Rimborso in UNICA SOLUZIONE Clienti non consumatori. CHE COS È IL MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO A BREVE TERMINE in UNICA SOLUZIONE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO Clienti non consumatori Banca di Credito Cooperativo Terra di Lavoro S. Vincenzo de Paoli Soc. Coop. Per Azioni Sede legale in via Madonna di Pompei, Casagiove (CE) Sede distaccata, via Roma, Mignano Monte Lungo (CE) Tel.: 0823/ Fax: 0823/ sito internet: Indirizzo PEC: Registro delle Imprese della CCIAA di Caserta - C.F./P.I. n Iscritta all Albo delle banche tenuto della Banca d Italia n cod. ABI 8987 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex d.lgs. n. 415/1996 CHE COS È IL MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO NON CONSUMATORI Il Non Consumatori è un finanziamento destinato a finalità connesse all esercizio di attività professionale o d impresa. Il mutuo chirografario comporta l erogazione di una somma di denaro al cliente, che si impegna a restituirla in un arco di tempo concordato con la banca. CHE COS È IL MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO A BREVE TERMINE in UNICA SOLUZIONE Il a Breve Termine in Unica Soluzione ha una durata che va da un minimo di 1 mese ad un massimo di 18 mesi. Il finanziamento, per il quale è previsto una durata massima di 18 mesi, si estingue con il pagamento di un unica rata comprensiva di capitale e interessi. Il tasso di interesse è fisso. Il mutuo chirografario non è garantito da ipoteca su immobili. La banca può tuttavia richiedere altri tipi di garanzia (ad esempio fideiussione, cambiale). Se il mutuo è concesso a persone fisiche, può ricorrere una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente. Il presente foglio informativo riguarda esclusivamente mutui non rientranti nell ambito applicativo del credito ai consumatori, per i quali il consumatore può comunque richiedere in ogni momento alla Banca informazioni precontrattuali personalizzate. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il contratto inoltre può prevedere che la banca, in presenza di un giustificato motivo, possa modificare nel corso del rapporto le condizioni economiche applicate al cliente, ad eccezione del tasso di interesse. Solo se il mutuatario non è un consumatore o una micro-impresa, il contratto può prevedere la possibilità, per la Banca, di modificare in via aggiornato al 1 Settembre 2018 (bmfch04) 1/6

2 TASSI MASSIMI FOGLIO INFORMATIVO unilaterale anche i tassi di interesse, al verificarsi di specifici eventi e condizioni predeterminati nel contratto medesimo. RATING DI LEGALITÀ In ottemperanza all art.4 del Decreto del Ministero delle Finanze n.57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del rating di legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all impresa, la Banca ha stabilito di applicare misure agevolate rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo. SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE C QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 9,989% SOCI riferito ad un mutuo chirografario di euro della durata di 18 mesi, unica rata,al tasso nominale fisso del 9,25%, spese di istruttoria 200,00 euro, bollo per effetti di smobilizzo 314,00 euro 10,47120% NON SOCI riferito ad un mutuo chirografario di euro della durata di 18 mesi, unica rata,al tasso nominale fisso del 9,75%, spese di istruttoria 200,00 euro, bollo per effetti di smobilizzo 314,00 euro In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio, le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per la concessione del finanziamento. VOCI Importo massimo finanziabile COSTI In base alla capacità reddituale del cliente Durata minima Durata massima 1 mese 18 mesi Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). MUTUI A TASSO FISSO SOCI NON SOCI Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento 9,25% 9,75% Pari al tasso di interesse annuo di ammortamento applicato % Tasso di mora 11,75% 12,25% aggiornato al 1 Settembre 2018 (bmfch04) 2/6

3 PIANO DI AMMORTAMENTO SPESE MASSIME Spese per la gestione del rapporto Spese per la stipula del contratto FOGLIO INFORMATIVO Istruttoria 0,80% sull importo finanziato con un massimo di Euro 800,00. 1% sull importo finanziato con un massimo di Euro 2.000,00. Spese incasso rata: - con addebito automatico in conto corrente 1,00 euro 1,00 euro - con pagamento per cassa 3,00 euro 3,00 euro Commissioni incasso rata 0,00 euro 0,00 euro Spese invio quietanza 0,00 euro 0,00 euro Spese per avviso scadenza rata 0,50 euro 0,50 euro Spese per sollecito di pagamento 5,00 euro 5,00 euro Spese per comunicazioni periodiche in forma cartacea on line (con espressa rinuncia ad invio cartaceo se titolare di Home Banking) 6,00 euro gratuite 6,00 euro gratuite Spese per altre comunicazioni 0,00 euro 0,00 euro Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata Recupero costo tariffa postale vigente Recupero costo tariffa postale vigente Massimo Euro 5,00 per ogni documento Massimo Euro 5,00 per ogni documento Spese per richiesta documentazione richiesto. richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazioni Accollo mutuo (laddove la banca vi aderisca) 200,00 250,00 euro Sospensione pagamento rate (ove concordata) 0,00 euro 0,00 euro 1% del debito residuo in caso di estinzione totale 1% del capitale rimborsato in caso di estinzione parziale 1% del debito residuo in caso di estinzione totale 1% del capitale rimborsato in caso di estinzione parziale Tipo di ammortamento Tipologia di rata Compenso per estinzione anticipata Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 L. 40/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori siglato il Rimborso in unica soluzione Rata unica Periodicità delle rate Annuale Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. aggiornato al 1 Settembre 2018 (bmfch04) 3/6

4 FOGLIO INFORMATIVO CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi (*) Non Soci Soci/non soci Soci Non soci Soci Non soci Soci Non soci soci 9,25% 9,75% , ,58 non calcolabile (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai mutui chirografari, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa La/e polizza/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Per maggiori informazioni relative alla polizze indicate nel presente Foglio Informativo il cliente può consultare i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali e sul sito internet della Banca e sul sito e sul sito La banca propone la polizza Protezione Prestito di BCC Assicurazioni S.p.A. o Eurovita Assicurazioni S.p.A. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta di bollo sul contratto 16,00 euro a carico del cliente Imposta di bollo sulle eventuali cambiali in garanzia 0,1 per mille dell importo della cambiale (per finanziamenti per i quali è stata esercitata l opzione dell imposta sostitutiva) 11 per mille dell importo della cambiale (per finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi o di durata superiore per i quali non è stata esercitata l opzione dell imposta sostitutiva) aggiornato al 1 Settembre 2018 (bmfch04) 4/6

5 FOGLIO INFORMATIVO TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria : entro 20 (venti) giorni dalla presentazione della documentazione completa. - Disponibilità dell importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può esercitare in ogni momento, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo: se il mutuo è concesso a persone fisiche per acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale; se l estinzione anticipata totale avviene nell ambito di un operazione di portabilità. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo il compenso stabilito nel contratto. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 (trenta) giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca in via Madonna di Pompei, Casagiove (CE), ufficioreclami@bccterradilavoro.it, Indirizzo PEC: reclami@cert.bccterradilavoro.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d Italia. aggiornato al 1 Settembre 2018 (bmfch04) 5/6

6 FOGLIO INFORMATIVO LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di riferimento Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sui mutui di durata superiore a 18 mesi, pari allo 0,25% della somma erogata, ad eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati all acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa, per i quali l imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore aggiornato al 1 Settembre 2018 (bmfch04) 6/6