MUTUI CHIROGRAFARIO MCD TASSO VARIABILE

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1 INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI MUTUI CHIROGRAFARIO MCD TASSO VARIABILE INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE/INTERMEDIARIO DEL CREDITO Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle Tel.: Fax: info@bccsanteramo.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE Il mutuo chirografario MCD, pur non essendo garantito da ipoteca, è un credito finalizzato all acquisto o alla conservazione del diritto di proprietà su un terreno o su un immobile edificato o progettato (anche se non residenziale). La durata va da un minimo di 19 mesi a un massimo di 10 anni. CHE COS'È IL CREDITO IMMOBILIARE Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In generale la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene chiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare contratti di credito immobiliare già ottenuti per la stessa finalità. Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso di chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad es., Euribor, Eurirs, etc.). Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate, determinato dall incremento del parametro di indicizzazione rilevato periodicamente. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Altro A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 1 di 6

2 assicurativa a fronte dei rischi di morte, invalidità totale temporanea o permanente dovuta ad infortunio o malattia, perdita involontaria del posto di lavoro. La polizza è facoltativa e non è indispensabile per ottenere il finanziamento. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Nei mutui che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione, il tasso di interesse non può scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra del massimo. Il contratto inoltre può prevedere che il finanziatore, in presenza di un giustificato motivo, possa modificare nel corso del rapporto le condizioni economiche applicate al cliente, ad eccezione del tasso di interesse. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Importo totale del credito: ,00 QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Durata del finanziamento (anni): 10 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per assicurazione volontaria. T.A.E.G.: 9,82% Costo totale del credito: ,80 Importo totale dovuto dal cliente: ,80 Importo massimo finanziabile Durata Garanzie accettate Valute disponibili Non previsto Da 19 mesi a 10 anni Effetto in bianco Euro TASSI DISPONIBILI Tasso di interesse parametro di indicizzazione e spread Tasso di interesse di preammortamento EURIBOR 1M 365 MEDIA MESE PREC (Attualmente pari a: -0,375%) + 9,35 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,975% EURIBOR 1M 365 MEDIA MESE PREC (Attualmente pari a: -0,375%) + 9,35 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,975% PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Parametro Decorrenza variabilità del tasso EURIBOR 1 MESE (tasso 365) MEDIA MESE PRECEDENTE. Rilevato dalla stampa specializzata l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di riferimento. Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro di riferimento e sarà applicato a partire dalla rata successiva a quella in corso. La variazione avverrà con periodicità mensile. SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria Perizia tecnica 1,5% (una tantum sull'importo erogato) Non richiesta INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 2 di 6

3 Recupero spese erogazione 0,00 Bollo cambiale D.P.R. 601/73 Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Secondo prescrizione di legge tempo per tempo vigente Non previste Accollo mutuo 0,00 Sospensione pagamento rate - con addebito in conto corrente: 1,00 - con RID/SDD: 2,00 - con pagamento per cassa: 3,00 Non previste IMPOSTA F.I.G. 0,00 IMPOSTA D.P.R ,00 ALIQUOTA F.I.G. 0,00 ALIQUOTA D.P.R ,25% INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO COMUNICAZIONE EX ART. 119 TUB POSTA: 1,50 Online: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. 0,00 Spese per avvisi 0,00 Spese per decurtazione 0,00 Spese est. ant. mutuo 0,00 RECUPERO SPESE RATA 0,00 PAGAM.RATA % SU DEB RESIDUO 0,00 Spese aggiuntive rata in mora 0,00 Spese sollecito Spese per certificazione interessi 10,00 Spese per richiesta copia documentazione per ogni lettera di sollecito inviata dalla Banca: - fino a ,00: 10,00; - fino a ,00: 15,00; - oltre ,00: 20,00. Si veda il Foglio Informativo "Dichiarazione, comunicazione e rilascio copia documenti". PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate MODO PAGAMENTO INTERESSI MODO CALCOLO INTERESSI FRANCESE A RATE COST. POSTIC. RATA COSTANTE MENSILE INTERESSI POSTICIPATI MATEMATICA TIPO CALENDARIO GIORNI CIVILI / 365 PERIODICITA PREAMMORTAMENTO BASE CALCOLO INTERESSI MORA MENSILE Importo rata Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato eventualmente contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato. INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 3 di 6

4 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 8,975% , , ,34 8,975% , , ,87 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal mutuo stesso, sempreché sia assicurata la sussistenza dei requisiti previsti per la stipula del contratto di finanziamento. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE E TASSE Tasso di mora Come previste per legge 2 punti percentuali in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo Massimo 30 giorni dalla consegna della documentazione completa Massimo 30 giorni dalla consegna della documentazione completa ALTRO Garanzia Effetto in bianco Polizza Assicurativa facoltativa A scelta del cliente sono disponibili, abbinate al mutuo, le polizze a copertura dei seguenti rischi: morte, invalidità totale - temporanea o permanente - dovuta ad infortunio o malattia, perdita involontaria del posto di lavoro. La polizza è facoltativa e non è indispensabile per ottenere il finanziamento. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Polizze assicurative associate al finanziamento Il Cliente ha la facoltà di recedere entro 60 giorni dalla sottoscrizione di qualunque tipo di polizza connessa al finanziamento, sia essa facoltativa oppure obbligatoria per ottenere il credito o ottenerlo a determinate condizioni. Nel caso in cui il Cliente eserciti il recesso su una polizza obbligatoria, dovrà provvedere a sostituire la polizza con una analoga alternativa, reperita autonomamente sul mercato e avente i requisiti minimi richiesti. SERVIZI DI CONSULENZA Non è previsto il servizio di consulenza. INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 4 di 6

5 INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro 7 giorni della richiesta. Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti. Documentazione reddituale dell intestatario del mutuo e degli eventuali garanti (quali dichiarazione dei redditi, ultima busta paga, CUD, certificato di pensione) Documentazione riguardante la situazione finanziaria e patrimoniale del cliente (quali attestato di servizio con specifica del tipo di contratto, stato civile regime patrimoniale, e/c ultimo trimestre linea capitale) Documentazione inerente eventuali impegni finanziari già assunti dal cliente (quali esposizione e affidamenti presso terzi, eventuali garanzie a favore di terzi) Documentazione tecnica concernente l'immobile offerto in garanzia (quali preliminare di vendita, computo metrico, documentazione catastale) Ulteriore documentazione eventualmente necessaria. Per la verifica del merito del credito, il finanziatore si può avvalere di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 0 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo nel caso in cui il finanziamento sia stipulato per l acquisto o ristrutturazione di un immobile adibito ad abitazione. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il rapporto sarà chiuso nel termine massimo di 15 giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati alla Banca anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca (presso l Ufficio Legale in Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC legale.pec.bccsanteramo.it@actaliscertymail.it, indirizzo di posta elettronica legale@bccsanteramo.it). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 5 di 6

6 Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora. Se l inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un ipoteca, può far vendere l immobile e soddisfarsi sul ricavato. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi, sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento negli altri casi. Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Tasso Minimo (floor) Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. E utilizzato per il calcolo del cosiddetto tasso soglia, ossia il limite oltre il quale il tasso d interesse diviene usurario. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il tasso soglia riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il tasso soglia dei mutui a tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato stipulato. Detto anche tasso pavimento, ovvero il tasso minimo di rimborso applicato al finanziamento e stabilito contrattualmente. INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO IMMOBILIARE - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 6 di 6