BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SAN MICHELE DI CALTANISSETTA E PIETRAPERZIA

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1 BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SAN MICHELE DI CALTANISSETTA E PIETRAPERZIA FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTO CORRENTE IPOTECARIO Questo conto corrente è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo San Michele di Caltanissetta e Pietraperzia s.c.p.a. Sede legale: C.so Umberto I, Caltanissetta Sede amministrativa: C.so Umberto I, Caltanissetta Tel Fax infobcc@bccsanmichele.it / sito internet: Codice ABI: Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n e delle Coop. al n. A Registro delle imprese di Caltanissetta n. 102 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti e degli Obbligazionisti delle B.C.C. Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia (Art. 62 comma 1, D. Lgs. n. 415/1996) CHE COS È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. L apertura di credito in conto corrente garantita da ipoteca permette al cliente di avere a disposizione una somma di denaro a fronte di una garanzia ipotecaria, di avere a disposizione una somma di denaro. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici e accrediti. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Il cliente, a garanzia dell adempimento delle obbligazioni così assunte, inoltre, conferisce normalmente in garanzia un immobile (che, eventualmente, può essere lo stesso per il cui acquisto o ristrutturazione è stato richiesto il mutuo medesimo) permettendo che la banca iscriva ipoteca su di esso. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: CC Ipotecario agg. a /8

2 La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca NFORMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE PROFILO ISC Conto a consumo Operatività bassa 187,82 TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono IL TAEG è calcolato assumendo un fido di euro e di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Esempio 1 Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato Esempio 1 Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato Accordato: euro Tasso debitore nominale annuo: 6,50% Commissione sul fido accordato: 0,125% trimestrale Durata: 3 mesi Spese collegate all erogazione del credito: esente Utilizzato: euro Altre spese: 72,28 euro, su base annua per tutta la durata Accordato: euro Tasso debitore nominale annuo: 6,50% Commissione sul fido accordato: 0,125% trimestrale Durata: 3 mesi Spese collegate all erogazione del credito: esente Utilizzato: euro per tutta la durata Altre spese: 72,28 euro, su base annua TAEG =12,35% TAEG =7,69% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. CC Ipotecario agg. a /8

3 VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto Canone annuo COSTI Non previste Non previste SPESE FISSE SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Servizi di pagamento Home Banking Gestione liquidità Servizi di pagamento Numero di operazioni incluse 0 nel canone annuo Spese annue per conteggio 61,96 interessi e competenze (con liquidazione ed estratto conto ( 15,49 trimestrali) trimestrale) Canone annuo carta di debito 15,00 nazionale 1 ed internazionale 2 Canone annuo carta di credito 3 : CartaBCC Classic Carta BCC Gold Canone annuo per internet banking e phone banking 4 : Famiglie - informativo - dispositivo Imprese Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) - allo sportello e online Invio estratto conto (trimestrale) Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia 5 Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 6 Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c - Allo sportello - Online Domiciliazione utenze 30,99 55,00 16,00 20,00 50,00 0,77 2,58 Gratuito Gratuito 3,50 1,50 Gratuita 1 Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito. 2 Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito. 3 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. 4 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. 5 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. 6 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. CC Ipotecario agg. a /8

4 VOCI DI COSTO COSTI INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale (Ritenuta fiscale come da normativa vigente) Tasso creditore annuo effettivo 0,15% (pari a 0,00 p.p. in meno dell EURIBOR calcolato e variabile come per il tasso debitore) 0,150084% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 7 Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate 8 Commissione sul Fido Accordato (CFA) (TRIMESTRALE) 6,50% pari 6,45 punti in più della media dell EURIBOR9 mesi sei, giorni 365, rilevata nei mesi di Novembre e Maggio da applicare rispettivamente con decorrenza 1/01 e 1/07 di ogni anno. La media percentuale dell Euribor sarà rilevata sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano finanziario a diffusione nazionale, oppure dalle pubblicazioni fornite a cura dell ATIC/MID. (Esempio: media mensile dell Euribor 6m., arrotondata c.s., del mese di Maggio 2015 pari a 0,05%) CONSUMATORI fino ad da e fino ad da ,660161% 0,125% 0,200% 0,300% NON CONSUMATORI fino ad da e fino ad da e fino ad ,125% 0,250% 0,300% da ,400% Soci 0,125% Soci 0,125% Spese per istruzione pratica Esente Sconfin amenti extrafido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 9 8,50% CAPIT ALIZZ AZION E DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Periodicità Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari ns. Istituto Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti S.P. Assegni bancari altri istituti F.P. Trimestrale 1 giorno lavorativo 4 giorni lavorativi 7 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. 8 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. 9 Si veda il foglio informativo del relativo contratto. CC Ipotecario agg. a /8

5 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ( ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto - spese per estinzione conto 0,00 - spese per richiesta copia E/C trimestrale 10,00 - spese invio comunicazioni: a mezzo posta ordinaria 1,03 a mezzo raccomandata A.R. 3,90 Recupero imposta di bollo su E/C su base annua come previsto dalla normativa vigente SERVIZI DI PAGAMENTO Assegni - costo singolo assegno: 0,10 - recupero imposta di bollo sul libretti assegni liberi (per ogni assegno) 1,50 Utenze - con pagamento allo sportello 1,50 - con disposizione permanente in conto 0,00 Pagamenti ricorrenti - rata mutuo: per cassa o con addebito in conto 0,00 Bonifici nazionali - disposti con regolamento in conto 3,50 - disposti con regolamento per cassa: per bonifici fino a euro 10,00 per bonifici oltre euro 20,00 ALTRE SPESE RELATIVE ALLA CONCESSIONE DEL FIDO C Al momento della stipula del contratto il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da oggetti terzi: Perizia tecnica (redatta da tecnico di fiducia della Banca) Adempimenti notarili Assicurazione immobile (incendio, scoppio e fulmine) Oneri fiscali Spese per visure ipocatastali - 253,76 per le agenzie di Caltanissetta e Pietraperzia; - 317,20 per le agenzie di Enna, Barrafranca, Piazza Armerina e Milena; Da concordare con il Notaio Da concordare con la Compagnia assicuratrice 0,25% calcolato sull importo concesso e trattenuto al momento della liquidazione Esente CC Ipotecario agg. a /8

6 TIPO GARANZIA Ipoteca di primo grado sull immobile, iscritta per un importo non inferiore al 200% del fido concesso VALUTE VESAMENTI: Contanti / assegni circolari stessa banca Assegni bancari ns. Istituto Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti S.P. Assegni bancari altri istituti F.P. 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi PRELEVAMENTI: Contanti Con assegno bancario A mezzo sportello Bancomat Giorno emissione assegno ALTRO Commissioni su assegni insoluti - assegno in check truncation stornato (msg. 085) 6,00 - messaggio di impagato su assegno insoluto (msg. 851) - oltre spese reclamate da U.G./Notaio - 6,00 - richiamo assegni versati in conto - di cui 8,00 per recupero spese - 14,00 Ritiro effetti e Ri.Ba da altre banche 10,00 TERMINI DI NON STORNABILITA DEI VERSAMENTI TRAMITE ASSEGNI Assegni bancari ns. Istituto Assegni circolari / vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti S.P. Assegni bancari altri istituti F.P. 1 giorno lavorativo 4 giorni lavorativi Causali che provocano la registrazione di un operazione in conto corrente per la quale viene addebitato un importo unitario come indicato tra le Spese Variabili Gestione Liquidità - tutte le causali eccetto le seguenti: 09.xx Incassi tramite POS; 11.xx Pagamento utenze; 18.xx Interessi e competenze; Imposta di bollo; Operaz. PagoBancomat; Operaz. POS Unione Europea; Rettifica valute; Rettifica di valuta per proroga scadenza; Saldo; 68.xx Storno scritture; Prelev. Bancomat su altri istituti; Prelievi su ATM di BCC aut. da ICCREA; Prelev. Contante Unione Europea; Costo libretti assegni. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 5 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. CC Ipotecario agg. a /8

7 Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale della medesima oppure per fax al numero o per via telematica all indirizzo infobcc@bccsanmichele.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il Cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione per passaggio a debito Commissione sul fido accordato (CFA) Disponibilità somme versate ISC (Indicatore sintetico di costo) Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. L ISC è una misura finalizzata a quantificare in modo semplificato i costi del conto corrente offerto ai clienti consumatori. Questo indicatore viene comunicato nel Foglio Informativo e nel Documento di Sintesi periodico di fine anno. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. CC Ipotecario agg. a /8

8 Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. CC Ipotecario agg. a /8