INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 La presente informativa non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell art Cod.Civ. Mutui ipotecari per l acquisto dell abitazione principale Informativa ai sensi dell art. 2, comma 5, del Decreto Legge 185/2008 convertito in legge 2/2009 La presente informativa contiene informazioni inerenti le diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca che la banca offre per l acquisto dell abitazione principale. In particolare, è possibile stipulare: 1. mutuo CasaSì; 5. mutuo Sicuro BCE; 2. mutuo CasaSì BCE; 6. mutuo Tasso Misto; 3. mutuo Fondo Prima Casa; 7. mutuo Tasso Fisso; 4. mutuo Sicuro; 8. mutuo CasaMix. Per la pubblicizzazione delle condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti elencati, si fa rinvio ai rispettivi fogli informativi disponibili presso i locali aperti al pubblico della Banca e sul sito internet direttamente dalla pagina di apertura del sito (home page). Di seguito illustriamo brevemente il contenuto delle opzioni sopra elencate. INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Rurale di Trento - Banca di Credito Cooperativo - Società cooperativa Sede Legale e Direzione Generale in Trento Via Belenzani n. 6 Tel.: 0461/ Fax.: 0461/ info@cr-trento.net - Sito internet: Registro delle Imprese di Trento, codice fiscale e partita IVA n Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Autorità di controllo: BANCA D ITALIA Via Nazionale ROMA Codice ABI Iscritta all albo nazionale degli enti cooperativi al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare in caso di offerta fuori sede Offerta fuori sede effettuata mediante il Sig. Dipendente della Cassa Rurale di Trento con la qualifica di: Indirizzo Nr. telefono Iscritto all Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. del Aggiornamento n. 94 di Giugno 2016 pagina 1 di 7

2 CHE COS È IL COS È IL IPOTECARIO Il mutuo ipotecario è un finanziamento a medio-lungo termine (superiore a 18 mesi). In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30. Può essere richiesto ad esempio per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a restituirla entro un certo periodo di tempo secondo il piano di ammortamento definito al momento della stipula. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Tale finanziamento è garantito da ipoteca su beni immobili. La banca rende noto al cliente il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso COS È IL FONDIARIO Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio-lungo termine (superiore a 18 mesi). In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30. Può essere richiesto ad esempio per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Con il contratto di mutuo fondiario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a restituirla entro un certo periodo di tempo secondo il piano di ammortamento definito al momento della stipula. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Tale finanziamento è garantito da ipoteca di primo grado su beni immobili. L ammontare massimo della somma erogabile con il mutuo fondiario è pari all 80% del valore dei beni immobili ipotecati o del costo delle opere da eseguire sugli stessi, ivi compreso il costo dell area o dell immobile da ristrutturare. Tale percentuale può essere elevata fino al 100% se il cliente presta delle garanzie aggiuntive (ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione). La banca può concedere un mutuo fondiario anche su immobili già gravati da precedenti iscrizioni ipotecarie. In questo caso, per la determinazione del limite di finanziabilità (80%), all importo del nuovo finanziamento deve essere aggiunto il capitale residuo del finanziamento precedente. La banca può invocare la risoluzione del contratto, se il cliente ritarda il pagamento di almeno sette rate anche se non consecutive (articolo 40, comma 2 del D.Lgs. 1 settembre 1993, n.385). La legge considera ritardato pagamento quello effettuato tra il trentesimo ed il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata. Il mutuo fondiario consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti della metà, mentre la durata medio lunga del prestito, permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato (D.P.R. 601 del 29/09/1973). La banca rende noto al cliente il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI E I LORO RISCHI Aggiornamento n. 94 di Giugno 2016 pagina 2 di 7

3 Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto La presente tipologia di mutuo non include componenti derivative anche implicite. Tra i principali ulteriori rischi, vanno tenuti presenti: - in presenza di un giustificato motivo, la banca può variare in senso sfavorevole le condizioni economiche applicate al mutuo (ad esempio aumento di commissioni o spese) - la banca può sciogliere il contratto per ritardato o mancato pagamento anche solo di una rata. Lo scioglimento del contratto comporta la restituzione immediata del debito residuo - se il cliente non può saldare il debito, la banca può agire in via giudiziaria. Se c è un fideiussore, anche lui è tenuto a rimborsare quanto dovuto - l intermediario può inoltre segnalare il cliente non affidabile alla Centrale dei Rischi, segnalazione che compromette la possibilità di ottenere finanziamenti in futuro. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca Aggiornamento n. 94 di Giugno 2016 pagina 3 di 7

4 CASASì Tasso di interesse nominale annuo Tasso variabile e attualmente pari a: 4,225% per mutui ipotecari con durata fino a 20 ; 4,475% per mutui ipotecari con durata oltre 20 ; 4,000% per mutui fondiari con durata fino a 20 ; 4,000% per mutui fondiari con durata oltre 20. Tasso minimo 4,00 % Parametro di indicizzazione Spread Tasso di mora TAEG* Durata Variabile in base alla durata del mutuo: 4,45 punti per mutui ipotecari con durata fino a 20 ; 4,70 punti per mutui ipotecari con durata oltre 20 ; 3,95 punti per mutui fondiari con durata fino a 20 ; 4,20 punti per mutui fondiari con durata oltre 20. Mutui fondiari: 4,39% Mutui ipotecari: 4,63% Periodicità delle rate Esempio rata di mutuo fondiario per ,45 CASASì BCE Tasso variabile e attualmente pari a: 5,20% 4,00 % Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea in vigore all inizio della decorrenza delle singole rate. 5,20 punti 5,65% 1.070,46 FONDO PRIMA CASA SICURO Riservato a Soci persone fisiche (alla data di richiesta del finanziamento) Tasso variabile e attualmente pari a: 2,50% 2,50 % Tasso variabile e attualmente pari a: 3,500% per mutui ipotecari con durata fino a 20 ; 3,925% per mutui ipotecari con durata oltre 20 ; 3,500% per mutui fondiari con durata fino a 20 ; 3,500% per mutui fondiari con durata oltre 20. 3,50 % 2,50 punti Variabile in base alla durata del mutuo: 3,50 punti per mutui ipotecari con durata fino a 20 ; 4,15 punti per mutui ipotecari con durata oltre 20 ; 3,00 punti per mutui maggiorato di 2,00 punti, 2,83% Mutui fondiari: 3,73% Mutui ipotecari: 3,73% 942,70 Aggiornamento n. 94 di Giugno 2016 pagina 4 di 7 988,86

5 fondiari con durata fino a 20 ; 3,65 punti per mutui fondiari con durata oltre 20. SICURO BCE Riservato a Soci persone fisiche (alla data di richiesta del finanziamento) Tasso variabile e attualmente pari a: 4,65% 3,50 % Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea in vigore all inizio della decorrenza delle singole rate. 4,65 punti maggiorato di 2,00 punti, 4,92% 1.043,63 TASSO MISTO Tasso variabile e attualmente pari a: 2,675% mesi/360 rilevato 2 giorni lavorativi antecedenti la data di inizio Per l opzione tasso fisso: EURIRS 3 ANNI rilevato su Il Sole 24 Ore, colonna lettera, il primo giorno del mese di esercizio dell opzione, in 5cui il dato è stato pubblicato. 2,90 punti 3,02% 950,68 TASSO FISSO Tasso fisso e attualmente pari a: 5,500% momento della mora, maggiorato di 1,50 punti, da ridursi eventualmente entro i limiti di volta in volta determinati ai sensi dell art. 2 della legge 7 marzo 1996 n ,97% superiore al tasso soglia dalla Legge n Aggiornamento n. 94 di Giugno 2016 pagina 5 di 7 Massimo ,26

6 Tasso di interesse annuo applicato per i primi : LTV fino a 60%: tasso fisso 0,95% LTV da 60% a 80%: tasso fisso 1,75% LTV da 80% a 100%: tasso fisso 2,40% CASAMIX Tasso di interesse annuo applicato dopo i primi : LTV fino a 60%: fino a 1: attualmente pari a: 1,45% da 16 a 20 : attualmente pari a: 1,60% da 21 a 30 : attualmente pari a: 1,80% LTV da 60% a 80%: fino a 1: attualmente pari a: 1,75% da 16 a 20 : attualmente pari a: 2,05% da 21 a 30 : attualmente pari a: 2,25% LTV da 80% a 100%: fino a 1: attualmente pari a: 2,40% da 16 a 20 : attualmente pari a: 2,60% da 21 a 30 : attualmente pari a: 2,80% per i primi 5, poi pari allo spread applicato. Primi a Tasso Fisso, poi LTV fino a 60%: fino a 1: 1,45 punti da 16 a 20 : 1,60 punti da 21 a 30 : 1,80 punti LTV da 60% a 80%: fino a 1: 1,75 punti da 16 a 20 : 2,05 punti da 21 a 30 : 2,25 punti LTV da 80% a 100%: fino a 1: 2,40 punti da 16 a 20 : 2,60 punti da 21 a 30 : 2,80 punti momento della mora, maggiorato di 1,50 punti, da ridursi eventualmente entro i limiti di volta in volta determinati ai sensi dell art. 2 della legge 7 marzo 1996 n ,07% superiore al tasso soglia dalla Legge n * Il TAEG è calcolato su un finanziamento di Euro ,00, di durata pari a 10, con una periodicità della rata con stipula dell atto presso i nostri uffici. Massimo ,98 Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, di importo predeterminato sulla base di un piano di ammortamento, composte da una quota capitale e da una quota interessi, variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento in caso di mutuo a tasso variabile. I tassi di interesse sono aggiornati alla data di pubblicazione del presente Foglio Informativo. Il valore aggiornato del tasso di riferimento è pubblicato sul riepilogo dei Tassi di riferimento. Aggiornamento n. 94 di Giugno 2016 pagina 6 di 7

7 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per l acquisto o la ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso stabilito dal contratto senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il cliente potrà estinguere il mutuo, dando un preavviso di almeno 15 giorni e corrispondendo il capitale, gli interessi e gli altri oneri maturati fino a quel momento. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Belenzani, n.6 CAP TRENTO indirizzo di PEC ufficioreclami@pec.cr-trento.net, indirizzo di posta elettronica ufficioreclami@cr-trento.net) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti ATTESTAZIONE DEL CLIENTE Il sottoscritto (Nome) _ (Cognome) Dichiara di aver ricevuto copia completa della presente informativa Data Firma Aggiornamento n. 94 di Giugno 2016 pagina 7 di 7