Foglio informativo redatto ai sensi della disciplina in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari IL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO NON EDIZIONE N. 30 COSTITUISCE OFFERTA AL PUBBLICO AI SENSI DELL'ART. 1336 C.C. INFORMAZIONI SULLA BANCA CONTO GIOVANE 18-25 Banco di Credito P. Azzoaglio S.p.A. Via A. Doria n. 17 12073 Ceva (CN) Tel.: 0174.7241 Fax: 0174.722202 email: posta@azzoaglio.it / sito internet: www.azzoaglio.it N iscrizione all Albo delle Banche presso Banca d Italia: 1717/80 N iscrizione al Registro Imprese di Cuneo: 00166050047 Capitale sociale: 25.500.000,00 (Da compilare per l offerta fuori sede): Nome e cognome soggetto che consegna il modulo al cliente cod. matricola qualifica Nome e cognome cliente cui il modulo è stato consegnato CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la bancanon sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntistaosserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.azzoaglio.it e presso tutte le filiali della banca. IL CONTO GIOVANE 18-25 Il conto per i giovani di età compresa fra i 18 ed i 24 anni, senza spese di tenuta conto (imposte escluse). Condizione vincolante per l apertura del conto è inoltre l attivazione di un piano di accumulo (rata minima annua di 50,00 ). Aggiornato al 22/07/2013 1
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Profilo Sportello Online Giovani 25,50 23,00 Famiglie con operatività Bassa Non adatto Non adatto Famiglie con operatività Media Non adatto Non adatto Famiglie con operatività Elevata Non adatto Non adatto Pensionati con operatività Bassa Non adatto Non adatto Pensionati con operatività Media Non adatto Non adatto Oltre a questi costi vanno considerati [l imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge], gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi. I costi tengono conto delle modifiche alle condizioni economiche apportate nei confronti della generalità dei clienti e non di quelle apportate alle condizioni negoziate su base individuale o praticate in base a convenzioni. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. Aggiornato al 22/07/2013 2
VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto non prevista Canone annuo non previsto Gestione Liquidità Numero operazioni incluse nel canone annuo non previste Spese annue per conteggio interessi e competenze non previste SPESE FISSE Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale Canone annuo carta di debito internazionale Canone annuo carta di credito carta non più commercializzata Europay Chip Small (circuiti Bancomat, Pagobancomat, Cirrus, Maestro, FastPay) (gratuita) 30,99 CartaSì Classic (circuiti Visa e Mastercard) Canone annuo carta multifunzione non più commercializzata Home banking Canone annuo per internet banking (chiave elettronica per accesso 15,00 alla consegna) Gestione liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) Invio estratto conto gratuita sia con esecuzione tramite sportello sia on-line SPESE VARIABILI Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e UE fino a 50.000 euro con addebito in c/c 7,50 annuo (oltre 8 prelevamenti al mese) Domiciliazione utenze RID utenze (Telecom, Enel, ecc): gratuiti RID ordinari e finanziari/sdd: 0,80 Aggiornato al 22/07/2013 3
VOCI DI COSTO INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore nominale annuo 1,25% Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 11,50% Fidi Commissioni Commissione di messa a disposizione fondi 2% su base annuale da applicarsi sul fido in essere (commissione onnicomprensiva calcolata in maniera proporzionale rispetto all ammontare e alla durata dell affidamento) Altre spese Recupero spese vive documentate reclamate da terzi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 13,00% (tasso nominale lordo) 13,00% (tasso nominale effettivo lordo) Altre spese esente FIDI E SCONFINAMENTI Sconfiinamenti Extra-fido Commissioni Commissione di istruttoria veloce Importo commissione Importo sconfin. (o incremento dello sconfinamento) Consumatore Non consumatore 25,00 50,00 maggiore di 100,00 Importo massimo per trimestre Valuta di addebito non previsto ultimo giorno del trimestre al quale è riferito la commissione istruttoria veloce (31/03; 30/06; 30/09; 31/12;) Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Altre spese 13,00% (tasso nominale lordo) 13,00% (tasso nominale effettivo lordo) esente Aggiornato al 22/07/2013 4
Commissione di istruttoria veloce Commissioni Importo commissione Importo sconfin. (o incremento dello sconfinamento) Importo massimo per trimestre Valuta di addebito Consumatore Non consumatore 25,00 50,00 maggiore di 100,00 non previsto ultimo giorno del trimestre al quale è riferito la commissione istruttoria veloce (31/03; 30/06; 30/09; 31/12;) CAPITALIZ- ZAZIONE Periodicità Annuale (con criterio di calcolo degli interessi riferito all anno civile) DISPONIBILITA SOMME VERSATE Contanti / assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri Istituti Vaglia e assegni postali giorno versamento giorno versamento 3 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi - Servizio Banca sul telefonino - Erogazioni prestiti personali (max 2.500 ) 5,50 % (tasso annuo nominale lordo) - 1^ rata pac gratuita Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo alleoperazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.azzoaglio.it ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Servizio SMS Alert 0,10 per singolo SMS Imposta di bollo: - Persone fisiche 34,20 su base annua applicata per una giacenza media complessiva superiore a 5.000,00, con riferimento al periodo oggetto di rendicontazione (decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze del 24/05/2012) Aggiornato al 22/07/2013 5
SERVIZI DI PAGAMENTO Carta di credito: Canone annuo carta di credito elettronica CartaSì Altro 15,49 (circuito Visa Electron) Non previsto Assegni: Costo per ciascun assegno Termini di non stornabilità degli importi versati in conto (gg successivi alla data operazione - versamento assegni bancari tratti sulla stessa Filiale - versamento assegni bancari tratti su altra Filiale - versamento assegni bancari tratti su altri Istituti e Poste - versamento assegni circolari stessa Banca - versamento assegni circolari altri Istituti (se liberi, 1,50 per imposta di bollo) 1 gg. lavorativo 5 gg. lavorativi 7 gg. lavorativi 3 gg. lavorativi 7 gg. lavorativi Commissione impagati assegni da stanza (tratti) 15,00 Commissione impagati assegni troncati (tratti) 10,00 Commissione impagati assegni troncati (negoziati) 5,00 Commissione assegni bancari insoluti, oltre alle spese 4,70 reclamate da corrispondente (negoziati) Commissione assegni bancari protestati, oltre alle spese 1,5% - minimo 4,00 massimo 18,00 reclamate da corrispondente (negoziati) Commissione assegni bancari richiamati, oltre alle spese 18,08 reclamate da corrispondente (negoziati) Commissione costituzione deposito infruttifero per 25,00 pagamento tardivo assegni impagati (tratti) Utenze: Bollette addebitate in c/c senza domiciliazione 1,03 Pagamenti ricorrenti: Commissione per disposizione ripetitiva di bonifico 2,00 Bonifici: Data di ricezione dell ordine DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE Con riferimento all ordine di bonifico conferito su supporto cartaceo o per via elettronica, a meno di specifici impedimenti che saranno comunicati tempestivamente al cliente ordinante Giorno di presentazione della disposizione, se l ordine perviene alla banca in tempo utile per la sua immissione nella procedura interbancaria (ore 16.00 per bonifici ordinari nazionali e Sepa Credit Transfer nazionali ed esteri sia cartacei che elettronici, ore 13.20 esteri cartacei, ore 13.20 per esteri elettronici), altrimenti con il giorno lavorativo successivo alla presentazione. Nelle giornate semifestive (14/08 24/12 31/12, festa patronale del Comune ove è insediata la filiale della Banca) i cut-off sopraindicati sono entrambi anticipati alle ore 11.20) Con riferimento ai bonifici per cui viene concordata con il cliente ordinante, al momento del conferimento dell ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione Con riferimento ai bonifici multipli e periodici Giorno indicato dal cliente come data esecuzione Giorno indicato dal cliente come data esecuzione Tempi di esecuzione dell ordine Nel caso di bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela Nel caso di bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela Giorno lavorativo decorrente dalla data di ricezione dell ordine Stesso giorno dell accredito dei fondi sul conto della Banca Aggiornato al 22/07/2013 6
Tempi per la comunicazione del rifiuto di esecuzione dell ordine Entro la giornata lavorativa successiva a quella di ricezione dell ordine BONIFICI EFFETTUATI DALLA BANCA SU INCARICO DELLA CLIENTELA COMMISSIONI E SPESE A CARICO DELL ORDINANTE CON ADDEBITO IN C/C VALUTA DI ADDEBITO IN CONTO TASSO DI CAMBIO Bonifici ordinari su ns. Istituto Cartacei 0,00 Telematici 0,00 Bonifici ordinari su altre banche Cartacei 0,00 Telematici 0,00 Bonifici per la ristrutturazione edilizia, risparmio energetico Cartacei 4,00 Normativa PSD Bonifici d importo rilevante (anche di importo inferiore a 500.000 ) Bonifici Sepa Credit Transfer nazionali ed esteri Cartacei Telematici 0,00 Cartacei 0,00 Telematici 0,00 Data esecuzione bonifico Non applicato Bonifici esteri in euro verso paesi Ue o facenti parte dello Spazio Economico Europeo Cartacei 0,00 Telematici 0,00 Cartacei Altri Bonifici esteri in euro Telematici 4,13 + 0,15 % su importo bonifico (con min. 2,70 ) Bonifici esteri in divisa SEE Cartacei Telematici 4,13 + 0,15 % su importo bonifico (con min. 2,70 ) Cambio di riferimento rilevato sul durante diminuito di uno spread nella misura massima di 0,25 % Fuori ambito PSD Esteri altre divise Cartacei Telematici 4,13 + 0,15 % su importo bonifico (con min. 2,70 ) 4,13 + 0,15 % su importo bonifico (con min. 2,70 ) Data esecuzione bonifico Cambio di riferimento rilevato sul durante diminuito di uno spread nella misura massima di 0,25 % BONIFICI RICEVUTI DALLA BANCA A FAVORE DELLA CLIENTELA COMMISSIONI E SPESE A CARICO BENEFICIARIO CON ACCREDITO SU C/C VALUTA DI ACCREDITO IN CONTO TASSO DI CAMBIO Bonifici ordinari 0,00 Ambito PSD Bonifici di importo rilevante (anche di importo inferiore a 500.000 ) Bonifici Sepa Credit Transfer nazionali ed esteri 0,00 0,00 Pari valuta di accredito alla Banca Aggiornato al 22/07/2013 7
Bonifici Esteri in Euro da Paesi UE o facenti parte dello Spazio Economico Europeo 0,00 Altri Bonifici Esteri in Euro 2,07 + 0,15% su importo bonifico (con min. 2,70 ) Bonifici esteri in divisa SEE 2,07 + 0,15% su importo bonifico (con min. 2,70 ) Cambio di riferimento rilevato sul durante diminuito di uno spread nella misura massima di 0,25 % Fuori ambito PSD Bonifici esteri altre divise 2,07 + 0,15% su importo bonifico (con min. 2,70 ) 2 gg. lav. data valuta accredito alla Banca Cambio di riferimento rilevato sul durante diminuito di uno spread nella misura massima di 0,25 % INCASSI COMMERCIALI Le condizioni economiche regolanti gli incassi commerciali (RI.BA., R.I.D., M.A.V., etc.) sono regolate dal diverso contratto per la presentazione all incasso di portafoglio commerciale, elettronico e cartaceo, a loro volta pubblicizzate dallo specifico foglio informativo VALUTE Versamento contante, assegni bancari dipendenza e circolari del Banco: Versamento assegni circolari altre Banche e vaglia cambiari Versamento assegni bancari tratti su altre Filiali del Banco Versamento assegni altre Banche Versamento titoli postali Versamento assegni esteri Prelievo con assegno bancario Prelievo a mezzo sportello automatico Prelievo allo sportello giorno versamento 1 giorno lavorativo 2 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 5 giorni lavorativi 9 giorni lavorativi giorno prelievo giorno prelievo giorno prelievo ALTRO Spesa annua assicurazione infortuni (facoltativa gratuita anticipata) Richiesta copia estratto conto 0,77 Richiesta fotocopia assegni o lettere contabili 1,03 Altre ricerche minimo 1,03 massimo 260 Pagamento F23 / F24 Pagamento altre imposte e tasse (per ogni modulo 1,03 presentato) Spese invio documento di sintesi Spese invio altre comunicazioni 1,85 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: 15 giorni lavorativi Aggiornato al 22/07/2013 8
Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Ceva, Via A. Doria n. 17 email: reclami@azzoaglio.it), che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorre al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario; per sapere come rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. La Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) remunera la Banca per l attività istruttoria condotta a fronte di uno sconfinamento del cliente autorizzato dalla Banca. Commissione di istruttoria veloce La commissione trova applicazione, fatte salve le ipotesi di seguito riassunte. Nei rapporti con i consumatori: quando ricorrono cumulativamente i seguenti presupposti: 1) per gli sconfinamenti in assenza di affidamento, il saldo passivo complessivo anche se derivanti da più addebiti è inferiore o pari a 500,00 ; ossia per gli utilizzi extra-fido, l ammontare complessivo di questi ultimi anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500,00 ; 2) lo sconfinamento ha una durata non superiore a 7 giorni di calendario consecutivi; Questa esclusione opera per un massimo di una volta per ciascuno dei 4 trimestri di cui si compone l anno solare. Inoltre la commissione non viene applicata nei rapporti con i consumatori e non consumatori se: 1) lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca; 2) lo sconfino non ha avuto luogo perché la Banca non vi ha acconsentito Per importo sconfinamento o incremento dello sconfinamento superiore a 100,00, si intende quanto segue: la Commissione di Istruttoria Veloce viene applicata nel caso di sconfinamenti/scoperture superiori a 100,00, ovvero nel caso in cui la variazione del saldo disponibile negativo sia superiore a 100,00 rispetto a quello del giorno precedente. Commissione di messa a disposizione fondi Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Commissione omnicomprensiva attraverso la quale la banca recupera i costi sostenuti per la messa a disposizione di una somma di denaro a favore del cliente, altrimenti utilizzata dalla banca per investimenti alternativi. Tale corrispettivo, calcolato in percentuale sull importo complessivo dell affidamento accordato, per i giorni di permanenza dello stesso e a prescindere dall effettivo utilizzo, viene addebitato trimestralmente, sul conto corrente del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Aggiornato al 22/07/2013 9
Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra- fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull' usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Aggiornato al 22/07/2013 10