INFORMAZIONI SUL CONFIDI ADRIATICO scpa iscritto nell elenco speciale degli intermediari finanziari art.107 del D.Lgs. n.385/93 (Testo Unico Bancario)

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1 Foglio informativo n. 4 Operazioni e servizi offerti ai soci/clienti: FONDO P.O. FESR 2007/20013MISURA Tranche III Regione Puglia Garanzia su linee di credito a lungo termine. INFORMAZIONI SUL CONFIDI ADRIATICO scpa iscritto nell elenco speciale degli intermediari finanziari art.107 del D.Lgs. n.385/93 (Testo Unico Bancario) Denominazione e forma giuridica Confidi Adriatico scpa Data di fusione 31/03/2016 Sede legale Via Amendola, 172/ Bari Recapiti telefonici sede legale Tel.: Fax: Direzione Generale Via Ravenna, Pescara Recapiti telefonici direzione generale Tel.: Fax: Cod. fiscale e n. iscrizione Registro Imprese Partita Iva Codice ABI Il presente foglio informativo fornisce informazioni solo riguardo ai servizi offerti da Confidi Adriatico e rinvia ai fogli informativi, guide, contratti e documenti di sintesi predisposti da ciascun Istituto di Credito o Intermediario Finanziario per le caratteristiche, i costi e i rischi tipici delle forme tecniche prescelte dal Cliente (affidamenti in conto corrente, finanziamenti, leasing etc). CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO L attività del Confidi Adriatico scpa consiste nella prestazione di garanzie di tipo mutualistico, sussidiarie e/o a prima richiesta, volte a favorire il finanziamento delle Imprese socie da parte degli Istituti di Credito e Intermediari Finanziari convenzionati. La prestazione di garanzia del Confidi Adriatico sulla base del Fondo P.O. FESR MISURA III tranche è rivolta esclusivamente alle piccole e medie imprese aventi sede legale e operativa nel territorio della Regione Puglia per interventi finalizzati a: Investimenti Attivo circolante (scorte di materie prime e prodotti finiti, contratto di credito edilizio per costruzioni, anticipo export import, anticipo fatture, anticipo contratti, salvo buon fine) Sostegno di processi di capitalizzazione aziendale La garanzia concessa dal Fondo su un operazione di finanziamento copre una percentuale massima dell 80% del finanziamento in essere. Possono far ricorso all intervento del Fondo solo le piccole e medie imprese in possesso dei requisiti di ammissibilità stabiliti dalla normativa comunitaria de minimis. Rischi tipici Il principale rischio è rappresentato, in caso di insolvenza del Cliente/Socio e di pagamento del Confidi Adriatico al soggetto finanziatore garantito, dalla restituzione da parte del Cliente/Socio inadempiente e dei suoi fideiussori di quanto corrisposto da Confidi Adriatico, oltre alle maggiori spese sostenute per consentire il recupero del credito, gli interessi di mora e gli altri eventuali accessori. CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Per richiedere l intervento in garanzia di Confidi Adriatico è necessario, preliminarmente, diventare socio di Confidi Adriatico scpa, se in possesso dei requisiti previsti dallo Statuto Sociale di Confidi Adriatico scpa. VOCE CAUSALE IMPORTO 1.1. Quote di adesione Rapporto sociale come da Statuto. Sottoscrizione di minimo n. 10 azioni. 250, Diritti di segreteria Spese per istruire la richiesta di ammissione a Socio. 250,00 La quota sociale, che l impresa versa a Confidi Adriatico, è composta da una quota base di n.10 azioni del valore di 25,00 cad. e da eventuali successive integrazioni; le integrazioni sono versate dal Socio che si avvale delle garanzie di Confidi Adriatico e corrispondono a minimo 250,00 e massimo il 1,5% dell importo garantito. La quota sociale non è un costo per l impresa, che nel proprio bilancio la iscriverà come un credito. Tale valore è restituibile, nei modi e nei termini previsti dalla vigente normativa e dallo Statuto di Confidi Adriatico, in caso di recesso ed in taluni casi di esclusione. Gli importi previsti per l adesione e/o eventuale adeguamento della quota sociale, sono da versare al momento della presentazione della domanda di ammissione. PAG. 1 DI 5

2 Commissioni di garanzia e contributi per il rilascio della garanzia. Il cliente/socio dichiara di prendere atto che la validità della garanzia è subordinata al pagamento della commissione di garanzia e delle spese di istruttoria. I costi da sostenere per il rilascio della firma di garanzia da Confidi Adriatico sono costituiti da commissioni e spese d istruttoria variabili e calcolate sull importo dell operazione. I valori indicati sono riferiti alla quota nominale dell importo garantito da Confidi Adriatico scpa. Le spese di istruttoria e la commissione di garanzia devono essere integralmente corrisposte a Confidi Adriatico in unica soluzione al momento dell erogazione del finanziamento da parte del soggetto finanziatore, fatto salvo per le operazioni di credito di esercizio che prevedono l addebito di commissioni periodiche. La banca è delegata dal cliente/socio a trattenere la commissione e versarla nel conto corrente indicato da Confidi Adriatico. Le predette spese e commissioni, nel caso di estinzione anticipata della garanzia rilasciata a seguito dell estinzione anticipata del finanziamento rispetto alla sua durata originaria o a seguito di altre ragioni, non vengono restituite al socio. Commissioni Una Tantum su operazioni di finanziamento con rientro rateale prestiti chirografari e credito d esercizio FORMA TECNICA DURATA MASSIMA RATING INTERNO COMMISSIONI DI GARANZIA SPESE ISTRUTTORIA 2.1 Prestiti chirografari e credito d'esercizio FORMA TECNICA 18 MESI DURATA MASSIMA 2.2 Mutuo Ipotecario 180 MESI 2.3 Finanziamento a medio/lungo termine 120 MESI DURATA 12 MESI A 0,50% 0,70% B 0,60% 0,70% C 0,70% 0,70% DURATA 18 A 0,80% 0,70% B 0,90% 0,70% C 1% 0,70% RATING INTERNO COMMISSIONI DI GARANZIA SPESE ISTRUTTORIA A 2% 0,70% B 2,20% 0,70% C 2,50% 0,70% A 2% 0,70% B 2,20% 0,70% C 2,50% 0,70% L importo complessivo delle commissioni di garanzia e delle spese di istruttoria non potrà superare il limite massimo del 6% della quota nominale della linea di credito garantita. Il cliente/socio potrà consultare lo specifico Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge n. 108/96 (c.d. legge antiusura ) sul cartello affisso ai sensi del comma 3 del medesimo articolo, nonché sul sito internet all indirizzo PAG. 2 DI 5

3 Le spese di istruttoria e la commissione di garanzia devono essere integralmente corrisposte a Confidi Adriatico in unica soluzione al momento dell erogazione del finanziamento da parte del soggetto finanziatore. La banca è delegata dal cliente/socio a trattenere la commissione e a versarla nel conto corrente indicato da Confidi Adriatico. Le predette spese e commissioni, nel caso di estinzione anticipata della garanzia rilasciata a seguito dell estinzione anticipata del finanziamento rispetto alla sua durata originaria o a seguito di altre ragioni, non vengono restituite al cliente/socio. Altri costi TIPO SPESA IMPORTO 3.1. Costo copia aggiuntiva documenti contrattuali idonei per la stipula. Applicabile solo ad operazioni soggette ad 20,00 istruttoria Costo copia documenti operazioni, se reperita. 40,00 per operazione deliberata nei 10 anni 80,00 per operazione deliberata oltre 10 anni 3.3. Costo comunicazioni periodiche (se dovute). 2,50 a comunicazione 3.4. Costo corrispondenza, da recuperare nei limiti delle spese sostenute. 3,00 Modifica delle condizioni economiche: Confidi Adriatico si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni economiche contrattuali per le garanzie rilasciate nel rispetto della disciplina dettata dalla normativa vigente in materia di trasparenza nonché dall art. 118 del D.Lgs n. 385/1993. Nel caso in cui la garanzia si trasforma da credito di firma in credito per cassa, a seguito di inadempienza del debitore principale, il cliente/socio deve sostenere i seguenti oneri: Interessi di mora su crediti per cassa. Vengono determinati con riferimento all ammontare del finanziamento rimborsato all Istituto di Credito o Intermediario Finanziario garantito da Confidi Adriatico nonché ai giorni intercorrenti fra la data del predetto rimborso e la data di recupero dal socio da parte di Confidi Adriatico ed in base ad un tasso di interesse fatto pari al tasso legale tempo per tempo vigente. Spese di recupero dei crediti per cassa. Le spese documentate di vario tipo (legali, giudiziali ecc.) eventualmente sostenute da Confidi Adriatico per il recupero dei crediti per cassa derivanti dalla escussione delle garanzie rilasciate da Confidi Adriatico stesso da parte di Banche o Intermediari Finanziari nel caso di inadempimento dei soci debitori vanno integralmente rimborsate dagli stessi a Confidi Adriatico. Condizioni economiche praticate dalla Banca: Confidi Adriatico non è responsabile delle condizioni economiche praticate ai sensi di contratti aventi ad oggetto prodotti finanziari, operazioni o servizi, stipulati in maniera autonoma ed indipendente tra il cliente e la Banca, anche se i predetti contratti hanno ad oggetto prodotti finanziari, operazioni o servizi garantiti da Confidi Adriatico. Dette condizioni economiche sono stabilite autonomamente dalla Banca ed accettate dal cliente in fase di stipula dei relativi contratti. PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI Prestazioni economiche Il Cliente/Socio è tenuto a versare in anticipo le commissioni ed ogni altra eventuale spesa prevista per il rilascio di garanzia fideiussoria. Il Cliente/Socio è altresì tenuto a mettere a disposizione o a rimborsare, a semplice richiesta scritta del Confidi, tutte le somme da pagare o già pagate, per qualsiasi titolo o causa, da Confidi Adriatico scpa in dipendenza della garanzia prestata Rinuncia ad opporre eccezioni Il Cliente/Socio rinuncia a sollevare qualsiasi eccezione e/o contestazione nei confronti di Confidi Adriatico scpa in merito alla fondatezza delle pretese del creditore garantito. Il Confidi Adriatico scpa potrà effettuare il pagamento al garantito anche senza preavviso, a semplice richiesta e nonostante eventuale opposizione del Cliente/Socio. Diritto di recesso del Cliente/Socio Il Cliente/Socio ha diritto di recedere dal contratto di intervento in garanzia del Confidi senza penalità e spese di chiusura, fatti salvi i rapporti con i soggetti finanziatori beneficiari della garanzia stessa e previa liberatoria del Confidi rilasciata dai medesimi soggetti. PAG. 3 DI 5

4 Diritto di recesso del Confidi Adriatico scpa Il Confidi Adriatico scpa avrà il diritto di recedere dal rapporto così come di rifiutarsi di adempiere le sue obbligazioni nel caso in cui il Cliente/ Socio si renda inadempiente ad una delle obbligazioni assunte, derivante anche da ogni altro credito o sovvenzione comunque o sotto qualsiasi forma allo stesso concessi da Confidi Adriatico scpa. Confidi Adriatico scpa avrà il diritto di recedere dal rapporto oltre che nelle ipotesi previste dall'art cod. civ., anche nel caso in cui il bilancio del Cliente/Socio evidenzi indici economici e/o finanziari difformi rispetto ai valori concordati con la Confidi ovvero quando si verifichino eventi idonei a far dubitare della capacità del Cliente/Socio di far fronte agli obblighi assunti o tali da rendere i beni cauzionali insufficienti alla sicurezza del Confidi o qualora si verifichino mutamenti dell assetto proprietario del Cliente/Socio. Nel caso di recesso Confidi Adriatico scpa ne darà comunicazione scritta al Cliente/Socio il quale ha l obbligo di mettere immediatamente a disposizione di Confidi Adriatico scpa tutte le somme che la stessa a qualsiasi titolo avesse già pagato. PROCEDURE DI RECLAMO E COMPOSIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Confidi Adriatico scpa ha predisposto un apposita procedura per la ricezione ed il trattamento dei reclami inerenti le proprie prestazioni e servizi. La procedura è gratuita per il Socio/Cliente, salvo le spese relative alla corrispondenza inviata all Ufficio Reclami. Il Socio/Cliente può presentare reclamo al suddetto ufficio per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo ufficioreclami@confidiadriatico.it o a mezzo Pec all indirizzo pec@pec.confidiadriatico.it. Il Confidi Adriatico scpa deve rispondere entro 30 giorni dalla data di presentazione del reclamo. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice, il Socio può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure chiedere al Confidi Adriatico scpa. In relazione all obbligo sancito dall art.5 del D.Lgs 4 marzo 2010 n.28, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art.5 sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto all Organismo di Mediazione EFI ADR Ente per la formazione integrata SPA, con sede in Roma, Via Cereate n.6 cap Si precisa che l EFI-ADR può essere attivata da entrambe le parti e che le informazioni sulle modalità di utilizzo di tale strumento possono essere reperite sul sito LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI UTILIZZATE E la garanzia in forza della quale il garante risponde nello stesso Avallo modo del soggetto per il quale è stata data. È la garanzia in forza della quale il fideiussore obbligandosi Fideiussione personalmente (con tutto il suo patrimonio) garantisce l adempimento di un obbligazione altrui. È il soggetto (Socio/Cliente) di cui il Confidi Adriatico scpa garantisce Debitore Principale l adempimento. Ai fini dell intervento del Fondo si intende la rinegoziazione di debiti, esposizioni finanziarie e prestiti concessi in favore dell impresa Consolidamento debiti beneficiaria, con la condizione che le operazioni in corso siano estinte e che l istituto finanziatore emetta un nuovo prestito sul quale richiedere la concessione della garanzia. La categoria delle microimprese, delle piccole imprese e delle medie imprese (complessivamente definita PMI) è costituita da imprese che Definizione di PMI (cfr, D,M. hanno meno di 250 occupati, e hanno un fatturato annuo non 18/04/2005 del Ministero superiore a 50 milioni di euro, oppure un totale di bilancio annuo non delle Attività Produttive, superiore a 43 milioni di euro (tali due requisiti devono entrambi pubblicato sulla G.U. n.238 del sussistere). In particolare nell ambito della categoria delle PMI, si 12/10/2005, e definisce piccola impresa l impresa che ha meno di 50 occupati, e ha raccomandazione un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 2003/361/CE del 10 milioni di euro. Nell ambito della categoria delle PMI, si definisce 06/05/2003 microimpresa l impresa che ha meno di 10 occupati, e ha un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a due milioni di euro. E il Confidi Adriatico scpa che ha rilasciato la garanzia nell interesse Garante/Fideiussore del Socio/Cliente. E la somma complessiva (per capitale, interessi e spese) che il Importo Massimo Garantito garante/fideiussore s impegna a pagare in caso di inadempimento del debitore principale PAG. 4 DI 5

5 Offerta fuori sede Socio/Cliente Quando la promozione e il collocamento dell operazione è svolta in luogo diverso dalla sede o dalla dipendenza del Confidi Adriatico scpa, laddove per dipendenza deve intendersi qualunque locale del Confidi adibito al ricevimento del pubblico per le trattative e la conclusione di contratti, anche se l accesso è sottoposto a forme di controllo. E il soggetto che ha aderito al Confidi Adriatico scpa (se in possesso dei requisiti richiesti dallo Statuto) e/o che richiede la garanzia al Confidi stesso. IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Soggetto che procede all offerta: Nome e Cognome del Cliente a cui è stato consegnato il presente foglio informativo Qualifica (da barrare): Agente in attività finanziaria iscritto nell elenco al n. Mediatore in attività finanziaria iscritto nell elenco al n. Luogo e data di ricezione Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto: - copia del presente foglio informativo - guida ABF - TEGM Dipendente di Confidi Adriatico scpa Firma del cliente Per il collocamento della garanzia collettiva Confidi Adriatico scpa, si avvale della rete commerciale di dipendenti e soggetti convenzionati. PAG. 5 DI 5