FOGLIO INFORMATIVO. relativo al CONTO CORRENTE IN DIVISA ESTERA O EURO DI CONTO ESTERO (CONTO A CONSUMO)

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO CORRENTE IN DIVISA ESTERA O EURO DI CONTO ESTERO (CONTO A CONSUMO) Foglio Informativo n Decorrenza 01/07/2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SCAFATI E CETARA - SOCIETA COOPERATIVA Sede legale e amministrativa: Via P. Melchiade, n Scafati (Sa) Tel.: Fax: N. Verde: (Ufficio informazioni) protocollo@scafati.bcc.it - Sito internet: Codice Fiscale e Partita IVA Iscritta al Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno al n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Cod. ABI: Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è il contratto con cui la banca svolge un servizio di cassa per conto del cliente (cliente al dettaglio o cliente consumatore) custodendone il denaro e mantenendolo nella disponibilità dello stesso. Il cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere bonifici e bancogiri, nonché effettuare prelevamenti, trarre assegni (a meno di contraria intesa tra le parti) e disporre pagamenti, bonifici e bancogiri, nei limiti del saldo disponibile. Le relative operazioni sono registrate sul conto, anche al fine del periodico invio dell'estratto conto, e il saldo è in ogni momento a disposizione del correntista, salvo il buon fine dei titoli versati. Sul conto corrente possono essere regolate anche altre operazioni bancarie, quali ad esempio, i depositi, le aperture di credito, i mutui, le carte di credito e di debito, gli incassi e i pagamenti. Per queste operazioni si rinvia ai relativi fogli informativi. I residenti hanno la facoltà di accendere conti correnti in divisa estera; i non residenti hanno la facoltà di accendere conti correnti in divisa estera o in euro, denominati "conti esteri". Gli intestatari di detti conti hanno l'obbligo di comunicare alla banca le variazioni della propria residenza valutaria. Principali rischi (generici e specifici) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. In caso di convenzione di assegno, utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto di assegni, nel caso di smarrimento o sottrazione e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta. Rimborso alla banca dell'importo degli assegni e titoli similari accreditati, in caso di mancato incasso degli stessi. Variabilità del tasso di cambio e rischio paese qualora il conto sia denominato in valuta estera. Rischio di controparte: a fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo di ,00 per ciascun correntista, delle disponibilità risultanti dal conto, per effetto dell'adesione della banca al sistema di garanzia dei depositi sopra indicato. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 1 di 8

2 MAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONT Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti dal cliente medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. ONTEQUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE (nel caso di cliente consumatore) Indicatore Sintetico di Costo (ISC) ISC = (12/t) x (CFt) + (12/T) x (CVT) PROFILO SPORTELLO ONLINE Conto a consumo (n. 112 operazioni annue) 244,16 Non previsto Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo, nella misura stabilita tempo per tempo dall Amministrazione Finanziari, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. Il costo riportato nella tabella è orientativo e si riferisce a un profilo di operatività, meramente indicativo stabilito dalla Banca d Italia - di conti correnti privi di affidamento. Per saperne di più: (collocazione nel sito). Il conto può essere aperte nelle seguenti valute: Dollaro USA Sterlina inglese franco svizzero yen giapponese Euro Non si accendono conti correnti espressi in altre valute. SPESE FISSE Gestione liquidità Spese fisse per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Spesa tenuta conto annuale Operazioni gratuite Spese forfetarie nessuno 80,00 Euro SPESE VARIABILI Gestione liquidità Spesa massima unitaria per operazione 2,00 Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 2 di 8

3 Spese per produzione e invio estratto conto trimestrale 1,00 Spese per estratto conto allo sportello gratuito Spese per invio estratto conto scalare 1,00 Spese per invio contabili 1,00 Spese per invio comunicazioni (comprese quelle eventuali a garanti di finanziamenti regolati in conto corrente e quelle ex art. 119 D.LGS. 385/1993) 1,00 Spese per altre comunicazioni, ad eccezione di quelle concernenti variazioni 1,00 unilaterali Spese per invio altre comunicazioni mediante raccomandata 5,00 INTERESSI E COMMISSIONI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso annuo nominale fisso (al lordo della ritenuta fiscale attualmente pari al 26%) 0,10% SCOPERTI (ANCHE PER VALUTA) IN ASSENZA DI AFFIDAMENTO Interessi debitori tasso annuo nominale fisso 15,00% CAPITALIZZAZIONE Periodicità di capitalizzazione competenze Annuale Chiusura contabile La chiusura contabile avviene in coincidenza con la fine di dicembre di ciascun anno. DISPONIBILITA SOMME VERSATE (termini calcolati in giorni lavorativi bancari) Decorrenza Contante Stesso giorno del versamento Assegni circolari: - circolari ICCREA BANCA un giorno successivo al versamento - circolari emessi da altri istituti/vaglia Banca d Italia e titoli similari un giorno successivo al versamento Assegni bancari stessa banca: - stessa filiale - altra filiale Assegni bancari di altri istituti tratti su sportelli situati in Italia e assegni e vaglia postali italiani Assegni in euro di conto estero Assegni in euro o in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero Stesso giorno del versamento 2 giorni successivi al versamento 4 giorni successivi al versamento 7 giorni successivi al versamento 30 giorni successivo al versamento VALUTE SUI VERSAMENTI Contante: - nella stessa divisa in cui è espresso il conto data operazione - in divisa diversa da quella in cui è espresso il con 5 giorni Forex Assegni bancari tratti sullo stesso sportello accreditante: - nella stessa divisa in cui è espresso il conto data operazione - in divisa diversa da quella in cui è espresso il con Assegni bancari in euro tratti o emessi su sportelli situati in italia - nel caso di conto espresso in euro di non residenti 3 giorni lavorativi Assegni circolari in euro tratti o emessi su sportelli situati in italia - nel caso di conto espresso in euro di non residenti - nel caso di conto espresso in divisa diversa dall'euro 1 giorni lavorativo Decorrenza Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 3 di 8

4 Assegni in euro o in divisa tratti su sportelli situati nel paese estero in cui la divisa ha corso legale - nella stessa divisa in cui è espresso il conto - in divisa diversa da quella in cui è espresso il conto Assegni in euro o in divisa tratti su sportelli situati in Paesi diversi da quello in cui la divisa ha corso legale - nella stessa divisa in cui è espresso il conto - in divisa diversa da quella in cui è espresso il conto VALUTE SUI PRELIEVI (termini calcolati in giorni lavorativi bancari) Decorrenza Contanti Stesso giorno del prelievo Mediante assegno bancario Data di emissione Pagamento di assegno bancario Data di emissione Emissione assegni circolari Stesso giorno del prelievo ASSEGNI Spese negoziazione assegno per cassa (assegno estero in euro 3,70 o in valuta estera) Commissioni di servizio Assegno estero in euro: 0,15% con un minimo di 5,00 Assegno estero in valuta estera: 0,15% con un minimo di 5,00 Spese rilascio carnet Imposta di bollo su assegni bancari e assegni circolari richiesti liberi Spese assegno impagato (check truncation) Commissione su assegno impagato (check truncation) Spese assegno impagato Commissione assegno pagato a mani pubblico ufficiale Commissione su assegno impagato Commissione su assegno negoziato/protestato (% min max) Commissione su assegno negoziato/insoluto (% min max) Commissione su assegno negoziato/richiamato (% min max) gratuito (se rilasciato con la clausola di non trasferibilità) Euro 1,50 (per ogni assegno) Il rilascio di tali assegni avviene previo richiesta, per iscritto, da parte del cliente. Tutti gli assegni bancari, nonché gli assegni circolari e i vaglia cambiari emessi per importi pari o superiori a 1.000,00 euro devono recare l indicazione del nome o della ragione sociale del beneficiario e la clausola di non trasferibilità. spese reclamate da terzi 0,00 Euro spese reclamate da terzi 14,00 Euro 14,00 Euro 2,00% sull importo dell assegno con un minimo di 15,00 ed un massimo di 25,00 (oltre 3,00 per spese postali e spese reclamate da terzi) Euro 15,00 (oltre 3,00 per spese postali e spese reclamate da terzi) Euro 15,00 (oltre 3,00 per spese postali e spese reclamate da terzi) Esito assegno Euro 5,00 Spese per assegno negoziato all estero Euro 15,00 Cambio allo sportello di assegni, vaglia e titoli similari 0,20 % sull importo dell assegno con un minimo di 5,00 e un massimo di 60,00 Commissioni su assegni accolti al dopo incasso 0,25% sull importo dell assegno con un minimo di euro 10,00 e un massimo di euro 150,00 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Versamento minimo richiesto per l'apertura del conto Euro 500,0 (euro cinquecento/00) Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 4 di 8

5 Imposta di bollo su estratto conto Nella misura stabilita tempo per tempo dall Amministrazione Finanziaria, attualmente pari a: Euro 34,20 annuali L addebito viene ripartito secondo la periodicità di liquidazione (mensile, trimestrale, semestrale, annuale). L imposta non è dovuta nel caso in cui il valore della giacenza media di tutti i conti correnti e libretti di risparmio ugualmente intestati non sia superiore ai 5.000,00 euro. In particolare: il calcolo della giacenza media viene effettuato facendo riferimento a tutti i rapporti di conto corrente e libretti di risparmio ugualmente intestati (quindi va calcolata una giacenza media complessiva e non per singolo rapporto); da tale giacenza media vanno esclusi quei rapporti che presentino (da soli) una giacenza media negativa. In questo caso, su quest ultimi rapporti non si applica l imposta. Il calcolo della giacenza media va effettuato ad ogni data di rendicontazione con riferimento a tutti i rapporti indipendentemente dalla rendicontazione di ognuno di essi. Liquidazione competenze Congiunta dare ed avere Minimo liquidabile dare 0,00 Euro Minimo liquidabile avere 250,00 Euro Calcolo degli interessi (Divisore interessi creditori e Riferimento anno civile 365 gg. (se bisestile 366 gg.) debitori) Ritenuta fiscale (se ed in quanto dovuta, verrà recuperata 26% nella misura tempo per tempo prevista dalla Legge), attualmente pari al Periodicità estratto conto Annuale Periodicità conto scalare Annuale Periodicità comunicazioni periodiche ex art. 119 TUB Annuale Spese per fotocopia assegno e/o estratto conto Euro 5,00 Spese per richieste comportanti ricerche presso l archivio centrale Minimo Euro 30,00 Massimo Euro160,00 Spese per conferimento delega ad operare sul c/c Euro 10,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito Euro 25,00 inesatto dal cliente Commissione a fronte di ogni Assegno Circolare emesso Euro 1,00 per un importo pari o inferiore ai 100,00 euro Spese per copia documentazione da quantificare al momento della richiesta Spese telefoniche (max annuali) Euro 500,00 Pagamento utenze SIP/ENEL/GAS non domiciliate Euro 2,00 Pagamento bollettino RAV Euro 2,00 Spese per invio altre comunicazioni mediante raccomandata Secondo le tariffe postali vigenti Per i Servizi di Pagamento quali Bonifici, Addebiti Diretti (RID e Sepa Direct Debit), Ri.Ba, Effetti SBF, MAV, Bollettino Freccia, Bollettino Postale premarcato, si vedano i fogli informativi relativi a: SERVIZI DI PAGAMENTO DISCIPLINATI DAL D.LGS. N. 11/2010 (PSD) DIVERSI DALLE CARTE DI PAGAMENTO E SERVIZI VARI; CARTELLO RELATIVO A OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO AI SENSI DEL D.LGS. N. 11/2010 (PSD) E SERVIZI VARI. Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 5 di 8

6 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Scoperti senza affidamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca RECESSO, TEMPI DI CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Recesso dal contratto Ciascuna parte potrà recedere dal contratto, in qua lsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto, dandone comunicazione scritta all altra parte con il preavviso di tre giorni, dal contratto di conto corrente e dalla inerente convenzione di assegno, esigendo tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad esempio, nel caso di protesto di assegno per difetto di provvista o mancanza di autorizzazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera raccomandata A/R, in via P. Melchiade, SCAFATI (SA), ovvero per via telematica all'indirizzo di posta elettronica reclami@scafati.bcc.it. L Ufficio Reclami risponde en tro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice, può rivolgersi a: a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; b) Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all esistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo Spesa di tenuta conto Spese annue per conteggio interessi e competenze Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate Saldo disponibile Saldo contabile Saldo per valuta (o saldo liquido) Spese fisse per la gestione del conto. Spesa di gestione conto corrente. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni lavorativi bancari successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare per pagamenti e prelievi. Saldo risultante dalla differenza fra le operazioni a credito e quelle a debito del cliente in ordine di data; esso comprende pertanto anche le operazioni con valuta successiva rispetto alla data di determinazione del saldo stesso. Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi. Saldo risultante dalla differenza fra le operazioni a credito e quelle a debito del cliente ordinate in base alla valuta e per le quali quest ultima è anteriore o coincidente con la data di determinazione del saldo stesso. Ad esempio, se il correntista versa un assegno bancario fuori piazza che la banca accredita assegnando una valuta successiva di 3 giorni, l operazione concorre subito a determinare il saldo contabile e dopo 3 giorni a determinare il saldo per valuta. I prelevamenti da un conto sul quale si riscontra una differenza fra il saldo liquido Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 6 di 8

7 Sconfinamento extra-affidamento Sconfinamento in assenza di affidamento Spesa singola operazione Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Numeri dare Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Valute sui prelievi Valute sui versamenti Cliente Clientela (o clienti) al dettaglio Consumatore Assegni/Effetti sbf Assegni/effetti al dopo incasso Richieste di esito RID commerciale RiBa MAV Bollettino bancario "Freccia" e quello contabile possono determinare lo scoperto per valuta (in assenza di affidamento) o lo sconfinamento per valuta (in presenza di affidamento utilizzato per un importo superiore a quello accordato dalla banca). Le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in eccedenza rispetto all affidamento ("utilizzo extra-affidamento"). Le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in mancanza di un affidamento, in eccedenza rispetto al saldo del cliente ("sconfinamento in assenza di lido"), ferma restando la possibilità per la Banca di non consentire l'utilizzo o l'addebito. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spesa che la banca applica per la produzione e l invio dell estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di affidamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal cliente in un determinato momento e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione che ha originato l importo dovuto e la data dell operazione successiva o, in mancanza, quella di chiusura del periodo durante il quale gli interessi vengono conteggiati. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria Scoperti senza affidamento aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. data di inizio di decorrenza degli interessi. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in relazione con l intermediario. I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Assegni/Effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegni/Effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 7 di 8

8 SEPA (Single Euro Payment Area) Bonifico SEPA (o SEPA Credit Transfer) SEPA Direct Debit Paesi Unione Europea Forex Giorni Forex Rischio Paese pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell Unione Europea e nei 4 paesi dell EFTA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein e Svizzera) Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA) Servizio di pagamento in base al quale un operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore direttamente al beneficiario o alla banca del beneficiario (banca assuntrice) o alla banca del pagatore medesimo (banca domiciliataria). 17 paesi che adottano l Euro quale valuta ufficiale (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Cipro, Malta, Estonia e Croazia) e 11 paesi che adottano una valuta ufficiale diversa dall Euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania). Mercato in cui vengono scambiate le diverse valute. Termine entro il quale il mercato Forex esegue la liquidazione delle singole operazioni. Impossibilità di concludere l'intermediazione in valuta estera a causa dell'insolvenza economica di un determinato Paese per ragioni politiche, calamità naturali e provvedimenti legislativi. Foglio informativo aggiornato il 01/07/2015 Pagina 8 di 8