FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO FINALIZZATO DI BENI E/O DI SERVIZI

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1 FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO FINALIZZATO DI BENI E/O DI SERVIZI LE CONDIZIONI DI SEGUITO PUBBLICIZZATE NON COSTITUISCONO OFFERTA AL PUBBLICO Sezione 1 - Informazioni su SARDALEASING S.p.A. La Sardaleasing S.p.A. è una Società di Locazione Finanziaria per Azioni con Sede in Sassari, via IV Novembre, 27, capitale sociale di Euro ,00= interamente versato e riserve pari a Euro ,00= (al ); Registro delle Imprese di Sassari, codice fiscale e partita IVA n ; Iscritta al R.E.A. della C.C.I.A.A. di Sassari al n ; Iscritta all elenco generale di cui all art. 106 del D.Lgs. 385/1993: n e all elenco speciale ex art. 107: n ; Società del Gruppo Banca Popolare dell Emilia Romagna, iscritto all Albo dei Gruppi Creditizi presso la Banca d Italia Cod ; indirizzo di posta elettronica: commerciale@sardaleasing.it Sezione 1-bis - Informazioni ulteriori in caso di offerta fuori sede Dati e qualifica del soggetto convenzionato: La Banca Popolare dell Emilia Romagna s.c. è una Banca con sede in Modena, Via San Carlo n. 8/20, capitale sociale Euro = i.v. al , riserve Euro al 31/12/2007; iscritta al R.E.A. della C.C.I.A.A. di Modena, Registro delle Imprese di Modena, codice fiscale e partita IVA n , iscritta all Albo delle Banche n e all Albo dei Gruppi Creditizi presso la Banca d Italia cod Gruppo Banca Popolare dell Emilia Romagna. Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. Sezione 2 Caratteristiche e rischi tipici del contratto di finanziamento finalizzato Per Finanziamento Finalizzato si intende l operazione con la quale la Sardaleasing s.p.a. (Finanziatore) eroga al cliente (Finanziato) un finanziamento, consistente in una somma di denaro, destinato all acquisto di beni e/o servizi, relativi all attività imprenditoriale o professionale svolta dal Finanziato stesso, il quale si obbliga a restituire il finanziamento ricevuto, mediante la corresponsione di rate periodiche, comprensive di capitale e di interessi, decorrenti dal mese/bimestre/trimestre/semestre (in relazione alla convenuta periodicità delle rate) successivo a quello dell erogazione. L erogazione della somma può avvenire direttamente a favore del cliente o, su richiesta di questi, direttamente al Fornitore del bene o del servizio al quale il finanziamento si riferisce. La funzione economica dell operazione, quindi, è quella di finanziamento di un attività produttiva. I rischi tipici dell operazione, fatti salvi quelli conseguenti ad eventuali inadempimenti del cliente, sono di natura contrattuale ed economico-finanziaria. Sul piano contrattuale il cliente assume tutti i rischi inerenti al bene o al servizio oggetto del finanziamento o alla sua fornitura, compresi, tra l altro, quelli inerenti alla consegna ed alla presenza di vizi, difetti di funzionamento, mancanza TRASP. FINANZIAMENTO FINALIZZATO 1/2005

2 di qualità. Il cliente ha azione diretta nei confronti del fornitore, secondo termini e modalità concordate nel contratto di compravendita tra di loro stipulato. La presenza di controversie con il fornitore non fa venire meno l obbligo del cliente al pagamento delle rate. Sul piano economico-finanziario, poiché l operazione è finalizzata a soddisfare esigenze di finanziamento del Finanziato, questi si fa carico dei rischi tipici delle operazioni di finanziamento a medio-lungo termine, ivi inclusi i rischi connessi a modifiche fiscali e/o alla mancata ammissione, erogazione o revoca di agevolazioni pubbliche di qualsiasi natura, assumendo l impegno irrevocabile a corrispondere durante tutta la vita del contratto la serie delle rate periodiche che costituiscono la restituzione del finanziamento erogato. Nel caso in cui l ammontare delle rate periodiche sia espresso e/o indicizzato in valute diverse dall Euro, il cliente si assume il rischio di cambio connesso. Analogamente, qualora abbia optato per l indicizzazione a parametri espressivi del costo corrente del denaro (quali ad esempio l Euribor), si assume il rischio che dette rate possano aumentare in relazione all andamento crescente dei parametri; nel caso in cui abbia invece optato per un operazione a rate fisse costanti per l intera durata contrattuale, esso si assume il rischio di non beneficiare di eventuali andamenti decrescenti del costo del denaro. Sezione 3 - Condizioni economiche dell operazione Il corrispettivo di un operazione di finanziamento finalizzato è espresso in rate, il cui ammontare è in funzione fra l altro del capitale finanziato, della durata del periodo finanziato e del tasso di interesse applicato. Le condizioni economiche complessive dell operazione sono espresse da un indicatore sintetico di costo (ISC), calcolato conformemente alla disciplina sul Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), ai sensi dell art. 122 del T.U. bancario (D.LGS n. 385/1993) e delle relative disposizioni di attuazione. L indicatore sintetico di costo è pari al tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l uguaglianza fra importo del finanziamento e valore attuale delle rate, comprensive degli altri oneri, commissioni e spese contrattualmente previsti, in base alla normativa sul TAEG. La data-origine dell asse dei tempi lungo il quale effettuare i conteggi di attualizzazione è quella della stipula del contratto. Nella tabella sottostante sono riportati gli Indicatori Sintetici di Costo (ISC) massimi praticati per fascia di importo finanziato. IMPORTO FINANZIATO FINO A OLTRE INDICATORE SINTETICO DI COSTO PRATICATO PER OPERAZIONI A RATE FISSE E VARIABILI (condizioni massime) 16,25% 11,50% L Indicatore Sintetico di Costo (ISC) concretamente praticato al cliente sulla specifica operazione, evidentemente funzione fra l altro del grado di rischio, di onerosità e di complessità dell operazione stessa, viene espressamente indicato in contratto. TRASP. FINANZIAMENTO FINALIZZATO 1/2005 2

3 ESEMPLIFICAZIONE DI COSTI ED ONERI ACCESSORI Preliminarmente si specifica che il contratto è esente dall IVA ai sensi dell art. 10, 1 comma, n.1, del DPR n. 633/1972. Importo del finanziamento: ,00; Spese di istruttoria e contrattuali (compresa imposta di bollo pag. virtuale, aut.n 506/ D.RG.SS): 500,00 per l operazione in esempio. L importo massimo di tali spese è pari a 8.000,00; Spese di incasso R.I.D.: 3,50 ; Spese di incasso R.I.B.A.: 4,00 ; Corrispettivo del finanziamento: ISC praticato: 11,449 %; Importo rate periodiche: 1.070,00, per n. 60 rate mensili, scadenti rispettivamente il primo giorno di ciascun mese, da cui decorre la valuta di addebito; Corrispettivo totale: ,00 ; Tasso effettivo annuo 10,812 %;. Interessi di prefinanziamento: tasso interessi annui + 2%. interessi di mora: 14,599% (tale tasso è variabile in base alle rilevazioni trimestrali di cui alla L , n 108); Penale per la risoluzione anticipata: importo pari alle rate scadute, e non pagate fino al momento della risoluzione, ed alle rate a scadere attualizzate al tasso indicato nelle Condizioni Particolari. Tasso di attualizzazione per penale: 1%. Modalità di pagamento: 1) autorizzazione permanente R.I.D. per addebito in conto corrente a fronte delle richieste di incasso effettuate dal Finanziatore, oppure 2) rimessa diretta tramite finanziaria di gruppo; 3) emissione di ricevuta bancaria Indicizzazione: Nel caso di indicizzazione, il corrispettivo è indicizzato al variare di uno dei seguenti parametri: Euribor base mesi media mese precedente, il cui valore è pari a 2,111 alla data del 1 /07/2005 Euribor base mesi media mese precedente, il cui valore è pari a 2,113 alla data del 1 /07/2005. Modalità di adeguamento delle rate: Il Finanziatore rileva le quotazioni del parametro indicato (media mensile) come pubblicate dal quotidiano Il Sole 24 Ore e determina la media ponderata per i giorni di competenza finanziaria di ciascuna rata (Tp). Al termine di ogni semestre solare, il Finanziatore calcola la misura della variazione di ogni rata compresa in tale semestre in base alla seguente formula: VARn = (CR * (Tp Tr) * g) / 360, dove: VARn è la misura della variazione della rata n-esima rispetto alla rata calcolata all atto della stipula del contratto; CR è pari al capitale residuo risultante dopo la scadenza della rata n 1; Tp è il tasso medio ponderato; Tr è il tasso di riferimento del contratto; g è il numero di giorni di competenza della rata n-esima sulla base di un anno commerciale. Altri Eventuali Oneri ed Accessori: spese chiusura pratica: 25,00 ; spese per ritorno insoluti : 20,00 ; spese per comunicazioni periodiche: 25,00 ; rimborso spese per consegna documentazione precontrattuale: 100,00 spese invio estratti conto: 15,00 ; spese per subentro/cessione: 1. senza liberazione del cedente 155,00 TRASP. FINANZIAMENTO FINALIZZATO 1/2005 3

4 2. con liberazione del cedente, pari alle spese di istruttoria ordinaria; spese per rilascio dichiarazioni liberatorie: 75,00 ; spese per variazioni anagrafiche: 25,00 ; spese per conteggio estinzione anticipata: 25,00 ; spese amministrative: 35,00 ; spese per proroga contrattuale: spese di istruttoria ordinarie; spese per invio comunicazione: 25,00 ; spese per rilascio documentazione (per documento): 25,00 ; spese rivalsa visure catastali e ipotecarie e rilascio certificati: al costo; oneri di registrazione contrattuali: al costo spese per recupero del credito (conseguente a risoluzione del contratto): 5% su importo dello scaduto + interessi di mora; recupero spese postali: 0,52 ; spese di arrangement e/o di allestimento pool: 5% importo dell operazione, con un minimo di ; imposta di bollo per ciascuna garanzia: importo nei termini previsti dalla normativa vigente (pag. virtuale, aut.n 506/ D.RG.SS). Sezione 4. Clausole contrattuali regolanti l operazione Il contratto di finanziamento finalizzato è strutturato, di norma in due parti: nella prima parte (Condizioni Particolari di contratto), oltre alla descrizione del bene e/o del servizio finanziati, sono indicati tutti i dati economici e finanziari sopra visti, inclusi gli interessi di mora; l eventuale parametro di indicizzazione è indicato nell allegato B al contratto; nella seconda parte (Condizioni Generali di contratto), sono riportate le clausole contrattuali che disciplinano l intero rapporto di finanziamento finalizzato. In caso di contestazioni e/o controversie trova applicazione esclusivamente il contenuto delle singole clausole così come riportato nelle Condizioni Generali di contratto. Principali clausole contrattuali caratterizzanti il contratto di finanziamento finalizzato La disciplina pattizia del contratto di finanziamento è contenuta nelle Condizioni generali di Contratto, redatte su formulari predisposti unilateralmente dal Finanziatore, contenenti, tra l altro, clausole c.d. vessatorie, le quali, derogando ai principi generali dell ordinamento giuridico, necessitano della specifica approvazione scritta, che si ottiene mediante la doppia sottoscrizione. Di seguito si riporta, in sintesi, il contenuto delle più significative clausole contrattuali, comprese nelle Condizioni Generali di contratto. Decorrenza del piano finanziario di rimborso Erogazione del finanziamento interessi di pre-finanziamento. Il piano finanziario di rimborso avrà decorrenza il giorno 1 (uno) del mese in cui il Finanziatore erogherà il finanziamento (in unica soluzione) o il giorno 1 (uno) del mese successivo alla data di erogazione del saldo del finanziamento (in caso di erogazione in maniera frazionata) dopo aver approvato la richiesta del Finanziato e secondo le modalità ed i tempi indicati nelle Condizioni Particolari. Qualora l erogazione del finanziamento venga effettuata non in un unica soluzione, ma in maniera frazionata, nel periodo compreso tra la data di erogazione di ciascuna frazione del finanziamento e la data di decorrenza del piano finanziario di rimborso, il Finanziato dovrà versare interessi di pre-finanziamento, nella misura e secondo modalità stabilite nelle Condizioni Particolari. L erogazione della somma può anche essere subordinata all avvenuta attivazione della decorrenza dei canoni di un eventuale contratto di locazione finanziaria funzionalmente collegato al contratto di finanziamento. Destinazione della somma finanziata. Il finanziamento deve essere destinato all acquisto di beni e/o servizi, relativi all attività professionale o imprenditoriale del cliente ed indicati nella domanda di finanziamento. Collegamento funzionale. Qualora il contratto di finanziamento finalizzato venga stipulato per l erogazione di una somma di denaro destinata all acquisto di beni integrativi e/o complementari o, comunque, collegati a quelli di uno o più contratti d locazione finanziaria stipulati tra il Finanziato ed il Finanziatore, tra i contratti verrà instaurato un collegamento funzionale, che comporterà le conseguenze di cui alla clausola risolutiva. Rapporti con il fornitore ed assunzione di rischi. Il Finanziatore non risponde, in alcun modo, dell adempimento del Fornitore del bene e/o del servizio finanziato, sia per quanto riguarda la consegna, sia per quanto riguarda l eventuale TRASP. FINANZIAMENTO FINALIZZATO 1/2005 4

5 presenza di vizi o difetti o mancanza di qualità. Pertanto, il cliente resta obbligato al pagamento delle rate anche in presenza di contestazioni con il Fornitore, contro il quale può agire direttamente. Pagamento del corrispettivo. Il Finanziato deve rimborsare al Finanziatore il finanziamento, mediante la corresponsione di rate costanti o indicizzate, comprensive di una quota di capitale e di una quota di interessi. Spese, imposte e tasse. Il Finanziato è tenuto al pagamento di tutte le spese, imposte, tasse relative al contratto. Interessi di mora. In caso di mancato o ritardato pagamento, il cliente dovrà corrispondere interessi di mora, nella misura contrattualmente stabilita. Estinzione anticipata del finanziamento. Il Finanziato può estinguere anticipatamente il contratto, a condizione che abbia regolarmente adempiuto a tutte le obbligazioni contrattuali e che effettui il pagamento di quanto previsto entro il termine stabilito. Le condizioni economiche sono stabilite nelle Condizioni Particolari. Risoluzione del contratto. In caso di inadempimento ad obblighi contrattuali specificamente determinati, il Finanziatore ha facoltà di risolvere di diritto il contratto, mediante invio di una lettera raccomandata con a.r. In tale ipotesi, il Finanziato sarà tenuto a versare al Finanziatore, a titolo di penale e salvo il maggior danno, una somma pari all importo delle eventuali rate scadute insolute alla data della risoluzione con i relativi accessori e all intero importo delle rate residue attualizzate, al momento della risoluzione, al tasso indicato nelle Condizioni Particolari. In caso di collegamento funzionale con uno o più contratti di locazione finanziaria, la risoluzione di uno o più di questi ultimi contratti comporterà anche la risoluzione del contratto di finanziamento finalizzato. Foro Competente. Il Foro di Sassari è competente in via esclusiva per la risoluzione di ogni controversia che dovesse sorgere tra le parti in relazione al contratto o, comunque, ad esso collegata o connessa, ogni altro Foro escluso. L'esclusività del Foro di Sassari di cui sopra è pattuita nel solo interesse del Finanziatore il quale ha la facoltà di non avvalersene e di adire in via alternativa il Foro competente in ragione della sede legale del Finanziato. Sezione 5 Legenda Cliente/Finanziato: è il soggetto al quale viene concesso il finanziamento. Finanziatore: è il soggetto che eroga il finanziamento. Fornitore: è chi vende il bene o il servizio al cliente/finanziato. Soggetto Convenzionato: è l intermediario bancario o finanziario o il collaboratore esterno (agente in attività finanziaria o fornitore di beni e servizi) che, in virtù di una convenzione con l intermediario preponente offre fuori sede i suoi prodotti. Valuta: è la data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi attivi o passivi, rispettivamente, per il beneficiario e per il pagatore. Rata: è la somma, comprensiva di capitale e di interessi, che il cliente deve corrispondere per il rimborso del finanziamento. Tasso di mora: è il tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Parametro di indicizzazione: è un indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale secondo le modalità all uopo indicate. Foro competente : è l autorità giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale previste dal codice di procedura civile. 17 Agosto 2007 TRASP. FINANZIAMENTO FINALIZZATO 1/2005 5