FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE IN DIVISA Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Sede legale e amministrativa: Piazza Dalle Fratte, 1-35034 - Lozzo Atestino (PD). Tel.: 0429 646 311 - Fax: 0429 646 337. E-mail: info@bancacollieuganei.it. - Sito internet: www.bancacollieuganei.it. Registro delle Imprese di Padova, codice fiscale e partita IVA n. 00331090282. Iscritta all Albo della Banca d Italia al n. 905.0.0 - cod. A.B.I. 08610.8. Iscritta all Albo delle Società Cooperative, sez. Cooperative a mutualità prevalente al n. A161280. Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bancacollieuganei.it. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Conto a consumo (112 operazioni annue) 148,50 Non previsto Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. L'imposta di bollo per le persone fisiche è pari a 34,20 euro per i conti correnti con giacenza media annuale superiore a 5.000 euro; se la giacenza media non supera questa cifra, l'imposta di bollo non è dovuta. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it Pagina 1 di 10
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni gratuite incluse nel canone annuo Non previsto Non previste Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 0,00 Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Non disponibile Canone annuo per internet banking e phone banking Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Registrazione operazioni non incluse nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Sportello: 2,00 Online: 2,00 Bonifico verso Italia e UE in Euro con addebito in c/c Online: 3,25 E/C - SPEDIZIONE: 2,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Pagina 2 di 10
Spese su bonifici incompleti di coordinate bancarie 15,00 Sportello: 3,50 Domiciliazione utenze 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0,01% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,01% FIDI E SCONFINAMENTI Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce 18,00 Altre spese 10% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 10,38128% Non previste CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Spese estinzione 0,00 Spese per assicurazione infortuni Spese invio documentazione periodica trasparenza / posta Spese invio documentazione periodica trasparenza / elettronico 120,00 ( 30,00 Trimestrali) 6,00 ( 6,00 A fine anno) 1,50 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. SERVIZI DI PAGAMENTO Spese per informativa obbligatoria mensile relativa ad ogni operazione di pagamento Spese per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Spese per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 0,00 5,00 5,00 Spese per revoca dell'ordine oltre i termini 10,00 Pagina 3 di 10
Spese per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente CASSA RACCOLTA VALUTA 10,00 Spese acquisto banconote in divisa 5,00 Spese vendita banconote in divisa 5,00 Spese negoziazione assegni esteri - per singolo documento Spese insoluto assegno Commissione su cambio per acquisto/vendita divisa per cassa Commissione su cambio assegni in divisa estera e per acquisto/vendita divisa tramite conto corrente OPERAZIONI ESTERO 3,50 Bonifico in divisa estera o verso paesi extra UE 10,00 Bonifico in divisa estera o verso paesi extra UE - spese fisse OUR aggiuntive per singola disposizione Spese incasso bonifico in divisa estera o da paesi extra UE Spese di intervento su bonifici eseguiti per invio di ulteriori informazioni Spese su bonifici incompleti di coordinate bancarie 15,00 Tasso di cambio - per addebito in conto 10,00 oltre a spese reclamate da Corrispondente 1,50% rispetto al cambio giornaliero di riferimento come da listino cambi esposto al pubblico in Filiale 0,75% rispetto al cambio giornaliero di riferimento come da listino cambi esposto al pubblico in Filiale 25,00 oltre a spese reclamate 5,00 oltre a spese reclamate 20,00 oltre a spese reclamate Scarto massimo 0,20% sul cambio denaro/lettera applicato al durante I bonifici in divisa estera o verso paesi non appartenenti alla Sepa possono essere disposti con opzione spese SHARE (bonifici con commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario, per i quali l ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca), con opzione spese OUR (totalmente a carico dell ordinante) o con opzione spese BEN (totalmente a carico del beneficiario). In ogni caso si precisa che verranno comunque recuperate tutte le spese e/o commissioni reclamate dalle banche/enti intervenuti nell operazione di bonifico. Per i bonifici in valuta estera si deve tener conto del rischio di tasso di cambio. BONIFICI Spese per bonifico a Banche urgente o di importo rilevante 15,00 Spese per bonifico a Banche / Internet Banking 3,25 Spese per bonifico a Banche / Sportello 3,50 Spese per bonifico verso Clienti del ns. Istituto / Internet Banking 1,00 Spese per bonifico verso Clienti del ns. Istituto / Sportello 1,50 Spese per ordine permanente a Banche 3,00 Spese per ordine permanente verso Clienti del nostro Istituto 0,50 VALUTE CASSA RACCOLTA VALUTA Valuta versamento assegni in divisa Valuta versamento assegni in Euro su Banca italiana Valuta versamento banconote Disponibilità versamento assegni in divisa Disponibilità versamento banconote Disponibilità versamento assegni in Euro su Banca italiana 10 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi In giornata 20 giorni lavorativi In giornata 4 giorni lavorativi Pagina 4 di 10
BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Data di addebito Giornata operativa di esecuzione Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia Valuta e disponibilità dei fondi Giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono della Provincia di Padova (13 giugno) - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni di pagamento Limite temporale giornaliero (cd. cut off): TIPOLOGIA DI PAGAMENTO BONIFICI GIORNATE OPERATIVE ORARIO CUT OFF GIORNATE SEMIFESTIVE ORARIO CUT OFF Allo sportello 16.00 11.30 servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) 14.00 10.00 BONIFICI URGENTI O DI IMPORTO RILEVANTE Allo sportello 13.00 11.30 servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) 12.00 10.00 RIBA PASSIVE (appoggiate sul nostro Istituto) Allo sportello 16.00 11.30 servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) 14.00 10.00 MAV - RAV Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Pagina 5 di 10
Allo sportello 16.00 11.30 servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) 14.00 10.00 (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Bonifico interno (stessa banca) - Bonifico Sepa Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Servizi di Banca Virtuale Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (**) Bonifici in euro verso paesi non Massimo 2 giornate operative appartenenti alla Sepa Servizi di Banca Virtuale successive alla data di ricezione dell ordine (**) Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva. INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Tipo incasso Termine per l accettazione delle disposizioni Addebiti diretti Sepa Ri.Ba. SDD Core - 8 giornate operative anteriori alla data scadenza SDD B2B - 4 giornate operative anteriori alla data scadenza 12 giornate operative anteriori alla data scadenza ALTRO Capitalizzazione dare Riferimento calcolo interessi Addebito assegni TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). ANNO CIVILE DATA EMISSIONE Pagina 6 di 10
Periodo invio estratto conto TRIMESTRALE Periodo applicazione operazioni omaggio TRIMESTRALE Spese per pratiche di successione 250,00 Spese per comunicazioni telefoniche Importo massimo giornaliero 2,00 Spese per richiesta documentazione 5,00 al foglio RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N 5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Resta fermo l obbligo per il cliente di adempiere al pagamento di quanto eventualmente ancora dovuto alla Banca. Reclami I reclami vanno consegnati direttamente allo sportello o inviati alla Banca, all attenzione dell Ufficio Reclami, mediante raccomandata a.r. (Piazza Dalle Fratte n. 1 35034 Lozzo Atestino - PD) o fax (0429 646 352) o e-mail agli indirizzi legale@bancacollieuganei.it o legale@pec.bancacollieuganei.it. L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato anche il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia. LEGENDA Pagina 7 di 10
Assegni/effetti al dopo incasso Assegni/effetti s.b.f. Beneficiario BIC Bank Identifier Code Bollettino Bancario Freccia Bonifico Bonifico di importo rilevante Bonifico transfrontaliero Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all effettivo incasso. Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario). Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. L operazione con la quale si trasferiscono le somme da un conto corrente a un altro, anche di banche diverse. Chi invia la somma si chiama ordinante, chi la riceve si chiama beneficiario. Quando il trasferimento avviene tra conti della stessa banca, il bonifico si chiama giroconto. Bonifico di importo superiore a 500.000 Euro. Operazione in Euro effettuata su iniziativa di un ordinante tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro, al fine di mettere una somma di danaro a disposizione di un beneficiario presso un ente o una sua succursale insediati in un altro Stato membro o non come Norvegia, Islanda e Lichtenstein. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Applicata fino all entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385). CKT Check Truncation Procedura relativa alla gestione degli assegni bancari e circolari, che consente di sostituire lo scambio fisico dei titoli tra la banca negoziatrice e la banca emittente, con un flusso informativo telematico. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Commissione di istruttoria veloce (CIV) Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Spesa commisurata ai costi di istruttoria veloce, determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. Trova applicazione in caso di autorizzazione di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La commissione di istruttoria veloce è applicata in base alle soglie e nei limiti previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore. Sconfinamento è l'utilizzo da parte del cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfino ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta : 1) quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento riconducibile alle seguenti causali: pagobancomat, prelievo bancomat, addebito fastpay, addebito carta di credito, addebito Autostrade Spa, addebito assegno ckt impagati, commissioni e spese, interessi, canoni e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al cliente ed ogni altro pagamento a favore della Banca; 2) per i soli consumatori, quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, un saldo passivo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extra fido, un utilizzo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; - durata dello sconfinamento non superiore a sette gg consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre. La CIV non eccede i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. Pagina 8 di 10
La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Commissione onnicomprensiva Commissione, aggiuntiva al tasso di interesse debitore, calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento il cui ammontare non può superare per trimestre lo 0,5 per cento. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Cut off Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto IBAN International Bank Account Number è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Impresa MAV/RAV Microimpresa Operazione di pagamento Pagatore Ri.Ba RID Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido SDD (Sepa Direct Debit) Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso Annuo Effettivo (TAE) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa Incasso di crediti mediante invito del debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Strumento di pagamento, assimilabile al RID domestico, che consente di disporre pagamenti in euro a favore di terzi, con le medesime modalità in Italia e nei 32 Paesi dell Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area SEPA), sulla base di un autorizzazione (c.d. Mandato). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Pagina 9 di 10
nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Euribor (European Interbank Offered Rate) Valuta Valute sui prelievi Valute sui versamenti cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso d interesse, applicato ai prestiti in euro, calcolato giornalmente come media semplice delle quotazioni rilevate a mezzogiorno su un campione di banche con elevato merito di credito selezionato periodicamente dalla European Banking Federation. Il tasso Euribor viene pubblicato dal quotidiano economico "Il Sole 24 Ore". Data di inizio decorrenza degli interessi. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Portabilità Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento concesso dalla Banca, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da altra banca, non deve sostenere nemmeno indirettamente alcun costo (quale ad esempio: commissioni, spese, oneri o penalità) per il trasferimento del contratto di finanziamento. Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Pagina 10 di 10