni di versamento: Contanti/ assegni circolari ICCREA Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Cassa continua Assegni in euro di non residenti tratti su banche italiane Assegni in euro di non residenti tratti su banche estere Assegni esteri in divisa Su operazioni di prelievo: Contanti allo sportello Addebito di assegni bancari Con Carta di Debito/Bancomat Assegno circolare ICCREA Gratuita oltre spese postali ove previste 1,55 2,00 0,50 non prevista NON NON 4,00 non prevista 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi data operazione (da intendere quella di apertura dei bossoli) 3 giorni lavorativi succes.a D.Cont. 3 giorni 3 giorni lavorativi data di emissione assegno RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 10 giorni. La Banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con preavviso di 10 giorni. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N 45 (quarantacinque) giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi punti 1) e 2). 1. Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R all indirizzo dell Ufficio Reclami presso la Direzione Generale, largo Monsignor I. Pignatelli n. 2 - Ostuni o per via telematica all indirizzo e-mail segreteria@ostuni.bcc.it. La banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito aggiornato al 13/12/2012 6
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. 2. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (www.conciliatorebancario.it). Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso da Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione di istruttoria veloce Disponibilità somme versate Saldo disponibile Saldo per valuta Sconfinamento extra-fido Sconfinamento in assenza di Fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido concesso. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi. Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all ammontare dell affidamento concesso. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spesa che la banca applica per la produzione e l invio dell estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in presenza/assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli scoperti in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. aggiornato al 13/12/2012 7