FOGLIO INFORMATIVO: CONTO ORDINARIO CLIENTE AL DETTAGLIO AZIENDA INFORMAZIONI SULLA BANCA

aggiornamento 23-lug-2015 FOGLIO INFORMATIVO: CONTO ORDINARIO CLIENTE AL DETTAGLIO AZIENDA INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Dir. Generale P.za L. Pianciani - 06049 Spoleto (PG). Codice Fiscale, Part. IVA e numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia 01959720549. Ammontare del Capitale Sociale 314.964.640,85 i.v. Tel. / FAX: 0743.2151 www.bpspoleto.it info@bpspoleto.it ABI 05704.2 Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA nr. 170173. Iscritta al nr. 5134.2 dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia Aderente al Fondo Interbancario Tutela Depositi - Aderente al Fondo Nazionale Garanzia ex art. 59 Dlgs 58/1998 Soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia. Appartenente al Gruppo Banco di Desio, iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al numero 3440/5 DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA: Cognome e nome del soggetto incaricato numero di telefono [ ] promotore finanziario indirizzo di posta elettronica estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari/mediatori creditizi CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI Struttura e funzione economica Il conto corrente è un deposito bancario di denaro che si esplica con il trasferimento della proprietà del denaro dal Cliente depositante alla Banca e l obbligo di quest ultima di restituire le somme ricevute in qualsiasi momento, su richiesta del depositante. Costituisce altresì un servizio di cassa mediante il quale la Banca assume il mandato di compiere per conto del Cliente e dietro suo ordine pagamenti e riscossioni. La banca si impegna ad effettuare le operazioni che comportano registrazioni a debito del cliente sul presupposto che il conto presenti la necessaria disponibilità. Tale disponibilità può essere precostituita dal Cliente con propri fondi (tramite versamento di contanti e assegni e riscossioni da terzi) o con somme messegli contrattualmente a disposizione dalla banca (apertura di credito). Al conto corrente di corrispondenza accede la convenzione assegni, cioè la facoltà riconosciuta al Cliente di poter utilizzare le somme disponibili in conto mediante assegni tratti sulla banca. Il saldo debitore o creditore del conto corrente genera interessi rispettivamente a debito o a credito del cliente, al tasso definito contrattualmente. Operazioni di incasso/versamento: - Versamento di contanti, - Versamento di assegni e altri titoli di credito, - Accredito bonifici Operazioni di prelievo e pagamento: - Pagamento assegni bancari tratti sulla banca, - Emissione di assegno circolare, - Disposizione di bonifico e giroconto, -Pagamento imposte, - Domiciliazione utenze e pagamenti vari, Regolamento operazioni Bancomat e carte di credito CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 1 / 11

La banca invia periodicamente l estratto conto con l elenco delle operazioni registrate in conto corrente, il saldo del rapporto ed il riepilogo delle condizioni economiche applicate. Su richiesta del Cliente possono essere collegati al conto corrente i seguenti servizi accessori (da contrattualizzare): - Copertura assicurativa rilasciata dalla compagnia Chiara Assicurazioni S.p.A. a fronte del rischio morte o invalidità permanente. - Carta Bancomat - Carte di credito Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al Cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta; - traenza di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della presentazione al pagamento, con conseguente iscrizione nella Centrale d Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d Italia, qualora non intervenga il pagamento ai sensi della normativa vigente; - variabilità del tasso di cambio, qualora il conto corrente sia in valuta estera; - rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista una copertura delle disponibilità risultanti dal conto, per effetto dell adesione della Banca al sistema di garanzia dei depositi, nei limiti di importo di 100.000,00 euro per ciascun correntista. CONDIZIONI ECONOMICHE DELL'OPERAZIONE O DEL SERVIZIO Quanto può costare il fido per apertura di credito Esempio: contratto con durata indeterminata e commissione di messa a disposizione di fondi Accordato Tasso debitore nominale annuo Commissione di messa a disposizione di fondi - CMDF (su base annua) Spese collegate all'erogazione del credito Euro 1.500,00 14,250% 2,00% Euro 0,00 interessi oneri 53,44 7,50 TAEG 17,267% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono all'ipotesi di operatività indicata dalla Banca d'italia. In particolare, si è ipotizzato un affidamento di durata pari a tre mesi, utilizzato per intero per tutto il periodo, con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale Il limite massimo di tasso e condizioni non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 2 / 11

VOCI DI COSTO SPESE Spese per operazioni canone mensile/trimestrale/annuale in assenza di forfait. In presenza di forfait tali spese sono soggette a negoziazione minimo spese per operazioni 7,75 Spese per singola scrittura di estratto conto, oltre quelle esenti ed escluse quelle di seguito specificate(*) - operazioni centralizzate 2,65 - operazioni allo sportello 2,65 - operazioni via Internet Banking 2,65 - operazioni Bancomat 2,65 - accrediti esercenti POS 2,65 (*) costo applicato a tutte le causali, ad eccezione di quelle che seguono in quanto esenti: rettifica valuta, storno scrittura, storno commissioni rilascio carnet assegni, commissioni su pagamento utenze elettriche / telefoniche domiciliate, commissioni assegni insoluti / protestati; Bancomat - commissioni su prelevamento altri istituti, Bancomat - commissioni su prelevamento Maestro; Pos - addebiti pagobancomat, Pos storno operazioni; portafoglio - scarico effetti prorogati/richiamati, titoli storno acquisto/ vendita per contanti, GPM - storno commissioni di gestione spese per assegni costo per ciascun assegno Imposta di bollo per ogni modulo di assegno bancario o circolare richiesto in forma libera 0,20 1,50 Spese comunicazioni di trasparenza Spese per produzione / invio corrispondenza Invio estratto conto - cartaceo Invio estratto conto - online Frequenza invio estratto conto Invio documento di sintesi - cartaceo Invio documento di sintesi - online 1,10 mensile 1,10 Recupero imposta di bollo relativa agli estratti conto nella misura prevista dalla legge Spese annue per il conteggio interessi e competenze 35,00 Altre spese Commissione di Istruttoria Veloce (CIV),differenziata per scaglioni di sconfinamento: - fino a Euro 5.000,00 - oltre Euro 5.000,00 32,00 55,00 applicata al verificarsi di operazioni che determinano uno sconfinamento, o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente, rispetto al saldo disponibile di fine giornata. La CIV, computata una sola volta nella giornata pur in presenza di piu' addebiti senza alcuna franchigia, è calcolata e addebitata trimestralmente in sede di liquidazione delle competenze o all estinzione del rapporto. Spese per produzione / invio corrispondenza (contabili, comunicazioni, avvisi e documenti vari) -inoltro cartaceo tramite servizio postale -inoltro su canali telematici (e-mail, internet banking) Spese per produzione / invio corrispondenza (contabili, comunicazioni, avvisi e documenti vari) tramite raccomandata a.r. 1,00 4,50 domiciliazione utenze Commissione per pagamento utenze/sdd Core/SDD B2B domiciliati Valuta su pagamento 0,77 data scadenza CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 3 / 11

TASSI CREDITORI (INTERESSI SULLE SOMME DEPOSITATE) tassi creditori tasso creditore fisso nominale annuo il tasso creditore è esposto al lordo della ritenuta fiscale del 26% tasso creditore annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale 0,0130% 0,0130% TASSI DEBITORI (FIDI E SCONFINAMENTI) tassi debitori tasso debitore annuo nominale fisso sulle somme utilizzate limite di fido ordinario (se concesso) (*) Tasso effettivo annuo tasso debitore annuo nominale fisso sulle somme utilizzate limite di fido di portafoglio (se concesso) (*) Tasso effettivo annuo entro il entro il 14,250% 15,030% 11,750% 12,278% tasso debitore annuo nominale fisso sulle somme utilizzate limite di fido straordinario (se concesso) (*) Tasso effettivo annuo entro il 14,250% 15,030% CMDF commissione di messa disposizionedi fondi 0,500% sconfinamento extra fido sconfinamento in assenza di fido tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate oltre il fido accordato (se concesso). (*) Tasso effettivo annuo tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate. (*) Tasso effettivo annuo 14,250% 15,030% 14,250% 15,030% capitalizzazione periodicità di capitalizzazione interessi avere e interessi dare: trimestrale con riferimento all'anno civile ( divisore 365, 366 gg) (*) La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato (Euribor a 1, 3,o 6 mesi, media mese precedente, ovvero tasso BCE). La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread saranno applicati comunque nel limite del tassi debitore di interesse nominale annuo "fisso" pro tempore vigente. I valori dei citati parametri sono pubblicati sulla principale stampa quotidiana. Il Tasso Effettivo globale medio /TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l.n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale oppure sul sito www.bpspoleto.it valute somme versate disponibilità somme versate valute sui prelevamenti contanti assegni circolari dell'istituto assegni bancari tratti sulla stessa filiale assegni dell'istituto tratti su altre filiali assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d'italia / vaglia PP.TT assegni bancari altri istituti / assegni postali esigibili fuori piazza assegni postali esigibili su piazza contanti assegni circolari dell'stituto assegni bancari tratti sulla stessa filiale assegni dell'istituto tratti su altre filiali assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d'italia assegni bancari altri istituti vaglia postali assegni postali con mandato interno (numero giorni da data operazione) con assegno bancario (num.giorni da data emissione assegno) con carta Bancomat (numero giorni da prelievo) 1 gg lavorativi 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi 4 gg lavorativi 3 gg lavorativi 4 gg lavorativi 4 gg lavorativi 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi zero zero zero CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 4 / 11

ASSEGNI termini di non stornabilità versamento assegni bancari Commissione per segnalazione assegno impagato / pagato invio messaggio impagato su assegno CHT (Check Truncation) invio messaggio impagato su assegno fuori piazza invio messaggio pagato su assegno fuori piazza Commissione ritorno assegni commissione su assegni bancari protestati: le spese reclamate oltre a commissione su assegni bancari richiamati: le spese reclamate oltre a commissione su assegni bancari insoluti: le spese reclamate oltre a 7 gg lavorativi 11,00 11,00 11,00 12,00 12,00 12,00 BONIFICI bonifici in uscita - spese Spesa per bonifico su nostra Banca bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c eseguito allo sportello bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c disposti via Internet Spesa per ogni bonifico ordinario a carattere ripetitivo Commissione per bonifico ad alta priorità (BIR) "R-Transaction" per Bonifici Domestici/Sepa Credit Transfer (SCT) 5,50 1,03 2,00 15,00 Rifiuto all'esecuzione dell'addebito,entro un giorno lavorativo successivo dalla ricezione Reject 11,00 dell'ordine dal cliente Return Storno dell'operazione entro 3 giorni lavorativi successivi alla data di regolamento 3,00 Richiamo: la Banca del Pagatore chiede la cancellazione di un SCT entro 10 giorni Recall 3,00 lavorativi dall'esecuzione dell'sct originario CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 5 / 11

bonifici in uscita - valute Valuta di addebito all'ordinante - Se è fissata la data di accredito al beneficiario (bonifici su altre banche disposti su modulo cartaceo) - Se è fissata la data di accredito al beneficiario (bonifici su altre banche disposti tramite internet) data ricezione ordine 2 Giornate Operative precedenti la data di accredito al beneficiario 1 Giornata Operativa precedente la data di accredito al beneficiario - Se è fissata la data di accredito al beneficiario (bonifici su nostra banca) pari alla data di accredito al beneficiario Tempi massimi di esecuzione Bonifici disposti su modulo cartaceo consegnato in Filiale entro le ore 16.00 (ore 12,00 in caso di giornate semifestive)" Bonifici disposti tamite internet entro le ore 14.30 (ore 11.00 in caso di giornate semifestive) Bonifici ad alta priorità disposti entro gli orari sopra indicati Bonifici in entrata Spesa per bonifico in entrata Valuta di accredito e disponibilità sul conto del beneficiario Accredito alla banca del beneficiario entro 2 Giornate Operative successive alla data ricezione ordine Accredito alla banca del beneficiario nella Giornata Operativa successiva alla data ricezione ordine Accredito alla banca del beneficiario in giornata Pari alla Giornata Operativa di accredito alla Banca PAGAMENTI VARI Bollette telefoniche Telecom: commissione per bolletta addebitata in c/c con valuta pari a data operazione con domiciliazione bancaria allo sportello con addebito in c/c Bollette Enel: commissione per bolletta addebitata in c/c con valuta pari a data operazione con domiciliazione bancaria allo sportello con addebito in c/c Bollette Gas: commissione per bolletta addebitata in c/c con valuta pari a data operazione con domiciliazione bancaria allo sportello con addebito in c/c Pagamento spese condominiali Pagamento rette scolastiche Bollettino bancario "Servizio freccia" Bollettini Postali: Commissione per pagamento, in aggiunta alle spese postali come da tariffario Poste Italiane Spa, tempo per tempo vigente 0,77 0,77 0,77 0,52 0,52 Bollettini Postali disposti tramite Internet Banking : Commissione per pagamento, in aggiunta alle spese postali come da tariffario Poste Italiane Spa tempo per tempo vigente Commissione per pagamento Mav Commissione per pagamento Rav Commissione per pagamento Ri.Ba. Pagamenti commerciali con ordine permanente RID/SDD Core/SDD B2B "R-Transaction" per RID/SEPA DIRECT DEBIT (SDD) 0,50 0,50 Reject Rifiuto all'esecuzione dell'addebito,entro 14 giorni dalla data di prenotifica 6,50 Return Storno della richiesta di incasso entro 5 giorni dalla data di addebito 6,50 Refund Richiesta di rimborso entro 8 settimane dall'addebito 6,50 Revoca per bloccare una richiesta d'incasso, dalla data di prenotifica fino alla Refusal 6,50 data d'incasso CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 6 / 11

RECESSO RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza spese di estinzione. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale I tempi di chiusura di un conto corrente sono condizionati dalla conclusione di tutte le operazioni ancora in sospeso all'atto della richiesta di estinzione e riguardanti i servizi accessori ad esso collegati. Il conto corrente viene estinto, indicativamente, in un arco temporale massimo di sessanta giorni dalla data di ricezione della predetta richiesta di estinzione. Reclami Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca Popolare di Spoleto presso la Capogruppo Banco di Desio e della Brianza S.p.A, Via Rovagnati, 1 20832 Desio (MB) fax.+39.0362.488201 e-mail: reclami @bancodesio.it., che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco e non ha riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito www.conciliatorebancario.it. Con riferimento agli obblighi derivanti dal decreto legislativo n. 28 del 4 marzo 2010 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, il Cliente ed il Banco possono ricorrere: - Al Conciliatore Bancario e Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e Societarie ADR; - Previo accordo, ad altro Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente di rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità descritte al precedente articolo. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 7 / 11

LEGENDA DEI PRINCIPALI TERMINI RICORRENTI ABI Assegno bancario Assegno circolare Apertura di credito Bonifico bancario Consumatore Coordinate IBAN Associazione Bancaria Italiana. E' l'associazione che, dal 1919, raggruppa tutti gli operatori bancari e finanziari italiani. Titolo di credito emesso da un possessore di conto corrente, che contiene l'ordine fatto alla banca di pagare una determinata somma al beneficiario. Titolo di credito emesso da una banca con la promessa di pagare la somma determinata. Consiste nel mettere a disposizione di un soggetto una somma di denaro utilizzabile in un unica o in più soluzioni. Chi la utilizza si impegna a restituire gli importi utilizzati e gli interessi maturati. Operazione con cui si trasferiscono dei soldi da un conto corrente ad un altro, anche di due banche diverse in località diverse Persona fisica che acquista o utilizza beni o servizi per scopi non riferibili all attività imprenditoriale e professionale eventualmente svolta. (International Bank Account Number) è l identificativo unico obbligatorio necessario per determinare in modo certo il conto del beneficiario di un ordine di bonifico. Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) La CIV viene applicata al verificarsi di operazioni che determinano uno sconfinamento, o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente, rispetto al saldo disponibile di fine giornata. La CIV, computata una sola volta nella giornata pur in presenza di addebiti, senza alcuna franchigia, è calcolata e addebitata trimestralmente in sede di liquidazione delle competenze o all'estinzione del rapporto e rappresenta il rimborso delle spese sostenute dalla Banca per la valutazione dello sconfinamento, compresa l'analisi creditizia e le conseguenti attività di monitoraggio per il rientro dallo sconfinamento. Per sconfinamento si intendono: 1) le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in eccedenza rispetto all'affidamento ("utilizzo extrafido"); 2) le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in mancanza di un affidamento, in eccedenza rispetto al saldo del cliente ("sconfinamento in assenza di fido"). La CIV non è dovuta: 1) se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore del Banco; 2) se lo sconfinamento non ha avuto luogo perché il Banco non vi ha acconsentito Commissione di messa a disposizione di fondi - CMDF Rappresenta il corrispettivo a favore della Banca per il servizio di disponibilità immediata dei fondi relativi a ciascuno degi Affidamenti concessi al Cliente. La CMDF viene applicata, indipendentemente dal'utilizzo degli Affidamenti, in misura percentuale su ciascun accordato e proporzionalmente al periodo di durata dei medesimi Affidamenti; in caso di risoluzione anticipata di uno o più Affidamenti, la CMDF viene, pertanto, calcolata solo per il periodo di validità degli stessi. La CMDF avrà scadenza: (I) con riferimento agli Affidamenti a revoca, per un periodo di 36 mesi dall'accettazione della presente (II) con riferimento agli Affidamenti aventi scadenza determinata, sino a detta scadenza. La CMDF viene calcolata sulla base di ciascun "trimestre di riferimento", con ciò intendendosi il periodo decorrente dal penultimo giorno lavorativo di un trimestre solare al terz'ultimo giorno lavorativo del trimestre solare successivo. La CMDF viene addebitata (I) in misura complessiva rispetto a tutti gli Affidamenti concessi; (II) in via posticipata con valuta penultimo giorno lavorativo del trimestre solare. La CMDF non viene applicata alle seguenti tipologie di Affidamento: Crediti Documentari Import, Crediti di firma (Italia ed estero). L'importo della CMDF dovuto per il trimestre verrà calcolato moltiplicando l'importo dell'affidamento (ad esempio 1.000,00) per il Periodo di Applicazione della CMDF nel trimestre (ad esempio 70 giorni) e l'aliquota annuale della CMDF (ad esempio 0,500%X4); l'importo così ottenuto deve essere diviso per i giorni di Durata dell'anno di riferimento (365 o 366 nel caso di anno bisestile): 1.000,00 X 70 X 0,500% X4/365 = 3,84 Importo della CMDF. CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 8 / 11

Data ricezione ordine Disponibilità somme versate Estratto conto Giornata operativa Minimo spese per operazioni Movimenti dare Movimenti avere Orario Limite Saldo contabile Saldo disponibile Saldo liquido Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Indica la data in cui l'ordine di bonifico, provvisto delle corrette coordinate IBAN, è entrato nella disponibilità della Banca. Se l'ordine è ricevuto l'orario Limite previsto, lo stesso si intende ricevuto nella Giornata Operativa successiva. Se l'ordine è ricevuto in una Giornata non Operativa, lo stesso si intende ricevuto nella prima Giornata Operativa successiva. Se il cliente richiede l'esecuzione del bonifico in una data successiva, l'ordine si intende ricevuto nella data di esecuzione richiesta. Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopoi quali il cliente può utilizzare le somme versate. E' il documento che la Banca invia periodicamente ai clienti, che contiene l evidenza di tutti i movimenti registrati in conto corrente. La cadenza dell'estratto conto è definita contrattualmente. Indica quasiasi giorno feriale in cui gli sportelli del banco sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e i cui la Banca può regolare l'operazione di bonifico sul sistema interbancario. L'importo minimo spese per operazioni viene applicato alla liquidazione delle competenze del conto corrente nel caso in cui l'ammontare delle spese per operazioni maturato sia inferiore al predetto importo minimo. sono tutti i pagamenti o prelievi effettuati, assegni, carte di credito, bancomat, pagamento utenze o prestiti, ecc. e vanno a diminuire l importo del saldo iniziale. sono tutte le operazione di versamento, stipendio, assegni e bonifici a favore del titolare del conto, ecc. e vanno ad aumentare l importo del saldo iniziale Indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa oltre i quali la Banca può considerare l'ordine di bonifico come ricevuto nella giornata operativa successiva. Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle scritture dare/avere in cui sono compresi importi non ancora giunti a maturazione. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Ovvero saldo per valuta, risultante dalla somma dei movimenti dare/avere sul conto corrente elencati in ordine di data valuta; per data valuta si intende la data di dcorrenza della maturazione degli interessi debitori/creditori. Somma che la Banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul contto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 9 / 11

SDD: SEPA DIRECT DEBIT ADDEBITO DIRETTO SEPA L'Addebito Diretto SEPA consente l'addebito, sul Conto del Cliente Pagatore, di na serie di Operazioni di Pagamento in Euro disposte su iniziativa del soggetto beneficiario sulla base della preventiva autorizzazione rilasciata dal Cliente alla Bbanc e/o direttamente dal Cliente al soggetto beneficiario. L'Addebito Diretto SEPA può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SEPA DIRECT DEBIT CORE (di seguito "SDD Core"), utilizzabile da tutte le tipologie di Clienti Pagatori (Consumatori o non Consumatori) ii) SEPA DIRECT DEBIT B2B (di seguito "SDD B2B"), utilizzabile unicamente da Clienti Pagatori non classificati come Consumatori. Le operazioni di Pagamento pervenute alla Banca su iniziativa di un soggettobeneficiario in base allo schema d'incasso SDD CORE, si intendono automaticamente autorizzate dal Cliente Pagatore. Il Cliente può tuttavia, ai sensi e per gli effetti del regolamento (UE), 260/2012, conferire alla Banca istruzioni scritte per limitare e/o impedire, in via totale o parziale, l'addebito automatico in Conto di Operazioni di Pagamento; tali istruzioni saranno valide con riferimento alle Operazioni di Pagamento non ancora eseguite. Le Operazioni di Pagamento pervenute alla Banca su iniziativa di un soggetto beneficiario in base allo schema d'incasso SDD B2B, potranno essere eseguite solo se previamente autorizzate dal Cliente Debitore, il quale si impegna a comunicarem alla Banca l'autorizzazione rilasciata dal medesimo Cliente Debitore al soggetto beneficiario. In particolare il Cliente Pagatoresi impegna a fornire detta comunicazione entro il giorno precedente la scadenza del primo addebito relativo ad ogni nuova Operazione di Pagamento; inmancanza la Banca non darà seguito agli addebiti riferiti a tale Operazione di Pagamento. Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per il conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso BCE Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze, addebitate alla liquidazione di fine anno e/o all'estinzione del rapporto. Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. E' il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali della Banca Centrale Europea rilevato alla data di pubblicazione della delibera di variazione sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" o su altra autorevole fonte d'informazione. Il tasso così rilevato troverà applicazione, senza alcun arrotondamento, con la decorrenza indicata nel comunicato della Banca Centrale Europea e sarà applicato fino alla successiva variazione. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi aulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso annuo Effettivo Globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. L importo totale del credito è il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione dal consumatore in virtù di un contratto di credito. Il costo totale del credito è l insieme di tutti i costi, compresi gli interessi, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il creditore è a conoscenza, escluse le spese notarili. Sono inclusi i costi relativi ai servizi accessori, ivi resi quelli di assicurazione, connessi con il contratto di credito, qualora la conclusione del contratto avente ad oggetto il servizio accessorio sia obbligatoria per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte. CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 10 / 11

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Termini di non stornabilità degli accrediti derivanti da versamenti di assegni bancari Valute sui prelevamenti Valute su versamenti Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tassi di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Giorni oltre i quali lal Banca non può più procedere allo storno del versamento effettuato, salvi i casi di forza maggiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. PER IL CLIENTE - DA SOTTOSCRIVERE NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA Il sottoscritto... dichiara di aver ricevuto dal soggetto incaricato dell'offerta fuori sede / a distanza, i seguenti documenti: [X] copia del presente foglio informativo [ ] copia del Documento Generale sui Diritti del Cliente [ ] copia della guida "Il conto corrente in parole semplici" [ ] copia della guida "il mutuo per la casa in parole semplici" [ ] copia della "guida pratica Arbitro Bancario Finanziario ABF" [ ]..... [ ] data Firma.. CONTI CORRENTI - CONTO CLIENTE AL DETTAGLIO E AZIENDA - FI001EU.xls pag. 11 / 11