MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Fascicolo relativo all assicurazione sulla vita Formula Mista

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1 MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Fascicolo relativo all assicurazione sulla vita Assicurazione mista con bonus finale a premio annuo rivalutabile con rivalutazione annua del capitale ( Tariffa 31FB2 ) Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione; a) Scheda Sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione separata MILASS R.E.; d) Glossario; e) Modulo di proposta; Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Fascicolo Informativo aggiornato al: 31/03/2010

2 SOMMARIO Scheda sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 7 Condizioni contrattuali pag. 20 Regolamento della gestione separata pag. 31 Documentazione da presentare per le richieste di pagamento pag. 32 Glossario pag. 34 Informativa privacy pag. 37 Proposta pag. 39 Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 2 di 48

3 Scheda Sintetica SCHEDA SINTETICA Attenzione: leggere attentamente la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è MILANO ASSICURAZIONI S.p.A., (in seguito sinteticamente indicata con Società ), una società del Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI, direzione e coordinamento FONDIARIA- SAI S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto La presente Scheda sintetica fornisce le informazioni di sintesi relative all assicurazione sulla vita Formula Mista Assicurazione mista con bonus finale a premio annuo rivalutabile con rivalutazione annua del capitale (tariffa 31FB2). 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata L assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 75 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l età dell Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare gli 85 anni; comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 25 anni. In ogni caso il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto: è possibile esercitare il diritto di riscatto dopo il pagamento dei primi tre premi annui. 1.e) Pagamento dei premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi annui anticipati, annualmente rivalutabili, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio annuo non deve essere inferiore a Euro 550,00, ma può essere corrisposto anche in rate semestrali, quadrimestrali, trimestrali, bimestrali o mensili, previa maggiorazione del suo importo per costi di frazionamento. In aggiunta a ciascuna rata di premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00. 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L assicurazione intende soddisfare le esigenze di risparmio di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto, fornendo anche un elevato livello di copertura per il caso di decesso dell Assicurato. Il livello di copertura può essere ampliato mediante assicurazioni accessorie abbinabili all assicurazione principale. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici connessi alle garanzie di rischio sopra richiamate; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi (vedi punto della Nota informativa), non concorre alla formazione delle prestazioni in caso di vita. Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione F della Nota informativa. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 3 di 48

4 Scheda Sintetica 3) PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto: il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente; il pagamento di un bonus (a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), sotto forma di maggiorazione del capitale suddetto, secondo una misura prefissata (15%). b) Prestazioni in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale: il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente; il pagamento di un bonus (a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), sotto forma di maggiorazione del capitale suddetto, secondo una misura prefissata (10%). c) Garanzie accessorie (su richiesta del Contraente e a fronte del pagamento dei relativi premi annui): Prestazione aggiuntiva in caso di morte da infortunio (abbinando l assicurazione accessoria Garanzia Morte da Infortunio ): in caso di decesso dell Assicurato dovuto a Infortunio mentre è in vigore l assicurazione accessoria, il pagamento di un ulteriore capitale ai Beneficiari designati dal Contraente (formula duplice protezione ); può essere previsto il raddoppio del suddetto capitale se l Infortunio è causato da incidente stradale (formula triplice protezione ). Prestazione aggiuntiva in caso di morte anche dell Assicurato G.F. (abbinando l assicurazione accessoria Garanzia di Famiglia ): qualora, mentre è in vigore l assicurazione accessoria, dopo la morte dell Assicurato o nelle 24 ore immediatamente precedenti, si verifichi il decesso della persona designata in polizza quale Assicurato G.F., il pagamento di un ulteriore capitale ai figli superstiti della coppia costituita dall Assicurato principale e dall Assicurato G.F. stesso. d) Opzioni contrattuali (alle condizioni in vigore alla scadenza del contratto): Conversione del capitale pagabile a scadenza in una delle seguenti prestazioni di rendita: rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione del rendimento della Gestione interna separata a cui è collegata l assicurazione. Le relative maggiorazioni si consolidano annualmente. La Società attribuisce un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale del capitale assicurato. Se il Contraente non paga interamente i primi tre premi annui, il contratto si risolve e i premi versati restano acquisiti dalla Società. L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. 4) COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella sezione D della Nota informativa. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sull assicurazione, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA). Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 4 di 48

5 Scheda Sintetica Il CPMA indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento dell assicurazione rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il CPMA del decimo anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sull assicurazione in caso di riscatto al decimo anno, riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno in cui è durato il rapporto assicurativo. Il CPMA del quindicesimo anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su prefissate combinazioni assicurative (specificate per ciascuna tabella) ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il CPMA è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilita dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo (al momento della redazione della presente Scheda sintetica) ed al lordo dell imposizione fiscale. Il CPMA è calcolato con riferimento al premio dell assicurazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle assicurazioni accessorie. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione interna separata MILASS R.E. Premio annuo: Euro 750,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 3.000,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età 50 anni Età 50 anni Età 50 anni Durata: 15 anni Durata: 15 anni Durata: 15 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 18,79% 5 18,09% 5 17,75% 10 8,42% 10 8,00% 10 7,80% 15 2,59% 15 2,31% 15 2,17% Premio annuo: Euro 750,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 3.000,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età 45 anni Età 45 anni Età 45 anni Durata: 20 anni Durata: 20 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 23,72% 5 23,03% 5 22,69% 10 11,34% 10 10,91% 10 10,70% 15 6,16% 15 5,87% 15 5,73% 20 2,19% 20 1,98% 20 1,88% Premio annuo: Euro 750,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 3.000,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età 40 anni Età 40 anni Età 40 anni Durata: 25 anni Durata: 25 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 28,61% 5 27,94% 5 27,60% 10 14,37% 10 13,93% 10 13,72% 15 8,20% 15 7,90% 15 7,75% 20 4,93% 20 4,70% 20 4,59% 25 1,95% 25 1,79% 25 1,71% Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 5 di 48

6 Scheda Sintetica 5) DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata MILASS R.E. negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio dei titoli dalla Gestione riconosciuto ai contratti di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,48% 5,98% 3,16% 1,70% ,59% 4,47% 3,86% 2,00% ,23% 4,18% 4,41% 1,71% ,00% 4,00% 4,46% 3,23% ,52% 3,52% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Prof. Fausto Marchionni Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 6 di 48

7 Nota Informativa NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A) INFORMAZIONI RELATIVE ALL IMPRESA ASSICURATRICE 1 Informazioni generali MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società per azioni di diritto italiano, appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n. 030), direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. Ha sede legale e direzione generale in Italia. Sede Legale e Direzione: Milano via Senigallia, 18/2; tel. (+39) Sito Internet: milass@milass.it. È autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; è iscritta alla sez. I dell'albo delle imprese di assicurazione presso l Isvap al n ; ha durata fino al 31/12/2050. La società incaricata della revisione contabile, alla data di redazione della presente Nota informativa, è Deloitte & Touche S.p.A., con sede legale in Via Tortona, Milano. Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite dell intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla polizza (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Direzione Vita Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento. 2 Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile di cui alla successiva sezione C. B) INFORMAZIONI RELATIVE ALLE PRESTAZIONI E ALLE GARANZIE OFFERTE 3 Prestazioni e garanzie offerte Assicurazione mista con bonus finale a premio annuo rivalutabile con rivalutazione annua del capitale (tariffa 31FB2) è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 75 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 7 di 48

8 Nota Informativa Contraente e compatibilmente con l età dell Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare gli 85 anni; comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 25 anni. Come illustrato ai successivi punti 3.1 e 3.2, con questa assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati: alla scadenza del contratto, se l Assicurato sarà allora in vita, il capitale assicurato aumentato di una percentuale (bonus finale in caso di vita) del 15%, oppure, al decesso dell Assicurato, se si verifica prima di tale data, il capitale assicurato aumentato di una percentuale (bonus finale in caso di morte) del 10%. Le suddette prestazioni si accrescono per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute, di cui al successivo punto 5. Se il Contraente desidera ampliare le garanzie in modo da personalizzare il contratto in funzione delle proprie esigenze di copertura dai rischi, può chiedere di abbinare alla suddetta assicurazione principale le assicurazioni accessorie Garanzia Morte da Infortunio (G.I.) e Garanzia di Famiglia (G.F.) illustrate ai successivi punti 3.3 e 3.4, pagando i relativi premi annui. Una parte del premio versato viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi di cui al successivo punto 8.1.1; pertanto tale parte non concorre alla formazione delle prestazioni che verranno corrisposte ai Beneficiari. La valutazione preventiva del rischio da parte della Società comporta, oltre alla conoscenza delle abitudini di vita dell Assicurato, l accertamento delle sue condizioni di salute mediante visita medica. Sono previsti accertamenti sanitari aggiuntivi per la garanzia relativa al caso di decesso dovuto ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate). A determinate condizioni, la Società può consentire la stipulazione dell assicurazione con la semplice compilazione di un questionario. In relazione agli accertamenti sanitari effettuati, inizialmente la garanzia può avere un efficacia limitata (periodo di carenza), come specificato al successivo punto 3.2. Comunque la Società si riserva la facoltà di accettare i rischi applicando eventuali soprapremi o di rifiutare i rischi stessi. Nel corso della durata del contratto, la Società dovrà anche venire informata di ogni cambiamento di professione o di attività dell Assicurato, in modo che possa valutare l eventuale aggravamento del rischio, come precisato al successivo punto 21. È di fondamentale importanza che il Contraente e l Assicurato leggano attentamente le raccomandazioni e le avvertenze relative alla compilazione del questionario e che le dichiarazioni rese siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni da parte della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto al pagamento delle prestazioni. 3.1 Prestazione in caso di vita Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici connessi alle garanzie di rischio sopra richiamate; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi di cui al successivo punto 8.1.1, non concorre alla formazione della prestazione che verrà corrisposta ai Beneficiari. Il capitale assicurato, dovuto alla scadenza del contratto in caso di vita dell Assicurato, offre i seguenti benefici (dettagliatamente descritti al successivo punto 5): la rivalutazione annuale dello stesso capitale, calcolata in base al rendimento della Gestione interna separata degli investimenti a cui è collegata l assicurazione; la garanzia del consolidamento annuale della suddetta rivalutazione, cioè la definitiva acquisizione delle relative maggiorazioni annuali; la garanzia del valore minimo del capitale assicurato, indipendentemente dai risultati della Gestione interna separata, grazie all attribuzione di un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale del capitale stesso; il diritto al bonus finale. 3.2 Prestazione in caso di morte Il capitale assicurato, dovuto in caso di morte dell Assicurato nel corso della durata del contratto, offre gli stessi benefici previsti per la prestazione in caso di vita, come illustrati al precedente punto 3.1. Nel caso che l Assicurato, previo assenso della Società, abbia scelto di non sottoporsi a visita medica, la garanzia per il caso di morte è soggetta ad un periodo di carenza di 180 giorni. La garanzia per il decesso dovuto ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate) è soggetta ad uno specifico periodo di carenza di cinque anni che si estende a sette anni qualora l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato gli appositi accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 8 di 48

9 Nota Informativa Comunque, sono esclusi dalla garanzia i casi di decesso dovuti a determinate cause, come specificato nelle Condizioni contrattuali. 3.3 Prestazione aggiuntiva in caso di morte da Infortunio (abbinando l assicurazione accessoria Garanzia Morte da Infortunio ) Questa assicurazione accessoria può essere chiesta purché l età dell Assicurato, alla data di decorrenza del contratto, non superi i 70 anni, e l età che raggiungerà alla scadenza contrattuale non superi i 75 anni. Prevede, nella formula duplice protezione, la corresponsione di un ulteriore capitale (Capitale G.I.) in caso di morte dell Assicurato mentre è in vigore l assicurazione accessoria stessa, se il decesso è dovuto a Infortunio; nella formula triplice protezione, il suddetto capitale si raddoppia se l Infortunio è causato da incidente stradale. L importo del Capitale G.I. viene scelto dal Contraente entro il limite del capitale assicurato con l assicurazione principale. Sono esclusi dalla Garanzia Morte da Infortunio i casi di decesso dovuti a determinate cause, come specificato nelle relative Condizioni integrative. 3.4 Prestazione aggiuntiva in caso di morte anche dell Assicurato G.F. (abbinando l assicurazione accessoria Garanzia di Famiglia ) Questa assicurazione accessoria può essere chiesta purché l età dell Assicurato e della persona designata nella scheda contrattuale quale Assicurato G.F., alla data di decorrenza del contratto, non superi i 60 anni (con una differenza di età non superiore a 25 anni), e l età che raggiungeranno alla scadenza contrattuale non superi i 65 anni. Prevede la corresponsione di un ulteriore capitale (Capitale G.F.) qualora - dopo la morte dell Assicurato o nelle 24 ore immediatamente precedenti, ma prima della scadenza contrattuale - si verifichi il decesso dell Assicurato G.F. e sia in vita almeno uno dei figli della coppia costituita dall Assicurato principale e dall Assicurato G.F. stesso. L importo del Capitale G.F. viene scelto dal Contraente entro il limite del capitale assicurato con l assicurazione principale, ma non deve superare Euro ,00. Sono esclusi dalla Garanzia di Famiglia i casi di decesso dovuti a determinate cause, come specificato nelle relative Condizioni integrative. 4 Premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi annui anticipati, annualmente rivalutabili, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. L importo iniziale del premio annuo, che non può essere inferiore a Euro 550,00, dipende dall ammontare del capitale assicurato e dall eventuale presenza di garanzie accessorie, dalla durata del contratto, dal sesso e dall età dell Assicurato, nonché dal suo stato di salute e dalle sue abitudini di vita (ad esempio professione e attività sportive) che possono comportare l applicazione di soprapremi. Il premio annuo, una volta stabilito in base a tali elementi, può essere modificato nel corso della durata contrattuale per effetto della rivalutazione oppure, se del caso, in conseguenza all aggravamento del rischio dovuto al cambiamento di professione o di attività dell Assicurato. L importo del premio cresce ogni anno nella stessa misura di rivalutazione del capitale assicurato, come precisato al successivo punto 5. È comunque possibile rifiutare parzialmente o integralmente la crescita del premio, riducendosi però, in tal caso, la rivalutazione del capitale assicurato, come specificato nelle Condizioni contrattuali; per esercitare questa facoltà, il Contraente deve farne richiesta mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto all anniversario considerato. La formula di pagamento del premio sopra descritta ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad accumulazione che consente di salvaguardare le prestazioni assicurate rispetto agli effetti dell inflazione. Il premio annuo può essere corrisposto anche ratealmente previa maggiorazione del suo importo nella misura indicata al successivo punto In aggiunta a ciascuna rata di premio sono dovuti i diritti di quietanza indicati allo stesso punto Come precisato al medesimo punto 8.1.1, la Società trattiene un importo fisso (che si rivaluta insieme al premio) ed un ulteriore caricamento proporzionale da ciascun premio annuo al netto di eventuali soprapremi e dei premi per assicurazioni accessorie. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 9 di 48

10 Nota Informativa Purché siano stati versati i primi tre premi annui, il Contraente può sospendere il loro pagamento mantenendo il diritto a prestazioni ridotte, oppure può esercitare il diritto al riscatto, come illustrato ai successivi punti 11 e 12. Se, invece, il Contraente non paga interamente i primi tre premi annui, il contratto si risolve e i premi annui versati restano acquisiti dalla Società. I premi delle assicurazioni accessorie servono esclusivamente alla copertura del relativo rischio di morte. Quindi le assicurazioni accessorie non prevedono valore di riscatto e nessuna prestazione è dovuta in caso di sospensione del pagamento dei relativi premi; i premi pagati restano acquisiti dalla Società in corrispettivo del rischio corso. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell operazione di accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o all intermediario incaricato, o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l addebito del premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l intermediario incaricato che verrà appositamente indicato dalla Società. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. Le seguenti tabelle forniscono, per le assicurazioni accessorie, alcune esemplificazioni degli importi di premio annuo (in Euro) richiesti per le specifiche combinazioni assicurative indicate per ciascuna tabella. Gli importi di premio che seguono così come quello indicato per l assicurazione principale nel progetto esemplificativo della successiva sezione F - non tengono conto delle valutazioni del rischio (ad esempio attinenti allo stato di salute, alla professione e alle attività sportive dell Assicurato) che la Società può effettuare solo sulla base degli accertamenti sanitari richiesti e delle dichiarazioni rese. Importi di premio dell assicurazione accessoria Garanzia Morte da Infortunio Formula duplice protezione Formula triplice protezione Sesso ed età dell Assicurato: qualunque Sesso ed età dell Assicurato: qualunque Durata: qualunque Durata: qualunque Capitale assicurato (Euro): Capitale assicurato (Euro): , , , , , ,00 60,00 120,00 240,00 90,00 180,00 360,00 Importi di premio dell assicurazione accessoria Garanzia di Famiglia Capitale assicurato: Euro ,00 Capitale assicurato: Euro ,00 Sesso dell Assicurato G.F.: qualunque Sesso dell Assicurato G.F.: qualunque Età dell Assicurato G.F.: coetaneo Età dell Assicurato G.F.: coetaneo Età Durata (anni): Età Durata (anni): anni anni ,00 25,00 25,00 25,00 50, ,00 50,00 50,00 50,00 100, ,00 25,00 25,00 50,00 50, ,00 50,00 50,00 100,00 100, ,00 25,00 50,00 50,00 100, ,00 50,00 100,00 100,00 200, ,00 50,00 50,00 100, ,00 100,00 100,00 200, ,00 50,00 100, ,00 100,00 200, Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 10 di 48

11 Nota Informativa Capitale assicurato: Euro ,00 Sesso dell Assicurato G.F.: qualunque Età dell Assicurato G.F.: coetaneo Età Durata (anni): anni ,00 75,00 75,00 75,00 150, ,00 75,00 75,00 150,00 150, ,00 75,00 150,00 150,00 300, ,00 150,00 150,00 300, ,00 150,00 300, Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili L assicurazione è collegata alla Gestione MILASS R.E., descritta nella successiva sezione C. Un aliquota del rendimento annuo realizzato dalla Gestione viene attribuita al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma sia di tasso tecnico di interesse precontato nelle prestazioni assicurate, sia di rivalutazione annuale delle prestazioni stesse. L aliquota di partecipazione è pari all 80%. In ogni caso, il rendimento che resta così trattenuto dalla Società non può risultare inferiore alla commissione base indicata al successivo punto 8.2. Le prestazioni assicurate vengono rivalutate ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale, compresa la scadenza. La progressiva maggiorazione delle prestazioni si consolida annualmente e avviene, come specificato nelle Condizioni contrattuali, in base alla misura annua di rivalutazione, che è pari al rendimento attribuito depurato dal tasso tecnico di interesse del 2%, riconosciuto anticipatamente nel valore iniziale del capitale assicurato. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6 Opzioni contrattuali L assicurazione offre la possibilità di chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza del contratto, la conversione (totale o parziale) del capitale pagabile in caso di vita dell Assicurato, in una delle seguenti prestazioni di rendita: una rendita annua da corrispondere all Assicurato finché in vita; una rendita annua con garanzia di suo pagamento per 5 o 10 anni (quindi anche nel caso che in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato) e, successivamente, finché l Assicurato è in vita; una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere fintanto che entrambi sono in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore dell Assicurato superstite finché in vita. La conversione in rendita verrà effettuata alle condizioni che saranno allora in vigore e purché l età raggiunta dall Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni e l importo annuo della rendita non risulti inferiore a quello dell assegno sociale stabilito dalla legge. Almeno 150 giorni prima della scadenza contrattuale, la Società invierà al Contraente una sintetica descrizione delle suddette opzioni, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche. C) INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7 Gestione interna separata La Gestione MILASS R.E. è una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata in Euro, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli. La Società determina mensilmente il rendimento della Gestione, realizzato su un periodo di osservazione di dodici mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 11 di 48

12 Nota Informativa applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. Il rendimento viene calcolato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Coerentemente con la finalità della Gestione di privilegiare, mediante una gestione professionale degli investimenti, la certezza dei risultati rispetto alla massimizzazione della redditività corrente, la suddetta modalità di contabilizzazione consente una maggiore stabilità del rendimento nel tempo, con conseguente contenimento del rischio finanziario. Tale caratteristica è rafforzata dalla garanzia del valore minimo delle prestazioni e dall impegno della Società a consolidare annualmente i risultati via via raggiunti, come indicato al precedente punto 3.1. La composizione degli investimenti della Gestione è principalmente orientata verso titoli denominati in Euro, emessi da stati sovrani ed organismi sovranazionali promossi da stati sovrani, nonché da strumenti di mercato monetario. Per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati anche da titoli azionari e da titoli obbligazionari di emittenti privati, quotati su mercati regolamentati, nonché da quote o azioni di OICR. È ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio. L area geografica di riferimento per gli investimenti è l area Euro. La Gestione può comprendere investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi, gestiti o promossi da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Dall ultimo rendiconto annuale certificato risulta che tali investimenti non raggiungono il 10%. La Gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un attenta diversificazione del portafoglio ed una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni. La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la propria esclusiva responsabilità per l attività della Gestione nei confronti dei Contraenti. Alla data di redazione della presente Nota informativa, la gestione degli investimenti è affidata alla capogruppo FONDIARIA - SAI S.p.A. Per attestarne la correttezza, la Gestione viene annualmente certificata da una società di revisione contabile iscritta all Albo previsto dalla legge. Alla data di redazione della presente Nota informativa, la certificazione della Gestione è affidata a Deloitte & Touche S.p.A., con sede legale in Via Tortona, Milano. D) INFORMAZIONI RELATIVE A COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8 Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente L assicurazione prevede, direttamente a carico del Contraente, i costi indicati ai seguenti punti e Costi gravanti sul premio Tipologia Onere Diritti di quietanza dovuti in aggiunta a ciascuna rata di premio: Euro 1,00 Importo fisso (rivalutabile come il premio) prelevato da ciascun premio annuo: Euro 30,99 Caricamento in percentuale di ciascun premio annuo al netto dell importo fisso: 8,0% semestrali: 2,5% quadrimestrali: 3,5% Maggiorazione del premio annuo, se frazionato in rate trimestrali: 4,0% bimestrali: 4,5% mensili: 5,0% Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: Euro 50,00 Il progetto personalizzato riporterà il caricamento applicabile al caso specifico. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 12 di 48

13 Nota Informativa Costi per riscatto Poiché la modalità dello sconto, applicata nel calcolo del valore di riscatto, non si limita al recupero del tasso tecnico di interesse riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione, la differenza fra il tasso di sconto applicato (4% annuo composto) e il suddetto tasso tecnico (2% annuo composto) comporta per il Contraente un onere che varia in funzione della durata residua del contratto. Tipologia Onere derivante dalla differenza fra il tasso di sconto applicato e il tasso tecnico: Anni mancanti alla scadenza e corrispondente onere 1 1,9% 7 11,1% 13 17,2% 19 21,2% 2 3,7% 8 12,3% 14 18,0% 20 21,7% 3 5,3% 9 13,4% 15 18,8% 21 22,1% 4 6,9% 10 14,5% 16 19,4% 22 22,5% 5 8,4% 11 15,5% 17 20,1% 23 22,8% 6 9,8% 12 16,4% 18 20,6% Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione, conseguenti all applicazione dell aliquota di partecipazione. Onere Tipologia per ogni punto di rendimento della Gestione (per la frazione di punto si riduce in proporzione) con il minimo della seguente commissione base Rendimento trattenuto: 0,20% 1,00% 9 Regime fiscale 9.1 Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente all 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. 9.2 Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - è necessario fare le seguenti distinzioni: Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Alla data di redazione della presente Nota informativa, l equalizzatore applicabile all aliquota nel caso di redditi a formazione pluriennale - non è operativo (non è stato emanato il relativo decreto applicativo) e ne è prevista l abrogazione. La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (netti dell eventuale componente per le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 13 di 48

14 Nota Informativa L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). E) ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 10 Modalità di conclusione del contratto Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive la polizza firmata dalla Società oppure, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stata versata la prima rata di premio. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento della prima rata di premio siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. In ogni caso sono fatti salvi eventuali periodi di carenza esplicitamente previsti per le garanzie. 11 Sospensione del pagamento dei premi - Risoluzione del contratto Versati i primi tre premi annui, il Contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto a prestazioni ridotte, secondo le modalità di calcolo illustrate al seguente punto 12. A seguito della riduzione delle prestazioni decade anche il diritto al bonus finale e cessano le eventuali garanzie accessorie. Nel caso, invece, che il Contraente non versi una delle rate dei primi tre premi annui entro 30 giorni dalla relativa scadenza, il contratto resta sospeso. In ogni caso, entro 180 giorni dalla sospensione del pagamento dei premi, è possibile riattivare la piena efficacia del contratto mediante corresponsione delle rate di premio arretrate maggiorate di interessi; trascorsi 180 giorni, ma entro un anno, la riattivazione può invece essere concessa dalla Società che, per decidere se accordarla, può richiedere nuovi accertamenti sanitari. Se il contratto sospeso non viene riattivato nei modi di cui sopra, si risolve ed i premi già versati restano acquisiti dalla Società. Versati i primi tre premi annui, il Contraente può esercitare il diritto al riscatto facendone richiesta alla Società mediante raccomandata A.R. o telefax. In tal caso, il contratto si risolve definitivamente con effetto dalle ore 24 del giorno di ricevimento da parte della Società della richiesta (data del riscatto) e al Contraente viene corrisposto il relativo valore di riscatto, secondo le modalità di calcolo illustrate al successivo punto 12. La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere all incasso dei premi a domicilio. 12 Riduzione e riscatto Il capitale ridotto si ottiene moltiplicando il capitale assicurato - quale risulta rivalutato all'anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta - per il rapporto fra il numero dei premi annui pagati, comprese eventuali frazioni, ed il numero dei premi annui pattuiti, e scontando il risultato al tasso annuo dello 0,5% per il periodo che intercorre fra la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta e la scadenza del contratto. Al capitale ridotto non si applica il bonus finale. Il capitale ridotto resta acquisito in via definitiva e - ad ogni anniversario della decorrenza del contratto, purché non anteriore al quinto, coincidente o successivo alla scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta - continua a beneficiare delle rivalutazioni annuali come indicato nelle Condizioni contrattuali. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto, al tasso annuo del 3,5%, per il periodo che intercorre fra la data del riscatto e la scadenza del contratto. Il valore di riscatto maturato in relazione ai premi versati ed alle rivalutazioni effettivamente riconosciute è garantito. Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell operazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 14 di 48

15 Nota Informativa In alternativa al riscatto, il Contraente può considerare la possibilità di ottenere dalla Società una somma a titolo di prestito, nel limite del valore di riscatto maturato. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto e delle prestazioni ridotte determinati in caso di sospensione del pagamento dei premi in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Per le informazioni relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società: Ufficio Assistenza Clienti Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) assistenza.clienti@milass.it Telefono: (+39) Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 14 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente punto 8.1.1, nonché diminuito di una quota della componente di rischio in proporzione al periodo nel quale le garanzie sono state in vigore. 15 Pagamenti della Società. Documentazione da consegnare La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario incaricato, dietro presentazione dell originale della polizza e delle eventuali appendici. Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione - ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Pertanto, il decorso del termine di due anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui alla presente Nota informativa - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di due anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Di seguito vengono richiamati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo Foro competente Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 15 di 48

16 Nota Informativa 16.2 Trattamento dei dati personali I dati personali del Contraente, dell Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili Diritto proprio del beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. 17 Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana. 18 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione - Servizio Clienti Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) reclami@milass.it Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell ISVAP), qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono (+39) , corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all ISVAP. 19 Ulteriore informativa disponibile Prima della conclusione del contratto, il Proponente può ottenere l ultimo rendiconto annuale e l ultimo prospetto di composizione della Gestione interna separata, disponibili anche sul sito Internet della Società. 20 Informativa in corso di contratto Al Contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni (anche normative), intervenute rispetto alle informazioni contenute nella presente Nota informativa o nel Regolamento della Gestione, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Entro 60 giorni da ciascuna data di rivalutazione annuale, la Società invierà al Contraente l estratto conto dell assicurazione riferito alla suddetta data. L estratto conto riepilogherà tutte le operazioni effettuate nell ultimo anno (dettaglio dei premi versati e della rivalutazione spettante) che abbiano comportato la variazione delle prestazioni assicurate, nonché il cumulo dei premi versati, l ammontare delle prestazioni stesse ed il corrispondente importo riscattabile riferiti alla data di rivalutazione considerata. Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 16 di 48

17 Nota Informativa 21. Comunicazione del Contraente alla Società L Assicurato e il Contraente sono tenuti a comunicare tempestivamente alla Società mediante raccomandata o telefax ogni cambiamento di professione o di attività dell Assicurato stesso. Qualora il cambiamento di professione o di attività comporti un aggravamento del rischio tale che, se il nuovo stato di cose fosse esistito alla conclusione del contratto, la Società non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva di applicare quanto previsto dall art c.c. F) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 22 Progetto esemplificativo Le successive elaborazioni costituiscono una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto dell assicurazione, al lordo degli oneri fiscali. Le elaborazioni sono riferite alla seguente combinazione assicurativa: Periodicità dei versamenti:... annuale Diritti di quietanza da aggiungere al premio all atto dei versamenti:... Euro 1,00 Premio annuo iniziale (al netto dei diritti):... Euro 1.500,00 Costo fisso:... Euro 30,99 Caricamento proporzionale:... Euro 117,52 Età dell Assicurato: anni Sesso dell Assicurato:... maschio Durata contrattuale: anni Capitale assicurato iniziale:... Euro ,01 Lo sviluppo è stato elaborato sulla base dei due diversi valori che seguono: a) il tasso annuo di rendimento minimo, pari al 2%, sotto forma di tasso tecnico di interesse anticipatamente riconosciuto nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilita dall ISVAP e pari, al momento della redazione del presente progetto, al 4%. Tenuto conto del rendimento trattenuto (commissione base dell 1%) e scorporando il tasso tecnico già riconosciuto, la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione risulta pari allo 0,98%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni contrattuali a condizione che il premio previsto sia stato puntualmente versato e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Infatti, non c è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate Sviluppo in base al tasso di rendimento minimo garantito Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento minimo (tasso tecnico):... 2,0% Misura annua di rivalutazione:... 0,0% (importi in Euro) Anno Premio (più diritti) Cumulo premi (più diritti) Capitale in caso di morte (inizio anno) Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto ridotto ridotto a (fine anno) (fine anno) scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,75 Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 17 di 48

18 Nota Informativa , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , L operazione di riscatto comporta una riduzione del risultato economico: come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, alla scadenza Sviluppo in base all ipotesi di rendimento stabilita dall ISVAP Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento:... 4,0% Rendimento trattenuto:... 1,0% Tasso tecnico:... 2,0% Misura annua di rivalutazione:... 0,98% (importi in Euro) Anno Premio (più diritti) Cumulo premi (più diritti) Capitale in caso di morte (inizio anno) Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto ridotto ridotto a (fine anno) (fine anno) scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 18 di 48

19 Nota Informativa MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Prof. Fausto Marchionni Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 19 di 48

20 Condizioni Contrattual CONDIZIONI CONTRATTUALI I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 Prestazioni assicurate Con la presente assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati: a) alla scadenza del contratto, se l Assicurato è in vita, il capitale assicurato aumentato di un bonus finale del 15%, oppure, b) al decesso dell Assicurato, se si verifica prima della scadenza, il capitale assicurato aumentato di un bonus finale del 10%. L assicurazione si risolve con effetto dalle ore 24 della data del decesso. La garanzia per il caso di morte è operante senza limiti territoriali, qualunque sia la causa del decesso fatte salve le esclusioni e le limitazioni descritte nella successiva sezione V. Il capitale assicurato, il cui ammontare iniziale è indicato nella scheda contrattuale, si rivaluta annualmente come stabilito all art. 7. Art. 2 Premio Il premio annuo è dovuto dal Contraente alla decorrenza del contratto e ad ogni suo anniversario precedente la scadenza contrattuale, e deve essere corrisposto - insieme ai diritti - in via anticipata nella rateazione pattuita, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio annuo, il cui ammontare iniziale è indicato nella scheda contrattuale, si rivaluta ad ogni anniversario della decorrenza del contratto nella misura definita al punto b) dell art. 7. Il Contraente, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto all anniversario considerato, può rifiutare parzialmente o integralmente la rivalutazione del premio indicando alla Società la misura limitata di rivalutazione da applicare al premio stesso, misura che viene posta uguale a zero in caso di rifiuto integrale; la conseguente minore rivalutazione del capitale assicurato viene effettuata come stabilito all art. 8. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente deve versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell operazione di accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o all intermediario incaricato, o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l addebito del premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l intermediario incaricato che verrà appositamente indicato dalla Società. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. II) Art. 3 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato, Mod PV - Edizione 03/2010 Pagina 20 di 48