Foglio informativo (C0208) CONTO CORRENTE BUSINESS COMMERCIO INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DÌ FORNACETTE S. C.P.A. Sede Legale e amministrativa: via Tosco Romagnola n. 101/A Fornacette (PI). Iscritta al Registro delle Imprese di Pisa al n. PI00179660501. Codice ABI 08562.1. Iscritta all albo delle Banche della Banca d Italia al n. 4646.6.0. Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Gruppo bancario Banca di Fornacette 8562.1. Sito internet: www.bccfornacette.it mail: bccfornacette@bccfornacette.it. Tel. 0587281111 fax 0587281242. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 103.291,38 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.bccfornacette.it e presso tutte le filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO IPOTESI Accordato 1.500 euro Tasso debitore nominale annuo 14,00% Commissione per la messa a disposizione fondi 0,500% dell importo del fido medio trimestrale Spese collegate all erogazione del credito (visure, = accesso a basi dati, etc.) = Esempio 1: contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi Interessi [(1+0,1400) 3/12-1)]x1.500=49,95 Oneri ( 0,500% x 1500 ) = 7,50 ISC ((1.500,00+49,95+7,50) / 1.500) 12/3-1 = 16,22% (per il calcolo dell ISC è stato considerato un utilizzo del fido medio pari a 1500.) Esempio 2: contratto con durata indeterminata, due soglie di tasso e commissione per la messa a disposizione dei fondi Non applicabile Accordato 1.500 euro 1/5
Esempio 3: contratto con durata di 18 mesi e Tasso debitore nominale annuo 14,00% commissione per la messa a disposizione dei fondi Commissione per la messa a disposizione fondi 0,500% dell importo del fido medio trimestrale Spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso a basi dati, etc.) = = Interessi [(1+0,1400) 18/12-1)] x 1.500 = 325,78 Oneri (0,500% x 1500) x (18/3) = 45,00 ISC (( 1.500 + 325,78 + 45 ) / 1.500) 12/18-1 = 15,87% (per il calcolo dell ISC è stato considerato un utilizzo del fido medio pari a 1500 per l intera durata.) I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d'italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.bccfornacette.it Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DÌ COSTO SPESE FISSE SPESE VARIABILI INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI Gestione Liquidità Servizi di pagamento Spese per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo 80 ( 20 x 4 Trimestri) 160 annuali Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale (Bancomat/Pago bancomat) 5,16 Canone annuo carta di debito internazionale Servizi di pagamento (Cirrus/Maestro) 5,16 Canone annuo carta di credito (CartaSì) CartaSì Classic 30,99 Canone annuo carta multifunzione (CartaSì multifunzione) 15,49 Home Banking * Canone annuo per internet banking Registrazione di ogni operazione non inclusa nel Gestione Liquidità canone (si aggiunge al costo dell operazione) 0,50 Invio estratto conto 1,00 Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Interessi creditori Fidi * Sconfinamenti - extra fido Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro (presso Bcc Cambiano, Bcc Castagneto Carducci, Banca Popolare di Lajatico, Invest Banca) 2,00 presso altre banche su nostra banca 5,00 con addebito in c/c o per cassa 5,00 Home Banking Domiciliazione utenze Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta 0,200000% fiscale del 27%) Tasso creditore effettivo annuo (con capitalizzazione trimestrale) 0,20015% 14,00000% 14,75230% Commissione su fido: - 0,500% dell importo del fido medio trimestrale 15,00000% 2/5
Sconfinamenti in assenza di fido 15,865% Viene applicata la commissione come di seguito riportata: - 5,00 per il primo sconfinamento superiore a 300,00; - 5,00 per i successivi incrementi di 21,00000% 22,7124% sconfinamento superiore a 100,00. Viene applicata la commissione come di seguito riportata: - 5,00 per il primo sconfinamento superiore a 300,00; - 5,00 per i successivi incrementi di sconfinamento superiore a 100,00. CAPITALIZZAZIONE Periodicità Trimestrale Contanti / Assegni circolari stessa banca Assegni circolari / Vaglia Banca d Italia DISPONIBILITA' Assegni bancari stessa filiale SOMME VERSATE Assegni bancari altra filiale 3 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti 5 giorni lavorativi successivi al versamento Vaglia e assegni postali 5 giorni lavorativi successivi al versamento A carico del cliente, nella misura tempo per tempo IMPOSTA DI BOLLO vigente, attualmente: SULL ESTRATTO - 34,20 annui per persone fisiche; CONTO - 73,80 annui per persone giuridiche. SPESE PER RICERCHE Per ricerche negli archivi dell anno in corso e dei 4 anni precedenti 10 EFFETTUATE PER SINGOLO DOCUMENTO Per ricerche negli archivi degli anni precedenti oltre il quarto 20 *Il cliente può consultare i foglio informativo relativo all apertura di credito, home banking, carte di debito, carte di credito e clausole non esplicate nel presente documento ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE SERVIZI Dì PAGAMENTO Si veda foglio informativo n. S0570 Incassi e Pagamenti VALUTE Versamento di contanti / Assegni circolari stessa banca Versamento di assegni circolari altri istituti / Vaglia Banca d Italia 1 giorno lavorativo successivo al versamento Versamento assegni bancari stessa banca Versamento assegni bancari altri istituti 3 giorni lavorativi successivi al versamento Versamento vaglia e assegni postali 3 giorni lavorativi successivi al versamento Non stornabilità assegni circolari 6 giorni lavorativi successivi alla negoziazione Non stornabilità assegni bancari 10 giorni lavorativi successivi alla negoziazione Valuta di prelevamento con assegno bancario o assegno di sportello Data emissione assegno Prelevamento con tessera bancomat Data del prelevamento ALTRO Stampa estratto conto allo sportello 0,30 assegni impagati ricevuti 21,00 oltre le spese reclamate CONDIZIONI PER L APPLICAZIONE DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE L applicazione delle suddette condizioni economiche è subordinata all accredito mensile sul conto corrente dello stipendio tramite bonifico. In mancanza di detto accredito, a decorrere dall inizio del trimestre successivo, verranno applicate le medesime condizioni economiche salvo le seguenti variazioni: Spese annue per conteggio interessi e competenze 120,00 Registrazione di ogni operazione 1,75 Tasso creditore annuo nominale 0,0200000% Tasso creditore effettivo annuo 0,12506% 3/5
CLAUSOLE CONTRATTUALI DIRITTO DI RECESSO SPETTANTE AL CLIENTE ED ALLA BANCA Recesso della banca 1. La banca si riserva la facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento con preavviso di almeno 1 giorno, dandone comunicazione scritta al cliente, il quale è tenuto a restituire immediatamente la Carta, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato. 2. Qualora ricorra un giustificato motivo la banca ha facoltà di recedere dal contratto senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. 3. Il cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell'uso dei Servizi successivamente al recesso della banca o nel periodo in cui abbia ricevuto dalla banca medesima eventuale comunicazione dell'esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione della Carta. Recesso del cliente 1. Il cliente ha facoltà di recedere dal contratto in qualunque momento, dandone comunicazione scritta alla banca e restituendo la Carta, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato. TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO Il giorno della richiesta del cliente. MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI La Banca aderisce ai sistemi di risoluzione delle controversie alternative rispetto al ricorso al giudice ordinario (ADR Alternative Dispute Resolution). In alternativa al ricorso al giudice ordinario, il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: 1) con lettera raccomandata indirizzata a: Banca di Credito Cooperativo di Fornacette - Direzione Generale - Ufficio Reclami - Via T. Romagnola, 101/A - 56012 Fornacette (Pi) 2) tramite posta elettronica all indirizzo: reclami@bccfornacette.it 3) consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo. In caso di accoglimento del reclamo la Banca illustra le iniziative che si impegna ad assumere per risolvere il problema ed i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere. In caso di mancato accoglimento del reclamo, la Banca deve esporre le relative ragioni. Se il reclamo non viene accolto, se la Banca non ha risposto entro i termini o se la risposta fornita dalla Banca non soddisfa il Cliente, quest ultimo prima di ricorrere al Giudice può rivolgersi ai sistemi di composizione stragiudiziale delle controversie ai quali aderisce la Banca, ossia: a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF): per saper come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca/intermediario. b) Conciliatore Bancario-Finanziario: per saper come rivolgersi al Conciliatore e per conoscere i servizi forniti da tele Organo, si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it oppure chiedere alla banca/intermediario. Il Ricorso all Ufficio Reclami non priva il Cliente del diritto di investire della controversia, in qualunque momento, l Autorità giudiziaria ovvero, ove previsto, un collegio arbitrale o di proporre un tentativo di conciliazione. 4/5
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione di massimo Scoperto Commissione su fido Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Termini di non stornabilità su assegni Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione applicata sul più alto saldo passivo (debitore) nel periodo di liquidazione, a condizione che al cliente sia concesso un fido e che il saldo risulti a debito per almeno 30 giorni consecutivi. La commissione rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca per la messa a disposizione di una apertura di credito in conto corrente in conseguenza dei costi che questa sostiene per la concessione e il mantenimento degli affidamenti, quali quelli legati all istruttoria della pratica, alle analisi del merito creditizio del cliente, al monitoraggio nel continuo della sua situazione economica, patrimoniale e finanziaria, nonché per compensare la Banca dell onere di dover essere sempre in grado di fronteggiare gli utilizzo della linea di credito. Tale corrispettivo viene determinato sull importo dell affidamento accordato in misura proporzionale all importo ed alla durata dell affidamento richiesto dal cliente, a prescindere dall effettivo utilizzo dell affidamento. Essa viene applicata contestualmente al calcolo delle competenze trimestrali e viene rendicontata nell estratto conto trimestrale alla voce Commissione su fido. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo dellecompetenze. che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero di giorni lavorativi, successivi alla data di negoziazione, decorsi i quali la Banca non può più addebitare sul conto del Cliente l importo dell assegno, salvo cause di forza maggiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE Da compilare in caso di offerta fuori sede QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE Dipendente della Banca di Credito Cooperativo di Fornacette Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data Firma 5/5