FOGLIO INFORMATIVO N. 5 CONTO LIQUIDITÀ

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1 OLTRE LA PERFORMANCE INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO N. 5 CONTO LIQUIDITÀ BANCA LEONARDO S.p.A. Sede legale a Milano, Via Broletto n. 46 Telefono n. 02/ wealthmanagement@bancaleonardo.com Sito internet Iscritta all Albo delle Banche al n e capogruppo di Banca Leonardo S.p.A. OFFERTA FUORI SEDE (DA COMPILARE IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE ) Nome e Cognome Qualifica N. iscrizione Albo Indirizzo Telefono CHE COS È IL CONTO LIQUIDITÀ Il conto liquidità è il conto connesso al servizio di gestione di portafogli, sul quale viene vincolata la liquidità presente nel portafoglio in gestione, esclusivamente ai fini dell esecuzione del servizio stesso. Il cliente può effettuare versamenti o prelievi nei limiti previsti dal contratto di gestione. In particolare, il trasferimento o il prelievo della liquidità può essere richiesto dal cliente con un determinato preavviso e compatibilmente ai termini tecnici delle operazioni gestorie eventualmente in corso. Non è consentito al cliente di richiedere prelievi inferiori ad un determinato ammontare minimo o che comportino una riduzione del portafoglio in gestione al di sotto del limite minimo contrattuale. Non è previsto il rilascio di carte di credito o di debito né di carnet assegni a valere sul conto liquidità. Per saperne di più: la Guida Pratica al Conto Corrente che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito e presso tutte le filiali della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il conto liquidità (conto a consumo operatività 112 operazioni annue) Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Euro 28,00 BANCA LEONARDO S.P.A. 1/7 Edizione marzo 2018

2 L indicatore sintetico di costo comprende tutte le spese e le commissioni addebitabili al cliente nel corso dell anno, al netto di oneri fiscali ed interessi. Il profilo conto a consumo è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. Tra parentesi è riportato il numero complessivo di operazioni indicato da Banca d Italia per la determinazione dell ISC associato ai Conti a consumo. Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi. Per saperne di più: sezione servizi al Cittadino. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore titolare di un conto liquidità. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Spese chiusura conto SPESE FISSE Gestione della Liquidità Canone annuo/canone trimestrale (già spese di tenuta conto) Nessun canone Numero di operazioni incluse nel canone annuo Illimitate Spese annue per conteggio interessi e liquidazione competenze Canone annuo per Internet Banking e Phone Banking Nessun canone BANCA LEONARDO S.P.A. 2/7 Edizione marzo2018

3 SPESE VARIABILI Gestione della Liquidità Spese per invio estratto conto - cartaceo Spese per invio estratto conto - online Spese per invio comunicazioni di trasparenza - cartaceo Spese per invio comunicazioni di trasparenza - online Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) Richiesta documentazione Spese documentate Euro 2,00 a documento Zero Euro 2,00 a documento Zero Euro 5,00 a richiesta oltre spese documentate Recupero spese documentate, ivi compresi oneri fiscali e imposte di bollo. INTERESSI SOMME DEPOSITATE Tasso creditore annuo nominale 1 EONIA 2 (media mensile) 1,50% Tasso di mora applicabile agli interessi esigibili non addebitabili Tasso Soglia Legge 108/96 3 4,00% FIDI E SCONFINAMENTI Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EONIA 4 (media mensile) + 3,50% Commissioni Altre spese Nessuna commissione 1 Calcolato con utilizzo dell anno civile (365) su divisore civile e al lordo delle ritenute fiscali previste dalla vigente normativa. 2 Euro Overnight Index Average rappresenta la media ponderata dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni concluse sul mercato interbancario dalle principali banche. 3 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di un quarto del TEGM stesso più ulteriori quattro punti percentuali. Le misure del TEGM e del Tasso Soglia sono consultabili presso le filiali e sul sito internet della Banca ( Il TEGM utilizzato è il minore tra quelli riferiti alla categoria degli scoperti senza affidamento. 4 Euro OverNight Index Average, rappresenta la media ponderata dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni concluse sul mercato interbancario dalle principali banche. BANCA LEONARDO S.P.A. 3/7 Edizione marzo2018

4 SERVIZI DI PAGAMENTO Spese su bonifici/giroconti Bonifici ricevuti Giroconti Bonifici Area SEPA in euro Euro 2,00 Bonifici estra-area SEPA in euro Euro 2,00 Bonifici esteri in divisa Euro 15,00 Ordini permanenti di bonifico Spesa pari al tipo di bonifico Bonifici di importo rilevante (BIR) o urgenti Euro 4,00 DISPONIBILITÀ SU VERSAMENTI Denaro Contante/Assegni circolari convenzionati Assegni bancari banca (stessa/altra filiale) Assegni bancari tratti su altri istituti Assegni circolari tratti su altri istituti Termine di stornabilità assegni bancari (in giorni lavorativi) 4 giorni (su piazza e fuori piazza) 4 giorni 1 giorno dalla data dell operazione o della rinegoziazione VALUTE (in giorni lavorativi) Conteggio interessi esigibili e addebitabili Giorno di esigibilità Valuta su versamenti Denaro contante/assegni circolari convenzionati Assegni bancari banca (stessa/altra filiale) Assegni bancari tratti su altri istituti Assegni circolari tratti su altri istituti 2 giorni (su piazza) e 3 giorni (fuori piazza) 1 giorno Valuta su prelievi Assegni circolari Denaro contante Giorno emissione BANCA LEONARDO S.P.A. 4/7 Edizione marzo2018

5 Valuta e disponibilità su ordini di bonifico Giroconti Bonifici Area SEPA in euro Bonifici estra-area SEPA in euro Bonifici esteri in divisa Bonifici ricevuti 1 giorno dalla data di accettazione 1 giorno dalla data di accettazione 2 giorni dalla data di accettazione L accredito dei bonifici avviene con data di regolamento indicata dalla banca dell ordinante ALTRO Periodicità invio estratto conto Periodicità invio comunicazioni di trasparenza Operazioni spot Domiciliazione corrispondenza presso la Banca ed elezione domicilio Annuale Annuale Cambio durante 5 quotato dalla Banca +/- 0,20% Euro 50,00 con addebito annuale RECESSO DAL CONTRATTO Si può recedere dal contratto di gestione di portafogli in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura, ferma restando l individuazione da parte del Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio (CICR) dei casi in cui la Banca può richiedere al cliente un rimborso delle spese sostenute in relazione a servizi aggiuntivi richiesti dal cliente in occasione del recesso. I servizi di conto liquidità, deposito di gestione e conto margini sono accessori al servizio di gestione di portafogli. RECLAMI Il cliente costituente il pegno può utilizzare sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie a condizione che presenti preventivamente reclamo per iscritto all Ufficio Reclami della Banca, presso la sede di Milano, Via Broletto 46, o tramite fax al n. 02/ o in via informatica all indirizzo reclami@bancaleonardo.com o PEC: bancaleonardo@pec.it o mediante consegna del reclamo per iscritto alla filiale dove è intrattenuto il rapporto. Il reclamo deve chiaramente identificare gli estremi del ricorrente, i motivi del reclamo e la sottoscrizione del cliente, anche laddove sia presentato da un rappresentante. La Banca si pronuncia sul reclamo entro trenta giorni dalla ricezione del medesimo e indica, in caso di accoglimento, i tempi previsti per adempiere. La Banca deve rispondere al più 5 Tasso di cambio quotato dalla Banca al momento dell esecuzione dell operazione. BANCA LEONARDO S.P.A. 5/7 Edizione marzo2018

6 tardi entro quindici giornate operative dalla ricezione del reclamo, se il reclamo è relativo alla prestazione di servizi di pagamento. Con riferimento a operazioni di importo massimo pari a Euro e non anteriori all 1 gennaio 2009, se la Banca non fornisce risposta o questa non è favorevole al cliente ovvero all accoglimento del reclamo non è stata data attuazione e comunque non è trascorso più di un anno, il cliente può presentare ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (ABF), secondo le modalità indicate sul relativo sito internet. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia oppure chiedere alla Banca. In caso di controversia che dovesse insorgere circa l interpretazione e/o l esecuzione del contratto, potrà essere attivato il procedimento di conciliazione previsto dal D.Lgs. 28/2010. La Banca aderisce al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n 54 (telefono Fax associazione@conciliatorebancario.it). LEGENDA Canone annuo EONIA Spese fisse per la gestione del conto. Euro Overnight Index, calcolato ogni giorno come media ponderata dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni di finanziamento non garantite sul mercato interbancario delle banche di riferimento. Il tasso di riferimento è la media delle rilevazioni dei tassi EONIA nei giorni lavorativi del mese previsti dal Calendario Ufficiale TARGET, con valuta il primo giorno lavorativo del mese successivo. Disponibilità somme versate Saldo disponibile Servizio di Internet Banking Spese annue per conteggio interessi e liquidazione competenze Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare nei limiti di quanto previsto dal contratto di gestione. Servizio che consente al cliente di: (i) interrogare la propria posizione globale e i singoli rapporti bancari e di investimento attualmente in essere o futuri presso la Banca intestati o cointestati al cliente (c.d. funzionalità consultiva ) e (ii) ricevere la documentazione (ivi compresi, oltre alla rendicontazione periodica, lettere, estratti conto, notifiche e qualsivoglia altra dichiarazione o comunicazione periodica e/o di variazione di condizioni, relative ai rapporti, salvo quelle che per loro natura sono incompatibili con tale modalità di trasmissione) prodotta dalla Banca ed altre informazioni messe a disposizione dalla Banca in formato elettronico (c.d. funzionalità documentazione online ). Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. BANCA LEONARDO S.P.A. 6/7 Edizione marzo2018

7 Tasso creditore annuo nominale Tasso di mora applicabile agli interessi esigibili non addebitabili Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare gli eventuali interessi applicabili sulle somme eventualmente dovute dal cliente qualora quest ultimo non abbia autorizzato la Banca all addebito in conto corrente. Il parametro di riferimento utilizzato dalla Banca per il calcolo degli interessi di mora riferibili agli interessi esigibili non addebitabili ai sensi del comma 2 dell art. 120 del D.Lgs. 385/93 è il vigente tasso soglia su base annua rilevato dalla Banca d Italia su base trimestrale ai sensi della Legge n. 108/96. Nelle rilevazioni trimestrali la Banca d Italia espone per le diverse categorie di operazioni che possono generare l applicazione di interessi, due tassi soglia annui in relazione agli specifici importi di tali operazioni. Per il calcolo degli interessi esigibili ma non addebitali ai sensi del comma 2 dell art. 120 del D.Lgs. 385/93, la Banca considera il minor tasso soglia su base annua riferibile alla Categoria di Operazioni denominata Scoperti senza affidamento. I valori correnti dei tassi soglia su base annua degli Scoperti senza affidamenti sono consultabili presso le filiali e sul sito internet della Banca ( Nella seguente tabella si fornisce un esempio di calcolo del Tasso di mora applicabile agli interessi esigibili non addebitabili con riferimento alla categoria degli Scoperti senza affidamento, basato sulla rilevazione dei tassi per il periodo dall 1 gennaio 2018 fino al 31 marzo Categoria di operazioni Scoperti senza affidamento Classi di importo (in unità di euro) Tassi Effettivi Globali Medi Tassi Soglia fino a , ,0275 oltre , ,3809 Tasso Soglia di riferimento Tasso di mora 22, ,3809 Spese per invio rendiconto Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un rendiconto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Valuta sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valuta sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. BANCA LEONARDO S.P.A. 7/7 Edizione marzo2018