FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO CORRENTE di corrispondenza per CLIENTELA AFFIDATA O ATTIVA INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDICOOP CERNUSCO SUL NAVIGLIO S.C. Sede legale e amministrativa : 20063 Cernusco s/naviglio (Mi), Piazza Unità d Italia, 2. Numero di telefono: 02/92114.1 fax 02/92659124 Indirizzo telematico: www.credicoop.it Email: info@credicoop.it Codice ABI: 08214.9 Codice fiscale e partita Iva: 11612810157 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n.5281.10 Iscritta al Registro delle Imprese di Milano al n. 356663 Iscritta all Albo delle Cooperative al n. A164435 Capitale sociale e Riserve: 46.914.175,00 al 31/12/2011 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle Banche di Credito Cooperativo Iscritta al Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Il rimborso delle somme sarà effettuato entro venti giorni lavorativi dalla data in cui si producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta. In casi del tutto eccezionali, Banca d'italia può prorogare questo termine fino a un massimo di altri dieci giorni lavorativi. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più, la Guida pratica al conto, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e presso tutte le filiali della banca. Questo prodotto di conto è riservato particolarmente alle aziende con un affidamento in conto e a quelle che lavorano su base attiva. Pagina 1 di 10
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO? Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il foglio informativo delle aperture di credito in conto o, per le aperture di credito rientranti nella disciplina del credito ai consumatori, il documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori. E' possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito: www.credicoop.it Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto, sia all'operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese fisse Gestione liquidità Conto Corrente Affidati / Attivi Spesa apertura conto 0 Canone annuo 78,00 Operazioni gratuite annue 0 Spese annue per conteggio 0 interessi e competenze Canone annuo carta di debito 10,00 internazionale Canone annuo carta di debito 15,00 internazionale Canone annuo carta di credito 65,00 Home banking Canone annuo per internet banking impresa dispositivo 60,00 Costo di attivazione 15,00 Spese variabili Gestione liquidità Servizi di pagamento Spesa per ogni operazione non inclusa nel canone 1,50 Invio comunicazioni di 1,50 (*) (via internet: 0) trasparenza Invio estratto conto 1,50 (via internet: 0) Invio scalare 1,50 (via internet: 0) Prelievo ATM presso stessa 0 banca in Italia Prelievo ATM presso altra BCC in Italia Prelievo ATM presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c 0 (**) 1,50 3,50 ( 1,25 via internet) Domiciliazione utenze 0 Pagina 2 di 10
Interessi somme depositate Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale per conti affidati Tasso creditore annuo nominale per conti attivi Tasso minimo garantito Tasso creditore annuo effettivo Eur3m 4,00 % = - 3,30% Eur3m 3,00 % = - 2,30% 0,01% 0,01% Fidi e sconfinamenti Fidi Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo effettivo Commissioni Altre spese Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo effettivo Sconfinamenti extra fido Commissione di istruttoria veloce Altre spese Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo effettivo Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamenti in assenza di fido sono calcolati sull'ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente di segno negativo Eur3m +12,00 % = 12,70% 13,32 % Pagina 3 di 10
Tasso debitore minimo 12,00 % Commissione di istruttoria veloce (CIV) la commissione d'istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell'arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un'istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. 60,00 a trimestre a condizione che si verifichi nel trimestre almeno uno sconfinamento di importo complessivo superiore a 200,00 fatta eccezione per le esenzioni di seguito specificate Esenzioni La CIV non è comunque dovuta se: a) lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca; b) nel caso in cui il cliente sia consumatore, lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: l'importo complessivo di 500,00 e la durata di 7 giorni consecutivi L'esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre. Pagina 4 di 10
Periodicità interessi creditori e debitori Trimestrale Capitalizzazione Valuta somme versate Contanti e assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d Italia Assegni bancari e postali di altri istituti Vaglia e assegni postali Stesso giorno Stesso giorno Stesso giorno 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi 6 giorni fissi (*) Il costo è riferito alle comunicazioni obbligatorie per legge, ad esclusione delle modifiche unilaterali delle condizioni (ex art. 118 del T.U.B.) (**) Il prelievo è gratuito a condizione che la BCC dove si effettua il prelievo bancomat aderisca all accordo NO COMMISSIONI (vedasi elenco a parte). Altrimenti la spesa è pari a 1,50. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art.2 della legge sull usura (l.n.108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto, può essere consultato in filiale. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Spesa annua massima di tenuta conto: 78,00 In caso di adesione al Portale Documentale (documenti on line via internet), integrato nel Servizio di Home Banking, la spesa trimestrale di tenuta conto sarà ridotta del 50% e le spese di invio estratto conto e di invio scalare saranno azzerate. Per ulteriori informazioni si rimanda al foglio informativo Portale Documentale. Remunerazione delle giacenze: totale dei numeri (avere o dare) del periodo, moltiplicato per il tasso di interesse (creditore o debitore), dividendo il risultato per 365 (divisore dell anno civile). Criterio di determinazione del parametro di riferimento EURIBOR 3 MESI: il parametro di riferimento è la Media Euribor 3 mesi/365gg. rilevato da Il Sole 24 ore con cadenza trimestrale in data 31/12 31/03 30/06 30/09. Il dato riportato come media % del mese in corso viene arrotondato al primo decimale per difetto, qualora il secondo decimale sia compreso tra 0 e 4, o per eccesso, qualora il secondo decimale sia compreso tra 5 e 9 ed applicato a far data dal primo giorno del mese successivo a quello della rilevazione (decorrenza 01/01 01/04-01/07-01/10) e per durata trimestrale. Pagina 5 di 10
La media Euribor 3 mesi/365gg al 29/06/2012 quotava 0,669% ed è stata arrotondata allo 0,70%. SERVIZI DI PAGAMENTO Carta di debito: Carta Bancomat BCC Abi 8000 Circuito Maestro Canone annuo Italia/Estero: Euro 15,00 Canone annuo solo Italia: Euro 10,00 Per tutte le altre caratteristiche del prodotto si rimanda al foglio informativo specifico. Carta di credito: non prevista Per tutte le altre caratteristiche del prodotto si rimanda al foglio informativo specifico. Bonifici: Bonifico cartaceo allo sportello: 3,50 Bonifico via internet: 1,25 Bonifico urgente: 15,00 Per tutte le altre informazioni si rimanda al foglio informativo specifico (incassi e pagamenti) Spese per assegni: Emissione carnet assegni bancari: gratuita, nel caso di assegni bancari non trasferibili; 1,50 per ogni assegno, nel caso di richiesta di assegni bancari liberi, per recupero dell imposta di bollo. Emissione assegni circolari: gratuita, nel caso di assegni circolari non trasferibili; 1,50 per ogni assegno, nel caso di richiesta di assegni circolari liberi, per recupero dell imposta di bollo. Spese e commissioni su assegni impagati/protestati: 1)Assegni tratti sulla BCC: Impagati: - presentati materialmente euro 15,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi - presentati tramite check truncation euro 15,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi - pagati prima del protesto euro 10,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi 2) Assegni negoziati: Impagati euro 7,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Richiamati euro 10,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Insoluti euro 0,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Protestati: vedi tabella Importo assegno commissione Fino a euro 1999,99 euro 16,00 Da euro 2.000,00 a euro 2.499,99 euro 21,00 Da euro 2.500,00 a euro 2.999,99 euro 26,00 Da euro 3.000,00 a euro 3.499,99 euro 31,00 Da euro 3.500,00 a euro 3.999,99 euro 36,00 Da euro 4.000,00 a euro 4.499,99 euro 41,00 Da euro 4.500,00 a euro 4.999,99 euro 46,00 Da euro 5.000,00 in poi euro 52,00 Pagina 6 di 10
Utenze e pagamenti ricorrenti: Addebito in conto utenze domiciliate: 0 Addebito in conto rid: 0 Pagamento bollettini bancari: 2,00 Pagamento utenze non domiciliate: 2,00 Rimborso spese per pagamento di bollettini presso uffici postali: 1,50 (oltre spese postali) Pagamento ICI: 1,80 (oltre spese postali) Pagamento RAV: 1,30 Pagamento spese condominiali 4,00 DOSSIER TITOLI: Al conto può essere collegato un dossier titoli che prevede, quali spese di gestione e di amministrazione per ogni semestre o frazione di semestre, le seguenti spese massime: Obbligazioni Credicoop Cernusco: 0 Titoli di Stato 10,00 Titoli di Stato e/o Obbligazioni 20,00 Titoli di Stato e/o Obbligazioni e/o Azioni 30,00 Per tutte le altre informazioni si rimanda al foglio informativo specifico (custodia e intermediazione titoli.) CASELLA POSTALE: Costo del servizio: 0 Smarrimento della chiave: 90,00 VALUTE Per i versamenti effettuati a mezzo cassa continua o mezzi similari si applicano le stesse valute sopra indicate per i diversi valori, decorrenti dal giorno di accoglimento dei versamenti da parte della BCC. Valute sui prelevamenti: in contanti effettuati allo sportello: mediante assegni bancari: giorno del prelevamento data di emissione DISPONIBILITA : Termini di disponibilità di assegni: salvo cause di forza maggiore, calcolati in giorni lavorativi successivi a quello di versamento: assegni circolari: 4 giorni lavorativi assegni bancari: 4 giorni lavorativi Per i versamenti effettuati a mezzo cassa continua o similari si applicano gli stessi termini sopra indicati, decorrenti dal giorno di accoglimento dei versamenti da parte della BCC. STORNABILITA : Termine massimo di stornabilità assegni circolari: 4 giorni lavorativi Termine massimo di stornabilità assegni bancari: 4 giorni lavorativi Pagina 7 di 10
ALTRO Commissioni per estratto conto richiesto allo sportello: 0 Commissioni e recupero spese postali su sollecito per sconfino di c/c: 5,00 Spese invio assegno circolare a saldo estinzione conto: recupero spese postali relative alla tariffa di una assicurata con ricevuta di ritorno (attualmente pari a 5,90) Imposta di bollo per estratto conto: nella misura stabilita, tempo per tempo, dall Amministrazione Finanziaria, attualmente pari a 34,20 all anno per le persone fisiche e 100,00 per i soggetti diversi dalle persone fisiche. Per le persone fisiche l imposta non viene applicata in caso di rapporto con giacenza media annua, risultante dagli estratti, complessivamente non superiore a euro 5.000,00. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La banca si impegna a dar corso alla richiesta di chiusura del rapporto entro il termine massimo di cinque giorni lavorativi, a decorrere dalla chiusura di tutti i servizi attivi collegati e dall addebito in conto degli importi dovuti. Si citano, a titolo puramente esemplificativo, carte di debito e di credito, utenze, Telepass, Viacard, pos e deposito titoli. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca all indirizzo Credicoop Cernusco sul Naviglio S.C. Piazza Unità d Italia 1/2-20063 CERNUSCO SUL NAVIGLIO (MI) oppure tramite email all indirizzo ufficioreclami@credicoop.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il cliente non fosse soddisfatto della decisione dell ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF, secondo la procedura sopra illustrata, oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione. Nel contratto è possibile Pagina 8 di 10
pattuire che la mediazione sia esperta presso il Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo: spese fisse per la gestione del conto Capitalizzazione degli interessi: una volta accreditati e addebitati in conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione di istruttoria veloce: importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido concesso. Consumatore: persona fisica che agisce per scopi diversi dall'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale, o professionale eventualmente svolta. Conti a pacchetto con franchigia: conti correnti in cui il canone include un numero limitato di operazioni gratuite. Conti a pacchetto senza franchigia: conti correnti in cui è possibile effettuare un numero illimitato di operazioni gratuite. Conti a consumo: conti correnti con un sistema di tariffazione a consumo, in cui le spese dipendono dal numero di operazioni effettuate. Disponibilità somme versate: numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento: somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Saldo disponibile: somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Saldo per valuta: somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi. Sconfinamento extra-fido: utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all'ammontare dell'affidamento concesso. Sconfinamento in assenza di fido: somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto la disponibilità. Spesa singola operazione non compresa nel canone: spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio interessi e competenze: spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata: spesa che la banca applica per la produzione e l'invio dell' estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale: tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale: tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso effettivo: Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all'anno di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare Pagina 9 di 10
se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Valute sui prelievi: numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti: numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagina 10 di 10