Previdenza professionale Capire il certificato di previdenza Questo foglio informativo illustra la struttura del certificato di previdenza. Fornisce spiegazioni e contiene informazioni utili su temi importanti. I capoversi numerati si riferiscono alle sezioni alle pagine 3 e 4 del certificato di previdenza tipo. Voglia osservare che questo certificato di previdenza copre tutte le soluzioni di previdenza di Swiss Life. In caso di domande concrete sulla sua soluzione di previdenza, trova le disposizioni nel regolamento di previdenza. 1 Indicazioni generali Sono riportate qui le indicazioni relative al contratto e alla vostra persona. Il salario annuo notificato di regola corrisponde al salario annuo AVS (salario lordo). Deducendo l importo di coordinamento dal salario annuo risulta il salario conteggiabile. L importo di coordinamento è teso all armonizzazione con il primo pilastro (assicurazione federale per la vecchiaia e per i superstiti AVS). 2 Avere di vecchiaia Il vostro avere di vecchiaia viene calcolato alla data precisa ed è valido alla data di emissione. Vi rientrano i contributi di risparmio annui, le prestazioni di libero passaggio a noi trasmesse, interessi nonché acquisti di anni di contribuzione ed eventuali altri stanziamenti (p.es. eccedenze). Se ponete fine al rapporto di lavoro, vi spetta questo diritto alla prestazione di libero passaggio. L importo viene trasferito all istituzione di previdenza del vostro nuovo datore di lavoro. Sul foglio informativo «Uscita» al link sul vostro certificato di previdenza troverete le possibilità di cui disponete, qualora non iniziate un nuovo impiego. (cfr. n.10) La maggior parte delle persone attive dispone di un potenziale d acquisto nel secondo pilastro. Gli acquisti di anni contributivi mancanti aumentano l avere di vecchiaia disponibile e la prestazione di libero passaggio. Disponete, così, di maggiori (se non massime) prestazioni di previdenza. I trasferimenti (dal patrimonio privato) possono essere dedotti dal reddito imponibile nell anno civile. È possibile operare un acquisto in ogni momento, tuttavia al più tardi un mese prima della nascita del diritto alle prestazioni di vecchiaia. Per la remunerazione dei vostri fondi di previdenza si applicano i tassi d interesse riportati sul vostro certificato di previdenza. Il Consiglio federale fissa annualmente i tassi d interesse per il regime obbligatorio, mentre il consiglio di fondazione risp. Swiss Life stabilisce la remunerazione dell avere di vecchiaia sovraobbligatorio. 3 Prestazioni di vecchiaia Al momento del pensionamento di regola potete scegliere fra una rendita di vecchiaia vitalizia e la liquidazione in capitale. La panoramica indica il previsto capitale di vecchiaia risp. la prevista rendita al momento del pensionamento ordinario o anticipato. Il capitale previsto viene proiettato in base alle indicazioni a noi oggi note (avere di vecchiaia disponibile, salario assicurato, accrediti di vecchiaia annuali, durata dell assicurazione fino al pensionamento e tasso di proiezione). Il tasso di proiezione usato per il calcolo approssimativo si basa sulla remunerazione effettiva dell avere di previdenza negli ultimi anni ed è pure riportato sul certificato. L avere (capitale) costituisce la base per la conversione nella rendita di vecchiaia. La rendita di vecchiaia viene versata vita natural durante dopo il pensionamento. L aliquota di conversione è determinante per l ammontare della rendita. Dalla moltiplicazione dell aliquota di conversione e del capitale risulta la rendita. In caso di cessazione anticipata dell attività lucrativa, l aliquota di conversione si riduce, per cui si riduce anche la rendita. Se il piano di previdenza prevede questa prestazione, dopo il pensionamento, oltre alla rendita di vecchiaia, ricevete la rendita per figli di pensionati per ogni figlio, almeno fino ai 18 anni (in caso di formazione fino ai 25 anni). Sono inoltre previste prestazioni per i superstiti per coniugi/partner conviventi e figli.
4 Finanziamento del pensionamento anticipato Se optate per il pensionamento anticipato, qui trovate il relativo versamento supplementare a titolo d acquisto massimo. Il versamento di questo importo garantisce che riceviate la rendita completa anche in caso di pensionamento anticipato. Vogliate osservare che queste informazioni appaiono solo quando il vostro rimanente poten ziale d acquisto nel secondo pilastro è già completamente esaurito. (Cfr. punto 2) 5 Prestazioni d invalidità Ricevete la rendita intera d invalidità annuale completa se, in base all assicurazione federale per l invalidità, siete invalidi almeno nella misura del 70 % ed è trascorso il periodo d attesa. In caso di invalidità parziale, viene versato l ammontare delle prestazioni d invalidità in considerazione del grado d invalidità secondo il regolamento di previdenza. Swiss Life eroga prestazioni in caso d incapacità di guadagno già da un grado d incapacità di guadagno del 25 %. Ricevete una rendita per figli d invalidi per ogni figlio, almeno fino ai 18 anni (in caso di formazione fino ai 25 anni), se questa prestazione è prevista nel piano di previdenza. L esonero dal pagamento dei contributi significa che, in caso di invalidità totale e alla scadenza del periodo d attesa, voi e il vostro datore di lavoro non dovete più versare i contributi. Le prestazioni di vecchiaia, per i superstiti e d invalidità assicurate restano invariate. 6 Prestazioni in caso di decesso prima del pensionamento In luogo della rendita per coniugi/per conviventi il coniuge, partner convivente o partner registrato può richiedere il versamento di una liquidazione. Presso Swiss Life i partner conviventi e le coppie omosessuali in caso di decesso ricevono una rendita per conviventi. Questo alle medesime condizioni delle coppie sposate, a patto che il rapporto di convivenza sia durato almeno gli ultimi cinque anni prima del decesso della persona assicurata o se sussiste l obbligo di mantenimento di figli in comune. Per il versamento della rendita per conviventi sono determinanti le disposizioni del regolamento di previdenza valido al momento del decesso. 7 Finanziamento La quota di contribuzione per le prestazioni di vecchiaia (contributo di risparmio) si ripercuote direttamente sull avere di vecchiaia. I contributi destinati alle prestazioni di rischio vengono utilizzati per coprire le prestazioni di decesso e d invalidità. Con il contributo annuo finanziate, assieme al datore di lavoro, le prestazioni assicurate. Il datore di lavoro deduce dal vostro salario lordo il contributo del personale mensile. Il datore di lavoro stesso sostiene la differenza, rispetto al totale, del contributo mensile. 8 Informazioni generali Il prelievo anticipato massimo possibile per finanziare la proprietà di un abitazione fino ai 50 anni corrisponde al rispettivo diritto al libero passaggio. Dopo i 50 anni è possibile percepire metà dell attuale diritto al libero passaggio oppure del diritto al libero passaggio all età di 50 anni, a seconda di quale importo risulta più elevato. Prima dell acquisto di anni di contribuzione mancanti o del finanziamento del pensionamento anticipato, i prelievi anticipati per finanziare la proprietà di un abitazione devono essere stati interamente rimborsati. La prestazione di libero passaggio trasferita da divorzio/scioglimento dell unione domestica registrata può sempre essere apportata, senza limitazioni, nella cassa pensioni. 9 Commissione amministrativa I membri della commissione amministrativa curano l allestimento della previdenza a favore del personale e l attuazione del regolamento di previdenza e vi informano secondo le disposizioni del regolamento di previdenza. Se non è stata designata alcuna commissione amministrativa, tutti i dipendenti vengono considerati rappresentanti dei dipendenti. 10 Osservazioni Troverete ulteriori informazioni, in particolare il regolamento di previdenza e le condizioni attualmente valide, al link indicato. Potete anche rivolgervi direttamente al vostro incaricato dell assistenza ai clienti che sarà lieto di offrirvi la sua consulenza. Ogni figlio avente diritto riceve almeno fino ai 18 anni (in caso di formazione fino ai 25 anni), una rendita per orfani, se questa prestazione è prevista nel piano di previdenza.
Campione di certificato di previdenza 2015: recto Fondazione modello Swiss Life Campione SA, Modello Kopienvermerk CH/UXX-PXSX / 47030 Personale/Confidenziale Signor Paolo Campione Indirizzo modello Swiss Life AG 1 Certificato di previdenza personale valido a partire dalla data 13.01.2015 per le signor Paolo Campione Motivo di allestimento: Entrata prestazione di libero passaggio Importi in CHF Indicazioni Contratto n. XXXXXX Salario annuo notificato 78 975.00 generali Gruppo di persone assicurate 001 Salario conteggiabile parte risparmio 54 300.00 Effettivo generale Salario conteggiabile parte rischio 54 300.00 N. d'assicurato 756.XXXX.XXXX.XX Data di nascita 03.01.1956 Grado di occupazione 100.00% 2 Parte obbligatoria Total Avere di Avere di vecchiaia in data 01.01.2015 192 209.00 245 698.00 vecchiaia Accredito degli interessi 96.10 118.35 per il periodo 01.01.2015-13.01.2015 Versamento (Libero passaggio) 13.01.2015 0.00 1 793.80 Accredito di vecchiaia 327.70 327.70 per il periodo 01.01.2015-13.01.2015 Avere di vecchiaia in data 13.01.2015 192 632.80 247 937.85 Diritto alla prestazione di libero passaggio 192 632.80 247 937.85 in data 13.01.2015 Acquisto massimo possibile di anni di contribuzione in data 13.01.2015 0.00 I prelievi anticipati per finanziare la proprietà d'abitazione devono essere rimborsati prima di un acquisto. Ulteriori informazioni utili e le condizioni legali quadro sono disponibili al sito www.swisslife.ch/... Tasso d'interesse valido per il periodo menzionato per la parte obbligatoria per la parte sovraobbligatoria X.XXX% X.XXX% 3 Capitale oppure Rendita Prestazioni All età 65 anni in data 01.02.2020 380 034.05 25 075.95 di vecchiaia All età 64 anni in data 01.02.2019 362 057.15 22 970.75 All età 63 anni in data 01.02.2018 344 475.75 21 060.65 All età 62 anni in data 01.02.2017 327 281.20 19 318.45 All età 61 anni in data 01.02.2016 310 465.00 17 722.60 All età 60 anni in data 01.02.2015 294 018.90 16 255.25 Ulteriori prestazioni di vecchiaia (in percento della prestazione di vecchiaia percepita sotto forma di rendita) Rendita per figli di pensionati 20% Rendita per coniugi / conviventi in caso di decesso dopo il pensionamento 60% Rendita per orfani in caso di decesso dopo il pensionamento 20% Tasso d'interesse ipotetico per il calcolo del capitale di vecchiaia (non garantito): X.XXX% Le aliquote determinanti per la conversione dell'avere di vecchiaia in una rendita nonché i tassi d'interesse attuali sono disponibili al sito www.swisslife.ch/... 1 / 2
Campione di certificato di previdenza 2015: verso Contratto XXXXXX N. d'assicurato 756.XXXX.XXXX.XX Signor Paolo Campione, nato in data 03.01.1956 4 5 6 7 8 9 10 Finanziamento Versamento supplementare a titolo d'acquisto per il pensionamento anticipato Massimo pensionamento ll'età di 64 anni in data 01.02.2019 20 806.75 anticipato ll'età di 63 anni in data 01.02.2018 52 010.20 ll'età di 62 anni in data 01.02.2017 83 100.25 ll'età di 61 anni in data 01.02.2016 114 221.75 ll'età di 60 anni in data 01.02.2015 145 498.15 Per quanto riguarda il finanziamento rinviamo al regolamento di previdenza. In caso d'infortunio In caso di malattia Prestazioni Rendita d'invalidità annuale (periodo d'attesa: 24 mesi) 0.00 18 669.90 d'invalidità Rendita per figli d'invalidi annuale(periodo d'attesa: 24 mesi) 0.00 3 734.00 Esonero dal pagamento dei contributi (periodo d'attesa: 3 mesi) Prestazioni in caso di decesso prima del pensionamento Le prestazioni indicate corrispondono a un grado d'invalidità del 100% Le prestazioni d'invalidità sono pagabili al massimo fino in data 31.01.2020. In caso d'infortunio In caso di malattia Rendita per coniugi / conviventi annuale 0.00 11 201.95 Rendita per orfani annuale 0.00 3 734.00 Capitale di decesso in aggiunta alla rendita per coniugi / conviventi 247 937.85 0.00 Capitale di decesso derivante dall avere di vecchiaia disponibile, se non è esigibile alcuna rendita per coniugi / per conviventi 247 937.85 247 937.85 Dipendente Finanziamento Contributo di risparmio 4 887.60 9 775.20 Contributi di rischio, costi e contributi supplementari prescritti 1 368.00 2 736.00 legalmente Beitrag an Teuerung 725 000.00 325 000.00 Contributo annuo 6 255.60 12 511.20 Contributo mensile 1/12 521.30 1 042.60 Parte obbligatoria Informazioni Prestazione di libero passaggio all'età di 50 anni 725 000.00 153 522.00 generali Prestazione di libero passaggio trasferita in seguito 725 000.00 25 000.00 a divorzio / scioglimento dell'unione domestica registrata (considerati i riacquisti) Prelievi anticipati per finanziare la proprietà d'abitazione 40 000.00 (rimborsi computati) Importo disponibile per finanziare la proprietà d'abitazione 113 522.00 in data 13.01.2015 Costituzione in pegno per finanziare la proprietà d'abitazione: nein 725 000.00 125 000.00 Commissione amministrativa Osservazioni Presidente: Marco Campione, Modello Rappresentanti dei dipendenti Paolo Campione, Modello Rappresentanti del datore di lavoro Marco Campione, Modello Totale Totale Trova ulteriori informazioni al sito: www.swisslife.ch/... I valori riportati sono basati su ipotesi attualmente valide e hanno carattere meramente informativo. In merito alla scadenza e al diritto delle prestazioni, rimandiamo al regolamento di previdenza e al piano di previdenza che fungono da base del presente certificato di previdenza. In caso di domande voglia rivolgersi a Signor/Signora Primo Nome, Cognome, tel. 043 284 XX XX. Allestito da Swiss Life in data 14.02.2015 su incarico della vostra istituzione di previdenza. 944 093 01.2015 2 / 2