Conto Corrente destinato alla clientela non consumatore

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1 Foglio Informativo Conto Corrente Euro Corporate Aggiornamento al 01/02/2015 Decorrenza condizioni dal 01/02/2015 Conto Corrente destinato alla clientela non consumatore Informazioni sulla Banca PRADER BANK AG SPA p.tta della Mostra, BOLZANO (BZ) Tel.: Fax: info@praderbank.com Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Bolzano n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Aderente: al Fondo Nazionale di Garanzia ai sensi dell art. 62 D. Lgs. 415/1996 al Fondo Interbancario di Tutela di Depositi ai sensi dell art. 96 T.U.B. all Arbitro Bancario Finanziario al Conciliatore Bancario-Finanziario ADR Che cos'è il Conto Corrente Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia del FITD - Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito nonché presso tutti i Centri Clienti o sul sito internet della Banca. Struttura e Funzione Economica Il conto corrente ordinario offerto dalla Prader Bank è indirizzato alla clientela interessata in via prevalente all operatività bancaria e che intende destinare al risparmio parte della sua disponibilità liquida. In relazione all operatività si evidenzia che il cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere bonifici e bancogiri, nonché effettuare prelevamenti, trarre assegni e disporre pagamenti, bonifici e bancogiri, nei limiti del saldo disponibile. Le relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell estratto conto. I servizi di carta di debito, domiciliazione utenze, ricarica del cellulare e pagamento imposte non sono attualmente offerti dalla Banca. Pag. 1 di 6

2 Se alla conclusione del contratto di conto corrente ordinario, viene abbinata la stipula di un contratto relativo alla prestazione dei servizi d investimento, di esecuzione di ordini per conto dei clienti nonché ricezione e trasmissione ordini di strumenti finanziari di cui all articolo 1, comma 5, Testo Unico dell Intermediazione Finanziaria, le condizioni economiche sono riportate nel prospetto commissioni e spese allegato al contratto in ottemperanza a quanto previsto dalla vigente normativa in materia di trasparenza nella prestazione dei servizi d investimento. Principali Rischi (Generici e Specifici) Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: Utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti dispositivi eventualmente riferibili al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta; Accredito di assegni e di altri titoli similari salvo buon fine, con conseguente possibilità di non poter disporre degli importi accreditati sul conto prima della maturazione della disponibilità; Traenza di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della presentazione al pagamento, con conseguente iscrizione nella Centrale d Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d Italia, qualora non intervenga il pagamento ai sensi della normativa vigente; Variabilità del tasso di cambio, qualora il conto corrente sia in valuta estera (ad esempio, dollari USA); Utilizzo fraudolento da parte di terzi dei codici di sicurezza e della password che consentono lo svolgimento delle operazioni attraverso le reti telematiche; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia e nel corretto utilizzo dei codici di sicurezza e della password; Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio), ove ricorrano, tra l altro, le condizioni previste dalla normativa tempo per tempo vigente. Condizioni Economiche Quanto può costare il conto corrente? Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Profilo N. Operazioni I.S.C. Sportello Sportello Operativita' bassa(c.consumo) ,00 Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti della Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: Quanto può costare il fido? Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo dell ISC è la seguente utilizzato + interessi + oneri ISC= ( ) t -1 utilizzato Negli esempi che seguono l ISC è calcolato assumendo un fido di 1.500,00 euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Ipotesi Esempio 1: contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi Accordato: 1.500,00 Tasso: 6,0500 % Commissione messa a disposizione fondi: 0,250% trimestrale Durata: 3 mesi Utilizzato: per tutta la durata Esempio 2: contratto con durata 18 mesi e commissione per la messa a disposizione fondi. Accordato: 1.500,00 Tasso: 6,0500 % Commissione messa a disposizione fondi: : 0,250% trimestrale Durata:18 mesi Utilizzato: per tutta la durata ISC = 11,08 % ISC = 9,26 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito e presso i Centri Clienti della Banca. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Pag. 2 di 6

3 CONDIZIONI ECONOMICHE Spese per l'apertura del conto SPESE FISSE GESTIONE LIQUIDITA' Canone annuo Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Numero di operazioni incluse nel canone annuo SERVIZI DI PAGAMENTO Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione HOME BANKING Canone annuo per Internet Banking Canone annuo per Phone Banking SPESE VARIABILI GESTIONE LIQUIDITA' Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Spese per invio estratto conto e scalare - cartaceo - con SERVIZI DI PAGAMENTO Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico Sepa Credit Transfert (SCT ) con addebito in c/c Domiciliazione delle utenze INTERESSI SOMME DEPOSITATE VOCI DI COSTO Non previsto 50,00 Euro Servizio soggetto a richiesta: per ulteriori dettagli si rinvia al relativo Foglio Informativo e al Documento di sintesi Servizio soggetto a richiesta: per ulteriori dettagli si rinvia al relativo Documento di sintesi 2,00 Euro 2,00 Euro 2,00 Euro Gratuito Tasso creditore annuo nominale 0,00% Tasso creditore annuo effettivo 0,00% FIDI E SCONFINAMENTI FIDI Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 6,0500 % Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate 6,1886% Tasso minimo nominale annuo sulle somme utilizzate Non Applicato % Parametro di riferimento (per l'aggiornamento del valore del parametro si veda la tabella esposta nell'area trasparenza) Commissione omnicomprensiva di messa a disposizione delle somme, calcolata sull'importo accordato Altre spese SCONFINAMENTI (EXTRA FIDO O IN ASSENZA DI FIDO) Tasso Uff. BCE + 6 p.p. 0,50% trimestrale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 8,0500 % Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate 8,2963% Parametro di riferimento (per l'aggiornamento del valore del parametro si veda la tabella esposta nell'area trasparenza) Commissioni Altre spese CAPITALIZZAZIONE Tasso Uff. BCE + 8 p.p. Pag. 3 di 6

4 Periodicità DISPONIBILITA' SOMME VERSATE Contanti, Assegni stessa Banca Assegni bancari altri Istituti Ass. circolari altri Istituti Altri valori Trim. Dare/Avere Disponibilità immediata 4 giorni LAVORATIVI 4 giorni LAVORATIVI 8 giorni LAVORATIVI Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 08/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente e agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso i Centri Clienti. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Operatività corrente e gestione della liquidità Spese tenuta conto Importi in Euro Spese fisse per operazione 2,00 Spese massime trimestrali per conteggio interessi e competenze 50,00 oltre ad imposta di bollo annuale sugli estratti conto nella misura stabilita, tempo per tempo, dall Amministrazione Finanziaria. Remunerazione delle giacenze Tasso annuo lordo creditore minimo 0,00% Tasso annuo effettivo lordo creditore 0,00% Capitalizzazione trimestrale Altro Rimborso spese invio documenti di trasparenza 5,00 Recupero spese postali 2,00 Lettere di conferma, certificazioni e/o altre comunicazioni inerenti al rapporto 5,00 Spese per rilascio copia e/o duplicati in genere (per ogni documento) 5,00 Spese per ricerche in archivio 5,00 Spese per informativa mensile relativa ad ogni operazione di pagamento nessuna spesa Commissione di negoziazione per operazioni in valuta 0,20 % Spese per altre comunicazioni 5,00 Servizi di pagamento Carta di debito: Carta di Credito: Assegni: servizio non offerto servizio soggetto a richiesta: si rinvia al relativo Foglio informativo e Documento di sintesi servizio non offerto Bonifici: Bonifico interno gratuito Bonifico Sepa Credit Transfert (SCT ): gratuito Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro UE/SEE: 0,15%, minimo euro 10,00 Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro: 0,15%, minimo euro Utenze e Pagamenti ricorrenti: Valute servizio non offerto Valute sui prelevamenti: prelevamenti in contanti: data prelevamento Valute sui versamenti Contanti, Assegni stessa Banca: Assegni bancari altri Istituti: Ass. circolari altri Istituti: Altri valori: in giornata 3 giorni LAVORATIVI 3 giorni LAVORATIVI 5 giorni LAVORATIVI Pag. 4 di 6

5 Valute e tempi di esecuzione per operazioni di bonifico Bonifici in uscita Con riferimento all ordine di bonifico singolo conferito su supporto cartaceo o per via elettronica, a meno di specifici impedimenti che saranno comunicati tempestivamente al cliente ordinante Con riferimento ai bonifici in relazione ai quali viene concordato con il cliente, al momento del conferimento dell ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione Con riferimento ai bonifici multipli o periodici Tempi di esecuzione bonifici in uscita Valuta di addebito della clientela Il giorno della presentazione della disposizione, se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cut off), altrimenti entro la giornata operativa successiva. Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva. Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva. Giorno di accredito della banca del beneficiario Bonifico interno (la banca del cliente ordinante è la stessa del cliente stessa giornata di addebito beneficiario) Bonifico Sepa Credit Transfert (SCT ) 1 giorno lavorativo successivo alla data di ricezione dell'ordine Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell'ue/spazio Economico Europeo non appartenente all'unione 1 giorno lavorativo successivo alla data di ricezione dell'ordine Monetaria Bonifici in entrata Valuta di accredito a favore della clientela Bonifico interno (la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante) stessa giornata di addebito del cliente ordinante Bonifico Sepa Credit Transfert (SCT ) stessa giornata di accredito dei fondi sul conto della banca. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato 4 giorni lavorativi successivi alla data di ricezione dei fondi sul membro dell'ue/spazio Economico Europeo non appartenente all'unione conto della banca Monetaria Giornate non operative e limite temporale giornaliero Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Lunedì di Pentecoste - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo Patrono dei Comuni nei quali sono insediati i Centri Clienti e la Sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cut off): - ore 16:00 per il servizio Internet Banking (bonifici ordinari) - ore 16:00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo - ore 14:30 per i bonifici di importo rilevante disposte su supporto cartaceo - ore 14:30 per i bonifici di importo rilevante disposti tramite Internet Banking Nelle giornate semifestive il cut off è fissato: - ore 12:00 per il servizio Internet Banking - ore 12:00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento s intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero s intende ricevuto la giornata operativa successiva. Recesso e Reclami Recesso dal contratto: Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto con un preavviso minimo di 15 (quindici) giorni. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: Il tempo massimo di chiusura del rapporto contrattuale è di 30 (trenta) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Ciò anche in relazione ad eventuali tempi tecnici necessari al regolamento di possibili utilizzi di carte di credito e/o disposizioni impartite nel frattempo dal cliente. Reclami: I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della PRADER BANK (p.tta della Mostra, BOLZANO ufficioreclami@praderbank.com), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i previsti 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Legenda Pag. 5 di 6

6 Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione messa a disposizione fondi (CMDS) Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro UE/SEE Fido o affidamento Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese fisse per operazioni Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Recupero spese invio documenti di trasparenza Spese per ricerca/copia documentazione Recupero spese postali Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (in assenza di fido) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (tasso extra fido) Tasso debitore/creditore effettivo annuo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di mora Valute sui prelievi Valute sui versamenti Disponibilità delle somme versate Saldo disponibile S.E.P.A. Spese fisse per la gestione del conto, se previsto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere dall effettivo utilizzo e addebitato trimestralmente. Viene calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Tale tipologia di bonifico si riferisce ad operazioni di importo denominate nelle valute degli Stati membri dell'unione (non UME) e nelle valute dei Paesi aderenti allo Spazio Economico Europeo. Le spese vengono pagate con modalità share (ciascun soggetto, ordinante e beneficiario, pagherà le spese previste dalle proprie banche). Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo, se previsto. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione eccetto le operazioni aventi per causale: bolli, estinzione, storni, costo assegni, spese, commissioni e interessi. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Spese recuperate dalla banca per la produzione e per l invio della comunicazioni obbligatorie previste dalla normativa sulla trasparenza. Spese recuperate dalla banca per la ricerca e/o la copia di comunicazioni previste dalla normativa sulla trasparenza. Somme recuperate per invio corrispondenza per conto del cliente Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate oltre le disponibilità di conto. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate oltre il saldo disponibile in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme utilizzate oltre il limite del fido concesso. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Il tasso effettivo tiene conto dell effetto delle capitalizzazioni infrannuali; gli interessi maturati in ogni periodo vengono sommati al capitale e su tale importo viene calcolato l' interesse del periodo successivo. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente in caso di mancata/ritardata restituzione, entro il limite, di quanto dovuto alla banca. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Acronimo di Single Euro Payment Area (Area unica di pagamenti in ) che comprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri dell'unione Europea (UE) con l'aggiunta dell'islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera, del Principato di Monaco e di San Marino. Pag. 6 di 6