Il finanziamento è a tasso di interesse fisso. La periodicità delle rate è Semestrale, con quote capitali costanti (c.d. ammortamento italiano).

Transcript

1 INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO FOGLIO INFORMATIVO RESTO AL SUD - MUTUO CHIROGRAFARIO Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle Tel.: Fax: info@bccsanteramo.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE Questo prodotto rientra nell ambito del decreto-legge 20 giugno 2017, n. 91, convertito con modificazioni dalla legge 3 agosto 2017, n. 123 recante "Disposizioni urgenti per la crescita economica nel Mezzogiorno", che prevede all'articolo 1 la Misura a favore dei giovani imprenditori nel Mezzogiorno, denominata "Resto al Sud". Il predetto decreto-legge prevede che le condizioni tipo dei finanziamenti agevolati di che trattasi siano definite nell'ambito di un'apposita Convenzione che l'agenzia nazionale per l'attrazione di investimenti e lo sviluppo d'impresa S.p.A. Invitalia ha stipulato con ABI. La Convenzione definisce le modalità e i termini in base ai quali le Banche possono finanziare i Soggetti beneficiari dei Provvedimenti di concessione a valere sulla Misura "Resto al Sud", nonché le modalità di erogazione del Contributo in conto interessi ad essi riconosciuto. L'importo dei contributi in conto interessi maturati in favore dei soggetti beneficiari della Misura è erogato alla banca finanziatrice, sulla base di apposito mandato irrevocabile all'incasso conferito dall'impresa beneficiaria, le cui modalità operative sono definite nella predetta Convenzione. Il Finanziamento bancario è assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI per una percentuale fissa di copertura pari all'80% dell'esposizione della Banca per capitale e interessi. Ai fini della sola copertura del restante 20%, la Banca potrà acquisire garanzie reali aggiuntive. Il finanziamento è a tasso di interesse fisso. La periodicità delle rate è Semestrale, con quote capitali costanti (c.d. ammortamento italiano). Il cliente è tenuto ad accendere presso la Banca un conto corrente (Conto Dedicato), sul quale transiteranno tutte le operazioni di incasso e pagamento relative al progetto imprenditoriale ammesso alle agevolazioni della Misura Resto al Sud. Per le condizioni economiche relative al conto corrente dedicato si fa rimando al Foglio informativo Conto corrente ordinario, ad eccezione delle spese tenuta conto, pari a 10,00 trimestrali. Il finanziamento bancario viene erogato dalla Banca sul Conto Dedicato. Sul medesimo Conto Dedicato, l'agenzia Invitalia provvede ad erogare il Contributo a fondo perduto. Viene acceso, inoltre, un conto corrente tecnico (Conto corrente vincolato per interessi), gratuito e infruttifero, ad operatività limitata. Tale rapporto deve obbligatoriamente prevedere, nell intestazione, il numero identificativo del progetto finanziato (presente nella comunicazione di ammissione). Su tale rapporto l Agenzia Invitalia eroga il contributo in conto interessi, che verrà conseguentemente bonificato irrevocabilmente sul conto corrente del cliente previsto per l addebito delle rate di mutuo, per il pagamento della quota interessi relativa alla rata in scadenza di preammortamento o ammortamento del Finanziamento bancario, sulla base del mandato ricevuto. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/12/2018 (ZF/ ) Pagina 1 di 6

2 CHE COS'È IL MUTUO CHIROGRAFARIO RESTO AL SUD Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso, a cadenza semestrale. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. L eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Altro A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi di morte, invalidità totale - temporanea o permanente - dovuta ad infortunio o malattia, perdita involontaria del posto di lavoro. La polizza è facoltativa e non è indispensabile per ottenere il finanziamento. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il mutuo chirografario a tasso fisso presenta per il cliente un rischio di tasso ; in sostanza, nel corso del rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse, mentre l impegno finanziario del cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito. RATING DI LEGALITA' In ottemperanza all art.4 del D.M. n. 57 del 20 febbraio 2014 la Banca potrà tener conto della presenza del rating di legalità (range minimo una stella *, massimo tre stelle ***) attribuito alle imprese nel processo d istruttoria, ai fini di una riduzione dei costi, rispetto agli standard d istituto, per la concessione del finanziamento. I costi d erogazione potranno essere così variati: spese d istruttoria per rating *** -30%, ** -20%, * -10%; tasso annuo nominale per rating ***-30 bps, ** -20 bps, *-10 bps. Ci si impegna inoltre a fornire risposta alle richieste di affidamento non oltre i 30 giorni di calendario da quando si entra in possesso della documentazione completa. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/12/2018 (ZF/ ) Pagina 2 di 6

3 Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 8 T.A.E.G.: 4,12% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per assicurazione volontaria. Importo massimo finanziabile Durata Non previsto 8 anni di cui 2 di preammortamento e 6 di ammortamento TASSI Tasso Tasso di interesse Tasso di interesse di preammortamento FISSO EURIRS A 8 ANNI (Attualmente pari a: 0,68%) + 3 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,68% EURIRS A 8 ANNI (Attualmente pari a: 0,68%) + 3 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,68% Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all'andamento del parametro al momento della stipula. Tasso di mora 2 punti percentuali in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria (*) 1% (una tantum sull'importo erogato) (*) In caso di rinuncia e di archiviazione della pratica, prima che sia avvenuta la stipula del contratto di mutuo, l'importo relativo è dovuto in misura dimezzata. Perizia tecnica Non richiesta Recupero spese erogazione 0,00 Bollo cambiale D.P.R. 601/73 Altre spese iniziali 0,00 Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Secondo prescrizioni di legge tempo per tempo vigente Non previste Accollo mutuo 0,00 Sospensione pagamento rate - con addebito in conto corrente: 1,00 - con RID/SDD: 2,00 - con pagamento per cassa: 3,00 Non previste INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO COMUNICAZIONE EX ART. 119 TUB POSTA: 1,50 Online: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. 0,00 Spese per avvisi 0,00 Spese per decurtazione 0,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/12/2018 (ZF/ ) Pagina 3 di 6

4 Spese est. ant. mutuo 0,00 Spese aggiuntive rata in mora 0,00 Spese sollecito per ogni lettera di sollecito inviata dalla Banca: - fino a ,00: 10,00; - fino a ,00: 15,00; - oltre ,00: 20,00. PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento ITALIANO A QUOTA CAP. COSTANTE Tipologia di rata RATA DECRESCENTE Periodicità delle rate SEMESTRALE MODO PAGAMENTO INTERESSI INTERESSI POSTICIPATI MODO CALCOLO INTERESSI MATEMATICA TIPO CALENDARIO GIORNI COMMERCIALI / 360 PERIODICITA PREAMMORTAMENTO SEMESTRALE BASE CALCOLO INTERESSI MORA Importo rata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore ,68% ,75% ,79% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 3,68% 8 809,00 838,00 688,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Polizza Assicurativa facoltativa A scelta del cliente sono disponibili, abbinate al mutuo, le polizze a copertura dei seguenti rischi: morte, invalidità totale - temporanea o permanente - dovuta ad infortunio o malattia, perdita involontaria del posto di lavoro. La polizza è facoltativa e non è indispensabile per ottenere il finanziamento. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Polizze assicurative associate al finanziamento Il Cliente ha la facoltà di recedere entro 60 giorni dalla sottoscrizione di qualunque tipo di polizza connessa al FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/12/2018 (ZF/ ) Pagina 4 di 6

5 finanziamento, sia essa facoltativa oppure obbligatoria per ottenere il credito o ottenerlo a determinate condizioni. Nel caso in cui il Cliente eserciti il recesso su una polizza obbligatoria, dovrà provvedere a sostituire la polizza con una analoga alternativa, reperita autonomamente sul mercato e avente i requisiti minimi richiesti. ALTRE SPESE DA SOSTENERE IMPOSTE E TASSE Come previste per legge Al momento della stipula del mutuo chirografario il cliente non deve sostenere altri costi. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo Massimo 30 giorni dalla consegna della documentazione completa Massimo 30 giorni dalla consegna della documentazione completa ALTRO Garanzia Effetto in banco ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata del mutuo se l estinzione anticipata totale del mutuo avviene nell ambito di un operazione di portabilità del mutuo medesimo. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo, nella misura sopra indicata. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca (presso l Ufficio Legale in Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC legale.pec.bccsanteramo.it@actaliscertymail.it, indirizzo di posta elettronica legale@bccsanteramo.it). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/12/2018 (ZF/ ) Pagina 5 di 6

6 Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Quota capitale Quota interessi Rata decrescente Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi, sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento negli altri casi. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui della categoria di riferimento, aumentarlo di un quarto, aggiungervi un margine di ulteriori 4 punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore e la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad 8 punti percentuali. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/12/2018 (ZF/ ) Pagina 6 di 6