FOGLIO INFORMATIVO Conto Corrente offerto ai consumatori Conto Corrente a pacchetto Felix B - CO 49 - Dedicato a: Giovani - Famiglie con operatività bassa - Pensionati con operatività bassa e media INFORMAZIONI SULLA BANCA SANFELICE 1893 BANCA POPOLARE Soc. Coop. p. a. Piazza Matteotti, 23-4138 San Felice sul Panaro (MO) Tel.: 535/89811 Fax: 535/83112 [sito internet: www.sanfelice1893.it e-mail: info@bpfelice.it] iscritta all albo presso la Banca d Italia al n. 29/7. Capogruppo del GRUPPO SANFELICE 1893 BANCA POPOLARE. CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. [Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 1., euro.] Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: la Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it [sul sito della banca www.sanfelice1893.it] e presso tutte le filiali della banca. Pagina 1 di 8
QUANTO PUO COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Profilo( n operazioni) Sportello On Line Giovani (164) 234,14 229,14 Famiglie con operatività bassa (21) 257,99 25,49 Famiglie con operatività media (228) 286,54 276,54 Famiglie con operatività elevata (253) 287,34 274,84 Pensionati con operatività bassa (124) 27,9 199,59 Pensionati con operatività media (189) 26,69 25,69 Oltre a questi costi vanno considerati: l imposta di bollo nella misura tempo per tempo prevista dalla legge*, gli eventuali interessi passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d Italia di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Esempio 1 Esempio 2 Contratto con durata indeterminata e Commissione Messa a Disposizione Fondi Fido accordato di 1.5 utilizzato per tutto il trimestre Contratto con durata indeterminata senza Commissione Massimo Scoperto e senza Commissione Messa a Disposizione Fondi Fido accordato di 1.5 utilizzato per tutto il trimestre 12,278% 1,112% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 2 ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E disponibile un calcolo personalizzato dei costi sul sitowww.sanfelice1893.it Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. * Imposta di bollo prevista alla data del presente foglio informativo: Non prevista per conti intestati a persone fisiche con un valore medio di giacenza annua pari a o inferiore a 5., euro; Pari a 34,2 euro annui per conti correnti intestati a persone fisiche con un valore medio di giacenza annua superiore a 5., euro; Pari a 1, euro annui per conti correnti intestati a soggetti diversi da persone fisiche ; L imposta di bollo è trattenuta in occasione dell invio al cliente della rendicontazione periodica (estratto conto). Se gli estratti conto sono inviati periodicamente nel corso dell anno ovvero in caso di estinzione o di apertura dei rapporti in corso d anno, l imposta è rapportata al periodo rendicontato. Pagina 2 di 8
VOCI DI COSTO Spese per l apertura conto SPESE FISSE Gestione liquidità Servizi di pagamento Canone annuo 123,84 Numero di operazioni incluse nel canone annuo tutte Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo (Pagobancomat) 12 Canone annuo carta di debito internazionale Non prevista Canone annuo carta di credito (CartaSì Base) 3,99 Canone annuo carta di credito multifunzione Non prevista Home banking Canone annuo per internet banking informativo (IVA esclusa) 12 Canone annuo per internet banking dispositivo (IVA esclusa) 48 Costo unitario per operazioni on line e versamenti Gestione liquidità Costo unitario altre operazioni allo sportello Invio estratto conto c/c Invio estratto conto carta di credito 1,3 SPESE VARIABILI Invio estratto conto carta di credito on line* Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 2, Servizi di pagamento Bonifico verso Italia e UE fino a 5. euro con addebito in c/c (allo sportello) Bonifico verso Italia e UE fino a 5. euro con addebito in c/c (on line) 3,5 1 * servizio da attivarsi direttamente con CartaSì Bonifico interno,5 Domiciliazione utenze Pagina 3 di 8
VOCI DI COSTO INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale,1 % FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di messa a disposizione fondi (trimestrale) 9,75 %,5 % Tasso debitore annuo nominale 15,25 % CIV - Commissione di istruttoria veloce per sconfinamento - Importo commissione - Commissione massima trimestrale - N di esenzioni nel trimestre - Franchigia di sconfinamento - Franchigia di durata La commissione di istruttoria veloce non è applicata, per un massimo di una volta per ciascun trimestre solare, quando ricorrono i seguenti presupposti: per gli utilizzi extrafido, l ammontare complessivo di questi ultimi, anche se derivante da più addebiti, è inferiore o pari a 5 ; lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; quando il cliente, intestatario del conto, riveste la qualifica di consumatore. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate CIV - Commissione di istruttoria veloce per sconfinamento - Importo commissione - Commissione massima trimestrale - N di esenzioni nel trimestre - Franchigia di sconfinamento - Franchigia di durata La commissione di istruttoria veloce non è applicata, per un massimo di una volta per ciascun trimestre solare, quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: per gli utilizzi extrafido, l ammontare complessivo di questi ultimi, anche se derivante da più addebiti, è inferiore o pari a 5 ; lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; quando il cliente, intestatario del conto, riveste la qualifica di consumatore. 33, 99, Nessuna Nessuna 15,25 % 33, 99, Nessuna Nessuna CAPITALIZZAZIONE Periodicità Trimestrale DISPONIBILITA SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari /vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Immediata Immediata 2 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Pagina 4 di 8
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art.2 della legge sull usura (l.n.18/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito della banca ( www.sanfelice1893.it) ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Spese tenuta conto Remunerazione delle giacenze Documento di sintesi Assicurazione infortuni (facoltativa) Assicurazione infortuni + grandi interventi chirurgici (facoltativa) SERVIZI DI PAGAMENTO Altre carte di debito Carta di credito ricaricabile (carta Chiara) emissione Carta di credito ricaricabile (carta Chiara) ricarica allo sportello Carta di credito ricaricabile (carta Chiara) ricarica tramite bancomat Carta di credito ricaricabile (carta Chiara) ricarica da internet banking Assegni non trasferibili Assegni trasferibili (soggetti ad imposta di bollo) Commissione invio comunic.ass. impagati non riaddebitati Commissione massima ricezione fisica titolo insoluto Comm. massima msg impagato ricevuto Check Truncation Spesa per invio esito impagato Check Truncation Commissione massima invio esito impagato Check Truncation Spesa per invio esito impagato Fuori Piazza Commissione per accredito ass. esito pagato Fuori Piazza Commissione massima invio esito impagato Fuori Piazza Commissione massima invio esito pagato Fuori Piazza Commissione per accr.ass. su esito pagato tra filiali Commissione massima per invio esito impagato tra filiali Commissione massima per invio esito pagato tra filiali Commissione massima ricezione fisica assegno insoluto Utenze non domiciliate addebito in C/C Pagamenti ricorrenti (SDD, RID e disp. Permanenti domiciliazioni commerciali) Pagamenti ricorrenti (SDD, RID e disp. Permanenti domiciliazioni finanziarie) Addebito rate mutuo (mensile) su C/C tasso fisso 2 Euro 12 Euro 3 Euro Non disponibile 13 Euro 2 Euro 1,5 Euro 1, Euro,15 cadauno,15 cadauno (+1,5 Euro), 12,28 5, 5, 5, 5, 5, 25,, 11,25 2,5 Euro 2,3 Euro 3, Euro 1,5 Euro Pagina 5 di 8
Bonifici per cassa Giroconti e stipendi con addebito in C/C Giroconti e stipendi con addebito C/C online Bonifici urgenti MAV RAV Bollettino Freccia 4,5 Euro Euro Euro 12 Euro Gratuiti 1,55 Euro,77 Euro VALUTE Assegni nostro sportello, nostre filiali e contante Assegni circolari e vaglia Bankitalia Assegni bancari altre banche In giornata 1 gg lavorativo 3 gg lavorativi EVENTUALI ALTRE SPESE - Negoziazione di assegni di altre Banche/Istituti (su e fuori piazza), commissione calcolata sull importo del titolo. - Fotocopie (per singolo documento) di assegni archiviati presso la Banca, estratti conto, attestati di pagamento imposte/tasse, ecc. che comportino una ricerca ed una fotocopia( nel costo sono incluse le spese a forfait relative alle spese di ricerca e di produzione). minimo 5, massimo,5% 1, cadauna - Recupero spese per elenco movimenti allo sportello 1, - Fotocopie assegni troncati e archiviati presso altre Banche 1, - Fotocopie assegni versati presso la nostra Banca 1, - Rimborso spese telefoniche legate alla gestione dell operatività del conto corrente e altri rapporti: Urbane Minimo 2, Massimo 5, Interurbane Minimo 6, Massimo 25, - Dichiarazione di interessi provvisoria (per ogni dichiarazione rilasciata) 21, - Dichiarazioni richieste dalla Clientela per certificazioni di bilancio Minimo 8, ( per ogni certificazione rilasciata) Massimo 16, Certificazioni di oneri e di passività bancarie (per ogni certificazione 26, rilasciata) richiesta dalla Clientela (ai sensi art. 34 DPR 29/9/73 n. 6 e art. 8 legge 13/4/77 n.114) Certificazioni di oneri e di passività bancarie (per ogni certificazione 16, rilasciata) a richiesta della Clientela, senza alcun obbligo di legge Costo pratiche di successione Minimo 3, euro Massimo 25, euro Per ogni dichiarazione di sussistenza di credito in pratiche successorie - per ogni dichiarazione rilasciata: a) se non risulta confermata esistenza dei dati b) se risulta confermata esistenza dei dati c) se risulta confermata esistenza dei dati e il cliente ne richiede la riproduzione su uno speciale supporto (da concordare) d) produzione di fotocopie di documenti Massimo 1, Gratuita Massimo 2, Per ciascuno 1, Pagina 6 di 8
Spese postali per notifiche cessione del credito Recupero integrale delle spese effettivamente sostenute ALTRO RECESSO E RECLAMI Recesso del contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto N 15 giorni lavorativi dalla data di ricezione della comunicazione di recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (c/o Ufficio Revisione Interna SANFELICE 1893 BANCA POPOLARE, Piazza Matteotti, 23 4138 San Felice sul Panaro - MO), che risponde entro 3 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 3 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali di Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. Ove ne ricorrano i presupposti, il cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì Bancario. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Spese fisse per la gestione del conto Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi Commissione messa a disposizione fondi Commissione omnicomprensiva calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Detta commissione è addebitata al cliente in occasione della liquidazione periodica degli interessi anche qualora la somma messa a disposizione del cliente non sia stata utilizzata CIV - commissione istruttoria veloce per sconfinamento Consumatore Somma messa a disposizione del cliente Commissione omnicomprensiva dovuta in caso di sconfinamento. Sono tali sia gli utilizzi oltre l importo dell affidamento/apertura di credito (utilizzi extra fido) e sia quelli in assenza di fido (scoperto di conto). La commissione è dovuta in aggiunta agli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il fido accordato o per lo scoperto di conto in assenza di fido. E applicata trimestralmente, determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto ed è commisurata ai costi medi che la Banca sostiene per svolgere l istruttoria attraverso la quale viene autorizzato lo sconfinamento. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta (Sez. I, cap. 3, provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 29). Importo concesso al cliente dalla Banca tramite il contratto di apertura di credito in conto corrente Pagina 7 di 8
Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Costo unitario per operazioni on line e versamenti Costo unitario altre operazioni allo sportello Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Le due tipologie di operazione sono differenziate per canale ed il loro costo differisce solo per operazioni on-line convenzionate Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze Spese che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi Pagina 8 di 8