FOTOVOLTAICO INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO

Transcript

1 Pag. 1 / 5 INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO BIVERBANCA S.p.A. Via Carso Biella Numero verde ( biverbk@biverbanca.it. / sito internet N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5239 Codice Banca Codice Gruppo Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,00 Riserve ,54 CHE COS E IL Il finanziamento Fotovoltaico è un mutuo a medio-lungo termine. Può avere una durata massima di 15 anni, oltre ad un periodo di preammortamento della durata massima di 6 mesi. Viene richiesto per l installazione e realizzazione di impianti fotovoltaici per la produzione di energia elettrica destinata a soddisfare i bisogni dell attività, con potenza nominale fino a 20 kwp. Il mutuo può essere assistito da garanzie fideiussorie o di altro tipo concordate di volta in volta tra la banca ed il cliente, quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione del credito notificata ed accettata da parte del GSE a valere sull assegnazione della tariffa incentivante. Per l erogazione sono richiesti: - preventivi di spesa, fatture pro-forma e non. In caso di presentazione di preventivi, gli stessi dovranno essere sostituiti con le relative fatture entro 6 mesi dalla data di erogazione del finanziamento. - copia della comunicazione, ricevuta dalla GSE, della tariffa incentivante riconosciuta all impianto da presentare entro 120 giorni dalla data di entrata in esercizio dell impianto. - progetto preliminare dell impianto fotovoltaico con la scheda tecnica. E richiesta la copertura assicurativa dell impianto con vincolo a favore della banca, da presentare entro 120 giorni dalla data di entrata in esercizio dell impianto. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento mensile di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca

2 TASSI Pag. 2 / 5 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio di calcolo per un mutuo di alla data del 23/06/2010 Tasso fisso 4,95 % Durata anni 10 - rata mensile 5,58 % Durata anni 15 - rata mensile Tasso variabile 2,99 % Durata anni 10 - rata mensile 3,24 % Durata anni 15 - rata mensile Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo COSTI 100% dell investimento sostenuto, IVA inclusa, con un massimo di ; sono incluse spese di progettazione ed oneri vari, per un massimo del 20% sul costo complessivo. massima di 15 anni, oltre ad un eventuale periodo di preammortamento della durata amssima di 6 mesi. Per i mutui a tasso variabile Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido per il periodo di preammortamento e per il numero di mesi pattuito. Le rate successive verranno regolate per periodi mensili ad un tasso pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro media Euribor a 3 mesi /365; - spread (misura fissa annua) diversificata in base alla durata del finanziamento. Per i mutui a tasso fisso Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, resta fisso per tutta la durata del finanziamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro Irs (Interest Rate Swap) euro lettera di periodo /365; - spread (misura fissa annua) diversificata in base alla durata del finanziamento. Parametro di indicizzazione Per i mutui a tasso variabile: media EURIBOR a 3 mesi rilevata il mese precedente l inizio di ciascun periodo. Per i mutui a tasso fisso: IRS euro lettera di periodo rilevato al momento della stipula (es. Durata 8 anni, I.R.S. 8 anni).

3 PIANODI AMMORTAMENTO SPESE Spese per la gestione del rapporto Spese per la stipula del contratto Pag. 3 / 5 Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Per i mutui a tasso variabile: Durata fino a 10 anni: 2,00% Durata fino a 15 anni: 2,25% Per i mutui a tasso fisso: Durata fino a 10 anni: 2,00% Durata fino a 15 anni: 2,25% Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato. Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto VOCI Istruttoria COSTI Altro Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni di modifica unilaterale di condizioni contrattuali Sospensione pagamento rate Commissioni per invio comunicazioni condizioni Spese per certificazione interessi Penale su rimborsi anticipati rate e/o anticipata estinzione* Penale su rate mutuo insolute Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Non previsto 1,80 spese amministrative per invio rata esenti qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica 1,80 esenti qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica 12,00 Mutuo a tasso fisso: 2,00% Mutuo a tasso variabile: 1,50% La presente penale non si applica qualora ricorrano i presupposti previsti dal Decreto Legge n. 7 del 31/10/2007 così come convertito dalla Legge n. 40 del ,00 Francese Rata costante Per tutte le durate rimborso con scadenza: mensile

4 Pag. 4 / 5 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 1/05/2010 Media Euribor a 3 mesi/365 0,651% 1/06/2010 Media Euribor a 3 mesi/365 0,692% 22/06/2010 Irs euro lettera a 10 anni / 365 2,98% 23/06/2010 Irs euro lettera a 10 anni / 365 2,95% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,73 % ,76 771,69 660,54 2,98 % ,07 582,59 456,28 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva : da corrispondere al momento dell erogazione, è calcolata sull importo mutuato nella misura prevista dalla Legge. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo nei termini concordati in contratto. Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto : 30 giorni dalla data della richiesta, da parte della banca cessionaria alla banca cedente, dell avvio delle procedure di collaborazione interbancaria ai fini dell operazione di surrogazione. Reclami I reclami vanno inviati all ufficio reclami della Banca, Servizio Compliance, Via Carso BIELLA reclami@biverbanca.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca.

5 Pag. 5 / 5 LEGENDA Fideiussione G.S.E. Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Privilegio Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l adempimento di un obbligazione altrui. Gestore Servizi Elettrici Gestore dei Servizi Energetici - GSE S.p.A., è una società per azioni italiana interamente controllata dal Ministero dell'economia e delle Finanze che esercita i diritti dell'azionista con il Ministero dello Sviluppo Economico. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Titolo di prelazione accordato dalla legge in considerazione della causa del credito Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. L importo della rata, quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.