{Globale_LOGO_CX} FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari

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1 FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari ORDINI DI PAGAMENTO A FAVORE DI TERZI INFORMAZIONI SULLA BANCA {Globale_BANCA_1 Banco BPM S.p.A. {Globale_BANCA_2 Sede Legale: Piazza F. Meda, Milano. Sede Amministrativa: Piazza Nogara, Verona {Globale_BANCA_3 Telefono Sede Legale: Telefono Sede Amministrativa: {Globale_BANCA_4 Sito Internet: contattaci@bancobpm.it {Globale_BANCA_5 Iscrizione all'albo delle banche presso Banca d'italia: n CHE COSA SONO GLI ORDINI DI PAGAMENTO A FAVORE DI TERZI Il presente foglio informativo riporta le condizioni economiche dei seguenti servizi: Bonifici Assegni di traenza Assegni circolari Bonifico Il bonifico è un operazione di trasferimento fondi da un conto corrente a un altro, anche di banche diverse. Chi invia la somma si chiama ordinante, chi la riceve si chiama beneficiario. Il bonifico può anche essere effettuato dall ordinante in contanti direttamente allo sportello. Il cliente ordinante che dispone un bonifico è tenuto ad indicare obbligatoriamente l identificativo unico del beneficiario che, per i bonifici nazionali, è rappresentato dal codice IBAN (International Bank Account Number). Per i bonifici da eseguire in euro presso banche dei paesi UE, l ordine deve contenere le coordinate IBAN del beneficiario e il codice BIC (Bank Identifier Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 2560/01). La banca è tenuta ad eseguire l operazione nel rispetto dell identificativo unico fornito dal cliente, pertanto una incompleta indicazione o una inesattezza possono pregiudicare il buon esito del bonifico. ID Assegno di traenza (o Fondi a disposizione) E uno speciale tipo di assegno usato, in genere, per mettere a disposizione del beneficiario i fondi quando non si conoscono le coordinate bancarie del beneficiario medesimo, come, ad esempio, nel caso in cui una compagnia d assicurazioni debba liquidare un danno a un assicurato o un azienda di servizi, enti pubblici, istituti previdenziali debbano effettuare un rimborso a un utente del quale non sono note le coordinate bancarie. In tal caso inviano per posta al beneficiario il cosiddetto assegno di traenza. Tale assegno reca la clausola non trasferibile ; ha una scadenza e, pertanto, è valido solo per un periodo limitato, (di norma solo alcuni mesi dalla data d emissione); è tratto sulla banca presso la quale si trova depositata, in un conto infruttifero limitato all importo dell assegno, la somma corrispondente; è tratto dallo stesso beneficiario, a favore di sé medesimo; lo stesso traente dovrà, quindi, firmare l assegno anche per quietanza e potrà presentarlo come un qualsiasi assegno presso la propria Banca, per l incasso. Per evitare contrattempi e inutili disagi, quando si entra in possesso di un assegno di traenza, è consigliabile verificare che il titolo non sia scaduto, ed incassarlo appena possibile. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 1 di 9

2 Assegno circolare L'assegno circolare è un titolo di credito emesso da una banca autorizzata, per somme che siano presso di essa disponibili al momento dell'emissione. E pagabile "a vista" e non può essere emesso senza il nome del beneficiario. La normativa antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007) stabilisce che gli assegni circolari devono essere emessi con la clausola non trasferibile. Il cliente può tuttavia richiedere, per iscritto, il rilascio di assegni circolari in forma libera (senza clausola di non trasferibilità) contro pagamento dell imposta di bollo di {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_CX} 1,50 euro per ciascun assegno circolare ed esclusivamente per importi inferiori a {CC_999_CCM_BANCO_CC_BANCO_BANCO_BANCO_LIM_CON_ANTI_IM_CX} euro ,00 L assegno circolare deve essere presentato al pagamento entro 30 giorni dalla data di emissione. Per richiedere un assegno circolare non è necessario che il richiedente abbia un rapporto di conto corrente con la banca emittente. Principali rischi: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; mancata esecuzione dell ordine di pagamento per assenza di fondi sul conto dell ordinante; disguidi nell inoltro dell ordine, qualora l ordinante ometta di indicare alcuni dati o fornisca coordinate errate o non valide. CONDIZIONI ECONOMICHE BONIFICI Commissioni per disposizioni di bonifico commissione per bonifico verso nostra banca/altra banca regolato per cassa {CO_001_GECO_CASSA_LCA_BANCO_BANCO_FINTA_ _N2_DX} 5,00 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico verso nostra banca - allo sportello _DSC} 1 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico permanente nostra banca _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 2,00 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico verso nostra banca / gruppo - youweb _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 0,50 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico verso nostra banca / gruppo - youcall _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico verso altre banche - allo sportello _DSC} 2 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 4,50 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico permanente altre banche _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 3,00 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico verso altre banche - youweb _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 1,00 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico verso altre banche - youcall _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 4,50 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione fissa bonifico urgente/istantaneo _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 5,16 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N4 commissione percentuale aggiuntiva - bonifico urgente/istantaneo _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N4_DX} 0,1000 % {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione massima bonifico urgente/istantaneo _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 51,65 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione fissa aggiuntiva - bonifico con allegati _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 5,16 Commissioni per bonifico da distinta {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico nostra banca - distinta cartacea _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico nostra banca - distinta magnetica _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico nostra banca - distinta telematica _DSC} 3 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 1,25 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico altre banche - distinta cartacea _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 1 applicate anche ai bonifici soggetti a Reg. CE 924/ applicate anche ai bonifici soggetti a Reg. CE 924/ applicate anche ai bonifici soggetti a Reg. CE 924/2009 Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 2 di 9

3 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico altre banche - distinta magnetica _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico altre banche - distinta telematica _DSC} 4 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 1,75 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico per stipendio nostra banca - distinta cartacea _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico per stipendio nostra banca - distinta magnetica _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico per stipendio nostra banca - distinta telematica _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 1,25 {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico per stipendio altre banche - distinta cartacea _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico per stipendio altre banche - distinta magnetica _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 bonifico per stipendio altre banche - distinta telematica _DSC} {CO_001_GECO_CCBON_CCB_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 1,75 Valute accredito bonifico nostra banca data operazione accredito bonifico altre banche data operazione addebito disposizioni di bonifico a banche data operazione addebito disposizioni di bonifico a nostre dipendenze data operazione Bonifici disposti da enti pubblici valuta di accredito bonifico per il beneficiario: ordinativo informatico 5 1 giorno lavorativo ordinativo cartaceo 6 2 giorni lavorativi ASSEGNI Commissioni per assegni circolari e di traenza {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione per emissione assegno circolare / traenza _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione richiesta fotocopia - assegno circolare / traenza _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione assegni traenza inviati con posta prioritaria _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione assegni traenza inviati con posta assicurata _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 7,50 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione assegni traenza inviati con posta raccomandata _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 6,00 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione assegni traenza inviati con posta raccomandata ar _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 7,00 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione per revoca assegni di traenza fino a euro 52,00 _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 5,00 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione per revoca assegni di traenza fino a euro 520,00 _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 10,00 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione per revoca assegni di traenza oltre euro 520,00 _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 15,00 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione per rimborso assegno circolare fino a euro 52,00 _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 5,00 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione per rimborso assegno circolare fino a euro 520,00 _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 10,00 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 commissione per rimborso assegno circolare oltre euro 520,00 _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 15,00 Commissioni servizio emissione assegni - regolamento per cassa 4 applicate anche ai bonifici soggetti a Reg. CE 924/ dalla ricezione da parte del tesoriere dell ordine di pagamento 6 dalla ricezione da parte del tesoriere dell ordine di pagamento Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 3 di 9

4 {CO_001_GECO_CASSA_LCA_BANCO_BANCO_FINTA_ _N2 commissione per emissione assegni circolari per cassa _DSC} {CO_001_GECO_CASSA_LCA_BANCO_BANCO_FINTA_ _N2_DX} 4,50 Altre spese {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2 imposta di bollo su assegni bancari e circolari trasferibili _DSC} 7 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} 1,50 Valute addebito emissione assegni circolari allo sportello data operazione addebito emissione assegni di traenza allo sportello data operazione {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N0 addebito emissione assegni circolari da ced _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _N0_DX} 0 {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _A0 tipo giorni _DSC} {CO_001_GECO_CCASS_CCC_BANCO_BANCO_CC001_ _A0_DX} lavorativi addebito emissione assegni di traenza da CED data operazione addebito rimborso assegni di traenza scaduti data operazione OPERAZIONI ESTERO IN EURO E IN DIVISA COMMISSIONI DI INTERVENTO (Applicate dalla banca per l esecuzione di tutte le operazioni estero ad eccezione dei bonifici di cui al Regolamento CE 924/2009) Operazioni varie con negoziazione {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N6 comm.per operazioni con negoziazione - permillare _DSC} {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N6_DX} 2, {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 comm.per operazioni con negoziazione - imp. minimo _DSC} {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} Operazioni varie senza negoziazione {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N6 comm.per operazioni senza negoziazione - permillare _DSC} {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N6_DX} 2, {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 comm.per operazioni senza negoziazione - imp. minimo _DSC} {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N6 comm.per operazioni in eur su c/c in eur - permillare _DSC} {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N6_DX} 2, {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 comm.per operazioni in eur su c/c in eur - imp. minimo _DSC} {CO_002_GECO_ESCIN_EIC_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} BONIFICI ESTERO IN USCITA Spese bonifici cartacei {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 bonifico in euro non soggetto a reg. ce 924/2009 _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} 15,50 {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 bonifico con emissione assegno in euro/divisa _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} 20,00 {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 bonifico in eur/divisa tra clienti banca _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} 15,50 {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 bonifico in divisa non soggetto a reg. ce 924/2009 _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} 20,00 Spese bonifici pay-ord {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES001_ _N2 pay-ord in euro non soggetto a reg. ce 924/2009 _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES001_ _N2_DX} 15,50 {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES001_ _N2 pay-ord in eur/divisa tra clienti banca _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES001_ _N2_DX} 15,50 {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES001_ _N2 pay-ord in divisa non soggetto a reg. ce 924/2009 _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES001_ _N2_DX} 20,00 7 ai sensi del DLgs 231/2007. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 4 di 9

5 Penali assenza Iban-Bic {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 penale assenza iban/bic su bon.disp.sogg.reg. ce 924/2009 _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} 2,00 + spese reclamate dalla banca corrispondente {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2 penale assenza iban/bic su bon.disp.non sogg.reg. ce 924/2009 _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N2_DX} 10,00 + spese reclamate dalla banca corrispondente Spese varie spese aggiuntive per bonifici con clausola di spese our 5,50 + spese reclamate dalla banca corrispondente spese su richieste d intervento successivo all esecuzione del bonifico e/o spese reclamate da banche dell ordinante o intermediarie spese per distinta di presentazione assegno di c/c circolato all estero e pervenuto direttamente dall estero 5,50 + spese reclamate dalla banca corrispondente 13,00 Valute {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N0 addebito bonifici disposti - nr. giorni _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _N0_DX} 0 {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _A0 addebito bonifici disposti - tipo giorni _DSC} {CO_002_GECO_ESPAG_EBS_BANCO_BANCO_ES801_ _A0_DX} lavorativi da data contabile addebito assegno circolato all estero data di emissione RECLAMI E PROCEDURE DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: - a mezzo lettera con consegna a mano a fronte del rilascio di ricevuta presso una qualsiasi delle Filiali della Banca; - a mezzo lettera con invio tramite raccomandata A/R al seguente indirizzo: {Globale_BANCA_1 Banco BPM S.p.A. {Globale_BANCA_AUDIT Gestione Reclami - Via Polenghi Lombardo, Lodi - a mezzo web, attraverso la sezione Contattaci Reclami del sito internet: {Globale_BANCA_INTERNET - a mezzo posta elettronica certificata all indirizzo: {Globale_BANCA_AUDIT_PEC reclami@pec.bancobpmspa.it La Banca è tenuta a rispondere, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Nel caso in cui il reclamo sia relativo a servizi di pagamento, la Banca è tenuta a rispondere entro 15 giornate operative dalla data di ricevimento. In situazioni eccezionali, se la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative per motivi indipendenti dalla sua volontà, invierà una risposta interlocutoria, indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e specificando il termine entro il quale il cliente otterrà una risposta definitiva. In ogni caso, il cliente otterrà una risposta definitiva entro 35 giornate operative dalla data di ricevimento del reclamo. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 5 di 9

6 Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta entro i termini previsti, potrà: - rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n. 385/1993; per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. La decisione dell'arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria ordinaria; oppure, in alternativa; - attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso l'organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul sito Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui lo svolgimento dell'attività di mediazione finalizzata alla conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il procedimento avanti l'arbitro Bancario Finanziario e il ricorso all Arbitro per le Controversie Finanziarie assolvono, al pari del procedimento di mediazione di cui al D.Lgs. n. 28/2010 avanti al Conciliatore bancario e Finanziario, alla condizione di procedibilità per chi intende esercitare in giudizio una azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari. In relazione alla sopra citata previsione (di cui all'art. 5, comma 1-bis, del D.Lgs. n. 28/2010 e in attuazione del comma 5 del medesimo articolo) si propone di sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal futuro contratto all'organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie - ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale e sempreché il predetto Organismo sia presente nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Fermo restando che è comunque in facoltà del Cliente che rivesta la qualità di "consumatore" presentare la domanda di mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia oppure rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario o all Arbitro per le Controversie Finanziarie qualora la controversia abbia ad oggetto servizi di investimento. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 6 di 9

7 LEGENDA {TABELLALEGENDAINIZIO} Bonifico - SEPA Credit Transfer Bonifico con coordinate bancarie (IBAN) del beneficiario non corrette Bonifico estero Bonifico permanente Bonifico soggetto a Regolamento CE 924/2009 Disposizione di un ordine di bonifico sulla base dello schema definito dal Rulebook pubblicato dall European Payment Council (EPC). I bonifici Sepa Credit Transfer possono essere scambiati tra i seguenti Paesi: Andorra, Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Città del Vaticano, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Norvegia, Olanda, Polonia, Portogallo, Principato di Monaco, Regno Unito, Rep. Ceca, Rep. Slovacca, Romania, San Marino, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Ungheria. Possono inoltre essere scambiati tra i seguenti altri Territori/Dipartimenti: Azzorre (Portogallo), Gibilterra (Regno Unito), Guadalupa (Francia), Guernsey (Regno Unito), Guiana francese (Francia), Isola di Man (Regno Unito), Isole Aaland (Finlandia), Isole Canarie (Spagna), Jersey (Regno Unito), Madeira (Portogallo), Martinica (Francia), Mayotte (Francia), Reunion (Francia), Saint Barthélemy (Francia), Saint Martin (parte francese), Saint Pierre e Miquelon (Francia). Bonifico con IBAN non corretto formalmente: tale bonifico non è eseguibile dalla banca. Bonifico con IBAN corretto formalmente ma non congruente con l anagrafica del beneficiario: tale bonifico è eseguibile dalla banca nel rispetto del codice di identificativo unico fornito dal cliente ordinante. La banca a seguito del recepimento della Direttiva sul sistema dei pagamenti (PSD /64/CE) non è più tenuta ad eseguire un controllo di congruenza anagrafica tra IBAN fornito e destinatario. Disposizione di un ordine di pagamento in cui almeno una delle parti è non residente o il cui importo è espresso in divisa estera. Disposizione di un ordine di pagamento a favore di terzi effettuato in via continuativa. Il Regolamento si applica a pagamenti espressi in euro, corone svedesi (SEK) o lei rumeni (RON) senza limite di importo, completi di codice IBAN e BIC del beneficiario, con opzione di spesa SHA, scambiati tra i seguenti paesi: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Norvegia, Olanda, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Rep. Ceca, Rep. Slovacca, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria. E inoltre applicabile ai seguenti altri Territori/Dipartimenti: Isole Aaland (Finlandia), Guadalupa, Guiana francese, Martinica, Reunion, Saint Barthelemy, Saint Martin francese (Francia), Azzorre, Madeira (Portogallo), Gibilterra (Regno Unito), Ceuta, Isole Canarie, Melilla (Spagna). Ai bonifici assoggettati al Regolamento (UE) 924/2009 si applicano le stesse commissioni previste sui bonifici domestici. L'Istituto ha deciso di estendere l'applicazione delle regole tariffarie disciplinate nel Regolamento (UE) 924/2009 sui pagamenti trasfrontalieri, anche ai bonifici con le suddette caratteristiche diretti o provenienti dalla Svizzera. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 7 di 9

8 Bonifico urgente/istantaneo Codice BIC Commissioni di intervento Coordinate bancarie Data di regolamento interbancario Data richiesta di esecuzione Data valuta banca beneficiario Direttiva UE 2015/2366 Divisa estera EEA IBAN Bonifico in Euro in Area SEPA con accredito dei fondi al Prestatore di Servizi di pagamento del beneficiario nella medesima giornata operativa di esecuzione dell'ordine. Il Bonifico istantaneo, particolare tipologia di bonifico urgente, di cui allo Schema SEPA Instant Credit Transfer, in cui i fondi sono messi a disposizione sul conto del beneficiario in tempo reale, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Il BIC (Bank Identifier Code) è un codice utilizzato nei pagamenti internazionali per identificare la Banca del beneficiario; può essere formato da 8 o da 11 caratteri alfanumerici. Esso è utilizzato insieme al codice IBAN per trasferimenti di denaro mediante bonifico internazionale. Commissioni applicate per l'elaborazione delle operazioni di pertinenza estero di qualsiasi natura. ABI: codice nazionale che identifica la banca BBAN: coordinate bancarie nazionali che identificano il cliente BIC: codice internazionale che identifica la banca CAB: codice nazionale che identifica lo sportello della banca CIN: codice di controllo CONTO: numero del conto del beneficiario IBAN: coordinate bancarie internazionali che identificano il cliente Le coordinate bancarie sono indicate con chiarezza sull estratto conto. Rappresenta la data in cui vengono trasferiti i fondi del bonifico alla banca del beneficiario. E la data richiesta per l addebito sul conto dalla quale ricorrono tutte le condizioni richieste per dare esecuzione a un ordine di bonifico. Rappresenta la data in cui vengono trasferiti i fondi del bonifico alla banca del beneficiario (data di regolamento interbancario) tenuto conto che a norma della direttiva europea sul sistema dei pagamenti quest ultima riconosce la disponibilità e la valuta al suo cliente beneficiario nello stesso giorno in cui ha ricevuto i fondi dalla banca dell ordinante. Direttiva sui servizi di pagamento nel mercato interno. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio dollari USA). European Economic Area: identifica tutti i paesi dell Unione Europea più Islanda, Liechtenstein e Norvegia. L'International Bank Account Number, più noto nella forma abbreviata IBAN, è uno standard internazionale utilizzato per identificare un'utenza bancaria. E un codice di 27 lettere e numeri, composto da CIN, ABI/CAB e numero di conto corrente. Il codice IBAN (International Bank Account Number) è definito a livello internazionale e consiste in: 2 lettere rappresentanti la Nazione (IT per l'italia) 2 cifre di controllo il codice BBAN nazionale. Per l'italia il BBAN è stato fissato a 23 caratteri prevedendo un carattere (solo lettera per l'italia) per il CIN, 5 (numeri) per l'abi, 5 (numeri) per il CAB e 12 cifre (alfanumeriche) per il conto corrente. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 8 di 9

9 Identificativo Unico Paesi Unione Europea Spese SHA / OUR / BEN SWIFT {TABELLALEGENDAFINE} L identificativo unico è la combinazione di lettere, numeri o simboli che l utente dei servizi di pagamento deve fornire alla banca per identificare con chiarezza il beneficiario. Ogni servizio di pagamento ha il suo identificativo unico legato alla natura del servizio. Il più comune è l IBAN per i bonifici. Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Norvegia, Olanda, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Rep. Ceca, Rep. Slo Sui bonifici internazionali il cliente ordinante ha la facoltà di indicare l opzione di addebito delle spese relative all operazione: - con il codice SHA, la banca dell ordinante e quella del beneficiario addebitano al rispettivo cliente le spese di propria competenza; - con il codice OUR, le spese della banca dell ordinante e quelle della banca del beneficiario sono a carico dell ordinante; - con il codice BEN, le spese della banca del beneficiario e quelle della banca dell ordinante sono a carico del beneficiario. Le opzioni OUR e BEN sono applicabili quando almeno uno dei Prestatori di Servizi di Pagamento coinvolti nell operazione sia al di fuori dell ambito EEA. Resta salva, anche per operazioni in ambito EEA, la possibilità di prevedere forme di esenzione dall applicazione di spese per l accredito di somme, ivi inclusi gli emolumenti a favore di pensionati e di lavoratori dipendenti. Acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, società multinazionale che gestisce un sistema internazionale di telecomunicazioni tra banche associate per la trasmissione di ordini di bonifico e altre operazioni bancarie. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 19/07/2019 Pagina 9 di 9