FOGLIO INFORMATIVO Prodotto adatto alla clientela al dettaglio APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE UTILIZZABILE A FRONTE DI CESSIONE DI CREDITI DOCUMENTATI DA FATTURE INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Sede legale e sede amministrativa Piazza Libertà, 23-14100 Asti (AT) Indirizzo telematico info@bancacrasti.it - www.bancacrasti.it Telefono e Fax 0141 393111 fax 0141 393850 Codice ABI 06085.5 Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5142 Gruppo bancario di appartenenza gruppo Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese 000060550050 Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale sociale risultante dall ultimo bilancio approvato (31/12/2009) 189.426.076,80 Riserve alla stessa data 296.415.487,04 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Caratteristiche E una linea di credito che può essere attivata dietro presentazione di fatture relative a crediti di natura commerciale esigibili ad una scadenza futura e che permette al Cliente di ottenere una disponibilità liquida immediata di tali crediti contro la cessione pro-solvendo dei crediti stessi alla Banca. La Banca, nell ambito del fido deliberato, concede al Cliente la possibilità di un utilizzo anticipato tramite conto corrente, salvo buon fine, dei crediti documentati dalle fatture. In caso di mancato pagamento alla scadenza da parte dei debitori ceduti, la Banca ha diritto di rivalersi nei confronti del Cliente mediante il riaddebito in conto corrente dei crediti anticipati. L apertura di credito può anche essere concessa al Cliente dietro rilascio di garanzia fidejussoria specifica che viene fornita alla Banca, nell interesse dell Impresa associata ad un determinato Consorzio o Cooperativa di garanzia ( Confidi ), dal Consorzio o Cooperativa stessi. La Cassa di Risparmio di Asti opera attualmente esclusivamente con quelli di seguito riportati (AGRICOLFIDI NORD OVEST- ASCOMFIDI AL ASCOMFIDI LANGHE E ROERO ASCOMFIDI PIEMONTE COFIDI FIT- COGART CNA CONFARTIGIANATO FIDI CUNEO CONFARTIFGIANATO FIDI PIEMONTE CONFIDI ASTI CONFIDI PROVINCE.LOMBARDE COOP.CASA TORINO COOP LIBERA ARTIGIANI TORTONA CTS COOPERATIVA DI.GARANZIA COMMERCIANTI DI CUNEO EUROFIDI FIDICONFESERCENTI FIDIINDUSTRIA- FINCOM- UNIONFIDI ). Le condizioni economiche applicate alle suddette forme di affidamento sono quelle indicate nella successiva Sezione - Tabella B. Le garanzie possono essere prestate alla Banca per massimali finanziati, forme tecniche differenti da Consorzio a Consorzio ed in relazione alle specifiche convenzioni sottoscritte con la Banca. L impresa interessata può assumere al riguardo informazioni più dettagliate ( per ciò che riguarda ad esempio la modalità di associazione, i tempi di istruttoria ecc ) rivolgendosi direttamente al Consorzio/Cooperativa di Garanzia o direttamente presso le Agenzie /Filiali della Banca. Principali rischi tipici variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese)ove contrattualmente previsto variazione del tasso d interesse debitore collegato alle oscillazioni del tasso variabile di riferimento variabilità del tasso di cambio, qualora l apertura di credito sia utilizzabile in valuta estera (es. dollari USA) in caso di inadempimento da parte del terzo il cliente è tenuto a rimborsare le somme anticipate dalla Banca. Aggiornamento al 01/04/2011 - pag. 1 di 7 - FIA0214 anticipo fatture.doc
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI TAEG (*) Esempio 1 - contratto con durata indeterminata, accordato di 1.500 e commissione per la messa a disposizione dei fondi Esempio 2 - contratto con durata di 18 mesi, accordato di 1.500 e commissione per la messa a disposizione dei fondi 14,46% 13,30% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a due ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. In ogni caso al cliente titolare di un affidamento saranno applicate le condizioni tempo per tempo vigenti nel rispetto della legge sull usura (Legge. 108/1996). (*) per le specifiche Vi invitiamo a consultare la legenda Si riportano di seguito solo le condizioni base per concessione di una apertura di credito in conto corrente; per tutte le altre condizioni che regolano il rapporto di conto corrente sul quale l apertura è concessa si rimanda alla sezione Altre condizioni economiche del foglio informativo FIA0106 Conto corrente base che si consiglia di consultare prima di firmare il contratto. FIDI E SCONFINAMENTI Fidi VOCI DI COSTO fino a Commissioni per messa a disposizione delle somme 0,50% sull importo accordato Commissioni per scoperto di conto 0,00 Sconfinamenti extra-fido Aggiornamento al 01/04/2011 - pag. 2 di 7 - FIA0214 anticipo fatture.doc
VOCI DI COSTO fino a Commissioni per scoperto di conto 0,00 Sconfinamenti in assenza di fido fino a Commissioni per scoperto di conto 0,00 CAPITALIZ- ZAZIONE Periodicità (calcolo degli interessi con riferimento all anno civile) - Tipologia commissione Importo Data valuta di accredito Su distinta Euro 5,00 Pari alla data operazione Per singolo documento Euro 7,00 Pari alla data operazione Di notifica Euro 6,00 Pari alla data operazione Di proroga Euro 50,00 Pari alla data operazione Aggiornamento al 01/04/2011 - pag. 3 di 7 - FIA0214 anticipo fatture.doc
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso la Rete delle Filiali e sul sito internet della Banca www.bancacrasti.it. TABELLA B ( AFFIDAMENTI GARANTI DA CONSORZI/COOPERATIVE DI GARANZIA) FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido VOCI DI COSTO Tasso debitore annuo Tasso con Euribor 6 mesi (base 365 ril. ) più spread massimo di punti 3,00 (al 01/04/2011 pari a 4,562%) 4,64064% Commissioni per messa a disposizione delle somme 0,30 % sull importo accordato fino a fino a Aggiornamento al 01/04/2011 - pag. 4 di 7 - FIA0214 anticipo fatture.doc
VOCI DI COSTO CAPITALIZ- ZAZIONE Periodicità (calcolo degli interessi con riferimento all anno civile) - Trimestrale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso la Rete delle Filiali e sul sito internet della Banca www.bancacrasti.it. ALTRO ASSICURAZIONI Il Cliente ha la facoltà di stipulare una delle seguenti assicurazioni : CHIARA PROTEZIONE CONTO, a tutela del saldo del proprio conto corrente. È una polizza collettiva offerta dalla compagnia Chiara Assicurazioni SpA rivolta sia ai consumatori che alle persone giuridiche. Copre il rischio infortuni che l assicurato può subire nello svolgimento delle attività professionali ed extra-professionali. La Clientela può assumere tutte le informazioni al riguardo richiedendo le condizioni di polizza alle Filiali della Banca. Limite di età: l età massima per l adesione è fissata nel 79 anno di età compiuto. Garanzie assicurate:morte o invalidità permanente pari o superiore al 60%, derivante da infortunio Costo della polizza: 18,00 euro all anno Retrocessioni a favore della Cassa di risparmio di Asti S.p.A.: il 50% del premio pagato. ESPOSIZIONE PROTETTA intermediata per conto di ALICO Italia S.p.A. E una polizza collettiva ad adesione che prevede due forme di copertura BASE ed ESTESA che forniscono una prestazione fissa in caso di decesso, invalidità permanente totale a seguito di infortunio o malattia della persona fisica assicurata. Sono beneficiari ed aderenti della copertura assicurativa le Società titolari di un conto corrente affidato. Sono soggetti assicurati i Legali rappresentanti, gli Amministratori, i Dirigenti, i Soci e / o Titolari della Società: Garanzie prestate dalla Formula BASE : - decesso per qualsiasi causa ; - invalidità permanente totale derivante da infortunio o malattia ( pari o superiore al 60 % ) ; Garanzie prestate dalla Formula ESTESA ( può essere richiesta solo in abbinamento alla formula base ) - inabilità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia ; Nel caso di decesso o di invalidità permanente totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo assicurato indicato nel modulo di adesione. Nel caso di invalidità temporanea totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo fisso mensile ( fino ad un massimo di 12 mesi ) in relazione all importo assicurato. Esempi di copertura assicurativa: A) Copertura Formula Base: - decesso con massimale di euro 100.000,00 - invalidità permanente totale da infortunio o malattia di euro 100.000,00 il premio annuo lordo sarà pari ad euro 600,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1800,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. B) Copertura Estesa : - invalidità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia di 2.000,00 mensili il premio annuo lordo sarà pari ad euro 228,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1.200,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. La retrocessione commissionale a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è : per la Formula Base : il 52 % del premio annuo imp. per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. il 25 % del premio annuo imponibile per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. per la Formula Estesa : il 52 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. Aggiornamento al 01/04/2011 - pag. 5 di 7 - FIA0214 anticipo fatture.doc
il 25 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. il 20 % in riferimento alla copertura Inabilità Temporanea. La Clientela interessata potrà assumere ogni ulteriore informazione in merito all adesione alla polizza intermediata e richiedere le relative condizioni presso ogni Filiale della Banca. RECESSO E RECLAMI Recesso La Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. si riserva la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale,all'apertura di credito, nonché di ridurla; per il pagamento di quanto dovuto, verrà dato al Cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore ad un giorno. In ogni caso, il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Nelle ipotesi previste dall'art. 1186 c.c. - l'apertura di credito si intenderà risolta di pieno diritto con effetto immediato ed il Cliente, su semplice richiesta scritta, dovrà pagare senza ritardo quanto da lui dovuto. Il correntista ha analoga facoltà di recesso, con effetto di chiusura dell'operazione mediante il pagamento di quanto dovuto Reclami reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca o Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. - Gestione Reclami c/o Servizio Auditing Interno Piazza Libertà, 23-14100 ASTI tel. 0141.393.232-0141.393.285 - fax 0141.393.416. - E-mail: reclami@bancacrasti.it,che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi : - all Arbitro Bancario finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca. - all Ombudsman Giurì Bancario gestito dal Conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito www.conciliatorebancario.it oppure alle filiali della Banca. Cessione di credito Cessione pro-solvendo Scoperto per valuta: TAEG LEGENDA contratto con cui un soggetto (cedente) trasferisce ad un altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto) il cedente garantisce anche la solvenza (pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento Saldo risultante ordinando i movimenti per valuta Tasso annuo effettivo globale, valore espresso in termini percentuali, è il tasso che rende uguali, su base annua i valori attualizzati degli impegni esistenti e futuri, è comprensivo degli interessi dovuti alla Banca e di tutti i costi, inclusi quelli per compensi di intermediari di credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che devono essere pagate in relazione al credito. Esempio 1 - contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi Accordato 1.500,00 Tasso debitore nominale annuo 6,600 Commissione per la messa a disposizione fondi 2,00% Spese collegate (visure, accesso a basi dati ) 0,00 Altre spese (invio e/c + imposta di bollo ) 77,00 Interessi 24,75 Oneri 26,75 TAEG 14,46 Aggiornamento al 01/04/2011 - pag. 6 di 7 - FIA0214 anticipo fatture.doc
Esempio 2 - contratto con durata di 18 mesi e commissione per la messa a disposizione dei fondi Accordato 1.500,00 Tasso debitore nominale annuo 6,600 Commissione per la messa a disposizione fondi 2,00% Spese collegate (visure, accesso a basi dati ) 0,00 Altre spese (invio e/c + imposta di bollo ) 77,00 Interessi 148,50 Oneri 160,50 TAEG 13,30 Commissione di messa a disposizione delle somme dovuta da imprese associate ad un Consorzio o Cooperativa di Garanzia Commissione di messa a disposizione delle somme Remunerazione dovuta per il fatto che la banca s impegna a tenere a disposizione del cliente affidato una somma di denaro. Tale commissione è calcolata in misura proporzionale all ammontare del fido regolato in conto corrente, concesso al cliente per i giorni di permanenza dello stesso, a prescindere dall effettivo utilizzo, e viene addebitata in via posticipata al termine di ciascun trimestre Esempio di calcolo su base, nell ipotesi di utilizzo continuativo dell affidamento: periodo di riferimento commissione di messa a disposizione delle somme 0,3% importo fido concesso 1.500,00 euro modalità di calcolo 1.500,00 x 0,3 /100 Importo commissione di messa a disposizione delle somme addebitata 4,5 euro trimestralmente Remunerazione dovuta per il fatto che la banca s impegna a tenere a disposizione del cliente affidato una somma di denaro. Tale commissione è calcolata in misura proporzionale all ammontare del fido regolato in conto corrente, concesso al cliente per i giorni di permanenza dello stesso, a prescindere dall effettivo utilizzo, e viene addebitata in via posticipata al termine di ciascun trimestre Esempio di calcolo su base, nell ipotesi di utilizzo continuativo dell affidamento: periodo di riferimento commissione di messa a disposizione delle somme 0,5% importo fido concesso 1.500,00 euro modalità di calcolo 1.500,00 x 0,5 /100 Importo commissione di messa a disposizione delle somme addebitata 7,5 euro trimestralmente Aggiornamento al 01/04/2011 - pag. 7 di 7 - FIA0214 anticipo fatture.doc