INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA RURALE DI LEDRO Banca di Credito Cooperativo- Società Cooperativa Sedelegale:VIALECHIASSI,17 38067LEDRO TN- Sedeamministrativa:VIAMAFFEI,69 38067LEDRO TN Tel. 0464/592500 0464/592514 E-mail: info@cr-ledro.net- Sito internet www.cr-ledro.net Codice ABI: 08026-7 Registro delle Imprese di Trento, codice fiscale e partita IVA n. 00106040223 Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia al n. 4039 Iscritta all Albo nazionale degli enti cooperativi al n. A157598 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Dacompilareincasodioffertafuorisede Soloincasodioffertafuorisede: Cognomeenomedelproponente: Indirizzo: Telefono: E-mail: CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Ilcontocorrenteèuncontrattoconilqualelabancasvolgeunserviziodicassaperilcliente:custodisceisuoirisparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi(versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non siaingradodirimborsarealcorrentista,intuttooinparte,ilsaldodisponibile.perquestaragionelabancaaderisceal sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.00,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi eparolechiaveperl accessoalcontosuinternet,masonoancheridottialminimoseilcorrentistaosservalecomuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca[e sul sito della banca www.cr-ledro.net]. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo(ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Giovani(164 operazioni annue) 49,25 46,75 Famiglie operatività bassa (201 operazioni annue) Famiglie operatività media (227 operazioni annue) Famiglie operatività alta (252 operazioni annue) 46,75 43,00 63,36 58,36 66,11 59,86 Pensionati operatività bassa (124 46,00 42,25 Pagina1di12
operazioni annue) Pensionati operatività media (188 operazioni annue) 61,86 56,86 Oltre a questi costi vanno considerati [l imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge,] gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività, meramente indicativi, stabiliti dabancad'italia periconticorrentiprividifido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito). QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking euro 40,00(10,00 euro trimestrali) Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Non disponibile SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone Zero Invio estratto conto 0,00 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Pagina2di12
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia BonificoversoItaliaeUe conaddebitoinc/c Online: 0,75 Sportello: 2,00 Domiciliazione utenze 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale C/C USD RESIDENTI: 0,01% T.A.E.: 0,01% C/C GBP RESIDENTI: 0,01% T.A.E.: 0,01% C/C JPY RESIDENTI: 0,01% T.A.E.: 0,01% C/C HUF NON RESIDENTI(CON RITENUTA): 0,01% T.A.E.: 0,01% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Durata del contratto di apertura di credito Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva Altre spese Spese istruttoria fido Spese revisione fido Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce(extra-fido) Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Indeterminata C/C USD RESIDENTI: 9% T.A.E.: 9,30833% C/C GBP RESIDENTI: Pagina3di12
Commissione di istruttoria veloce(in assenza di fido) 5,00 9% T.A.E.: 9,30833% C/C JPY RESIDENTI: 9% T.A.E.: 9,30833% C/C HUF NON RESIDENTI(CON RITENUTA): 9% T.A.E.: 9,30833% La commissione di istruttoria veloce viene applicata solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente; per determinare quando vi è sconfinamento si ha riguardo al saldo disponibile di fine giornata, pertanto a fronte di più sconfinamenti nel corso della stessa giornata la commissione viene addebitata una sola volta. La commissione viene applicata in caso di sconfinamenti derivanti da: pagamenti assegni, cambiali, titoli e altri effetti, esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze, pagamento deleghe fiscali, prelevamento contanti e emissione di assegni circolari/lettera, acquisto di strumenti finanziari, anticipazione di effetti oltre il limite di fido. La commissione di istruttoria veloce non è dovuta nei rapporti con i consumatori quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: uno sconfinamentoinassenza di fidooextrafidodi saldo inferioreopari a 500 euro e una durata di sconfinamento inferiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre. Applicazione. CAPITALIZZAZIONE Periodicità C/C USD RESIDENTI: C/C CAD RESIDENTI: C/C CHF RESIDENTI: C/C GBP RESIDENTI: C/C JPY RESIDENTI: C/C HUF NON RESIDENTI(CON RITENUTA): DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale[e sul sito internet della banca(www. cr-ledro.net)]. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina4di12
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto SPESA X AUTOR. SCONFIN. 5,00 SPESA RICERCA DOCUMENTI-ASSEGN 40,00 ( 10,00 Trimestrali) euro 3,00 per singolo documento SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 0,00 0,00 0,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente CASSA RACCOLTA VALUTA 0,00 BANCON.: COMMISS. ACQUISTO/ GENERICHE 0,5% Minimo: 2,00 Massimo: 200,00 BANCON.: COMMISS. VENDITA/ GENERICHE 0,5% Minimo: 2,00 Massimo: 200,00 OPERAZIONI ESTERO PAGAMENTO: SPESE FISSE/ GENERICHE 5,00 PAGAMENTO: COMMISS.SERVIZIO/ GENERICHE 0,15% Minimo: 3,00 Massimo: 200,00 INCASSO: SPESE FISSE/ GENERICHE 5,00 INCASSO: COMMISS.SERVIZIO/ GENERICHE 0,15% Minimo: 3,00 Massimo: 200,00 BONIFICI Spese bon. Banche/ Home Bank 0,75 Spese bon Banche/ Inbank 0,75 Spese bon. Banche da Sportello 2,00 Spese bon. Banche/ Conti correnti Accredito stipendio 0,00 Spese bon. Clienti/ Home Bank 0,50 Spese bon. Clienti/ Inbank 0,50 Spese bon. Clienti da Sportello 1,00 Spese bon. Clienti/ Conti correnti Accredito Stipendio 0,00 Spese bon. Clienti / Conti correnti Giroconti Parimenti Intestati 0,00 VALUTE VERSAMENTO ASSEGNI ESTERI VERSAMENTO TRAVELLCEQUES VERSAMENTO ASSEGNI ESTERI VERSAMENTO TRAVELLCEQUES VALUTA/ GENERICHE DISPONIBILITÀ/ GENERICHE ASSEGNO ESTERO ACCREDITO SBF 7 giorni lavorativi 7 giorni lavorativi 30 giorni calendario 30 giorni calendario In giornata In giornata 30 giorni calendario Pagina5di12
OPERAZIONI ESTERO DATA VALUTA/ GENERICHE INCASSO DA ESTERO INCASSO DA ESTERO / EURO UNIONE ECONOMIC DATA DISPONIBILITA'/ GENERICHE In giornata 2 giorni lavorativi In giornata In giornata Pagina6di12
BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Addebito RID Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca(data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca(data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca(data di regolamento) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID ATTIVI(SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca(data regolamento). Ri.Ba ATTIVE(SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca(data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca(data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca(data regolamento). Pagina7di12
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: -isabatieledomeniche - tutte le festività nazionali -ilvenerdìsanto - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri -ilsantopatronodeicomunineiqualisonoinsediatelefilialielasede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero(cd. cut off): leore14,00perilservizioinbanke/ocbipassivo leore13,00perilservizioonbank le ore 15,35 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alleore11,00per ilservizioinbanke/ocbipassivo alle ore 11,00 per il servizio OnBank alle ore 11,45 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno(stessa banca) - Medesimo giorno di addebito deifondi(*) Sportello Il giorno della presentazione della disposizione, se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Sportello InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Il giorno della presentazione della disposizione, se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva Massimo 1 giornata operativa/e successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Tempo di esecuzione Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Pagina8di12
Tempi di esecuzione Giornata operativa di addebito RID ATTIVI(SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario 15 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce 10 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE(SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 15 giornate operative anteriori alla data scadenza. ALTRO CAPITALIZZAZIONE DARE C/C USD RESIDENTI: C/C CAD RESIDENTI: C/C CHF RESIDENTI: C/C GBP RESIDENTI: C/C JPY RESIDENTI: C/C HUF NON RESIDENTI(CON RITENUTA): RECESSO E RECLAMI Pagina9di12
Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: - lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Cassa Rurale di Ledro(Ufficio Reclami) viale chiassi, 17-38067 Ledro(TN)-. - in via informatica all indirizzo e-mail della banca: ufficioreclami@cr-ledro.net - consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, tramite il Conciliatore Bancario Finanziario(Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d Italia o adire l Autorità Giudiziaria. Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale". LEGENDA Pagina10di12
BIC Bank Identifier Code Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate IBAN International Bank Account Number Premio Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido SEPA Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti M.AV/R.AV. R.I.D. Ri.Ba. Bollettino Bancario Freccia Assegni/effetti al dopo incasso Ordine permanente Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT(primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche(in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA(che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all'effettivo incasso. Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo. Pagina11di12
Bonifici con valuta antergata Bonifici da/per l estero Requisiti minimi d accesso Assegno su piazza Assegno fuori piazza Check Truncation Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico Consumatore Microimpresa Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Bonifico con valuta da riconoscere al beneficiario precedente alla data di accredito dei fondi alla banca destinataria. Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente. Sono i requisiti ritenuti indispensabili per l inizio del rapporto (ad esempio, versamento iniziale, accredito dello stipendio, etc.). Assegno tratto su sportello stabilito sulla stessa piazza di negoziazione del titolo. Assegno tratto su sportello stabilito su piazza diversa da quella di negoziazione del titolo. Procedura relativa alla gestione degli assegni bancari e circolari, che consente di sostituire lo scambio fisico dei titoli tra la banca negoziatrice e la banca emittente, con un flusso informativo telematico. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o untotaledibilancioannuononsuperiorea2milionidieuro. Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano10opiùaddettierealizzanounfatturatoannuoountotaledi bilancioannuopariosuperiorea2milionidieuro. Pagina12di12