FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE MUSIC Conto corrente offerto a consumatori } Data aggiornamento: 29/07/2010 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Centrale Banca Credito Cooperativo del Nord Est S.p.A. Sede legale: via Segantini 5, 38122 Trento (Italia) Tel.: +39.0461.313111, fax: +39.0461.313119 e-mail: info@cassacentrale.it / sito internet: www.cassacentrale.it N. iscr. reg. imprese di Trento, Codice fiscale e P.Iva: 00232480228 Società iscritta all albo delle Banche al n. 4813.2 Cod. ABI 03599 Aderente al Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n. 20026 Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 103.291,38 Euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più, la Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.cassacentrale.it e presso la sede della banca. CHE COS E IL CONTO CORRENTE MUSIC Il conto corrente Music rappresenta il conto base ovvero un conto che interessa i clienti che non fanno parte di un target particolare. Il conto corrente Music permette: - la gestione del conto corrente: sono gratuite le operazioni sul conto corrente in numero illimitato, senza spese di tenuta conto e di predisposizione e invio dell estratto conto mensile. - l emissione gratuita della Carta Globo per prelevare denaro agli sportelli bancomat (ATM) in Italia e all estero. Il prelevamento è gratuito se effettuato presso gli sportelli delle Casse Rurali, delle Raiffeisen Altoatesine e delle Banche di Credito Cooperativo aderenti. Inoltre si può usufruire del servizio Pago Bancomat, pagando senza contanti nei negozi in Italia e all estero e i pedaggi autostradali con Fastpay. - pagamento utenze: servizio gratuito di addebito sul conto corrente e delle utenze e degli ordini permanenti (es. affitto, adozioni a distanza ) - i libretti di assegni sono rilasciati gratuitamente - fido in conto corrente: è possibile ottenere un fido se è stato predisposto l accredito della pensione o dello stipendio - bilancio familiare: disponibilità di un utile riepilogo generale, per gruppo di voci, delle operazioni effettuate su conto corrente. CONTO CORRENTE MUSIC 1
CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE MUSIC Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE GIOVANI 81,95 (n. op. 164) 81,95 (n. op. 164) FAMIGLIE BASE 80,25 (n. op. 201) 80,25 (n. op. 201) FAMIGLIE MEDIE 96,01 (n. op. 228) 96,01 (n. op. 228) FAMIGLIE EVOLUTE 94,31 (n. op. 253) 94,31 (n. op. 253) PENSIONATI BASE 78,55 (n. op. 124) 78,55 (n. op. 124) PENSIONATI MEDIE 92,61 (n. op. 189) 92,61 (n. op. 189) Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge,gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche SPESE FISSE VOCI DI COSTO Gestione liquidità Servizi di pagamento Home banking Spese per l apertura del conto Canone annuo 60,00 Numero di operazioni incluse nel canone Illimitate annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale Servizio non (Maestro) commercializzato Canone annuo carta di debito 8,00 internazionale (Maestro) Canone annuo carta multifunzione Servizio non commercializzato Canone annuo per internet banking e 0,00 phone banking SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) CONTO CORRENTE MUSIC 2
- allo sportello - on-line Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la banca Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c - allo sportello 0,85 0,00 - on-line 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI Interessi creditori Sconfinamenti assenza di fido in Domiciliazione utenze Tasso creditore annuo nominale Tasso creditore annuo effettivo Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 1,00 % 1,00375% 7,00% (tasso massimo 11%) Tasso debitore annuo effettivo sulle 7,1859% somme utilizzate Commissioni Altre spese CAPITALIZZAZIONE Periodicità Trimestrale per le competenze a credito debito DISPONIBILITA SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca In giornata Assegni bancari stessa banca Assegni bancari CR/BCC trentine Vaglia e assegni postali Assegni bancari altri istituti Assegni circolari altri istituti Assegni Banca d Italia In giornata 5 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 5 giorni lavorativi 5 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n.108/1996) relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso la sede della banca e sul sito internet www.cassacentrale.it. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Remunerazione delle giacenze 1,00% Spese per ogni operazione: Spese per estinzione conto: SERVIZI DI PAGAMENTO CARTA DI DEBITO: Carta Globo Chip - Blocco carta Canone annuo: 8,00 0,00 CONTO CORRENTE MUSIC 3
- Massimale prelievo - Massimale pagamenti P.O.S. - Massimale Servizio Fast-Pay Valuta prelevamenti mediante Carta Globo Chip Giornaliero 500,00 Mensile 4.000,00 Giornaliero 4.000,00 Mensile 4.000,00 Giornaliero 60,00 Mensile 60,00 Data valuta pari alla data dell operazione CARTA DI CREDITO: - Carta di credito KEYCLIENT (classic legno) MASTERCARD o VISA - CARTASI BASE (MASTERCARD O VISA) Commissione annua per il rilascio: 30,99 ASSEGNI - Costo per ciascun assegno - Assegni tratti su altre banche negoziati presso i nostri sportelli commissione su assegni resi (insoluto, protestato, richiamato, pagamento tardivo senza oneri ) oltre alle spese reclamate - Commissione richiamo assegni tratti su altre banche (oltre alle commissioni su assegni resi) - Imposta di bollo per singolo modulo di assegno libero richiesto 0,00 1,50 Valuta Versamenti: - Assegni bancari fuori piazza - Assegni Cassa Centrale Banca - Assegni CR/BCC trentine - Assegni circolari 3 giorni lavorativi In giornata 2 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo Prelevamenti: - Mediante assegni bancari In giornata UTENZE - Addebito utenze In giornata BONIFICI IN USCITA Valute Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione CONTO CORRENTE MUSIC 4
Tempi di esecuzione Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente Sportello InBank, Remote Banking (CBI) Sportello InBank, Remote Banking (CBI) Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 2 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Massimo 2 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine all unione monetaria: (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. BONIFICI IN ENTRATA Valute Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Valuta (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Addebito RID Giornata operativa di addebito Termine e tempo di esecuzione (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Valuta (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Addebito Giornata operativa di addebito Termine di esecuzione (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Data di scadenza Tempo di esecuzione (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Valuta (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Addebito Giornata operativa di addebito Tempi di esecuzione Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine CONTO CORRENTE MUSIC 5
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14,00 per il servizio InBank le ore 13,00 per il servizio OnBank, Remote banking (CBI) le ore 14,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10,00 per il servizio InBank alle ore 10,00 per il servizio OnBank, Remote banking (CBI) alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. ALTRO Spese per l informativa precontrattuale obbligatoria (contratto + DDS) Spese per: - l informativa obbligatoria mensile relativa ad ogni operazione di pagamento per i consumatori e le microimprese per i non consumatori diversi dalle microimprese. per i consumatori e le microimprese 2,00 per i non consumatori diversi dalle microimprese - altre informazioni ulteriori o più frequenti o trasmesse con strumenti 2,00 diversi Invio estratto conto - in forma cartacea - in forma elettronica Invio comunicazioni periodiche - in forma cartacea - in forma elettronica Invio altre comunicazioni - in forma cartacea - in forma elettronica Elenco movimenti allo sportello 1,00 Elenco movimenti con canali alternativi 1,00 Spese per comunicazione di rifiuto obiettivamente giustificato dell ordine 2,00 Spese per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione 1,00 1,00 1,00 dell identificativo unico in aggiunta a eventuali spese reclamate 5,00 Spesa per revoca dell ordine 2,00 Spesa richiesta copie documentazione ricerche e/o informazioni Max 25,00 Richiesta copia contratto e DDS aggiornati Tasso di cambio Cambio denaro/lettera al durante +/- spread max 1,00% CONTO CORRENTE MUSIC 6
RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto di conto corrente Il cliente e la banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso rispettivamente di 15 (quindici) giorni e 2 (due) mesi, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad esempio, nel caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto. In deroga a quanto sopra previsto, il cliente, nell'esercitare il diritto di recedere dal contratto, può per iscritto - al fine di disciplinare secondo le proprie esigenze gli effetti del recesso sugli ordini impartiti e sugli assegni tratti - comunicare alla banca un termine di preavviso maggiore di 15 (quindici) giorni, ovvero indicare alla stessa gli ordini e gli assegni che intende siano onorati, purché impartiti o tratti in data anteriore al momento in cui il recesso medesimo è divenuto operante. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 30 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Segantini n. 5 38122 Trento) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido SEPA Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. CONTO CORRENTE MUSIC 7
Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. CONTO CORRENTE MUSIC 8