Imposta di bollo assolta in modo virtuale. Autorizzazione Agenzia delle Entrate di ROMA. Provvedimento n. 008655/10 del 16/03/2010 RACES FINANZIARIA S.p.A. Sede legale: (00161) Roma, via A. Torlonia, 16/18, tel. 06.44258923, fax 06.44230880 Sede secondaria: (20124) Milano, piazza Duca d Aosta, 8, tel. 02.67020019, fax 02.67491362 Sede secondaria: (80133) Napoli, via dei Fiorentini, 61, tel. 081.5424601, fax 081.5522215 Società appartenente al Gruppo Ancora S.p.A. ai sensi dell art. 2497 bis c.c. Cap. Soc. 2.305.000,00 i.v. Riserve euro 3.710.980,00 Cod. Fisc. e Iscrizione Registro Imprese: 06687660636 Iscrizione all elenco speciale di cui all art. 107 D. Lgs. 385/1993, Codice Abi 32062.2, Partita IVA: IT 06687660636, REA RM 967948 Iscrizione sezione D dell Ivass al n. D000135912 Intermediario Finanziario soggetto ai controlli di vigilanza esercitati da Banca d Italia, con sede in Via Nazionale n. 91 00184 Roma CONTRATTO DI PRESTITO PERSONALE (PREFINANZIAMENTO) richiesto alla Races Finanziaria S.p.A. (di seguito anche Races e/o Finanziatore), come identificata in intestazione, dal signor/signora : Edizione Maggio 2015 PRF Cognome e Nome: C.F.: natoa: il: residente a: c.a.p.: indirizzo e-mail: indirizzo e n. civico: documento di identità: n.: rilasciato da: data emissione valido sino al: Informazioni fornite dal Consumatore ai sensi del D. Lgs. 231/2007 e successive disposizioni regolamentari Lavoratore/Pensionato presso: dal: emolumento mensile lordo: emolumento mensile netto: propria banca: n. C/C: IBAN propria banca: di seguito indicato come Consumatore. Premesso che: il Consumatore ha richiesto alla Races di ottenere un prestito contro Cessione del Quinto dello Stipendio o Pensione o Delegazione di pagamento al datore di lavoro (di seguito per brevità il Contratto di Finanziamento), che potrà essere liquidato anche da un altro Intermediario finanziario per il quale Races distribuisce, in convenzione, le relative operazioni di credito (di seguito altro Intermediario finanziario); il Consumatore, in attesa del perfezionamento della operazione di cui sopra, la cui istruttoria - che coinvolge l'amministrazione che gestisce l emolumento mensile - richiede tempi stimati in circa 90 giorni, ha richiesto a Races una anticipazione da estinguere con rimborso da prelevare dal Capitale Liquidato con il predetto Contratto di Finanziamento; la RACES si è dichiarata disponibile a concedere il prefinanziamento richiesto (di seguito il Prestito) alle condizioni e nei termini di cui alla presente scrittura. Tutto ciò premesso la Races accorda al Consumatore il Prestito, avente natura di prefinanziamento, alle condizioni precisate nel documento INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI che costituisce il frontespizio del contratto di prefinanziamento (di seguito SECCI ) ed alle condizioni fissate negli articoli delle successive Norme Contrattuali. INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. Identità e contatti del Finanziatore/Intermediario del credito Finanziatore: Races Finanziaria Spa Indirizzo: Via A. Torlonia, 16/18 00161 Roma Telefono: 06/44258923 info@races.it / PEC : racesfinanziaria@legalmail.it Email: Fax: 06/44230880 Sito web: www.races.it Intermediario del credito Indirizzo: Telefono: Email: Fax: Sito web: In caso di intervento di Agenti o Mediatori inserire relativi dati 1
2. Caratteristiche principali del prodotto di credito Prestito Personale non finalizzato (Concedibile in funzione di prefinanziamento di un Contratto di Tipo di contratto di credito Finanziamento con Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione o Delegazione di pagamento al datore di lavoro). Importo Totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del Consumatore Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il Consumatore può utilizzare il credito Durata del contratto di credito Al Consumatore viene messa a disposizione una somma detta Capitale Liquidato di Il Consumatore, al completamento dell attività d istruttoria e di delibera del Finanziatore, può utilizzare immediatamente il credito a seguito della liquidazione avvenuta tramite assegno circolare non trasferibile o bonifico bancario. Durata massima del prefinanziamento n. 3 ( tre ) mesi che decorrono dalla data di liquidazione delle somme. Può essere richiesto un differimento di ulteriori 3 ( tre ) mesi in caso di necessità istruttorie del contratto di Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione o Delegazione di pagamento al datore di lavoro. Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Il prestito sarà rimborsato in unica soluzione. Importo totale dovuto dal Consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito L importo totale da rimborsare al momento della liquidazione del Contratto di Finanziamento, c.d. Capitale Lordo Mutuato, sarà pari al Capitale Liquidato aumentato dell imposta di bollo e degli interessi giornalieri (dietim) maturati per ogni giorno di utilizzazione del Prestito. Garanzie Richieste Garanzie che il Consumatore deve prestare per ottenere il credito Non sono previste garanzie. 3. Costi del credito TAN - Tasso di interesse annuale nominale Il tasso di interesse applicato del 10% su base annuale è fisso. Il Valore dell interesse giornaliero applicato (Dietim) è determinato secondo la formula : Capitale Liquidato x 10% / 365. L interesse giornaliero decorre dalla data di liquidazione del prefinanziamento per ogni giorno di utilizzazione del prestito sino al Suo rimborso. TAEG - Tasso Annuale Effettivo Globale Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il Taeg consente al Consumatore di confrontare le varie offerte. Il TAEG del % è determinato secondo le indicazioni di Banca d Italia e include ogni costo necessario per la formazione ed esecuzione del contratto, compresa la imposta di bollo. Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere una assicurazione che garantisca il credito. Non è necessario sottoscrivere una assicurazione. 2
3.1 Costi connessi Costi Fissi : Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito Oneri erariali o Imposta di bollo: 16,00 Costi in caso di ritardo nel pagamento Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al Consumatore Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per interessi di mora al tasso del 5 % oltre il TAN su base annuale. il Consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e Il tasso degli interessi di mora non può essere modificato dal rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. Finanziatore. Diritto di Recesso Il Consumatore ha il diritto di recedere dal presente contratto di credito entro quattordici (14) giorni di calendario dalla conclusione del contratto. Penale 4. Altri importanti aspetti legali Nel caso in cui il Consumatore eserciti il diritto di recesso dal presente contratto e/o dal contratto principale di finanziamento (contratto di cessione del quinto di stipendio o pensione, delegazione di pagamento sullo stipendio) oltre il termine di 15 giorni dalla conclusione del contratto, è prevista una penale a carico del Consumatore, indipendentemente dall accettazione del recesso fuori termine dal contratto principale da parte di altro Intermediario Finanziario Il Finanziatore ha ampliato questo termine a quindici (15) giorni. Il Consumatore che recede dà comunicazione al Finanziatore, prima della scadenza, a mezzo di raccomandata a.r. da inviare a Races FinanziariaSpA Via Ferrante Imparato 190 Complesso Napoli Est, 80146 Napoli. Il recesso può avere efficacia a condizione del rimborso dell importo liquidato maggiorato degli interessi maturati e delle eventuali somme non ripetibili corrisposte dal Finanziatore alla pubblica amministrazione. La penale è di euro 300,00 Rimborso anticipato Il Consumatore ha diritto di rimborsare il credito, in tutto o in parte, anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento. Il Finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato. La riduzione del costo totale del credito, cui ha diritto il Consumatore, sarà automaticamente generata dalla applicazione del dietim, poiché esso riguarda soltanto la remunerazione del capitale sino alla data di utilizzo e non vi sono oneri soggetti a maturazione nel tempo. Consultazione di una banca dati Se il Finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il Consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il Consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Diritto a ricevere una copia del contratto Il Consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il Consumatore non ha questo diritto se il Finanziatore, al momento della richiesta, non intendere concludere il contratto. NORME CONTRATTUALI Articolo 1 Oggetto del Contratto. Perfezionamento. La Races concede al Consumatore il Prestito alle condizioni indicate nel Documento INFORMAZIONI EUROPEE di BASE sul CREDITO ai CONSUMATORI e nel relativo Allegato con le INFORMAZIONI AGGIUNTIVE, allo scopo di rendere disponibile un prefinanziamento parziale degli importi che saranno liquidati dallo stesso Finanziatore o da altro Intermediario finanziario, con il Contratto di Finanziamento. Il Prestito viene corrisposto in attesa del perfezionamento del Contratto di Finanziamento richiesto dal Consumatore. Il Contratto di Prefinanziamento si considera stipulato ed avrà efficacia dal momento della delibera di accoglimento da parte della Races ed il contratto sarà eseguito dalla Races mediante la corresponsione del Capitale Liquidato. Articolo 2 Modalità di restituzione del prestito. Il Prestito sarà rimborsato in unica soluzione, in sede di liquidazione delle somme rivenienti dallo stipulando o già stipulato Contratto di Finanziamento fra il Consumatore e la Races o altro Intermediario finanziario. Articolo 3 Delega di pagamento per il rimborso. Il Consumatore conferisce formalmente delega alla Races, o altro Intermediario finanziario, senza riserve ed irrevocabilmente, di prelevare dal Capitale Liquidato dello stipulando Contratto di Finanziamento le somme che risulteranno dovute a quella data per l'estinzione del presente Prestito. 3
Articolo 4 Durata. La durata del presente contratto è convenuta per un periodo massimo di 3 ( tre ) mesi, considerato ampiamente sufficiente per il perfezionamento del Contratto di Finanziamento. Qualora il Contratto di Finanziamento non dovesse perfezionarsi in tali termini, il Consumatore sarà tenuto a rimborsare personalmente il Prestito ricevuto e gli interessi maturati a tale data, a semplice richiesta della Races, ovvero a richiedere un differimento di ulteriori 3 ( tre ) mesi qualora il ritardo, nel perfezionamento del Contratto di Finanziamento, dipenda da esigenze istruttorie e la richiesta non sia stata definita inaccoglibile. Articolo 5 - Morosità. In caso di ritardo od omissione del rimborso del Prestito, a seguito del mancato perfezionamento del Contratto di Finanziamento, è facoltà della Races di richiedere gli interessi di mora pari al Tasso Annuo Nominale maggiorato di 5 punti percentuali. Tali interessi decorreranno di pieno diritto a seguito di semplice richiesta della Races fino all effettivo pagamento della somma dovuta. Nell ipotesi del raggiungimento del termine di durata massima del presente contratto, qualora l istruttoria del Contratto di Finanziamento non sia ancora conclusa e la Races non abbia richiesto il rimborso, il Prestito si considererà prorogato sino alla conclusione dell istruttoria che, se negativa, comporterà la comunicazione relativa da parte della Races con la conseguente richiesta di rimborso che decorrerà da quella data anche agli effetti dell applicazione degli interessi di mora. Articolo 6- Deroga all art. 190 del codice civile. In deroga all art. 190 del codice civile, la Races è autorizzata ad agire in via principale, anziché sussidiaria, per il recupero del suo credito sui beni personali del coniuge coobbligato. Articolo 7 Oneri e Spese. Nessun onere, spesa o commissione sono dovuti, salvo gli interessi giornalieri e l imposta di bollo capitalizzata nel Capitale Liquidato, per il presente Prestito anche nell ipotesi di offerta fuori sede tramite agenti o mediatori. Articolo 8 Obbligazione suppletiva per il rimborso. Qualora l importo del Capitale Liquidato del Contratto di Finanziamento non fosse sufficiente per la restituzione alla Races del presente Prestito, comprensivo degli interessi maturati, il Consumatore dovrà, a semplice richiesta scritta della stessa Races, rimborsare la differenza. Articolo 9 Modalità di liquidazione del Prestito. Il Consumatore dichiara espressamente di voler ricevere l importo del Prestito: a mezzo bonifico bancario alle seguenti coordinate IBAN ; assegno circolare non trasferibile. Articolo 10 Tempi di liquidazione del Prestito. Tra la stipula del presente contratto e la liquidazione della somma richiesta a titolo di prefinanziamento può decorrere un tempo massimo di sette (7) giorni. Articolo 11 Recesso. Il Consumatore ha facoltà di recesso entro quindici (15) giorni dalla liquidazione del Prestito, da esercitare esclusivamente per iscritto a mezzo raccomandata AR indirizzata a Races Finanziaria S.p.A., Via Ferrante Imparato 190 Complesso Napoli Est, 80146 Napoli, a condizione del rimborso, entro 30 (trenta) giorni dall invio della comunicazione, dell importo liquidato maggiorato degli interessi maturati e delle eventuali somme non ripetibili corrisposte dalla Races alla pubblica amministrazione. Articolo 12 - Penale. Nel caso in cui il Consumatore eserciti il diritto di recesso dal presente contratto e/o dal contratto principale di finanziamento (contratto di cessione del quinto di stipendio o pensione, delegazione di pagamento sullo stipendio) oltre il termine di 15 giorni dalla conclusione del contratto, è prevista una penale a carico del Consumatore, indipendentemente dall accettazione del recesso fuori termine dal contratto principale da parte di altro Intermediario Finanziario Articolo 13 - Tempi massimi di chiusura del rapporto. La Races provvede alla chiusura del rapporto contrattuale contestualmente alla corresponsione del Capitale Liquidato del Contratto di Finanziamento o, in caso di mancato perfezionamento di questo, entro quindici (15) giorni dal ricevimento dell intero importo dovuto, rilasciando al Consumatore relativa lettera liberatoria. Articolo 14 Estinzione anticipata. Il Consumatore ha facoltà di estinguere il presente contratto in qualunque momento successivo alla sua stipulazione, purché prima del perfezionamento del Contratto di Finanziamento. In caso di estinzione anticipata il Consumatore dovrà restituire l importo ricevuto a titolo di prefinanziamento maggiorato degli interessi decorsi e dell imposta di bollo. Non è previsto alcun indennizzo (penale) a carico del Consumatore da corrispondere in favore della Races. Articolo 15 Portabilità. Al Consumatore è concesso l esercizio della facoltà di surrogazione prevista dall art. 1202 c.c. che comporta il trasferimento del presente contratto, alle condizioni stipulate con l Intermediario subentrante. In tal caso si applicheranno le disposizioni previste in tema di estinzione anticipata. Articolo 16 - Reclami, Arbitro Bancario Finanziario e Mediazione Obbligatoria. Competente nella gestione dei reclami è l Ufficio Reclami della Races Finanziaria S.p.A., via Ferrante Imparato, 190 Complesso Napoli Est, 80146 NAPOLI, e-mail ufficioreclami@races.it a cui il Consumatore dovrà indirizzare eventuali doglianze e che sarà tenuto a fornire risposta nel termine di giorni 30 dal ricevimento delle stesse. In caso di mancato riscontro nei termini o di risposta ritenuta insoddisfacente, il Consumatore potrà presentare ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (di seguito ABF). La Races, infatti, ha aderito all Istituto dell ABF nonché alle disposizioni emesse dalla Banca di Italia in materia di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le Filiali di Banca d Italia, presso la sede o il sito internet del Finanziatore è possibile reperire il modulo utile alla presentazione del ricorso e la Guida pratica contenente tutti i dettagli e precise indicazioni procedurali. In alternativa all ABF, il Finanziatore e il Consumatore potranno ricorrere al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Alternative Dispute Resolution), che ha istituito un Organismo di conciliazione -iscritto nell apposito Registro tenuto dal Ministero della Giustizia- per dare un servizio rapido ed efficiente di soluzione delle controversie senza il ricorso alla magistratura. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it. Il Finanziatore ed il Consumatore restano liberi comunque di concordare per iscritto di rivolgersi a un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia. In caso di controversie, prima di ricorrere all Autorità Giudiziaria, è necessario ricorrere alla procedura di mediazione obbligatoria secondo quanto previsto dalla normativa vigente. L Ente di sorveglianza sull operato della Races è la Banca d Italia, con sede a Roma (c.a.p. 00184), via Nazionale n. 91 (telefono 06 47 921). Il Consumatore elegge suo domicilio, anche ai fini della notifica degli atti giudiziari e per la ricezione delle comunicazioni inerenti al rapporto contrattuale, presso la indicata residenza e si impegna a comunicare contestualmente ogni eventuale e successiva variazione. Articolo 17 Trasparenza e Privacy. Con la firma posta in calce alla presente scrittura, il Consumatore dichiara: - di aver ricevuto il documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori e il relativo Allegato con le Informazioni aggiuntive ; - la Tabella del TEGM (Tassi Effettivi Globali Medi del periodo di riferimento); - di essere stato adeguatamente informato, ai sensi del D.Lgs. n 196/2003, circa il trattamento dei propri dati personali da parte della Races e, conseguentemente, di prestare il consenso al loro trattamento per le finalità connesse al perfezionamento del presente contratto ed alle attività 4
promozionali intraprese dalla stessa Races. - IL CONSUMATORE Data. per ricezione, approvazione ed accettazione RACES FINANZIARIA S.P.A. Ai sensi e per gli effetti di cui agli articoli 1341 comma 2 e 1342 cod.civ., nonché degli articoli 33 e seguenti del d.lgs. 6 settembre 2005, n. 206 (Codice del consumo"), dichiaro di approvare in forma specifica le seguenti clausole, previa loro attenta rilettura: Articolo 2 Modalità di restituzione del prestito; Articolo 3 Delega di pagamento per il rimborso; Art. 4 Durata; Articolo 5 Morosità; Articolo 6 Deroga all art. 190 del codice civile; Art. 7 Oneri e Spese; Articolo 8 Obbligazione suppletiva per il rimborso; Articolo 9 Modalità di liquidazione del Prestito; Articolo 10 Tempi di liquidazione del Prestito; Articolo 11 Recesso; Articolo 12 Penale; Articolo 14 Estinzione anticipata; Articolo 15 Portabilità; Articolo 16 - Reclami, Arbitro Bancario Finanziario e Mediazione Obbligatoria; Articolo 17 Trasparenza e Privacy. Data Attesto che tutte le firme del Consumatore sono state apposte in mia presenza. IL CONSUMATORE L agente / mediatore intervenuto nome e cognome/denominazione indirizzo/sede n. iscrizione OAM n. iscrizione sez. E RUI IVASS (Timbro e Firma) _ 5
Dichiaro di aver ricevuto un esemplare del contratto sottoscritto da Races Finanziaria Spa IL CONSUMATORE Data... _ Attesto che la firma del Consumatore è stata apposta in mia presenza. L agente / mediatore intervenuto nome e cognome/denominazione indirizzo/sede n. iscrizione OAM n. iscrizione sez. E RUI IVASS (Timbro e Firma) _ 6