Questa tipologia di finanziamento può essere richiesta dalle Imprese operanti nella Regione Basilicata.

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO FOGLIO INFORMATIVO MUTUO ARTIGIANO IPOTECARIO A TASSO FISSO Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle Tel.: Fax: info@bccsanteramo.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE Questa tipologia di finanziamento può essere richiesta dalle Imprese operanti nella Regione Basilicata. CHE COS'È IL MUTUO IPOTECARIO Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. L eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore a 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. Il cliente, a garanzia dell adempimento delle obbligazioni così assunte conferisce normalmente in garanzia un immobile (che, eventualmente, può essere lo stesso per il cui acquisto o ristrutturazione è stato richiesto il mutuo medesimo) permettendo che la banca iscriva ipoteca su di esso. Nell ipotesi che il cliente non riesca, per qualunque motivo, a restituire la somma ricevuta dalla banca, questa potrà procedere alla vendita dell immobile ricevuto in ipoteca al fine di soddisfare il proprio credito. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Altro A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi di morte, invalidità totale - temporanea o permanente - dovuta ad infortunio o malattia, perdita involontaria del posto di lavoro. La polizza è facoltativa e non è indispensabile per ottenere il finanziamento. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 1 di 7

2 Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il mutuo ipotecario a tasso fisso presenta per il cliente un rischio di tasso ; in sostanza, nel corso del rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse, mentre l impegno finanziario del cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito. RATING DI LEGALITA' In ottemperanza all art.4 del D.M. n. 57 del 20 febbraio 2014 la Banca potrà tener conto della presenza del rating di legalità (range minimo una stella *, massimo tre stelle ***) attribuito alle imprese nel processo d istruttoria, ai fini di una riduzione dei costi, rispetto agli standard d istituto, per la concessione del finanziamento. I costi d erogazione potranno essere così variati: spese d istruttoria per rating *** -30%, ** -20%, * -10%; tasso annuo nominale per rating ***-30 bps, ** -20 bps, *-10 bps. Ci si impegna inoltre a fornire risposta alle richieste di affidamento non oltre i 30 giorni di calendario da quando si entra in possesso della documentazione completa. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO ARTIGIANO IPOTECARIO A TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 10 T.A.E.G.: 7,09% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Importo massimo finanziabile Durata Non previsto massimo 20 anni TASSI Tasso Tasso di interesse Tasso di interesse di preammortamento Maggiorazione spread per pagamento rata per cassa Tasso di mora Parametro di riferimento FISSO TASSO DI RIFERIMENTO ARTIGIANO (Attualmente pari a: 3,68%) + 3 punti perc. Minimo: 3% Valore effettivo attualmente pari a: 6,68% TASSO DI RIFERIMENTO ARTIGIANO (Attualmente pari a: 3,68%) + 3 punti perc. Minimo: 3% Valore effettivo attualmente pari a: 6,68% + 1 punto percentuale 2 punti percentuali in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora Tasso fissato mensilmente a norma del D.L. 21/12/94 del Ministro del Tesoro e rilevato il primo giorno lavorativo del mese dalla stampa specializzata. SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria (*) 0,5% (una tantum sull'importo erogato) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 2 di 7

3 (*) In caso di rinuncia e di archiviazione della pratica, prima che sia avvenuta la stipula del contratto di mutuo, l'importo relativo è dovuto in misura dimezzata. Spese stipula fuori comune nel quale è radicato il rapporto 200,00 Recupero spese erogazione 0,00 Altre spese iniziali 0,00 Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 0,5% Incasso rata INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO COMUNICAZIONE EX ART. 119 TUB - con addebito in conto corrente: 1,00 - con RID/SDD: 2,00 - con pagamento per cassa: 3,00 POSTA: 1,50 Online: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. 0,00 Altre comunicazioni 2,00 Variazione / Restrizione / Rinnovazione ipoteca Accollo mutuo 150,00 Sospensione pagamento rate 200,00 oltre le spese, competenze notarili e oneri fiscali Non previste Spese per avvisi 0,00 Spese per decurtazione 0,00 Spese est. ant. mutuo 0,00 Spese per rinegoziazione Spese aggiuntive rata in mora 0,00 Spese sollecito Spese per certificazione interessi 10,00 150,00 oltre le spese, competenze notarili e oneri fiscali per ogni lettera di sollecito inviata dalla Banca: - fino a ,00: 10,00; - fino a ,00: 15,00; - oltre ,00: 20,00. PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento FRANCESE A RATE COST. POSTIC. Tipologia di rata RATA COSTANTE Periodicità delle rate SEMESTRALE MODO PAGAMENTO INTERESSI INTERESSI POSTICIPATI MODO CALCOLO INTERESSI MATEMATICA TIPO CALENDARIO GIORNI CIVILI / 365 PERIODICITA PREAMMORTAMENTO MENSILE BASE CALCOLO INTERESSI MORA Importo rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO ARTIGIANO FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 3 di 7

4 Data Valore ,68% ,43% ,03% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 6,68% ,63 Non previsto Non previsto 6,68% ,69 Non previsto Non previsto 6,68% ,19 Non previsto Non previsto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Polizza Assicurativa facoltativa A scelta del cliente sono disponibili, abbinate al mutuo, le polizze a copertura dei seguenti rischi: morte, invalidità totale - temporanea o permanente - dovuta ad infortunio o malattia, perdita involontaria del posto di lavoro. La polizza è facoltativa e non è indispensabile per ottenere il finanziamento. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Polizze assicurative associate al finanziamento Il Cliente ha la facoltà di recedere entro 60 giorni dalla sottoscrizione di qualunque tipo di polizza connessa al finanziamento, sia essa facoltativa oppure obbligatoria per ottenere il credito o ottenerlo a determinate condizioni. Nel caso in cui il Cliente eserciti il recesso su una polizza obbligatoria, dovrà provvedere a sostituire la polizza con una analoga alternativa, reperita autonomamente sul mercato e avente i requisiti minimi richiesti. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE E TASSE Come previste per legge Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica (*) Adempimenti notarili (*) - iscrizione e restrizione ipoteca - cancellazione ipoteca per i finanziamenti ipotecari, le perizie di stima degli immobili vengono redatte da tecnici di fiducia della Banca in possesso dei requisiti di professionalità ed indipendenza previsti dalla normativa di Vigilanza minimo 45,00 oltre IVA (*), massimo 2.100,00 oltre IVA a carico del richiedente da riconoscere al perito. (*) l importo minimo si riferisce a perizie su immobili residenziali, eseguite senza accesso, solo sulla base di dati catastali. come da tariffa notarile vigente come da tariffa notarile vigente FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 4 di 7

5 - in caso di rinnovazione dell ipoteca le spese notarili sono fatturate direttamente dal notaio incaricato dal cliente mutuatario Assicurazione immobile l immobile oggetto di ipoteca deve essere assicurato contro i rischi di incendio, scoppio di gas, caduta fulmini per tutta la durata del mutuo per il valore indicato in atto, con compagnia di assicurazione a scelta del richiedente e con vincolo a favore della Banca Altro (*) In caso di mutuo erogato per surrogazione, ai sensi dell art. 120-quater del TUB, il costo della perizia e le spese notarili sono a carico della Banca. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo Altro Massimo 30 giorni dalla presentazione della documentazione completa Massimo 30 giorni dalla stipula del contratto, fatti salvi i tempi necessari per gli adempimenti notarili e appena dopo la produzione di polizza assicurativa per danni relativa all'immobile ALTRO Garanzia Ipoteca ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente, fuori dai casi di cui all articolo 7 della legge 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, con il consenso della banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo. Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche Ai sensi dell art. 40-bis del D.Lgs 385/1993 (T.U.B.), la Banca comunica all Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l estinzione dell obbligazione medesima. L Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell ipoteca, procede a cancellare l ipoteca medesima d ufficio, cioè senza necessità di un apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall estinzione dell obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cui sopra non comporta alcuna spesa a carico del cliente. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data dell integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 5 di 7

6 presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca (presso l Ufficio Legale in Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC legale.pec.bccsanteramo.it@actaliscertymail.it, indirizzo di posta elettronica legale@bccsanteramo.it). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi, sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia L imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento negli altri casi. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Spread Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 6 di 7

7 Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui della categoria di riferimento, aumentarlo di un quarto, aggiungervi un margine di ulteriori 4 punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore e la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad 8 punti percentuali. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/11/2018 (ZF/ ) Pagina 7 di 7